Khoản vay dành cho cá nhân là gì: loại hình, hình thức, phương án sinh lời cao nhất

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Mức độ phổ biến của ngân hàng cho vay cá nhân đang tăng lên hàng năm. Các tổ chức tài chính cung cấp cho khách hàng tất cả các sản phẩm mới được thiết kế để đáp ứng nhu cầu tài chính của người đi vay. Thông thường, ngay cả việc trả quá lãi suất cũng không ngăn được cá nhân vay tiền.

Một công dân thực hiện một thỏa thuận như vậy với một tổ chức tín dụng khi nguồn vốn của chính anh ta không cho phép anh ta đạt được mục tiêu mong muốn. Ví dụ, mua một căn hộ hoặc sửa chữa, đề phòng những trường hợp bất khả kháng. Các ngân hàng cung cấp các chương trình cho vay khác nhau. Khách hàng chỉ phải chọn mục đích, điều kiện và cung cấp các tài liệu cần thiết để đăng ký. Các khoản vay ở ngân hàng là gì, chúng tôi sẽ phân tích trong bài viết này.

Mức độ phù hợp của các khoản vay hiện đại

Các ngân hàng sẵn sàng phát hành các khoản vay cho các cá nhân, nhưng với các điều kiện tín dụng khác nhau. Tất nhiên, bạn có thể tự tiết kiệm số tiền cần thiết, nhưng điều này sẽ mất một thời gian rất dài. Và lạm phát có thể làm mất giá trị số tiền tích lũy. Do đó, hầu hết các cá nhânchọn phương án thuận tiện nhất để đáp ứng nhu cầu tài chính - một khoản vay.

Các hình thức cho vay cá nhân theo thời hạn

Hợp đồng cho vay giữa ngân hàng và người vay có thể được ký kết trong một khoảng thời gian khác nhau. Tùy thuộc vào điều này, các loại cho vay sau được phân biệt:

1. Ngắn hạn, theo quy định, thời hạn hoàn trả của khoản vay như vậy không quá một năm.
2. Trung hạn - từ 1 đến 5 năm.
3. Các khoản vay dài hạn được cung cấp trong thời gian dài lên đến 30 năm (ví dụ: khoản vay thế chấp).

Hình dạng và đơn vị tiền tệ

Xem xét câu hỏi vay vốn là gì, điều đáng lưu ý là:

• tiền mặt;
• không dùng tiền mặt.

Bằng bất kỳ loại tiền nào:

• rúp;
• euro;
• đô la.

Gần đây, các khoản vay được phát hành, dưới dạng hiện vật hoặc dưới dạng thẻ tín dụng. Và nếu các ngân hàng thường phát hành tiền mặt trong khuôn khổ các chương trình mục tiêu, thì hầu như bất kỳ người dân nào cũng có thể nhận được thẻ với hạn mức nhất định cho các nhu cầu khác nhau.

Mục đích

vay là gì? Nhóm lớn nhất là mục đích đã định. Phổ biến nhất bao gồm:

1. Người tiêu dùng - cho các mục đích khác nhau.
2. Vay mua xe - để mua xe mới hoặc xe cũ.
3. Thế chấp - để mua nhà ở.
4. Giáo dục - để nhận được sự chuyên nghiệp cao hơngiáo dục hoặc đào tạo nâng cao.
5. Thấu chi là khoản vay trong đó ngân hàng chuyển tiền vào thẻ nhựa với khoản hoàn trả lãi suất và trong thời gian ngắn.
6. Cho vay ủy thác - số tiền nhỏ trong thời gian ngắn và một tài liệu.
7. Cho vay gấp.

Tín dụng tiêu dùng

Thông thường, tiền trong ngân hàng theo chương trình này được dùng để sửa chữa hoặc mua các thiết bị gia dụng, hoặc các mục đích tương tự khác. Tên của hướng cho vay đã nói lên chính nó. Khoản vay được cung cấp để đáp ứng các nhu cầu cụ thể của một cá nhân.

Có những khoản vay tiêu dùng nào? Các điều khoản của khoản vay là trung hạn. Nhưng có những trường hợp khoản vay tiêu dùng được cấp cho một cá nhân trên cơ sở dài hạn - trên 50 tháng.

Điều kiện để được vay vốn là: thu nhập ổn định, lịch sử tín dụng tốt, có tài sản đảm bảo, v.v. Thời hạn cho vay càng dài, số tiền trả thừa càng lớn.

Số lượng, so với các chương trình khác, không lớn lắm. Nhưng về lãi suất, cũng có những ưu đãi của ngân hàng tốt hơn. Thông số này có thể khác nhau ở các ngân hàng khác nhau, tùy thuộc vào một số điều kiện, chẳng hạn như: tính sẵn có của tài sản thế chấp và người bảo lãnh, thời hạn, lịch sử tín dụng, khả năng tài chính của một cá nhân.

Các chương trình tiêu dùng đang được khách hàng yêu cầu vì số tiền được phát hành mà không nêu rõ mục đích, do đó, người vay đã nhận được tiền và có thể định đoạt số tiền đó theo ý của mình.

Vay mua xe

Một trong những loại tài trợ có mục tiêu, được phát hành dành riêng cho việc mua xe hơi. Số tiền vay lớn và lãi suất thấp. Còn gì lãi hơn vay tiêu dùng. Bạn hoàn toàn có thể giảm tỷ lệ này xuống nếu mua xe trong nước chứ không phải xe nước ngoài. Trong tất cả các loại cho vay, đây là một trong những chương trình mục tiêu được săn lùng nhiều nhất.

Theo thời hạn - khoản vay trung hạn từ 1 đến 5 năm đối với ô tô trong nước, nếu mua ô tô nước ngoài thì thời hạn được tăng lên 10 năm.

Khi đăng ký vay mua ô tô, điều kiện tiên quyết là phải có tài sản thế chấp chính chiếc ô tô đã mua cho ngân hàng tại thời điểm trả khoản vay, cũng như phải có bảo hiểm bắt buộc về tính mạng, sức khỏe của khách hàng và đối tượng. của hợp đồng - chiếc xe. Nếu không đáp ứng các điều kiện này, khoản vay sẽ không được cấp.

Ngân hàng có thể yêu cầu bạn cung cấp bộ hồ sơ sau:

• hai giấy tờ tùy thân - phải có hộ chiếu và cái thứ hai để lựa chọn - chứng minh thư quân đội hoặc bằng lái xe;
• giấy chứng nhận của cơ quan nhập ngũ dành cho nam trong độ tuổi nhập ngũ không thể phục vụ trong quân đội vì bất kỳ lý do gì;
• giấy chứng nhận thu nhập;
• giấy khai sinh của trẻ em, nếu có, và những người khác.

Danh sách chính xác các giấy tờ cần thiết sẽ do nhân viên ngân hàng cung cấp, vì mỗi tổ chức tài chính sẽ khác nhau.

Vay mua nhà là gì?

Khoản vay cầm cố được phát hành để muabất kỳ nhà ở. Với chi phí của quỹ tín dụng, cả một căn hộ và một tòa nhà dân cư tư nhân có thể được mua. Các mét vuông riêng có thể được mua với chi phí của một chương trình tiêu dùng hoặc thế chấp. Lựa chọn đầu tiên phù hợp cho những người đã có một số tiền nhất định. Quy mô của một khoản vay tiêu dùng, theo quy định, không vượt quá 1 triệu rúp.

Đối với những người có số vốn khởi nghiệp tối thiểu thì hình thức vay tín chấp là phù hợp. Số tiền lớn, thời hạn dài và lãi suất tối thiểu.

Trước khi vay thế chấp, bạn cần đánh giá hợp lý khả năng tài chính của mình, vì số tiền phải trả hàng tháng khá lớn. Nếu một cá nhân không thể trả nợ theo hợp đồng thế chấp, thì căn nhà sẽ được chuyển cho ngân hàng, và công dân sẽ không còn gì cả.

Điều kiện tiên quyết là khoản thanh toán ban đầu, khoảng 15% tổng số tiền vay. Chủ sở hữu nhà nước hỗ trợ dưới hình thức vốn thai sản có thể chuyển vào tài khoản của đợt đầu tiên. Có thể cần phải có người bảo lãnh để có được.

Những người muốn mua nhà riêng hoặc mở rộng diện tích mét vuông hiện có thường băn khoăn không biết thế chấp là gì. Các ngân hàng hiện đang cung cấp các chương trình sau:

• cho nhà ở thứ cấp;
• cho bất động sản đang xây dựng;
• dưới xây nhà riêng;
• để mua đất;
• cho bất động sản ngoại ô.

Vay giáo dục

Một trong những hình thức cho vay dành cho cá nhân. Kháclãi suất thấp và trả chậm đến khi ra trường. Trong hầu hết các trường hợp, việc cho vay các lĩnh vực này được thực hiện với chi phí hỗ trợ của nhà nước, do đó lãi suất của các khoản vay có mục tiêu cho giáo dục được giảm xuống. Điều quan trọng cần lưu ý là Mr. hỗ trợ không có sẵn ở tất cả các ngân hàng. Danh sách các cơ sở giáo dục được cấp tín chỉ có giới hạn. Tất cả phụ thuộc vào sự hợp tác giữa ngân hàng và tổ chức giáo dục. Trong một số trường hợp, bạn có thể ký một hợp đồng nợ để học tập ở một quốc gia khác.

Thấu chi

Người đi vay thường quan tâm đến hình thức cho vay ở Sberbank và các ngân hàng khác cho cá nhân với số tiền nhỏ với thủ tục nhanh chóng. Thấu chi là một trong số đó. Nếu một nhân viên được chuyển lương vào thẻ ghi nợ ngân hàng và lần thanh toán tiếp theo vẫn còn xa, trong khi hiện tại cần một khoản tiền tương xứng với mức lương, bạn có thể vay ngân hàng bằng cách chuyển khoản tương tự vào thẻ. Ngay sau khi chuyển khoản từ người sử dụng lao động đến trên thẻ, số tiền đã vay của ngân hàng sẽ không còn nữa. Lợi ích của ngân hàng nằm ở việc hoàn trả số tiền vay và lãi suất lên hàng đầu. Trong trường hợp không hoàn trả khoản thấu chi, tiền phạt và việc từ chối khoản vay sau đó sẽ được cung cấp.

Vay tín chấp

Được khách hàng ưa chuộng. Khoản vay là không có mục tiêu, vì vậy ngân hàng không cần phải được thông báo về ý định cho những gì cần tiền được phát hành. Số tiền của hợp đồng ít, lãi suất không cao nhất. Bạn có thể nhận khoản vay tín chấp chỉ với hộ chiếu.

Khoản vay có lợi nếu không có thời gian thu thập các giấy tờ cần thiết và bạn cầnsố lượng không đáng kể.

Cho vay gấp

Một hình thức cho vay tín chấp khác. Phát hành không cần bảo lãnh và không cần thế chấp. Nó được cấp nhanh chóng - khoảng 5 phút, và chỉ cần có hộ chiếu, không cần giấy tờ gì khác. Rủi ro ngân hàng được bù đắp bằng lãi suất cao.

Ưu đãi tốt nhất

Chỉ cần biết vay là gì chưa đủ, điều quan trọng là bạn phải lựa chọn được những hình thức vay phù hợp nhất với mình. Rốt cuộc, bằng cách này hay cách khác, số tiền nhận được sẽ phải được trả lại và số tiền hoàn lại sẽ vượt quá số tiền do tổ chức tài chính phát hành.

Chắc chắn không thể xác định khoản vay nào là sinh lời cao nhất cho một cá nhân vì một số lý do:

• mục đích cho vay khác nhau;
• điều kiện ngân hàng khác nhau;
• thời hạn của hợp đồng nợ, v.v.

Nếu người đi vay thực hiện một khoản vay cho một số mục đích nhất định, chẳng hạn như để mua một chiếc ô tô, thì một khoản vay mục tiêu sẽ phù hợp - khoản vay mua ô tô, để mua nhà - khoản vay thế chấp.

Trong trường hợp cần số tiền không đáng kể nhưng cần gấp, bạn có thể đăng ký vay tín chấp hoặc vay gấp.

Đối với một cá nhân không muốn dành ngân hàng cho kế hoạch chi tiêu các khoản tiền đã vay, thì sẽ có một khoản vay tiêu dùng. Để trả tiền học nghề, khách hàng cũng có thể đăng ký khoản vay mục tiêu tại ngân hàng mà trường đại học của họ hợp tác.

Trước khi đến ngân hàng, bạn cần phải thuthông tin về các loại cho vay trong tổ chức này, điều kiện phát hành, lãi suất, cổ phiếu hiện tại, các tài liệu cần thiết để lập thỏa thuận nợ.