Có thể tái cấp vốn cho khoản vay có lịch sử tín dụng xấu không? Làm thế nào để tái cấp vốn với lịch sử tín dụng xấu?

2025 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2025-01-24 13:27

Khi đăng ký một khoản vay “lớn và đắt tiền”, nhiều người đi vay thậm chí không tưởng tượng rằng họ có thể mong đợi số phận của những người vỡ nợ. Tuy nhiên, thời gian trôi qua, đến một giai đoạn nhất định họ phải đối mặt với vấn đề tài chính. Lịch sử tín dụng hoàn toàn bị hủy hoại, và các khoản nợ bắt đầu tăng như một quả bóng tuyết. Trong trường hợp này, lựa chọn lý tưởng sẽ là tái cấp vốn cho một khoản vay có lịch sử tín dụng xấu. Dịch vụ này là gì? Và có thực tế không khi nhận được nó cho những người tuyệt vọng không trả tiền?

Việc đánh giá tiêu cực trong lịch sử tín dụng có ảnh hưởng đến quyết định của ngân hàng không?

Việc các tổ chức tín dụng thiếu lòng tin đối với khách hàng mới hoặc những công dân không đáng tin cậy của họ không phải là bí mật lớn đối với bất kỳ ai. Đặc biệt, chúng ta đang nói về những người đi vay có lịch sử tín dụng đã bị phá hoại vì những lý do nhất định. Chính cô ấy có thể trở thành viên sỏi cuối cùng trên bàn cân, điều này sẽ dẫn đến lợi thế không có tronglợi ích của con nợ. Tuy nhiên, những người đi vay có danh tiếng bị tổn hại vẫn có cơ hội được tái cấp vốn với lịch sử tín dụng xấu. Làm thế nào điều này có thể?

Các khoản vay được tái cấp vốn như thế nào?

Trước hết, cần phải nói rằng tái cấp vốn là một dịch vụ ngân hàng đặc biệt cho phép người vay thay đổi các điều kiện vay ban đầu có lợi cho họ. Tất nhiên, điều này không có nghĩa là khoản nợ của bạn sẽ được xóa sổ. Tuy nhiên, nhờ vào dịch vụ này, những người không trả tiền có cơ hội tuyệt vời để đạt được sự xem xét của hợp đồng cho vay. Ý bạn là gì?

Nói một cách dễ hiểu, một người đi vay đến một tổ chức tín dụng và yêu cầu tái cấp vốn cho khoản vay của mình. Tất nhiên, đối với điều này anh ta phải có lý do và bằng chứng rất xác đáng. Ví dụ, do hậu quả của một tai nạn hoặc thiên tai, anh ấy đã mất ngôi nhà duy nhất của mình. Anh ấy đã bị sa thải khỏi công việc của mình, bị thương nặng tại nơi làm việc, bị sa thải, v.v.

Trong những tình huống như vậy, ngân hàng tái cấp vốn cho một khoản vay có lịch sử tín dụng xấu. Những thứ kia. nó kéo dài thời hạn khoản vay và từ đó giảm số tiền phải trả hàng tháng để phù hợp với khả năng tài chính hiện tại của khách hàng.

Ngoài ra, tái cấp vốn cũng được thực hiện bởi các ngân hàng bên thứ ba không phải là tổ chức tài chính của người cho vay. Các chương trình này nhằm thu hút và nói một cách dễ hiểu là “câu trộm” khách hàng từ các đối thủ cạnh tranh. Các khoản cho vay như vậy được gọi là “các khoản vay hỗn hợp” (một tập hợp của một sốcho vay tiêu dùng, cho vay tiền mặt, thẻ tín dụng) và các khoản vay lớn (cho vay mua ô tô và thế chấp). Các ngân hàng cần lưu ý điều gì khi tái cấp vốn cho một khoản vay có lịch sử tín dụng xấu và bạn có thể nhận được dịch vụ này ở những ngân hàng nào?

Ngân hàng nào cung cấp chương trình tái cấp vốn?

Các chương trình tái cấp vốn hoạt động ở nhiều ngân hàng Nga. Họ thuộc các tổ chức như:

• Sberbank của Nga (cho vay mua nhà và cho vay tiêu dùng để tái cấp vốn);
• VTB24 (tái cấp vốn cho các khoản vay tiền mặt, thẻ tín dụng, cho vay mua ô tô và cho vay mua hàng hóa);
• Rossselkhozbank (cho vay tiêu dùng);
• "Alfa-Bank" (thế chấp) và những thứ khác.

Cho tôi biết bạn đã vay ở đâu và tôi sẽ cho bạn biết bạn là ai

Điều đầu tiên ngân hàng chú ý đến sẽ là tổ chức tín dụng nơi con nợ đã vay vốn. Rốt cuộc, không chỉ người đi vay có danh tiếng, mà còn cả các tổ chức tài chính. Và thành thật mà nói, cái bóng của sự không đáng tin cậy đã phủ xuống một số ngân hàng từ lâu. Ngoài ra, một sai lầm tầm thường của một giám đốc ngân hàng đã vô tình trộn tên, v.v.

Chứng minh điều này là có thật nếu người vay chắc chắn 100% mình vô tội. Để thực hiện việc này, trước khi đăng ký tái cấp vốn cho một khoản vay có lịch sử tín dụng xấu, bạn phải liên hệ với Ngân hàng Trung ương hoặc BKI tại địa phương (nếu bạn biết TCTD của mình thuộc tổ chức nào). Và sau đó, biết chủ nợ đã hủy hoạicâu chuyện, bạn có thể chứng minh sự vô tội của bạn trước tòa. Sau đó, với phán quyết của tòa án và xác nhận danh tiếng của bạn, bạn có thể liên hệ với ngân hàng một cách an toàn.

Điều tương tự cũng áp dụng cho gian lận tín dụng, chẳng hạn như nếu bạn là nạn nhân của những kẻ lừa đảo đã cấp một khoản vay dưới danh nghĩa của bạn.

Số tiền, điều khoản và lý do mất khả năng thanh toán

Trước khi cho bạn biết cách tái cấp vốn cho một khoản vay có tín dụng xấu, ngân hàng chắc chắn sẽ cố gắng tìm ra lý do khiến bạn không thanh toán. Đại diện của một tổ chức tài chính sẽ đặc biệt quan tâm đến những điểm sau:

• số lượng không hoàn lại;
• tần suất không thanh toán (mức độ thường xuyên của chúng);
• khoản nợ của bạn là bao lâu (ngày, tháng, hai, năm);
• việc thanh toán bị trì hoãn trong bao lâu (một, hai tháng, v.v.).

Theo quy định, một khoản nợ nhỏ (và các khoản nợ không trả một lần) không gây tử vong, vì vậy những người đi vay như vậy có thể tin tưởng vào việc tái cấp vốn với lịch sử tín dụng xấu. Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu bạn vẫn bị đưa vào danh sách đen là những người liên tục không thanh toán và bị từ chối tái cấp vốn?

Các phương án giải quyết vấn đề với các khoản vay "đắt đỏ"

Nếu bạn bị nhiều ngân hàng từ chối cùng một lúc, có nghĩa là bạn không đáng tin cậy, bạn không nên rắc tro lên đầu. Có nhiều lựa chọn thay thế khác. Ví dụ, bạn luôn có thể không chuyển sang các ngân hàng lớn mà chuyển sang các ngân hàng nhỏ. Trước đây, như một quy luật, không thiếu khách hàng, vì vậy họ có thể quá thiên vịngười vỡ nợ. Các tổ chức tín dụng nhỏ (ví dụ: Tempbank) đấu tranh cho từng khách hàng và do đó trung thành hơn với những người không trả tiền.

Ngoài ra, nếu bạn không có cơ hội tái cấp vốn cho khoản vay có lịch sử tín dụng xấu tại các ngân hàng, bạn luôn có thể sử dụng dịch vụ của các tổ chức phi ngân hàng. Đó có thể là các tổ chức TCVM. Họ cũng trung thành với khách hàng, nhưng đại diện của họ thường không đưa số tiền lớn cho những người đến đầu tiên.

Khi bạn đăng ký lần đầu tiên, bạn có thể nhận được khoảng 4.000-10.000 rúp. Nếu khoản vay được hoàn trả đúng hạn, số tiền vay sẽ được tăng lên. Mức tối đa mà bạn có thể tin tưởng vào một tổ chức MFI là 1-2 triệu rúp. Không giống như ngân hàng, các tổ chức tài chính vi mô phát hành các khoản vay trong thời gian ngắn và lãi suất khi sử dụng khoản vay như vậy cao hơn nhiều.

Nếu bạn quyết định tái cấp vốn tại một ngân hàng bằng mọi cách, thì bạn có thể cung cấp tài sản thế chấp để đảm bảo độ tin cậy của mình. Hoặc bạn có thể chuyển sang dịch vụ của người bảo lãnh.

Trong một từ, nếu cần, bạn có thể tìm ra giải pháp cho vấn đề. Đó sẽ là một điều ước.