Đầu tư dài hạn là Khái niệm, loại hình, đặc điểm và rủi ro có thể có của đầu tư dài hạn

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Đầu tư là rắc rối. Đặc biệt nếu bạn chơi trên sàn chứng khoán để có được một khoản thu nhập lớn và nhanh chóng. Hầu hết các công dân Nga sống qua những năm 1990 không sẵn sàng mạo hiểm với số tiền khó kiếm được của họ. Tuy nhiên, không có gì ngăn cản họ quan tâm đến lãi suất cao với sự bảo vệ vốn đầy đủ.

Tiền gửi đang dần mất đi tính phù hợp, lãi suất chủ chốt đang giảm. Tiếp theo là lãi suất tiền gửi giảm. Khách hàng của ngân hàng đã sử dụng sản phẩm này mong muốn được mở mang kiến thức, tạo nguồn vốn với khả năng sinh lời tối đa. Các phương tiện để đạt được tăng trưởng đầu tư là gì? Đầu tư dài hạn là gì? Đây có phải là một cách đáng tin cậy để tăng thu nhập thụ động? Hãy xem xét vấn đề này một cách chi tiết.

Đầu tư sinh lời như thế nào?

Quy tắc cơ bản của đầu tư thành công là đa dạng hóa đầu tư. Một nhà đầu tư thông minh không sử dụng một cách duy nhất để tạo ra thu nhập. Danh mục đầu tư bao gồm nhiềucác công cụ tài chính. Đây chủ yếu là các sản phẩm dài hạn và các công cụ ngắn hạn, rủi ro. Tỷ lệ phần trăm sẽ là tất cả các công cụ tài chính có thể và mong muốn cho nhà đầu tư trong danh mục đầu tư của mình - người sở hữu vốn quyết định. Đối với bản thân, anh ấy nêu bật những cơ hội thực sự và tập trung vào sở thích cá nhân. Nên để lại một phần tiền để đầu tư dài hạn. Phần vốn này thường lớn hơn nhiều so với tất cả các phần khác của danh mục đầu tư. Bằng cách này, người gửi tiền giữ an toàn phần chính của số tiền và có thu nhập cao ổn định. Những chứng khoán nào được bao gồm trong các khoản đầu tư dài hạn?

Khuyến mãi

Điều đầu tiên mà một người chưa qua đào tạo nghĩ đến là cổ phiếu rất phức tạp và việc hạch toán các khoản đầu tư dài hạn đòi hỏi những kỹ năng và khả năng đặc biệt. Trên thực tế, bất kỳ công dân nào có trí óc trung bình đều có thể (với sự chú ý và kiên trì) để giao dịch với công cụ tài chính này. Hiểu một cách đơn giản, đầu tư dài hạn vào cổ phiếu công ty có dạng như sau: mọi công ty lớn đều cần tiền để phát triển nó. Không phải mọi tổ chức đều có thể tự quản lý. Chúng tôi phải sử dụng tiền của nhà đầu tư. Các nhà đầu tư đóng góp một phần nhất định vào sự phát triển của công ty, tính đến việc tạo ra lợi nhuận dựa trên kết quả làm việc của công ty. Theo thỏa thuận đầu tư, họ được hưởng một phần số tiền mà công ty thu được. Lợi nhuận cổ phần được hình thành từ:

1. Cổ tức. Họ được trả từ lợi nhuận ròng của công ty, được tính mỗi năm một lần bởi các chủ sở hữu. Tính toán dựa trênsố tiền đã đầu tư. Theo quy định, sau khi trả cổ tức, nhà đầu tư lại đưa vào lưu thông. Quá trình này được gọi là tái đầu tư.
2. Hối đoái. Nó được đặc trưng bởi sự kiểm soát liên tục đối với giá cổ phiếu. Điểm mấu chốt là cổ phiếu được mua ở một mức giá và bán ở một mức giá khác. Trên sự chênh lệch về giá này, nhà đầu tư thu được lợi nhuận. Những hành động như vậy trên sàn giao dịch đòi hỏi kinh nghiệm và hiểu biết đáng kể về tình trạng thị trường.

Các hình thức khuyến mãi:

1. Chia sẻ giá trị. Đây là những cổ phiếu mà vì một lý do bên ngoài nào đó, đã giảm giá. Có lẽ đã có một cuộc khủng hoảng trong ngành hoặc mùa thay đổi. Ảnh hưởng của các yếu tố này sẽ yếu đi hoặc mất hẳn sau một thời gian, giá trị của cổ phiếu sẽ tăng lên. Nhà đầu tư sẽ kiếm lời trên phần chênh lệch giá. Câu hỏi đặt ra là sau khoảng thời gian nào thì cổ phiếu sẽ thanh khoản trở lại? Thuật ngữ này có thể kéo dài hàng thập kỷ.
2. Cổ phiếu tăng trưởng. Được bán bởi các công ty đang phát triển trong những bước tiến khổng lồ. Sự quan tâm đến những cổ phiếu như vậy tăng rất nhanh. Cổ tức hiếm khi được trả, thường những chứng khoán này được tái đầu tư và chờ tăng trưởng thêm.
3. Khuyến mãi cổ tức. Chúng tăng giá trong một thời gian dài. Khả năng sinh lời của họ được xác định bởi lợi nhuận của công ty mà cổ phiếu thuộc về. Đây là những công ty lớn, có lợi nhuận.

Mỗi nhà đầu tư, theo chiến lược đã chọn, chọn cổ phiếu cho mình. Chúng phải phù hợp với các mục tiêu đầu tư và dựa trên thời gian của thu nhập dự kiến. Các cổ phiếu có giá trị khác nhau nên không có mối liên hệ nào với số vốn. Được đề xuất cho các nhà đầu tư mới bắt đầuđể đào tạo về cổ phiếu của cái gọi là blue chip. Đây là những công ty đã tạo ra thu nhập ổn định trong nhiều thập kỷ (Coca-Cola, Procter và Gembel, Nestle, v.v.). Cổ phiếu của những công ty này có giá cao, nhưng lợi nhuận của họ ổn định.

Trái phiếu

Thực chất của hình thức đầu tư dài hạn này như sau: nhà đầu tư cho công ty vay tiền, công ty cam kết hoàn trả sau một thời gian nhất định với lãi suất tự có. Lãi suất trái phiếu cũng có thể được trả theo định kỳ. Lãi suất trái phiếu luôn cao hơn lãi suất tiền gửi. Trái phiếu, tùy thuộc vào công ty phát hành, được chia thành:

1. Chính phủ (Trái phiếu cho vay Liên bang). Chúng được coi là đáng tin cậy nhất. Lợi nhuận ổn định, nhưng thấp, ngang với tiền gửi ngân hàng. Có đảm bảo hoàn tiền.
2. Khu vực, thành phố. Nhiều trạng thái khác nhau, khả năng sinh lời phụ thuộc vào sự phát triển của khu vực.
3. Chứng khoán doanh nghiệp. Chúng được phát hành bởi các công ty tìm cách thu hút vốn từ các nhà đầu tư tư nhân. Thông thường đây là những công ty lớn đáng tin cậy, nhưng vẫn có những trường hợp ngoại lệ. Bạn nên cân nhắc kỹ lưỡng sự lựa chọn dựa trên kinh nghiệm đầu tư (có thể là của người khác).
4. Dân gian. Đây là chương trình đặc thù của các ngân hàng lớn (Sberbank, VTB). Trái phiếu được phát hành với tỷ lệ 8,5% và không phải chịu thuế thu nhập.

Tiền mặt mà người gửi tiền nhận được dưới dạng thu nhập từ trái phiếu được gọi là thanh toán phiếu giảm giá. Thời hạn thu xếp tài chính từ một năm đến dài hạn, trên năm năm. So với cổ phiếu, mua trái phiếu làhoạt động ít rủi ro hơn. Trái phiếu thường được bảo đảm. Trong trường hợp công ty con nợ phá sản, các cổ đông sẽ không nhận được gì và trái chủ có quyền được thanh toán lần đầu.

Quỹ đầu tư tương hỗ (MUIT)

Nếu một nhà đầu tư mới làm quen không thoải mái với ý tưởng phân tích các công ty và tự mình mua chứng khoán, thì quỹ tương hỗ sẽ là một giải pháp thay thế tuyệt vời. Đối với một khoản hoa hồng nhỏ, các chuyên gia đáng tin cậy, các chuyên gia trong lĩnh vực kế toán cho các khoản đầu tư dài hạn, sẽ chăm sóc các vấn đề tài chính của bạn. Bản thân phần chia sẻ cũng là một bảo mật. Nhân viên của quỹ có kiến thức chuyên sâu về chiến lược tài chính và kinh nghiệm trong hoạt động đầu tư. Bằng cách đưa tiền dưới sự quản lý của các chuyên gia, nhà đầu tư không mất gì, ngoại trừ một khoản hoa hồng nhỏ mà họ tính cho công việc.

Khi chọn một quỹ tương hỗ, hãy hướng dẫn chiến lược theo đó công việc đang được thực hiện bên trong quỹ đó. Mỗi quỹ tương hỗ có chiến lược đầu tư riêng. Một danh mục đầu tư đa dạng được coi là dễ hiểu, trong đó chứng khoán theo nhiều hướng khác nhau được phân phối theo tỷ lệ cổ phiếu. Lý tưởng nhất là khi quỹ tương hỗ trong tổng thể ảnh hưởng đến tất cả các hoạt động có lợi nhuận cao của các công ty. Trước khi mua cổ phiếu, hãy chú ý đến động lực sinh lợi trong chiến lược của quỹ. Đừng để bị lừa bởi những lời quảng cáo rầm rộ về lợi nhuận thực sự của các quỹ tương hỗ, hãy xem lợi nhuận thực sự. Đề xuất:

1. Giữ tiền trong quỹ tương hỗ trong ít nhất ba năm. Trong giai đoạn này, chiến lược sẽ hiển thịsản lượng thực và năng suất không thanh khoản sẽ có được động lực tích cực.
2. Đối với những người nắm giữ cổ phiếu lâu dài sẽ được ưu đãi về thuế và các điều kiện đặc biệt từ quỹ. Điều này sẽ tiết kiệm tiền khi rút khỏi chiến lược đầu tư.
3. Khám phá các ưu đãi đặc biệt từ quỹ. Thường có những lợi ích cho chủ sở hữu căn hộ trong những điều kiện nhất định (mua với số tiền cố định, thanh toán trực tuyến, v.v.).

Sở hữu

Được coi là một trong những khoản đầu tư dài hạn đáng tin cậy nhất. Nếu có số lượng lớn, chủ đầu tư mua nhà ở đang xây dựng hoặc nhà ở hoàn thiện. Kể từ năm 2019, việc bán bất động sản “từ móng” đã bị cấm ở cấp lập pháp do thường xuyên xảy ra các trường hợp lừa dối chủ sở hữu vốn cổ phần. Các nhà phân tích dự đoán sự gia tăng giá của các căn hộ. Tuy nhiên, nhà ở sẽ vẫn là một nguồn tài nguyên quý giá. Việc sử dụng loại hình đầu tư này là vô tận:

• Căn hộ mua với giá hợp lý trong giai đoạn xây dựng được bán với giá cao hơn. Thường số tiền chênh lệch giá gần bằng một nửa giá gốc. Thu nhập 40-50% là kết quả tuyệt vời của các khoản đầu tư.
• Căn hộ cho thuê lâu dài, nhận lãi hàng tháng. Kích thước của nó phụ thuộc vào khu vực giao hàng. Ở Mátxcơva và các thành phố lớn khác, giá thuê nhà tương ứng với thu nhập bình quân hàng tháng của cư dân thành phố. Phương pháp này là một cơ hội tuyệt vời để cung cấp cho bạn thu nhập thụ động liên tục, chỉ chi tiêu cho việc sửa chữa thẩm mỹ khi cần thiết.
• Cho thuê theo ngày mang lại nhiều lợi nhuận hơn so với dài hạn. Nhưng rủi ro của chủ sở hữu trong việc nàyTrong trường hợp trên, bạn phải mất rất nhiều thời gian để thuê / trưng bày / dọn dẹp mặt bằng.
• Mua bất động sản ở nước ngoài gần đây đã trở nên phổ biến hơn. Họ sử dụng những ngôi nhà như vậy thường xuyên hơn để cho thuê và tạo thu nhập thụ động.
• Giá của mét vuông ở Nga chỉ đang tăng lên qua từng năm. Do đó, ngay cả sau khi sống trong căn hộ của riêng bạn vài năm, vẫn có cơ hội bán nó với giá cao hơn số tiền đã mua.

Đặt cọc

Cách cổ điển để tạo thu nhập. Nó trở nên dài hạn khi nhà đầu tư liên tục gia hạn thời gian gọi vốn sau khi kết thúc thỏa thuận ký quỹ. Do lãi suất chủ chốt giảm, lãi suất tiền gửi dự kiến sẽ giảm trong tương lai. Xu hướng này đã được duy trì trong vài năm nay. Do đó, khả năng sinh lời của phương thức đầu tư này thấp (bình quân hiện nay là 6-7%). Nhưng phương pháp này vẫn là một trong những phương pháp phổ biến nhất, đặc biệt là ở những người lớn tuổi. Đây là các khoản đầu tư dài hạn, ưu điểm chính là bảo toàn vốn 100% và sinh lời được ghi trong hợp đồng. Cơ quan bảo hiểm tiền gửi bảo hiểm số tiền 1.400.000 rúp cho mỗi người gửi tiền tại một tổ chức tài chính. Do đó, lợi ích của chủ sở hữu vốn trong trường hợp ngân hàng bị phá sản được bảo vệ ở cấp nhà nước.

Kim loại quý

Tương tự với tiền gửi. Sản lượng kim loại quý nhỏ, nhưng ổn định. Nhà đầu tư được cung cấp ba cách để mua kim loại: tiền xu, vàng thỏi và tài khoản kim loại phi cá nhân hóa. Sau đó là cách phổ biến nhất. Khách hàng không nhìn thấy kim loại quý một cách thực tế, mà mua chúng theo tỷ giá. Trong tương lai, có một sự gia tăng giá cả. Trên khoản chênh lệch tỷ giá hối đoái này, vốn của nhà đầu tư được hình thành.

Tiền tệ

Những khoản đầu tư dài hạn này phù hợp với những người không chắc chắn về sự ổn định của đồng rúp và sẵn sàng liên tục theo dõi tỷ giá hối đoái. Nhà đầu tư nhận được thu nhập do chênh lệch tỷ giá hối đoái tại thời điểm mua và tại thời điểm bán. Một số chủ sở hữu vốn thích giữ tiền bằng tiền tệ trong trường hợp vỡ nợ. Tỷ giá tiền gửi bằng ngoại tệ vẫn còn nhiều mong muốn, vì vậy lợi nhuận trong trường hợp này là khó đoán và không thể đoán trước được.

Tôi có thể nhận tiền ở đâu?

Quy mô vốn ban đầu với mong muốn cháy bỏng đầu tư dài hạn không thành vấn đề khi nói đến chứng khoán. Sự nhất quán và ổn định của thu nhập từ các khoản đầu tư dài hạn khuyến khích các nhà đầu tư sử dụng nhiều nguồn vốn khác nhau:

1. Nguồn cơ bản là phương tiện riêng. Rễ của chúng có thể mọc từ bất cứ đâu. Tiền mặt có thể kiếm được, được thừa kế, được sử dụng như một nguồn tài trợ đầu tư dài hạn sau khi bán bất động sản đắt tiền.
2. Vốn đã vay. Điều quan trọng cần hiểu là lãi suất sử dụng quỹ tín dụng không được vượt quá khả năng và lợi tức thực tế của các khoản đầu tư dài hạn. Nếu không, nhà đầu tư sẽ tiếp tục duy trì màu đỏ và mục tiêu đầu tư sẽ không đạt được.
3. Trợ cấp của chính phủ. Sự đầu tưdiễn ra với sự hỗ trợ của liên bang. Nhà nước hỗ trợ các doanh nhân mới thành lập và đầu tư tài chính. Ví dụ: hỗ trợ cho nông nghiệp ở Nga đến ở cấp liên bang.
4. Công cụ của bên thứ ba. Những người quản lý để thu hút từ bàn tay tư nhân. Các quỹ đầu tư lẫn nhau và các dự án yêu cầu đầu tư và thu hút các nhà đầu tư để hợp tác lẫn nhau làm việc theo kế hoạch này.

Làm thế nào để đầu tư đúng?

Các dự án đầu tư dài hạn yêu cầu một kế hoạch hoạt động được hiệu chỉnh cẩn thận và tính ổn định khi thực hiện:

• Ở giai đoạn đầu, cần xác định các nguồn đầu tư dài hạn. Chọn phương án đầu tư thú vị nhất cho bạn, làm quen với khả năng sinh lời, tính toán lợi nhuận có thể xảy ra một cách trực quan và tương quan nó với mục tiêu dự định là tạo thu nhập. Nếu kết quả như mong đợi, hãy hành động.
• Thu thập càng nhiều thông tin hữu ích và đúng đắn nhất có thể về nguồn thu nhập trong tương lai của bạn. Tìm các bài đánh giá, bài báo và dự báo của nhà phân tích. Phân tích các khoản đầu tư dài hạn và kinh nghiệm của những năm trước sẽ cung cấp thông tin cần thiết về tính thanh khoản của dự án đã chọn.
• Sẽ rất hữu ích nếu sử dụng dịch vụ của nhà tư vấn tài chính để phân tích danh mục đầu tư. Tính toán chuyên nghiệp về lợi nhuận tiềm năng sẽ chứng minh rõ ràng thu nhập trong tương lai.
• Mua những gì bạn chọn. Hoặc đầu tư vào nơi bạn quyết định. Đừng lãng phí thời gian, nếu không các tính toán có thể không chính xác hoặc giá trị tài sản sẽ thay đổi. Trong trường hợp này, bạn sẽ phải bắt đầu lại toàn bộ quá trình, nếu không mạch sẽsai.
• Thường xuyên theo dõi các khoản đầu tư của bạn. Thử nghiệm thị trường được thực hiện trong thời gian dài, những biến động nhỏ không ảnh hưởng đến lợi nhuận. "Đặt và quên" không phải là về một dự án đầu tư.
• Kiểm soát lợi nhuận. Định kỳ kiểm toán và hạch toán các khoản đầu tư dài hạn. Vì vậy, xác suất thất bại sẽ là tối thiểu.

Rủi ro

Mặc dù thực tế là đầu tư vào các khoản đầu tư dài hạn mang lại lợi nhuận cao nhất, nhưng vẫn có những rủi ro trong việc sử dụng chúng:

1. Trong trường hợp mua lại cổ phần của một doanh nghiệp không đáng tin cậy và doanh nghiệp đó bị phá sản sau đó, sẽ có nguy cơ không hoàn lại vốn. Việc lựa chọn công ty mà bạn định đầu tư là cần thiết phải đặc biệt cẩn trọng.
2. Nghĩa vụ nợ của công ty có cổ phần đã được mua. Rủi ro là khoản đóng góp đầu tư của bạn sẽ được sử dụng để trả các khoản nợ này trong trường hợp tổ chức chủ nợ phá sản.
3. Rủi ro đầu tư dài hạn không liên quan đến hoạt động tài chính của công ty được đầu tư. Ví dụ, tình hình chính trị căng thẳng, đảo chính, bất ổn xã hội và những lời chỉ trích công ty trên báo chí. Tất cả những yếu tố này đều ảnh hưởng tiêu cực đến giá trị tài sản của công ty.

Đang đóng

Trước khi bạn quyết định đầu tư dài hạn vào chứng khoán, hãy chọn một nhà môi giới đáng tin cậy. Chính anh ấy sẽ trở thành người trung gian mà qua đó bạn sẽ thực hiện các giao dịch trên thị trường chứng khoán. Nhiệm vụ chính của một nhà môi giới là kịp thời vàhoàn toàn cho phép nhà đầu tư rút tiền từ lưu thông.

11 nhà môi giới hàng đầu năm 2018 bao gồm: VTB, FG BCS, Sberbank, FINAM, Otkritie Group, ATON LLC, ALOR BROKER, KIT Finance, GPB Bank, Promsvyazbank, JSC IC IT Invest.

Một dự án đầu tư dài hạn cần được tiếp cận một cách có trách nhiệm và đừng để mọi thứ đi theo hướng của chúng. Nếu cần thiết, đặc biệt là lúc đầu, đừng ngần ngại sử dụng dịch vụ của một cố vấn tài chính. Một cách tiếp cận có thẩm quyền sẽ bảo vệ vốn của bạn khỏi những tổn thất có thể xảy ra.