Tính toán KBM: chúng tôi tự xác định mức chiết khấu cho OSAGO

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2024-01-17 19:12

Giá của chính sách OSAGO không chỉ phụ thuộc vào sức mạnh của chiếc xe, kinh nghiệm lái xe, độ tuổi và nơi cư trú của người lái xe mà còn phụ thuộc vào cách anh ta cư xử cẩn thận trên đường. Những chủ xe không gặp tai nạn (ít nhất là do lỗi của chính họ) có thể được giảm giá trên OSAGO lên đến 50%. Nhưng những người thường xuyên bị đổ lỗi khi xảy ra tai nạn sẽ phải trả gấp 2,5 lần tiền bảo hiểm. Chính xác mức chiết khấu hoặc phụ phí sẽ là bao nhiêu tùy thuộc vào hệ số tiền thưởng (MBM). Vì vậy, các quy tắc để tính KBM là gì?

Giảm giá hay phạt?

KBM còn được gọi là giảm giá cho việc lái xe không xảy ra tai nạn. Nếu tài xế chưa bao giờ là thủ phạm của một vụ tai nạn trong năm qua, điều đó có nghĩa là công ty bảo hiểm đã không phải chi tiền bồi thường. Đối với điều này, khách hàng có thể được khuyến khích và năm sau bạn có thể bán bảo hiểm cho họ với giá chiết khấu - cung cấp tiền thưởng.

Nếu người lái xe bị tai nạn, công ty bảo hiểm phải đứng ra thanh toán. Và để bù đắp cho chi phí của họ và đồng thời khuyến khích người lái xe không may cẩn thận hơn trên đường, công ty bảo hiểm, mở rộngchính sách, sẽ làm tăng giá OSAGO - sẽ cung cấp một cơ hội.

Tai nạn nào được tính?

Để bắt đầu, chúng tôi lưu ý rằng không phải mọi tai nạn đều ảnh hưởng đến việc tính toán MSC. OSAGO là bảo hiểm trách nhiệm, không phải bảo hiểm tài sản. Do đó, tính toán chỉ tính đến những tai nạn mà công ty bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho khách hàng của mình.

Nếu người lái xe trong vụ tai nạn không đáng trách, hoặc vụ việc không được đăng ký với cảnh sát giao thông, hoặc vấn đề đã được giải quyết theo giao thức Châu Âu, thì điều này không đe dọa chủ sở hữu xe hơi khi gia tăng chi phí của OSAGO.

Bảng tỷ lệ cược bonus-malus

Để xác định hệ số, bảng như vậy để tính KBM được sử dụng.

Phụ thu và giảm giá	Hệ số khen thưởng	Lớp nguồn	Lớp mới
			0 sợ hãi. thanh toán	1 nỗi sợ hãi. thanh toán	2 sợ hãi. thanh toán	3 sợ hãi. thanh toán	4 hoặc nhiều hơn các khoản chi trả bảo hiểm
145%	2, 45	M	0	M	M	M	M
130%	2, 3	0	1	M	M	M	M
55%	1, 55	thứ nhất	2	M	M	M	M
40%	1, 4	thứ 2	3	1	M	M	M
100%	1	thứ 3	4	1	M	M	M
-5%	0, 95	thứ 4	5	2	1	M	M
-10%	0, 9	thứ 5	6	3	1	M	M
-15%	0, 85	thứ 6	7	4	2	M	M
-20%	0, 8	thứ 7	8	4	2	M	M
-25%	0, 75	thứ 8	9	5	2	M	M
-30%	0, 7	thứ 9	10	5	2	1	M
-35%	0, 65	thứ 10	11	6	3	1	M
-40%	0, 6	11	12	6	3	1	M
-45%	0, 55	ngày 12	13	6	3	1	M

Hai cột đầu tiên cho biết hạng ở đầu bảo hiểm và hệ số tương ứng. Các cột còn lại của bảng cho phép bạn xác định lớp và KBM sẽ thay đổi như thế nào khi có hoặc không có tai nạn.

Các tiêu đề cột hiển thị số trường hợp đã được bồi thường trong khoảng thời gian vừa qua. Theo đó, cột đầu tiên có số 0 có nghĩa là không có tai nạn và cột thứ năm, với số 4+, cho biết rằng một người đã bị tai nạn hơn bốn lần. Các số và chữ cái trong phần nội dung của bảng cho biết mức độ thay đổi của lớp OSAGO tùy thuộc vào số vụ tai nạn trên đường do lỗi của nó.

Tính toán CBM được thực hiện theo nguyên tắc sau. Từ giá trị của hệ sốmột bị trừ và kết quả được nhân với 100%. Khi một người mua OSAGO lần đầu tiên, anh ta sẽ tự động nhận được hạng thứ 3 với KBM 1. Người lái xe như vậy thanh toán 100% chi phí bảo hiểm - mà không có bất kỳ chiết khấu hoặc phụ phí nào.

Nếu BMF được xác định ở mức 0, 9, thì nó sẽ trở thành: (0, 9 - 1)100%=-10%. Điều này có nghĩa là tài xế được giảm giá 10%.

Nếu hệ số là 2,45 thì: (2,45 - 1)100%=145%. Chi phí của hợp đồng bảo hiểm tăng 145%, tức là chủ xe phải trả gấp 2,45 lần tiền bảo hiểm. Đây là hình phạt nếu gây tai nạn trên đường.

Cách xác định hệ số từ bảng?

Trước khi tính MBM, hay nói đúng hơn là chiết khấu hoặc phụ phí phù hợp với lịch sử bảo hiểm, bạn cần xác định hạng của tài xế để biết nên áp dụng hệ số nào.

Giả sử chủ sở hữu chiếc xe gần đây đã nhận được bằng lái, mua một chiếc xe hơi và đến ký gửi OSAGO. Anh ta được xếp vào hạng 3 tiêu chuẩn. Một năm trôi qua, anh đến gia hạn bảo hiểm. Một nhân viên xem lại lịch sử bảo hiểm và phát hiện ra rằng trong năm qua, khách hàng không liên quan đến bất kỳ tai nạn nào.

Bảng cho thấy nếu không xảy ra tai nạn sau khi hết thời hạn bảo hiểm hàng năm, tài xế chuyển sang hạng 4 và hệ số của nó giảm từ 1 xuống 0,95. Khi gia hạn hợp đồng, chủ xe có thể thanh toán cho bảo hiểm với chiết khấu 5%. Lần tiếp theo, khi đăng ký OSAGO, nhà bảo hiểm sẽ được hướng dẫn bởi dòng của bảng tương ứng với hạng thứ 4.

Nếu hóa ra trong thời gian này có một vụ tai nạn do lỗi củatài xế, hạng của anh ta sẽ thay đổi từ hạng 3 thành hạng 1, và MSC sẽ tăng từ 1 lên 1,55. Đối với bảo hiểm cho năm mới, bạn sẽ phải trả thêm 55%. Hơn nữa, việc tính toán KBM sẽ được thực hiện trên cơ sở dòng tương ứng với lớp thứ 2. Chỉ hai năm sau, một người sẽ có thể trở lại hạng 3 và bắt đầu được giảm giá.

Nếu người lái xe vào được hạng M, anh ta sẽ mất 5 năm để đạt lại hạng 3 tiêu chuẩn.

Nếu nhiều người được bao gồm trong chính sách, thì chiết khấu hoặc phụ phí được xác định bởi hệ số xấu nhất trong số các hệ số.

Làm cách nào để tìm ra tỷ lệ cược của tôi?

Cực kỳ hiếm khi KBM được chỉ định trong hợp đồng bảo hiểm. Do đó, để xác định hạng OSAGO của bạn và theo đó, quy mô của khoản chiết khấu hoặc phụ phí, bạn sẽ phải liên hệ với công ty bảo hiểm, tự tính KBM bằng bảng hoặc sử dụng cơ sở PCA.

Khi yêu cầu đăng ký hạng lái xe, công ty bảo hiểm có nghĩa vụ cung cấp chứng chỉ theo mẫu số 4 với đầy đủ các thông tin cần thiết trong vòng năm ngày. Tài liệu này sẽ hữu ích nếu chủ xe định thay đổi công ty bảo hiểm.

Trên trang web của PCA, để tìm hiểu hệ số, bạn cần chuyển đến phần “OSAGO” và nhấp vào tab “Thông tin dành cho chủ hợp đồng và nạn nhân”. Trong số các dịch vụ thông tin khác, bạn cũng sẽ tìm thấy việc xác định hệ số. Để lấy thông tin, chỉ cần nhập tên đầy đủ và số bằng lái xe của bạn vào biểu mẫu mở ra.

Vì vậy, chúng tôi đã tìm hiểu CBM là gì, tại sao cần nó và cách tính toán nó.