Sberbank cho vay doanh nhân cá nhân: điều kiện, tài liệu, điều khoản. Cho vay đối với các doanh nhân cá nhân tại Sberbank

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Nhiều người biết đến các chương trình cho vay dành cho cá nhân, nhưng các ngân hàng sẵn sàng cung cấp gì cho các doanh nhân hiện nay? Trước đây, các tổ chức tài chính không mấy trung thành với các doanh nhân cá nhân, hầu như không thể có được vốn để thúc đẩy một doanh nghiệp. Những năm gần đây, tình hình có chút thay đổi, các ngân hàng bắt đầu xuất hiện các chương trình tài trợ đặc biệt, từ đó mỗi doanh nhân có thể lựa chọn phương án phù hợp với mình. Hôm nay chúng ta sẽ nói về các khoản vay của Sberbank cho các doanh nhân cá nhân: điều kiện, chương trình, lãi suất và hơn thế nữa.

Tại sao lại là Sberbank?

Trên thực tế, không có sự khác biệt cụ thể về việc vay tiền ở đâu, yêu cầu chính là khoản vay đó có lợi nhất. Sberbank chỉ cung cấp các điều kiện khá hợp lý. Ngoài ra, ngân hàng này có một lượng vốn lưu động kha khá, điều này giúp tăng cơ hội được chấp thuận của ứng viên.

Chà,Tất nhiên, không ai hủy bỏ định kiến - Sberbank đối với một công dân Nga là người bảo đảm cho sự ổn định và lòng trung thành đối với việc thực hiện các dự án của chính phủ nhằm phát triển các doanh nghiệp nhỏ.

Làm sao để vay vốn cho cá nhân mở kinh doanh tại Sberbank, có những chương trình nào?

Các chương trình cho vay của ngân hàng Sberbank dành cho doanh nhân cá nhân

Ngày nay, một ngân hàng nổi tiếng cung cấp nhiều chương trình khác nhau, có tính đến sở thích của khách hàng và hướng kinh doanh.

Cho vay cấp tốc

Khoản vay này chỉ có thể được phát hành nếu bất động sản được cung cấp làm tài sản thế chấp, nó có thể là nhà ở và thương mại. Mục đích của khoản vay trực tiếp phụ thuộc vào hình thức vay nhanh, được chia thành hai loại:

• Thế chấp. Nguồn vốn chỉ được cung cấp để mua bất động sản nhà ở hoặc không phải nhà ở.
• Khoản vay có bảo đảm được phát hành cho nhiều mục đích khác nhau.

Khoản vay cho một doanh nhân cá nhân tại Sberbank có thể được cấp với các điều kiện sau:

• Thời gian vay lên đến 10 năm.
• Lãi suất từ 16,5%.
• Giới hạn là 7 triệu rúp.
• Khoản vay được đảm bảo bằng bất động sản.
• Bảo đảm vật lý. người được yêu cầu.
• Cho phép trả trước khoản vay.

Yêu cầu đối với khách hàng vay:

• Giới hạn độ tuổi - 23-60 tuổi.
• Kỹ năng kinh doanh ít nhất 12 năm.
• Doanh thu kinh doanh lên đến 60 triệu rúp.
• Điều cần thiết là phải có tài khoản vãng lai.

Cho vay bất kỳmục tiêu

Ngân hàng Sberbank của Nga cung cấp các khoản vay cho các doanh nhân cá nhân dưới hình thức tín chấp cho các dự án sau:

• "Tin cậy".
• "Niềm tin Kinh doanh".
• "Dự án Kinh doanh".

Các khoản vay của Sberbank cho các doanh nhân cá nhân được phát hành theo các điều kiện sau:

• Số tiền vay tối thiểu là 30 nghìn.
• Tối đa 3 triệu
• Thời hạn tín dụng - lên đến 4 năm.
• Lãi suất là 18,5%.
• Tài sản thế chấp - không cần thiết, nhưng bằng cách đăng ký tài sản đảm bảo, bạn có thể giảm lãi suất cho khoản vay.
• Sự đảm bảo của các cá nhân là một trong những điều kiện chính.
• Việc thẩm định được ngân hàng thực hiện một cách nghiêm ngặt.

Yêu cầu đối với thương nhân duy nhất:

• Doanh nghiệp cá nhân nhận được khoản vay từ Sberbank thì doanh thu của doanh nghiệp không được vượt quá 60 triệu.
• Thời gian hoạt động của tổ chức ít nhất là 2 năm.
• Giới hạn độ tuổi - từ 23 đến 60 tuổi.
• Đăng ký tại Liên bang Nga.

Các tiêu chí trên để nhận khoản vay không nhắm mục tiêu để thành lập một doanh nghiệp nhỏ chỉ áp dụng cho các chương trình Standard và Business Trust. Có một số tính năng trong "Dự án kinh doanh":

• Các trường hợp cho vay được thương lượng trực tiếp với tổ chức tài chính trên cơ sở cá nhân trong quá trình quyết định cấp khoản vay cho một dự án kinh doanh.
• Ngoài khoản vay tiêu chuẩn, doanh nhân có thể đăng ký hạn mức tín dụng hoặcphân bổ danh mục đầu tư lên đến 200 triệu.
• Thời hạn tín dụng được đặt trên cơ sở cá nhân.
• Giảm lãi suất vay từ 14,5%.
• Vốn cá nhân của người vay với số lượng ít nhất 10% phải được đóng góp vào dự án.
• Cầm cố bảo hiểm tài sản.
• Doanh thu hàng năm của doanh nghiệp lên đến 400 triệu rúp.
• Giới hạn độ tuổi - từ 23 đến 70 tuổi.
• Kỹ năng kinh doanh ít nhất một năm.

Cho vay tài trợ vốn lưu động

Sberbank cung cấp cho các doanh nhân cá nhân quyền đăng ký một khoản vay để bổ sung vốn đã sử dụng, điều này cần thiết trong quá trình phát triển nhanh chóng của doanh nghiệp, khi quỹ cá nhân không đủ. Trong trường hợp này, tất nhiên, bạn không thể làm gì nếu không có vốn vay!

Để bổ sung vốn lưu động, các chương trình sau được cung cấp: "Doanh thu-Kinh doanh" và "Thấu chi-Kinh doanh".

"Doanh thu-Kinh doanh" được cung cấp theo các điều kiện sau:

• Tùy theo đối tượng vay, số tiền vay dành cho doanh nhân cá nhân tại Sberbank có thể lên đến 3 triệu.
• Doanh thu tài chính hàng năm của công ty lên đến 400 triệu rúp.
• Kinh nghiệm doanh nhân - từ 3 tháng.
• Thời hạn hợp đồng lên đến 4 năm.
• Đặt cược - từ 14,5%.
• Chương trình này yêu cầu bảo lãnh hoặc cầm cố tài sản.
• Có khả năng trả nợ trước hạn.

Cho vay đối với các doanh nhân cá nhân trong Sberbank "Thấu chi-Doanh nghiệp" chỉ dành cho các doanh nhân có tài khoản đang hoạt độngtrong tổ chức này. Số tiền được lưu trữ trên chúng là sự đảm bảo cho việc hoàn trả khoản vay.

Điều kiện cho chương trình này như sau:

• Khoản vay tối đa là 17 triệu rúp.
• Thời hạn giới hạn là 1 năm.
• Lãi suất vay - từ 13%.
• Phí thấu chi là 1,2% số tiền được yêu cầu.
• Tài sản thế chấp tín dụng - một sự đảm bảo từ vật chất. khuôn mặt.
• Bảo hiểm là tùy chọn.
• Công ty đã hoạt động ít nhất 1 năm.

Cho vay để mua tư liệu sản xuất

Các khoản vaySberbank cho các doanh nhân cá nhân có thể được vay dưới hình thức một khoản vay đặc biệt để mua các tài sản sản xuất như thiết bị, đất đai, xe cộ, bất động sản và hơn thế nữa. Các yêu cầu theo chương trình này trên thực tế không nổi bật so với nền tảng của loại cho vay này. Để tài trợ cho việc mua phương tiện sản xuất, cần phải thu thập một bộ tài liệu đã thiết lập, thanh toán ban đầu ít nhất 20% và cầm cố ngay thiết bị đã mua.

Hình thức cho vay này bao gồm các dự án sau:

• "Tài sản Doanh nghiệp", từ số tiền 150 nghìn, với tỷ lệ 14,50%, trong tối đa 7 năm;
• "Business Auto", khoản vay được cấp từ 150 nghìn, tỷ lệ 14, 50 và có thời hạn lên đến 8 năm;
• "Bất động sản kinh doanh" có giá trị đến 10 năm, từ số tiền 150 nghìn, với tỷ lệ 14,0%;
• "Đầu tư kinh doanh", số tiền tối thiểu 150 nghìn, tối đa 10 năm, lãi suất -từ 14, 40%.

Cho vay đấu thầu

Để gửi yêu cầu tham gia, cũng như để thực hiện đấu thầu đã thắng, cần có nguồn tài chính ấn tượng. Tại ngân hàng Sberbank của Nga, các doanh nhân cá nhân cũng có thể đăng ký các khoản vay để tham gia vào các cuộc đấu thầu toàn tiểu bang và không chỉ.

Các chương trình hoạt động:

• "Hợp đồng-Kinh doanh".
• Đảm bảo-Kinh doanh.

Cơ hội và điều kiện của dự án Hợp đồng-Kinh doanh:

• Nhận tài trợ cho các hợp đồng trong nước và xuất khẩu.
• Nhận đến 80% số tiền hợp đồng dưới hình thức cho vay hoặc hạn mức tín dụng không quay vòng.
• Lịch trình hoàn trả khoản vay điều chỉnh theo mô hình lợi nhuận thu được từ cuộc đấu thầu đã thắng.
• Chương trình này cung cấp các khoản vay Sberbank cho các doanh nhân cá nhân trong thời gian lên đến 36 tháng.
• Lãi suất vay - 14%.
• Lượng - từ nửa triệu đến 200 triệu.
• Thế chấp tín dụng - cầm cố tài sản / quyền theo hợp đồng / bảo lãnh vật chất. người.
• Phí dịch vụ cho vay - từ 1,5 đến 70 phần trăm tổng số tiền.
• Chỉ dành cho cư dân Nga.
• Kinh nghiệm doanh nhân - từ 3 tháng.

Chương trình Đảm bảo Kinh doanh

Chương trình này của Sberbank phức tạp hơn nhiều - nó không phải là một khoản vay tiêu chuẩn, mà là sự cộng sinh của bảo hiểm chống lại sự kiện được bảo hiểm. Nói một cách dễ hiểu, doanh nhân không chắc rằng nếu anh ta thắng thầu, anh ta sẽ có đủtiền để thực hiện hợp đồng và sẽ không có chênh lệch tiền mặt. Khi nộp đơn cho một ngân hàng để vay vốn, anh ấy tự đảm bảo mình bằng số tiền đã vay.

Trong trường hợp không xảy ra sự kiện được bảo hiểm, doanh nhân sẽ chỉ cần trả hoa hồng, và nếu phải sử dụng tiền đã vay, họ sẽ phải trả lại và trả lãi.

Điều khoản của chương trình "Đảm bảo kinh doanh":

• Theo chương trình này, đối với các khoản vay đấu thầu từ Sberbank cho các doanh nhân cá nhân, thời hạn lên đến 3 năm.
• Số tiền tối thiểu là 50 nghìn rúp.
• Phí hoa hồng cho việc phát hành quỹ - từ 2,5%.
• Lãi suất - từ 11, 5.
• Bảo mật - bảo lãnh hoặc tài sản thế chấp.
• Bảo hiểm là tùy chọn.

Cho thuê

Bạn đã biết rằng Sberbank cung cấp các khoản vay tiền mặt cho các doanh nhân cá nhân, nhưng ngoài ra, bạn có thể nhận một khoản vay để mua hàng hóa tư bản, chẳng hạn như xe cộ. Chương trình này được gọi là Cho thuê tài chính.

Các chương trình cho thuê:

• Ô tô. Khoản vay phát hành lên đến 24 triệu rúp, thời hạn 1 năm, trả góp 10%.
• Vận tải hàng hóa và thương mại - từ 1 năm, lên đến 24 triệu rúp, phí 15%.
• Thiết bị đặc biệt - từ 2 năm, lên đến 24 triệu rúp, phí 25%.

Chương trình Ưu đãi Doanh nghiệp Nhỏ

Các khoản vay của ngân hàng Sberbank cho các doanh nhân cá nhân có thể được phát hành trên cơ sở chương trình nhà nước "Kích thích Doanh nghiệp Nhỏ", cùng với Công ty Cổ phầnTổng công ty SME. Trong trường hợp này, việc xem xét đơn là thuộc về tập đoàn, Sberbank thực hiện ý nguyện của mình.

Điều kiện chương trình:

• Lãi suất ưu đãi - 10%.
• Khoản vay tối đa là 1 tỷ rúp.
• Thời hạn tín dụng - lên đến 3 năm.
• Bảo đảm khoản vay là sự bảo đảm của Công ty Cổ phần Tập đoàn SME.
• Các điều kiện khác áp dụng cho từng khách hàng vay.

Danh sách tài liệu

Để nhân viên Sberbank bắt đầu quá trình xét duyệt hồ sơ, cần phải có đầy đủ hồ sơ. Chỉ cần nộp bản chính tại chi nhánh ngân hàng, bản photo sẽ được nhân viên làm ngay tại chỗ. Khi đăng ký vay Sberbank, các doanh nhân cá nhân sẽ cần các giấy tờ sau:

• Một bảng câu hỏi được điền theo tất cả các quy tắc và quy định của Sberbank.
• Hộ chiếu của người nộp đơn.
• Một văn bản của quân ủy xác nhận rằng họ không có khiếu kiện nào chống lại người vay (giấy chứng nhận này là cần thiết để loại trừ mọi khả năng phải nhập ngũ trong thời hạn của hợp đồng cho vay).
• Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp cá nhân và TIN.
• Phô tô giấy phép quyền thực hiện các hoạt động.
• Hợp đồng thuê hoặc giấy chứng nhận quyền sở hữu mặt bằng liên quan đến kinh doanh.
• Bản kê khai thuế.
• Báo cáo tài chính năm trước.
• Hồ sơ thuế xác nhận việc nộp thuế.
• Giấy tờ tùy thân của người bảo lãnh (hộ chiếu, mã TIN, mẫu tham chiếu2-thuế thu nhập cá nhân).

Trong một số trường hợp, các tài liệu xác nhận bảo lãnh nhượng quyền thương mại có thể được yêu cầu.

Xin tài trợ

Sberbank đã thành lập một ủy ban tín dụng đặc biệt để xem xét các hồ sơ vay vốn của các doanh nhân cá nhân. Trong trường hợp này, hồ sơ tín dụng được lập bởi thanh tra và chỉ sau đó nó được chuyển đến ủy ban để phân tích.

Để tăng cơ hội đưa ra quyết định khả quan về việc cấp khoản vay Sberbank cho các doanh nhân cá nhân, các điều kiện sau phải được đáp ứng:

• Lịch sử tín dụng hoàn hảo.
• Ổn định tài chính.
• Việc làm chính thức và lâu dài của người bảo lãnh.
• Có bất động sản riêng và tài sản khác.
• Người bảo lãnh đáng tin cậy.
• Phương án kinh doanh cạnh tranh.

Lý do có thể bị từ chối

Thật không may, tình huống Sberbank quyết định từ chối cho vay thường xuyên xảy ra. Có thể có một số lý do cho điều này:

• Dự án kinh doanh kém thuyết phục.
• Không đủ thanh khoản cho một doanh nghiệp đang hoạt động.

Cần lưu ý rằng việc xác minh khả năng thanh toán của các doanh nhân cá nhân được thực hiện đặc biệt cẩn thận, vì rất khó để đánh giá tính minh bạch của hồ sơ kế toán.

Sau khi nghiên cứu các chương trình của ngân hàng, có thể hiểu rằng có khá nhiều cơ hội để phát triển kinh doanh, bạn chỉ cầnchọn chương trình phù hợp và đáp ứng tất cả các điều kiện cần thiết.