Phương pháp kiểm tra lịch sử tín dụng. Làm thế nào để kiểm tra lịch sử tín dụng trực tuyến?

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Bất kỳ người vay đang hoạt động nào cũng cần phải kiểm tra lịch sử tín dụng sớm hay muộn. Thực tế là ngay cả khi một người chưa bao giờ vay nợ trong đời, câu chuyện của anh ta có thể bị hư hỏng. Và điều này đầy rẫy những hậu quả khó chịu khác nhau. Và để ngăn điều này xảy ra, bạn có thể kiểm tra lịch sử tín dụng của mình mỗi năm một lần miễn phí.

Hỏi ở đâu?

Câu hỏi mà hầu hết người vay quan tâm đã có câu trả lời khá đơn giản.

Lịch sử tín dụng được tạo thành từ thông tin do các tổ chức tài chính gửi lên. Có một Văn phòng Lịch sử Tín dụng, nơi chứa đầy thông tin về tất cả các khoản thanh toán khoản vay và khoản vay cho bất kỳ người nào. Có khoảng ba mươi cục như vậy trên lãnh thổ nước ta. Các ngân hàng có thể làm việc với cả một bộ phận và một số cơ quan. Văn phòng lịch sử tín dụng không đăng ký dữ liệu hộ chiếu, nhưng "số đối tượng" được chỉ định. Bằng con số này, các nhân viên của văn phòng có thể dễ dàng tìm thấy thông tin về bất kỳ người nào được ghi công. Và người mượn chỉ có thể thay đổi kết quả của dữ liệu này trong trường hợp có sai sót. Tín dụngđể nâng cao danh tiếng của bạn, chỉ cần vay và trả nợ kịp thời là đủ.

Biết rằng dữ liệu của một người có thể được lan truyền trên nhiều văn phòng, nhiều người hỏi làm thế nào để xem toàn cảnh lịch sử tín dụng. Nó xảy ra như sau.

Đầu tiên, một số yêu cầu được gửi cùng một lúc đến tất cả các cơ quan tín dụng lớn. Nhưng hành động như vậy, cũng như thời gian chờ đợi lâu sau đó, có thể tránh được bằng cách để lại yêu cầu trên trang web của Ngân hàng Trung ương Nga. Câu trả lời cho một yêu cầu như vậy sẽ là dấu hiệu của các văn phòng chứa thông tin về yêu cầu được yêu cầu.

Lịch sử tín dụng kéo dài một thập kỷ. Sau khoảng thời gian này, thông tin sẽ bị xóa, và đây là một tin tốt. Bạn có thể thay đổi lịch sử tín dụng của mình không sớm hơn sau 10 năm.

Thuật toán truy vấn

Đầu tiên, bạn cần xem trang web của Ngân hàng Trung ương Nga. Sau đó, tìm một biểu mẫu điện tử để điền và nhập dữ liệu sau vào đó:

• thông tin cá nhân;
• chi tiết hộ chiếu;
• số chủ đề từ văn phòng tín dụng;
• địa chỉ email.

Phải mất khoảng ba ngày để xử lý yêu cầu, sau đó danh sách các văn phòng tín dụng chứa dữ liệu được yêu cầu sẽ được gửi đến địa chỉ email. Và các yêu cầu đã được gửi đến các văn phòng tín dụng nổi tiếng.

Lấy số lượng chủ đề của lịch sử tín dụng

Bạn chỉ có thể nhận được số xác minh nếu người vay biết ít nhất một trong các số trong lịch sử của mình.

Cách tìm hiểusố nếu số trước bị mất hoặc hoàn toàn không xác định?

Thông thường nó được quy định trong hợp đồng vay hoặc hợp đồng cho vay. Với điều kiện là tài liệu không bị mất hoặc bị vứt bỏ, không có vấn đề gì trong việc tìm số. Tất cả điều này chỉ áp dụng cho các hợp đồng cho vay được ký kết sau năm 2004. Cho đến nay, những con số như vậy vẫn chưa được chỉ định.

Đã có lúc người quản lý tỏ ra lơ là hoặc không chú ý và chỉ đơn giản là không điền con số này vào hợp đồng vay. Sau đó, kiểm tra lịch sử tín dụng sẽ bắt đầu với những điều sau:

1. Đến hoàn toàn bất kỳ tổ chức ngân hàng hoặc văn phòng tín dụng nào.
2. Gửi yêu cầu đến văn phòng để cấp các mảnh lịch sử tín dụng của một cá nhân. Đối với điều này, một hộ chiếu là đủ. Kiểm tra lịch sử tín dụng là miễn phí, và nếu không phải như vậy, thì bạn cần phải yêu cầu một dịch vụ miễn phí, tham khảo Luật Liên bang "Về Văn phòng Lịch sử Tín dụng". Nhân viên ngân hàng không thể từ chối yêu cầu vì mã không xác định, vì ngân hàng có quyền thực hiện các giao dịch đó mà không cần số.
3. Chờ phản hồi cho yêu cầu trong vòng ba ngày.

Sau tất cả các hành động đã thực hiện, người vay có trong tay danh sách tất cả các văn phòng tín dụng và có thể gửi yêu cầu đến các địa chỉ chính xác. Yêu cầu lịch sử tín dụng thứ hai và các yêu cầu tiếp theo được phục vụ bằng tiền - ba trăm hoặc năm trăm rúp. Tất cả các văn phòng tín dụng chỉ kiếm tiền từ những khoản thanh toán này.

Lấy thông tin có phí

Nếu người vay không có cơ hội để mất thời gian chờ đợi, và sau đóyêu cầu, sau đó anh ta có thể nhận được tất cả thông tin về lịch sử tín dụng của mình cùng một lúc, nhưng đã có tiền. Hoặc bạn sẽ phải trả tiền trong trường hợp yêu cầu thứ hai hoặc thứ ba trong suốt năm.

Làm thế nào để nhận thông tin về lịch sử tín dụng nhưng trên cơ sở tính phí?

1. Hãy xem văn phòng có thông tin đăng ký và giấy tờ tùy thân.
2. Thảo luận về các dịch vụ cần thiết với nhân viên ngân hàng và trả lại séc.
3. Trở lại văn phòng tín dụng với bằng chứng thanh toán.
4. Hoàn thành đơn đăng ký lãnh đạo cục theo mẫu miễn phí.
5. Mong đợi phản hồi trong vòng 10 ngày.

Nhận thông tin từ xa

Khi không thể trực tiếp đến phòng tín dụng hoặc không có đại diện của cơ quan này tại nơi cư trú, có thể yêu cầu cung cấp dữ liệu bằng văn bản.

1. Gọi điện đến tổ chức để làm rõ thông tin chi tiết về văn phòng lịch sử tín dụng và số tiền phải thanh toán.
2. Thanh toán và xác nhận bằng séc.
3. Kháng nghị bằng mọi hình thức.
4. Chứng nhận kháng cáo bởi một công chứng viên.
5. Gửi một lá thư đã đăng ký kèm theo đơn kháng cáo và một tấm séc kèm theo.
6. Mười ngày để chờ thư phản hồi.

Ai cần lịch sử tín dụng?

Trước hết, thông tin về lịch sử tín dụng của các tổ chức tài chính cho cá nhân vay tiền là cần thiết. Nhìn vào lịch sử tín dụng của ai đó, người cho vay hình thành một ý tưởng về độ tin cậy và trách nhiệm của người đi vay. Uy tín của người đi vay là tối quan trọnggiá trị trong phê duyệt khoản vay.

Có những lý do tại sao lịch sử tín dụng cần được theo dõi:

1. Lỗi ngân hàng, chẳng hạn như không có ghi chú về việc hoàn trả khoản vay. Vì những điều tưởng như lặt vặt như vậy, một khoản vay có thể bị từ chối.
2. Bảo vệ khỏi những kẻ lừa đảo. Kể từ khi quá trình cho vay được thuận lợi, những kẻ lừa đảo đã trở nên tích cực hơn. Bất kỳ ai cũng có thể vay tiền mà không cần kiểm tra lịch sử tín dụng trên thẻ và việc theo dõi thông tin thường xuyên về lịch sử của bạn sẽ giúp bạn không bị dính vào mạng lưới của những kẻ lừa đảo.
3. Khái niệm về lý do từ chối tín dụng. Các tổ chức ngân hàng không bắt buộc phải biện minh cho việc từ chối của họ, nhưng bạn có thể kiểm tra lịch sử liên quan và trong trường hợp mức độ tín nhiệm của người đi vay thấp, hãy cố gắng khắc phục tình hình.
4. Vượt qua biên giới của đất mẹ. Một người có các khoản nợ cho vay đơn giản là sẽ không làm thủ tục hải quan. Và để chuẩn bị và bảo vệ bản thân, tốt hơn là bạn nên biết trước lịch sử tín dụng của mình.

Cách khắc phục?

Nếu danh tiếng của người vay không đáng tin cậy, và khoản vay là rất cần thiết, bạn cần cố gắng khắc phục tình hình. Và việc chỉnh sửa chỉ có thể thực hiện theo một cách - bằng cách vay một khoản vay mới mà không cần kiểm tra lịch sử tín dụng trên thẻ hoặc bằng tiền mặt và trùng lặp kịp thời.

Phương pháp Chỉnh sửa1

Áp dụng một khoản vay nhỏ trên thẻ. Nó sẽ không hoạt động nếu không có kiểm tra lịch sử tín dụng, và số tiền cho vay sẽ phụ thuộc vào mức độ tín nhiệm. Tốt hơn là nên chọn thời hạn tối thiểu cho khoản vay như vậy và thanh toán khoản vay đó một cách kịp thời.

Phương pháp Chỉnh sửa2

Nhận thẻ tín dụng. Có những ngân hàng sẽ phát hành loại cho vay này với lịch sử tín dụng xấu mà không cần kiểm tra. Bằng cách thanh toán bằng thẻ tín dụng và trả lại tiền đúng hạn, bạn có thể nâng cao danh tiếng của mình và sử dụng dịch vụ ngân hàng miễn phí.

Phương pháp Chỉnh sửa3

Một cách tuyệt vời là đăng ký vay tiêu dùng với số tiền lên đến một trăm nghìn. Ví dụ, tại Sovcombank đang có chương trình điều trị tiền sử tín dụng. Bạn có thể đến bất kỳ ngân hàng nào và đăng ký khoản vay với kiểm tra lịch sử tín dụng với số tiền tối thiểu có thể. Thời hạn trả nợ cũng tốt hơn nên chọn không quá sáu tháng. Đóng khoản vay đúng hạn và thanh toán đúng hạn sẽ nâng cao uy tín của người đi vay.

Phương pháp Chỉnh sửa4

Có những tổ chức phát hành các khoản vay nhỏ trên thẻ mà không cần kiểm tra lịch sử tín dụng. Tất nhiên, số tiền có thể rất nhỏ, nhưng mục đích của khoản vay như vậy không phải để đáp ứng nhu cầu tài chính mà là để chỉnh sửa lịch sử tín dụng cá nhân.

Tôi có thể nhận khoản vay có lịch sử tín dụng âm ở đâu?

Không phải ở đâu cũng kiểm tra được uy tín của người vay. Một khoản vay, giống như một khoản cho vay vi mô, được một số ngân hàng phát hành mà không cần kiểm tra lịch sử tín dụng. Đây không chỉ là những ngân hàng trẻ, mà còn là những ngân hàng đã có uy tín lâu năm. Lãi suất trong những trường hợp như vậy vượt quá quy mô, điều này đảm bảo cho bảo hiểm ngân hàng. Ngân hàng cũng sẽ đồng ý trong trường hợp có hộ khẩu thường trú tại nơi yêu cầu vay và có thu nhập đáng tin cậy.

Ngân hàng chấp thuận cho vay và không xem lịch sử tín dụng:

1. "Renaissancecredit". Rất nhiều sự chấp thuậnngay cả với một danh tiếng tín dụng xấu của người vay. Để đăng ký khoản vay, bạn cần có giấy tờ xác nhận thu nhập và tài sản có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp.
2. Ngân hàng "Tiêu chuẩn Nga". Cung cấp các khoản vay mà không cần kiểm tra lịch sử tín dụng. Khẩn cấp và duy nhất về an ninh tài sản.
3. "Zapsibcombank". Không kiểm tra lịch sử tín dụng và có thể phê duyệt khoản vay lên đến một triệu rưỡi rúp. Bạn cần thu thập một lượng tài liệu ấn tượng và xác nhận thu nhập của mình.

Khuyến nghị

Người vay bị từ chối không chỉ vì danh tiếng xấu, mà còn vì thiếu lịch sử tín dụng. Thông tin không phải lúc nào cũng được lưu trữ trong một văn phòng duy nhất và các tổ chức ngân hàng chỉ có thể hợp tác với một văn phòng. Để ngăn điều này xảy ra, tốt hơn là bạn nên có sẵn dữ liệu về lịch sử của mình.

Hoàn toàn tin tưởng vào lịch sử tín dụng tốt và bị ngân hàng từ chối, cần kiểm tra lại với người cho vay trước xem họ có nhập dữ liệu trả nợ vào lịch sử của người vay hay không. Đây là một điểm rất quan trọng.

Nếu người đi vay cần tìm hiểu thông tin trực tuyến về lịch sử tín dụng của mình, thì tốt hơn hết bạn nên chú ý đến các trụ cột của thị trường ngách này. Chúng bao gồm:

• "Equifax";
• Cục Tín dụng Quốc gia;
• United Credit Bureau;
• văn phòng tín dụng "Tiêu chuẩn Nga".

Họ kiểm tra lịch sử tín dụng như thế nào?

Có một số lượng đáng kể các văn phòng tín dụng ở Nga và mỗi tổ chức tài chính tự chọn, vớihợp tác với văn phòng nào. Thuật toán hành động của ngân hàng khi nhận được đơn xin vay như sau:

1. Đơn đã được nhận và nhân viên ngân hàng gửi yêu cầu đến danh mục lịch sử tín dụng trung tâm. Điều này được thực hiện để hiểu rằng bạn có thể tìm thấy tất cả thông tin về người vay ở văn phòng nào.
2. Sau khi trả lời yêu cầu, nhân viên ngân hàng gửi các yêu cầu tiếp theo về thông tin lịch sử tín dụng của người vay đến văn phòng từ danh sách.
3. Văn phòng kiểm tra dữ liệu và chuẩn bị một báo cáo bằng văn bản.
4. Khi nhân viên ngân hàng nhận được giấy báo, có quyết định cấp hay từ chối cho vay.

Ngân hàng quyết định chấp thuận hay từ chối khoản vay bằng cách so sánh một số yếu tố:

• uy tín tín dụng của người vay;
• báo bảo mật;
• báo cáo bởi các nhà quản lý rủi ro;
• tuổi, thâm niên, lương.

Chờ đợi phản hồi cũng có thể từ vài phút đến vài ngày. Mọi thứ phụ thuộc vào tốc độ của văn phòng tín dụng.

Các tổ chức ngân hàng không chỉ quan tâm đến số lượng khoản vay và tính kịp thời của khoản vay mà còn quan tâm đến lãi suất và thời hạn khoản vay được chấp thuận và có hiệu lực cho đến nay. Chỉ khi đáp ứng đủ các yêu cầu, ngân hàng mới chuyển khoản vay vào thẻ. Kiểm tra lịch sử tín dụng đã được sử dụng tích cực kể từ năm 2008. Thông tin về lịch sử tín dụng của người đi vay chỉ có thể được cung cấp bởi ngân hàng đã ký kết thỏa thuận hợp tác với văn phòng tín dụng.

Điều gì bạn nên luôn ghi nhớ? Thực tế là ngân hàng không thể độc lậpbắt đầu thu thập thông tin về lịch sử tín dụng của người vay mà không có sự đồng ý của người đó. Đó là, bạn không thể đồng ý với thủ tục này. Nhưng trong trường hợp này, bạn cần hiểu rằng hiện tại, nếu không kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn, bạn không thể vay được với số tiền lớn, điều này đôi khi là cần thiết.

Nếu bạn chọn đúng thuật toán hành động và tiếp cận các khoản hoàn trả khoản vay một cách có trách nhiệm, thì những vấn đề như vậy sẽ không bao giờ phát sinh.