Làm thế nào để tạo lịch sử tín dụng? Văn phòng tín dụng lưu giữ lịch sử tín dụng trong bao lâu?

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Lịch sử tín dụng được thể hiện bằng thông tin về một người cụ thể với tư cách là người đi vay. Nó được hình thành trong quá trình thực hiện và hoàn trả các khoản vay và đi vay khác nhau. Thủ tục này do văn phòng tín dụng xử lý. Mỗi tổ chức tín dụng đều có quyền truy cập thông tin này, vì vậy nếu một người có uy tín bị tổn hại, thì người đó sẽ không thể tận dụng các ưu đãi độc đáo khác nhau của các ngân hàng. Nó sẽ không được cho vay, và sẽ chỉ được cung cấp lãi suất cao và số tiền nhỏ. Vì vậy, nhiều người đi vay cẩu thả có một câu hỏi về việc làm thế nào để tạo ra một lịch sử tín dụng tích cực. Có một số thủ thuật và cách khác thường để làm điều này, nhưng quá trình sửa chữa danh tiếng được coi là lâu và phức tạp.

Khái niệm lịch sử tín dụng

Cô ấy được đại diện bởi một hồ sơ đặc biệt, được nộp cho một người nhất định. Nó mở ra với khoản vay đầu tiên. Nó chứa thông tin về thời điểm các khoản vay được phát hành, liệu chúng có được hoàn trả đúng hạn hay không và những vấn đề phát sinh khi gửi tiền. Nếu một người khôngđối phó với các khoản thanh toán hoặc vi phạm các điều khoản khác của hợp đồng cho vay, thì lịch sử tín dụng của anh ta sẽ bị âm.

Trong cơ sở dữ liệu lịch sử tín dụng, thông tin về mỗi người được lưu trữ trong 15 năm. Một hồ sơ được hình thành trong quá trình thực hiện khoản vay đầu tiên. Tất cả thông tin được bao gồm theo thứ tự thời gian, vì vậy bạn có thể cải thiện câu chuyện bằng cách đăng ký các khoản vay mới được công dân hoàn trả đúng hạn hoặc trước thời hạn.

Tính năng của BCI

Văn phòng tín dụng phải gửi thông tin về từng người đi vay cẩu thả. Các hoạt động của một tổ chức như vậy được kiểm soát bởi Ngân hàng Trung ương. Hồ sơ gồm rất nhiều thông tin về từng người. Dữ liệu này bao gồm:

• dữ liệu cá nhân của một công dân, được cung cấp bởi họ tên, dữ liệu hộ chiếu và ngày sinh;
• lịch sử trả nợ các khoản vay trước đây;
• có ghi chú số tiền nào đã được phát hành trước đó;
• cung cấp thông tin về các khoản vay hiện tại;
• tất cả các khoản thanh toán quá hạn đều được chỉ định;
• liệt kê các vụ kiện con nợ;
• từ chối khoản vay được đưa ra.

Ngoài ra, trong hồ sơ này, bạn có thể nhận được thông tin về tất cả các chủ nợ trước đây đã cấp khoản vay cho người đi vay này. Mọi tổ chức tín dụng hoặc cá nhân đều có thể liên hệ với ngân hàng lịch sử tín dụng.

Hình thức hồ sơ

Lịch sử tín dụng ở hầu hết mọi BCI đều được lập theo cách chuẩn. Nó được chia thành ba phần, mỗi phần chứathông tin cập nhập. Khi hoàn thành hồ sơ này, các quy tắc sau được lưu ý:

• trang tiêu đề chứa thông tin cá nhân về một công dân cụ thể, được cung cấp bởi họ tên, TIN, SNILS, tình trạng hôn nhân, nơi làm việc và học vấn;
• khối chính chứa thông tin về khoản vay nào đã được công dân phát hành trước đây, điều khoản nào của hợp đồng cho vay bị vi phạm và khoản vay nào hiện đang được phát hành;
• phần thứ ba bị đóng, vì vậy thông tin từ phần này chỉ được cung cấp cho công dân trực tiếp, vì vậy anh ta có thể tìm ra tổ chức tín dụng nào đã gửi yêu cầu nghiên cứu lịch sử tín dụng của anh ta.

Nếu một người thường xuyên vi phạm các yêu cầu cơ bản của hợp đồng cho vay, do đó, không trả các khoản thanh toán đúng hạn hoặc không tuân theo các yêu cầu của ngân hàng, thì uy tín của người đó với tư cách là người đi vay sẽ xấu đi. Điều này dẫn đến thực tế là anh ta không thể được vay với những điều kiện có lợi. Do đó, câu hỏi được đặt ra, làm thế nào để làm cho lịch sử tín dụng trở nên tích cực. Quá trình này có thể được thực hiện theo nhiều cách, nhưng trong mọi trường hợp, nó sẽ mất một thời gian rất dài và cũng đòi hỏi sự đầu tư công sức đáng kể.

Lý do làm trầm trọng thêm CI

Lịch sử tín dụng xấu đi vì nhiều lý do. Chúng bao gồm:

• sự xuất hiện của sự chậm trễ thường xuyên và nhỏ không quá 30 ngày và một số ngân hàng trong những điều kiện như vậy không gửi thông tin đến CBI, nhưng nhiều tổ chức thậm chí có sự chậm trễ vài ngàycố ý làm xấu danh tiếng của người đi vay;
• sự chậm trễ thường xuyên và kéo dài, không chỉ dẫn đến sự xuống cấp của CI mà còn dẫn đến việc tích lũy tiền phạt và tiền phạt;
• từ chối thực hiện nghĩa vụ theo hợp đồng vay;
• phán quyết đối với người đi vay không thể hoặc không muốn trả món nợ cho tổ chức cho vay;
• lỗi trong công việc của các tổ chức ngân hàng;
• lỗi trong phần mềm ngân hàng.

Một số người nhận thấy rằng lịch sử tín dụng của họ đang xấu đi mà không có lý do chính đáng. Đây có thể là kết quả của nhiều lỗi kỹ thuật hoặc lỗi do nhân viên ngân hàng gây ra. Trong điều kiện như vậy, bạn nên gửi yêu cầu bồi thường với ngân hàng. Sau khi xem xét đơn đăng ký này và tiến hành kiểm tra, rất có thể nhân viên của tổ chức sẽ gửi đơn từ chối đến BKI.

Làm thế nào để kiểm tra?

Trước khi bạn sửa chữa tiếng xấu của người đi vay, bạn nên chắc chắn rằng điều đó là tiêu cực. Làm thế nào để yêu cầu phòng tín dụng? Để làm điều này, các quy tắc sau được tính đến:

• mỗi năm một lần, mọi công dân có thể nhận thông tin miễn phí từ BCI;
• bạn có thể tự đăng ký, điều quan trọng là phải chọn đúng văn phòng đặt tại nơi đăng ký của người vay;
• đơn đăng ký được gửi trong chuyến thăm cá nhân đến trường hoặc trên trang web chính thức của nó;
• bạn có thể nhận thông tin về cách gửi yêu cầu chính xác từ các nhân viên trực tiếp của BCI;
• báo cáo được phát hành dưới dạng giấy đến tay công dân hoặc được gửi dưới dạng điện tử đến địa chỉ email được chỉ định trong ứng dụng;
• sau khi nghiên cứu báo cáo này, bạn có thể hiểu những vấn đề tồn tại trong CI của một công dân cụ thể.

Nếu hồ sơ có bất kỳ dữ liệu nào mâu thuẫn hoặc hoàn toàn không đáng tin cậy thì bạn cần liên hệ với ngân hàng đã truyền thông tin này để điều chỉnh lại hồ sơ. Nếu một tổ chức tín dụng từ chối sửa chữa dựa trên những sai lầm của họ, thì làm thế nào để tạo ra một lịch sử tín dụng khả quan? Để làm được điều này, bạn sẽ phải phản đối quyết định của ngân hàng trước tòa, nhưng chỉ với điều kiện người vay thực sự chắc chắn rằng mình đúng. Dựa trên quyết định của tòa án, các chỉnh sửa cần thiết sẽ được thực hiện đối với ngân hàng lịch sử tín dụng.

Những cách miễn phí cơ bản để sửa chữa danh tiếng của bạn

Có một số cách để nâng cao danh tiếng của bạn. Làm thế nào để tạo lịch sử tín dụng tốt một cách nhanh chóng và miễn phí? Đối với điều này, các đề xuất sau được tính đến:

• tất cả các khoản nợ hiện có đều được hoàn trả, không chỉ cho các tổ chức tín dụng khác nhau, mà còn cho các công ty dịch vụ công cộng hoặc các chủ nợ khác, và bạn cũng nên yêu cầu nhân viên của các tổ chức này nhập thông tin liên quan vào BKI;
• nếu một người dân có bất kỳ vấn đề gì về tài chính, anh ta có thể yêu cầu ngân hàng tái cơ cấu để tránh sự chậm trễ trong CI;
• xử lý khoản vay tại các ngân hàng nhỏ hoặc tổ chức TCVM và các khoản vay này phải được hoàn trảđúng thời hạn hoặc trước thời hạn, điều này chắc chắn sẽ được ghi rõ trong hồ sơ;
• mua trả góp nhiều loại hàng hoá khác nhau, nhưng bạn cần phải trả tiền ngay lập tức;
• đăng ký các khoản vay nhỏ chuyển vào thẻ ngân hàng.

Trước khi lập lịch sử tín dụng tốt, bạn nên đảm bảo rằng bạn có tình trạng tài chính tốt để khi đăng ký các khoản vay nhỏ bổ sung, sẽ không bị chậm trễ nữa, nếu không, điều này sẽ dẫn đến tình trạng xấu đi của người đó danh tiếng.

Có thể sử dụng các phương pháp bất hợp pháp không?

Trên Internet, thường có những lời đề nghị sửa lịch sử tín dụng để lấy tiền. Nhiều người đưa ra yêu cầu: "Tôi muốn sửa lịch sử tín dụng của mình, tôi có thể thực hiện việc này bằng cách nào?" Họ thường trở thành nạn nhân của những kẻ lừa đảo đưa ra các phương pháp bất hợp pháp để nâng cao danh tiếng của người đi vay. Các phương pháp sau thường được sử dụng cho việc này:

• hack cơ sở dữ liệu BKI, nhưng bạn sẽ phải trả một số tiền đáng kể cho việc này, vì vậy nếu đề xuất thay đổi hồ sơ theo cách này với một khoản phí nhỏ, thì bạn không nên mánh khóe của những kẻ lừa đảo;
• đưa hối lộ cho một nhân viên của BCI, nhưng ngay cả khi bạn thực sự quản lý để liên hệ với một nhân viên của tổ chức này, rất có thể anh ta sẽ lấy tiền, nhưng sẽ không thực hiện bất kỳ hành động nào để cải thiện tín nhiệm của người đó lịch sử;
• giả mạo tài liệu, giả sử rằng người đi vay nhận được một bản trích xuất được cho là từ CI của mình, chỉ chứa thông tin tích cực, sau đó tài liệu này có thểđược trao cho những người cho vay tiềm năng, nhưng sử dụng tài liệu này là một quy trình bất hợp pháp.

Nếu một người quan tâm đến việc làm thế nào để xác định lịch sử tín dụng, thì chỉ nên tập trung vào các phương pháp pháp lý.

Áp dụng khoản vay nhỏ

Nếu một người đang suy nghĩ về cách hình thành lịch sử tín dụng sao cho tích cực, thì lựa chọn tốt nhất cho việc này là phát hành các khoản vay nhỏ. Chúng có thể được lấy từ các tổ chức TCVM hoặc các tổ chức ngân hàng tiêu chuẩn.

Các khoản vay phát hành thẻ thường xuyên nhất. Cần phải hoàn trả các khoản vay đó một cách chặt chẽ trên cơ sở tiến độ thanh toán, vì vậy không nên để xảy ra sự chậm trễ dù là nhỏ. Bạn thậm chí không thể chi tiêu số tiền nhận được từ một tổ chức tín dụng, hướng dẫn họ hoàn trả khoản vay này.

Nếu bạn gửi tiền sớm, bạn có thể tiết kiệm tiền lãi. Một thẻ tín dụng thường có kích thước không vượt quá 50 nghìn rúp. Khi đăng ký các khoản vay nhỏ như vậy, nhiều tổ chức thậm chí không kiểm tra lịch sử tín dụng của người vay, vì vậy khả năng bị từ chối là thấp.

Phát hành thẻ tín dụng hoặc thẻ trả góp

Nếu người dân thường xuyên sử dụng thẻ tín dụng, thẻ trả góp thì điều này chắc chắn sẽ được phản ánh trong hồ sơ của người đó. Điều này sẽ dẫn đến sự cải thiện dần dần trong lịch sử tín dụng. Bạn có thể đăng ký mở thẻ tại bất kỳ ngân hàng nào phù hợp. Đơn đăng ký nhựa có thể được nộp tại chi nhánh của tổ chức đã chọn trên trang web của tổ chức.

Để thực sự áp dụngthẻ tín dụng hoặc thẻ tương tự khác có ảnh hưởng tích cực đến CI của người đó, không có bất kỳ sự chậm trễ hoặc các vấn đề khác. Nếu không, danh tiếng của người đi vay có thể xấu đi hoàn toàn.

Phải làm gì nếu CI bị hư hỏng một cách vô vọng?

Nếu một người đã lâu không trả các khoản vay lớn, đồng thời kiện các tổ chức ngân hàng, thì TCTD của anh ta sẽ bị thiệt hại hoàn toàn, vì vậy hầu như không thể sửa chữa được. Trong điều kiện như vậy, cần phải đợi 15 năm, sau đó thông tin sẽ bị loại khỏi BKI.

Một giải pháp khác cho vấn đề này là thực hiện các khoản vay nhỏ trong các tổ chức TCVM khác nhau mà không kiểm tra lịch sử tín dụng của người đi vay. Nhưng ngay cả khi thực hiện và hoàn trả một số lượng lớn các khoản vay nhỏ, vẫn sẽ không thể được tính vào việc vay thế chấp, vay mua ô tô hoặc các khoản vay lớn khác trong 15 năm tới. Ngay cả các khoản vay tiêu dùng nhỏ cũng sẽ được phát hành với lãi suất cao và có sự tham gia của người bảo lãnh.

Làm thế nào để duy trì một danh tiếng tốt?

Mọi người không chỉ nên biết cách tạo lịch sử tín dụng tích cực mà còn biết cách giữ nó. Để làm được điều này, điều quan trọng là phải tuân thủ nghiêm ngặt các yêu cầu của các hợp đồng vay. Không cho phép sự chậm trễ hoặc các vấn đề khác.

Bạn nên kiểm tra chất lượng lịch sử tín dụng của mình hàng năm. Nếu nó trở nên tồi tệ hơn do lỗi ngân hàng, thì cần phải liên hệ với các tổ chức để yêu cầu thay đổi BCI.

Kết

Đã kiểm tra lịch sử tín dụngbởi hầu hết mọi tổ chức ngân hàng trước khi cấp một khoản vay cho bất kỳ người đi vay nào. Nó được trình bày dưới dạng một bộ hồ sơ, trong đó có thông tin về tất cả các khoản vay đã nhận trước đó, các khoản nợ quá hạn và các vấn đề khác. Nếu một người có CI xấu, thì anh ta có thể sửa nó theo nhiều cách khác nhau.

Không nên sử dụng bất kỳ âm mưu gian lận hoặc lời đề nghị đáng ngờ nào của những kẻ lừa đảo cho những mục đích này. Bạn chỉ có thể phát hành các khoản vay nhỏ được hoàn trả đúng hạn hoặc trước thời hạn. Ngoài ra, sau 15 năm, thông tin về các sự chậm trễ khác nhau sẽ bị xóa khỏi hồ sơ.