IIS trong Sberbank: đánh giá, điều kiện mở, quy tắc gửi tiền và khả năng sinh lời

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Trong bài này, chúng tôi sẽ xem xét các đánh giá về IIS "Quản lý tài sản" của Sberbank.

Từ năm 2015, người ta đã đề xuất mở tài khoản đầu tư cá nhân, mang lại lợi nhuận tốt. Về bản chất, đây là một khoản đóng góp lưu ký vào tài khoản môi giới, từ đó có thể nhận được thu nhập dưới hình thức khấu trừ thuế, cũng như dưới hình thức lãi suất do quản lý tiền có thẩm quyền. Lợi tức của các khoản tiền gửi như vậy có thể đạt hai mươi phần trăm mỗi năm. Mục đích của chương trình là nâng cao hiểu biết về tài chính của người dân. Do đó, sự chú ý của khách hàng được thu hút vào công việc của thị trường chứng khoán.

Phản hồi về IIS Sberbank sẽ được trình bày ở cuối bài viết.

IIS là gì và các quy tắc gửi tiền là gì?

Trước hết, cần hiểu rõ về bản thân khái niệm. Tài khoản đầu tư là các yếu tố môi giới đặc biệt có thể được mở bởi các cá nhân với mục đích đầu tư tiền vào thị trường chứng khoán. Cần nêu bật bảy tính năng quan trọng của IIS của Sberbank:

• Thời hạn để mở một dịch vụ như vậy là ba năm.
• Số lượng bổ sung tối thiểu không giới hạn. Và mức tối đa không được vượt quá bốn trăm nghìn rúp.
• Thuế đặc biệt được cung cấp cho các tài khoản đầu tư cá nhân. Theo một trong các chương trình (về các khoản đóng góp), mỗi năm bạn có thể nhận được khoản khấu trừ thuế 13% trên số tiền đã đóng góp. Giá trị khấu trừ thuế tối đa là bốn trăm nghìn một năm. Có nghĩa là, nếu một người đã trả số tiền này trong vòng một năm, thì trong quá trình khai thuế, năm mươi hai nghìn rúp có thể được trả lại để được khấu trừ. Và cứ như vậy hàng năm trong ba năm. Tức là, nếu bạn bổ sung bốn trăm vạn, trong ba năm, bạn có thể trả lại một trăm năm mươi sáu từ trạng thái. Luật pháp quy định chương trình thứ hai (đối với thu nhập), miễn thuế cho khách hàng trong ba năm. Điều này có lợi nếu, ví dụ, khách hàng đã đầu tư tất cả tiền cùng một lúc.
• Sberbank IIS có thể bị đóng cửa trước khi hết thời hạn ba năm, nhưng sau đó bất kỳ quyền lợi nào theo quy định của pháp luật sẽ không được áp dụng.
• Bạn chỉ có thể có một tài khoản cho mỗi người. Sau đó, cơ quan thuế sẽ đưa ra lợi ích cho một trong các sản phẩm của họ.
• Dịch vụ được mở độc quyền tại các tổ chức môi giới và quản lý. Các ngân hàng có tổ chức tài chính khác không có quyền mở loại tài khoản này.
• Bạn không thể chuyển cổ phiếu đã mua trước đó bằng trái phiếu từ một công cụ tài chính môi giới khác sang tài khoản đầu tư cá nhân.

Nhận xét về IIS Sberbank chủ yếu là tích cực. Tiếp theo, chúng tôi sẽ cung cấp thông tin về các điều kiện để mở một công cụ tài chính hiện đang được đưa ra.

Điều kiện khai trương

Điều khoản thường như sau:

• Tài khoản đầu tư cá nhân chỉ có thể được mở bởi cá nhân.
• IIS ở Sberbank chỉ được mở bởi công dân Nga.
• Mỗi cá nhân chỉ được nhận một tài khoản đầu tư.
• Chỉ tiền mặt mới được gửi vào IIS.
• Tài khoản này có thể được bổ sung, rút một phần tiền không được cung cấp.
• Số tiền đầu tư tối đa là bốn trăm nghìn rúp một năm, điều này làm cho công cụ được đề xuất không hấp dẫn đối với các nhà đầu tư lớn, liên quan đến vấn đề tăng giới hạn đang được thảo luận.
• Khách hàng mới và khách hàng hiện tại đã ký kết thỏa thuận về dịch vụ môi giới có thể mở IIS tại Sberbank.

Thời gian đầu tư tối thiểu là ba năm (bắt đầu từ ngày ký kết hợp đồng), thời gian tối đa là năm năm. Đoạn này ngụ ý rằng nó được phép ký kết một thỏa thuận ngay bây giờ và tiền được phép gửi sau đó. Điều chính là phải làm điều đó trước ngày 31 tháng 12. Thời hạn hiệu lực tối thiểu sẽ hết hạn vào ngày kết thúc tài liệu sau ba năm.

Dịch vụ của công ty quản lý được trả từ một tài khoản tiền gửi khác, nhưng không phải từ IIS. Do đó, trong hầu hết các tình huống, bạn cần chạy bổ sungcông cụ tiền gửi. Loại khấu trừ thuế được chọn trước khi ký quỹ. Trong tương lai, bạn không thể thay đổi quyết định về loại khấu trừ thuế đã chọn. Kết hợp hai loại suy luận là không thể. Trong các trường hợp đóng sớm, tất cả các lợi ích về thuế sẽ bị loại bỏ. Bây giờ chúng ta hãy chuyển sang thảo luận về vấn đề lợi nhuận và tìm hiểu xem khả năng sinh lợi của việc có một tài khoản như vậy và đầu tư vào nó.

Tốt hơn là bạn nên tự làm quen với các đánh giá của khách hàng về IIS của Sberbank trước.

Năng suất

Trong trường hợp khi mở một tài khoản như vậy, bạn chọn cơ hội nhận được khoản khấu trừ thuế cho các khoản tài chính đã đóng góp, thì thu nhập tối thiểu từ khoản đầu tư sẽ là mười ba phần trăm. Đúng, không thua lỗ, tài khoản đầu tư có thể được đóng sau ba năm.

Vì vậy, lợi nhuận tối thiểu không có rủi ro sẽ là khoảng bốn phần trăm mỗi năm. Để đạt được chỉ số cao hơn, bạn cần đầu tư vào các công cụ tài chính khác nhau, cho dù đó là trái phiếu cùng với cổ phiếu hoặc các sản phẩm có cấu trúc khác.

Trong trường hợp một người không có kinh nghiệm giao dịch hoặc anh ta có ít thời gian để tham gia vào giao dịch đó trên thị trường, thì lựa chọn tốt nhất sẽ là một chiến lược quản lý để các chuyên gia kiểm soát tiền của anh ta cho khách hàng. Tất nhiên, họ sẽ không cho thấy lợi tức từ mười lăm đến hai mươi phần trăm mỗi năm, nhưng trong mọi trường hợp, nó sẽ hóa ra nhiều hơn tiền gửi vào Sberbank.

Theo đánh giá, lợi nhuận của IIS khá khó đoán.

Tốt hơn hết mọi người nên bắt đầu tìm hiểu thông tin về đầu tư và hình thành cho mìnhdanh mục đầu tư trái phiếu và cổ phiếu riêng lẻ. Khuyến nghị đầu tư 50% vốn vào cổ phiếu blue chip. Hãy để hai mươi lăm phần còn lại lên bậc hai và chính xác là số trái phiếu chất lượng cao của Nga.

Lợi ích

Những ưu điểm sau của công cụ tài chính này được nhấn mạnh:

• Sự sẵn có của các cơ hội đầu tư ngay cả đối với những khách hàng không hiểu nguyên tắc hoạt động của các sàn giao dịch chứng khoán.
• Thu được lợi nhuận lớn so với việc nạp tiền đơn giản.
• Số tiền cần thiết để đầu tư có thể chi trả ngay cả đối với các nhà đầu tư mới làm quen, theo đánh giá của Sberbank IIS.
• Giảm thuế.
• Cơ hội tuyệt vời cho các nhà đầu tư mới làm quen với thị trường chứng khoán, có được kinh nghiệm đầu tư vốn đầu tiên.

Có điểm tiêu cực nào không?

Flaws

Tài khoản này có một số nhược điểm. Chúng thường như sau:

• IIS, dù người ta có thể nói gì, vẫn là một lựa chọn đầu tư mạo hiểm. Trong trường hợp này, không có bảo lãnh của chính phủ.
• Một công cụ đầu tư như vậy được sử dụng tốt nhất trong thời kỳ phục hồi kinh tế.
• Có khó khăn trong việc xác định loại khấu trừ mà chủ sở hữu muốn nhận, vì điều này phải được thực hiện ngay lập tức, trước khi chuyển tiền cho công ty quản lý.
• Tính toàn vẹn của các báo cáo của cơ quan quản lý là rất khó để theo dõi. Năng suấtlà một giá trị có thể thay đổi và không ổn định, và một công ty, nhận được một khoản lợi nhuận lớn, chỉ có thể khai báo một phần nhỏ của nó.

Làm cách nào để mở một tài khoản như vậy với Sberbank?

Bạn có thể tự quản lý quỹ IIS của mình, bạn phải mua và bán các cổ phiếu khác nhau cùng với trái phiếu và các chứng khoán khác trên sàn giao dịch chứng khoán. Trong tình huống này, Sberbank của Nga chỉ cung cấp dịch vụ môi giới, tức là một nền tảng giao dịch.

Ngoài ra, việc quản lý quỹ có thể được chuyển giao cho các công ty quản lý ủy thác, họ sẽ đầu tư theo quyết định của họ. Tức là, khách hàng mở một tài khoản với Sberbank, sau đó tất cả số tiền sẽ được chuyển cho sự quản lý của tổ chức đã chọn.

Để mở một tài khoản như vậy với Sberbank, bạn cần liên hệ với chi nhánh cung cấp dịch vụ đó, tức là bạn có thể mở một công cụ tài chính môi giới. Bạn cũng có thể gọi đến đường dây nóng hỗ trợ khách hàng để kiểm tra danh sách các chi nhánh tại thành phố của bạn.

Sau đó, bạn cần đặt lịch hẹn, theo quy định, người xếp hàng, ký trước vài ngày. Để biết liệu khách hàng có được chấp nhận hay không và cần những giấy tờ gì, và nếu cần, hãy đặt lịch hẹn, bạn có thể gọi đến bất kỳ chi nhánh nào do nhân viên tổng đài làm việc trên đường dây nóng trong thành phố nhắc nhở.

Khi khách hàng đến chi nhánh của Sberbank mà không cần gọi điện sơ bộ, bạn có thể mở tài khoản tiền gửi thông thường, bạn sẽ cần nó để mở tài khoản đầu tư. Thủ tục mở yêu cầuhộ chiếu.

Sau khi đăng ký, ngay trước khi bổ sung một số lượng nhất định, bạn cần chọn một tổ chức quản lý sẽ quản lý tiền của khách hàng để tạo ra lợi nhuận. Điều này sẽ cần thiết trong tình huống đó nếu bản thân người đó không hiểu hoạt động của thị trường chứng khoán. Đối với dịch vụ của công ty quản lý, bạn sẽ phải trả một khoản hoa hồng nhất định, đồng thời phải chịu một số chi phí.

Theo đánh giá của Sberbank Premier IIS, ngay cả một người mới bắt đầu thiếu kinh nghiệm cũng có thể kiếm được lợi nhuận cao.

Làm cách nào để khách hàng được khấu trừ thuế Loại 1?

Cần nhắc lại rằng việc chọn một tài khoản như vậy có lợi cho những người có thu nhập chính thức được xác nhận. Để nhận được khoản khấu trừ thuế trên các khoản đóng góp, bạn phải liên hệ kiểm tra với các tài liệu sau:

• Cung cấp tờ khai thuế theo mẫu 3-NDFL. Nó phải được nộp vào cuối năm (tức là kỳ tính thuế) trước ngày 30 tháng 4 năm sau.
• Giấy tờ chính thức xác nhận thu nhập của khách hàng, từ đó đóng thuế 13% đều đặn trong năm (thường đây là chứng chỉ tiêu chuẩn của nơi làm việc).
• Tài liệu xác nhận đóng góp cho IIS.
• Cung cấp một ứng dụng theo mẫu đã lập để trả lại khoản khấu trừ cho số tiền đóng góp. Ứng dụng này yêu cầu chi tiết tài khoản ngân hàng để được hoàn thuế.

Làm thế nào để khách hàng được khấu trừ thuế Loại 2?

Để được miễn thuế, nhà môi giới phảicung cấp giấy chứng nhận từ cuộc kiểm tra rằng khách hàng không nhận được bất kỳ khoản khấu trừ nào đối với các khoản đóng góp của họ trong suốt thời gian. Trong tình huống như vậy, nhà môi giới sẽ không bị tính thuế thu nhập mười ba phần trăm bắt buộc đối với lợi nhuận. Trong trường hợp IIA bị đóng sớm hơn thời hạn cho phép, thì mười ba phần trăm thuế sẽ được khấu trừ từ lợi nhuận đóng.

Vì vậy, IIS nói chung được tạo ra để cải thiện kiến thức tài chính của mọi người, cho phép bạn nâng cao thị trường đầu tư, cải thiện hoạt động của thị trường chứng khoán, dẫn đến tăng trưởng kinh tế trong nước. Trong trường hợp người dân học cách đầu tư bằng cách hiểu được hoạt động của thị trường, thay vì chỉ có thói quen giữ tài chính của họ dưới gối hoặc với lãi suất không đáng kể trong ngân hàng, tiền sẽ được lưu thông và nền kinh tế sẽ phát triển nhanh chóng hơn.

Theo đánh giá, việc mở IIS ở Sberbank khá đơn giản và bạn có thể nhận được lợi ích gấp đôi. Trước hết, thu nhập dưới dạng giảm thuế. Và bên cạnh đó là lợi nhuận từ giao dịch trên sàn chứng khoán. Trong bất kỳ tình huống nào, lợi tức dự kiến sẽ rất cao so với việc gửi tiền thông thường vào ngân hàng. Nhưng công cụ được đề xuất có một số nhược điểm nhất định đi kèm với giới hạn. Về vấn đề này, các vấn đề về sửa đổi và thời gian của nó hiện đang được giải quyết.

Theo đánh giá thì việc mở IIS ở Sberbank có đáng không?

Có đáng để mở không?

Hãy đưa ra một số thông tin quan trọng tại sao mở IIS lại có lãi.

• Độ tin cậy. Đồng ý với hiệu lực nàyđược ký kết trực tiếp với tổ chức chủ quản của Sberbank. Cổ đông là PJSC Sberbank. Điều đó nói lên rất nhiều điều, đặc biệt là độ tin cậy.
• Chiến lược quản lý tài khoản đầu tư. Trong Sberbank, bạn có thể chọn một trong hai chiến lược quản lý. Trong trường hợp một người không muốn tự mình giao dịch trên thị trường, thì như đã nói ở trên, anh ta có thể giao việc kinh doanh này cho các chuyên gia. Các chuyên gia sẽ kiểm soát tiền. Khách hàng sẽ chỉ cần chọn một chiến lược: trái phiếu bằng đồng rúp hoặc đô la.
• Sẵn tiện trong việc bổ sung tài khoản. Phản hồi về việc khai trương IIS tại Sberbank là tích cực. Bạn có thể bổ sung miễn phí bằng cách chuyển sang Sberbank-Online. Để thuận tiện, trong số những thứ khác, bạn có thể thiết lập thanh toán tự động và một số khoản nhất định sẽ được chuyển hàng tháng, chẳng hạn như từ thẻ lương.

Tài khoản cá nhân

"Tài khoản Cá nhân" của IIS Sberbank là gì?

Một tiện ích khác có lẽ đáng chú ý nhất là sự hiện diện của "Tài khoản Cá nhân", trong đó bạn có thể xem hoàn toàn tất cả thông tin với các báo cáo về tài khoản của mình. Do đó, khách hàng được cung cấp bằng chứng về tính minh bạch của toàn bộ hệ thống tài chính của tổ chức ngân hàng này.

Công ty quản lý IIS - "Sberbank-Asset Management"

Bạn có thể mở IIS ngay hôm nay tại một số chi nhánh của ngân hàng này. Cần lưu ý rằng bản thân hợp đồng được ký trực tiếp với công ty quản lý, nghĩa là với Sberbank Asset Management (khoản đầu tư lớn nhất và lâu đời nhất trước đâytổ chức trước đây được gọi là Hộp thoại Troika).

Trái phiếu bằng đồng rúp

Ngoài ra còn có các đánh giá về IIS Sberbank và trái phiếu đồng rúp.

Tài sản của khách hàng được đầu tư vào các danh mục đầu tư đa dạng bằng đồng rúp của trái phiếu thành phố, tiểu bang và công ty. Các quỹ cũng có thể được đầu tư bằng tiền tệ và các công cụ tài chính nhằm mục đích bảo hiểm rủi ro danh mục đầu tư. Nó thường duy trì mức độ đa dạng hóa cao. Chiến lược giả định quản lý tích cực các lĩnh vực thị trường nợ, phần lớn phụ thuộc vào tình hình thị trường. Chiến lược này nhằm mục đích tạo ra lợi tức vượt quá lạm phát với lãi suất tiền gửi ngân hàng bằng đồng rúp thông qua thu nhập từ phiếu mua hàng, tăng giá trị thị trường và ngoài ra, quản lý tích cực danh mục trái phiếu của các tổ chức phát hành Nga với rủi ro hạn chế.

Bằng cách kích hoạt chiến lược gọi là "Trái phiếu đồng ruble" tại Sberbank, khách hàng không lãng phí thời gian của họ vào việc nghiên cứu tình hình trên thị trường chứng khoán. Chỉ những người có chuyên môn mới làm điều đó cho họ. Ví dụ, người ta báo cáo rằng trong một năm, lợi tức có thể đạt khoảng hai mươi phần trăm, tùy thuộc vào chiến lược đầu tư thận trọng. Đây là một kết quả tốt, đặc biệt là khi so sánh với các sản phẩm khác của Sberbank như tiền gửi. Tiếp theo, chúng tôi sẽ tìm hiểu xem những khách hàng đã mở tài khoản như vậy với tổ chức ngân hàng này viết gì trên Web.

Đánh giá của khách hàng

Xem xét các đánh giá về IIS của Sberbank. Mọi người viết rằng khi họ mở tài khoản đầu tư, họ khôngmà họ đã không hối tiếc. Theo đánh giá của khách hàng, công cụ tài chính này có nhiều ưu điểm, khiến việc đầu tư vào thị trường chứng khoán thông qua Sberbank rất thoải mái, đồng thời rất thuận tiện. Ví dụ: người tiêu dùng thích khả năng thiết lập thanh toán tự động. Các nhà đầu tư ca ngợi IIS của Sberbank ngoài việc tổ chức các hội thảo đào tạo thường xuyên cùng với việc cung cấp đăng ký miễn phí các tin tức và đánh giá mới nhất.

Các ý kiến cho rằng để được giải đáp những thắc mắc nhất định, không nhất thiết bạn phải đến chi nhánh mà có thể liên hệ tư vấn nhanh qua e-mail hoặc điện thoại. Do đó, dựa trên phần lớn đánh giá của người gửi tiền về IIS tại Sberbank, chúng tôi có thể nói một cách an toàn rằng hầu hết khách hàng hài lòng với dịch vụ ngân hàng được mô tả và cho rằng nó rất có lợi nhuận, với một số lượng lớn các ưu điểm khác nhau giúp tạo ra lợi nhuận tốt.