Khoản vay thương mại là Cho vay doanh nghiệp nhỏ. Vay ngân hàng: các loại cho vay

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Ngày nay, các ngân hàng đưa ra nhiều chương trình cho vay khác nhau. Các khoản vay có thể được phát hành để hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ và cho các mục đích khác. Ngày nay, hầu hết mọi người đều có một khoản vay ngân hàng. Các hình thức cho vay phổ biến nhất trong dân chúng: vay thế chấp, vay tiêu dùng, vay mua ô tô và thẻ tín dụng.

Khoản vay đắt nhất

Có ý kiến cho rằng các khoản vay đắt nhất là thẻ tiêu dùng và thẻ tín dụng. Điều này là do thực tế là hoa hồng cho họ cao hơn nhiều, nói chung, nó có thể lên đến 50% mỗi năm. Tuy nhiên, khoản vay đắt nhất là khoản vay thế chấp. Khoản thanh toán quá mức sẽ lên tới hàng trăm, thậm chí hàng triệu rúp. Nhưng bất chấp những điều kiện như vậy, vẫn có rất nhiều người nộp đơn muốn vay vốn ngân hàng. Chúng ta sẽ thảo luận chi tiết hơn về các loại cho vay bên dưới.

Tín dụng tiêu dùng

Phổ biến nhất trong dân. Thông thường, mọi người sử dụng nó để mua các thiết bị gia dụng lớn: tủ lạnh, TV, máy giặt, v.v. Ngoài ra, nhờ nó, bạn có thể thanh toán cho các dịch vụ ở các công ty khác, chẳng hạn như mua vé tại đại lý du lịch. Thời hạn cho vay từ vài tháng đến một năm. Nó được chia thành hai loại: cho vay có mục tiêu và không có mục tiêu. Ví dụ, một khách hàng cần mua một chiếc tủ lạnh. Anh ta đến cửa hàng, chọn sản phẩm anh ta cần và ngân hàng cho anh ta một khoản vay mục tiêu.

Loại cho vay thứ hai do chính ngân hàng phát hành. Khách hàng lập hợp đồng, lấy số tiền cần thiết và tiêu tiền theo quyết định của mình. Tiếp theo, người vay trả một số tiền cố định cho ngân hàng hàng tháng.

Vay thế chấp

Khoản vay thế chấp được phát hành để mua bất động sản. Nhà ở mua lại có thể là thứ cấp hoặc nằm trong các tòa nhà mới. Bảo đảm hoàn trả khoản vay là nhà ở mua hoặc bất động sản khác thuộc sở hữu của người vay. Ngân hàng cung cấp dịch vụ này phải trả đợt đầu tiên là 10% tổng số tiền. Ngoài ra, người đi vay sẽ cần phải bảo đảm tài sản mua được và sức khỏe của chính họ. Mọi chi phí tài chính sẽ do người vay chi trả. Thời hạn hoàn trả khoản vay thế chấp từ 10 đến 30 năm.

Vay mua xe

Khoản vay mua ô tô được phát hành với mục đích mua một chiếc ô tô mới hoặc cũ. Trong trường hợp này, người vay sẽ cần phải tự bảo hiểm sức khỏe và ô tô của mình theo chương trình CASCO. Thời hạn hoàn trả khoản vay - vài tháng trở lên.

Thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là một hệ thống thanh toán rất tiện lợi và rất phổ biến vớicủa nhiều người. Nó có thể được sử dụng để thanh toán cho các giao dịch mua trong cửa hàng. Ngân hàng chuyển tiền vào thẻ này. Tính hữu ích của thẻ tín dụng là bạn có thể thực hiện bất kỳ giao dịch mua nào mà không cần có nguồn tài chính. Nhưng cũng có một nhược điểm đáng kể - đó là lãi suất rất cao. Trong trường hợp chậm thanh toán, sẽ bị phạt nghiêm trọng.

Cho vay cầm đồ

Trong trường hợp này, một số tiền nhất định được cấp khi cầm cố tài sản, chẳng hạn như ô tô. Nhược điểm chính của khoản vay như vậy là thời gian trả nợ ngắn.

Khoản vay thương mại dành cho doanh nghiệp nhỏ

Vay thương mại là hình thức trao đổi trực tiếp giữa hai tổ chức. Tổ chức đầu tiên phát hành tiền và tổ chức thứ hai cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ cho họ. Khoản vay như vậy là lựa chọn tốt nhất để hỗ trợ tài chính cho các doanh nghiệp nhỏ.

Cho vay doanh nghiệp nhỏ thường được thực hiện thông qua tín dụng thương mại. Loại cho vay này không áp dụng cho các khoản vay cổ điển do ngân hàng phát hành. Việc phát hành một khoản vay như vậy có thể được thực hiện giữa các tổ chức thương mại. Bản chất chính của khoản vay là một tổ chức đưa tiền cho một sản phẩm hoặc dịch vụ khác, trong khi cả hai bên ký thỏa thuận và hợp đồng. Ví dụ, một công ty bán 20 tấn kim loại khác. Chi phí của một tấn là 4000 rúp. Theo các điều khoản của thỏa thuận, việc trả nợ sẽ được thực hiện sau 7 tháng kể từ khi giao dịch kết thúc. Trong trường hợp có sự chậm trễ, tổ chức đã nhậnkhoản vay, có nghĩa vụ trả thêm 5% số lượng kim loại đã bán hàng tháng.

Đặc điểm của khoản vay thương mại

Không chỉ người mua mà người bán cũng có thể đóng vai trò là người cho vay. Trong trường hợp đầu tiên, người mua trả một số tiền nhất định cho một khoản vay thương mại. Đây là khoản thanh toán trước cho một sản phẩm hoặc dịch vụ nhất định. Nếu người bán đóng vai trò là người cho vay, thì khi phát hành một khoản vay, thời hạn mà người mua có nghĩa vụ trả nợ được tính. Cũng có thể trả khoản vay theo từng đợt. Nhưng trong trường hợp này, lãi suất sẽ được cung cấp.

Ưu điểm chính của khoản vay thương mại là tỷ lệ phần trăm, thấp hơn nhiều so với các ngân hàng thông thường. Các ưu điểm bao gồm thực tế là khoản vay thương mại là sự thỏa mãn nhu cầu của hai bên cùng một lúc. Người mua có cơ hội mua chính xác hàng hóa mà anh ta không thể thanh toán ngay lập tức. Và người bán sẽ bổ sung cơ sở khách hàng. Cần lưu ý rằng lãi suất đã được bao gồm trong giá của hàng hóa. Một tổ chức có thể vừa cho vay vừa nhận. Thực tế này giúp bạn có thể tiết kiệm đáng kể chi phí tài chính. Chính nhờ điều này mà việc cho vay đối với các doanh nghiệp nhỏ được thực hiện với những điều kiện rất thuận lợi.

Những bất lợi chính bao gồm hàng tồn kho hạn chế của người bán. Và do đó, để mở rộng khả năng của mình, các tổ chức thường sử dụng séc và hóa đơn khi tính toán. Cũng có một rủi ro nhất định mà người mua có thể đơn giản là phá sản vàkhông trả nợ đúng hạn. Một bất lợi đáng kể là thời gian trả nợ ngắn. Nhưng một số tổ chức có thể trả chậm cho khách hàng của họ.

Về lãi suất, trong trường hợp này, nó được thỏa thuận với từng người mua. Nếu hợp đồng quy định rằng người cho vay cung cấp cho người vay không phải tiền, mà là vật, thì lãi suất được loại trừ. Nếu bên vay có hành vi vi phạm hợp đồng vay thì có nghĩa vụ nộp phạt. Số tiền phạt cũng được tính riêng. Nếu hợp đồng không quy định lãi suất cố định thì lãi suất tái cấp vốn được sử dụng. Nếu người vay không muốn thỏa thuận lãi suất thì có thể vay một khoản tương tự từ ngân hàng thương mại.

Các loại cho vay thương mại

Khoản vay thương mại là một loại cho vay được chia thành nhiều loại: có thời hạn hoàn trả cố định, thanh toán sau khi bán hết hàng hóa, mở tài khoản. Trong trường hợp sau, tổ chức nhận một khoản vay để trả khoản trước đó. Nó chỉ được cấp cho những tổ chức đã hợp tác với nhau trong một thời gian dài.

Có những loại cho vay thương mại nào khác? Ngoài ra còn có một khoản vay hối phiếu, cung cấp cho việc phát hành các chứng từ hối phiếu đặc biệt. Theo các tài liệu này, người đi vay có nghĩa vụ trả cho tổ chức một số tiền nhất định và trong thời hạn đã thoả thuận. Nếu có việc bán một sản phẩm mới và không thể dự đoán được nhu cầu về sản phẩm đó, thì loại tín dụng như ký gửi được sử dụng. Trong trường hợp này, người mua chỉ hoàn trả khoản vay sau khi bán hết hàng hóa. Nếu không, sản phẩm sẽ được trả lại cho tổ chức đã cung cấp khoản vay.

Có một loại tín dụng thương mại khác - theo mùa. Nhà sản xuất sản phẩm có thể tiết kiệm chi phí lưu kho và lưu kho, và người mua có thể bán hàng hóa đó một cách sinh lợi trong thời gian bán hàng theo mùa. Nếu người mua hoàn trả khoản vay đúng hạn, thì họ có thể được chiết khấu. Thông thường nó là 1-3%.

Thỏa thuận

Rất thường xuyên, một hợp đồng cho vay thương mại được soạn thảo bởi những người tham gia vào các hoạt động kinh doanh. Để sử dụng các điều khoản của khoản vay một cách có lợi nhất, cần phải lập một thỏa thuận một cách chính xác. Nếu các điều khoản của khoản vay được trình bày không chính xác trong thỏa thuận, thì sẽ rất khó thu tiền từ tổ chức đối với việc sử dụng khoản vay thương mại. Để tránh điều này, cần tuân thủ các quy tắc sau:

• Thứ nhất, nếu hợp đồng quy định trả chậm, thì tổ chức chủ nợ cần phải chỉ rõ người vay tính phí cho khoản vay thương mại.
• Thứ hai, bạn nên xác định số tiền thanh toán và điều kiện sẽ được thực hiện. Nó có thể là hàng năm hoặc hàng ngày và sẽ phụ thuộc vào số lượng được cung cấp.
• Thứ ba, điều rất quan trọng là điều khoản với các điều khoản vay trong hợp đồng phải nằm sau phần trách nhiệm của các bên. Cũng cần lưu ý rằng phí sử dụng khoản vay không phải là một thước đo trách nhiệm. Nếu các điều khoản của khoản vay nằm trong phần trách nhiệm của các bên, thì trongtrong trường hợp có kiện tụng, mặt hàng này sẽ được coi là một hình phạt cho việc thanh toán. Do đó, số tiền đó có thể được giảm bớt hoặc tòa án có thể từ chối trả số tiền đó.
• Thứ tư, một điểm rất quan trọng trong hợp đồng là việc thanh toán cho việc sử dụng khoản vay thương mại sẽ bắt đầu từ thời điểm một số công việc nhất định được hoàn thành hoặc hàng hóa được chuyển đi, chứ không phải từ thời điểm chậm thanh toán. Nếu điều khoản này bị vi phạm, tòa án sẽ đưa ra xét xử để yêu cầu thanh toán hình phạt.

Dựa trên những điều trên, có thể đưa ra một ví dụ. Các bên đã ký thỏa thuận về điều khoản trả chậm. Điều này có nghĩa là nhà cung cấp có quyền thu một số tiền nhất định từ người mua cho việc sử dụng tín dụng thương mại. Việc thanh toán cho khoản vay bắt đầu từ thời điểm hàng hóa được bán và cho đến khi đến kỳ hạn hoàn trả quy định. Lãi suất là 0,1% giá trị hàng hóa được bán và được tính cho mỗi ngày khoản vay được sử dụng. Trong trường hợp vi phạm nghĩa vụ hợp đồng, khoản phí này không phải là biện pháp trách nhiệm mà là khoản thanh toán cho việc sử dụng khoản vay.