"Leto Bank": đánh giá. Công ty cổ phần "Ngân hàng Mùa hè" "Leto Bank" - cho vay tiền mặt

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

CTCP "Leto Bank" - công ty con của VTB 24, hoạt động trong mảng cho vay tiêu dùng đại chúng. Ngân hàng đưa ra các yêu cầu tối thiểu cho người vay và cung cấp nhiều sản phẩm và dịch vụ.

Lịch sử

Năm 1990, một tổ chức tín dụng "Bezhitsa-Bank" xuất hiện ở Bryansk. Các dịch vụ của nó đã được sử dụng bởi các doanh nghiệp lớn nhất của thành phố, dần dần nó bắt đầu làm chủ thị trường cho vay thế chấp và tiêu dùng. Năm 2005, Cơ quan Quản lý Tài sản Liên bang tham gia sở hữu vốn của tổ chức, và năm 2006, Ngân hàng Matxcova, trong vòng ba năm, đã đưa cổ phần của mình lên mức trên 95%. Vào năm 2011, tổ chức tài chính của thủ đô đã được VTB Group tiếp quản và từ đó trở thành công ty con của tập đoàn này.

Vào tháng 4 năm 2012, gần như 100% cổ phần (một phần rất nhỏ vẫn thuộc về cổ đông thiểu số) của Bezhitsa-Bank đã thuộc về VTB 24, và Dmitry Rudenko, người trước đây từng là Phó chủ tịch Russian Standard, trở thành người đứng đầu hội đồng quản trị. Ông đã có nhiều kinh nghiệm trong thị trường cho vay tiêu dùng (bao gồm cả việc phát triển các khoản cho vay qua POS, vốn còn khá mới đối với Nga).- tại các điểm bán lẻ khi mua hàng). Ban lãnh đạo cao nhất của cơ cấu tài chính cũng bao gồm các nhà quản lý hàng đầu khác của Russian Standard. Tháng 10 năm 2012, Bezhitsa-Bank thực hiện đổi tên và đổi thương hiệu, đổi tên. Đây là cách Ngân hàng Leto xuất hiện, Moscow trở thành thành phố nơi đặt văn phòng trung tâm của tổ chức.

Mô hình kinh doanh

Bây giờ "Leto Bank" là một tổ chức chuyên về cái gọi là phân khúc bán lẻ đại chúng của thị trường cho vay tiêu dùng. Trong số các sản phẩm chính là phát hành các khoản vay dưới hình thức cấp tốc (bao gồm cả thông qua các ứng dụng trong chuỗi bán lẻ), bằng tiền mặt hoặc thẻ. Rất nhiều chi nhánh tín dụng và tiền mặt đã được mở trên khắp đất nước, một thương hiệu quốc gia mới đã xuất hiện - Ngân hàng Leto, các bài đánh giá về ngân hàng này có sẵn trên tất cả các cổng thông tin trực tuyến chuyên đề. Trong lịch sử, các tổ chức thương mại đầu tiên ký thỏa thuận đối tác với công ty con của VTB 24 là mạng DNS (bán thiết bị kỹ thuật số) và Elmekh (sản phẩm lông thú). Các chương trình tín dụng của Leto Bank được thiết kế để tạo điều kiện thuận lợi cho việc mua hàng hóa và thanh toán dịch vụ cho những người có khả năng thanh toán thấp (hoặc bị hạn chế tại thời điểm mua hàng). Việc phát hành các khoản vay được đơn giản hóa cực kỳ - chỉ cần tối thiểu các tài liệu, quyết định được đưa ra nhanh chóng. Nhưng mô hình kinh doanh này được hỗ trợ bởi lãi suất rất cao - ít nhất 29,9% mỗi năm (liên quan đến các khoản vay POS và cho vay mua ô tô).

Cơ cấu tài sản và các ưu tiên

Bất chấp sự phát triển nhanh chóng về mức độ phổ biến trong nước, trên thực tế, Leto Bank vẫn là một "công ty khởi nghiệp". Cơ cấu nợ phải trả của tổ chức chỉ được thể hiện bằng ngân sách nội bộ, tài sản - trongdưới hình thức cho vay liên ngân hàng, tài khoản doanh nghiệp trên tài khoản chuyên dùng với Ngân hàng Trung ương Nga. Khoảng một nửa tài sản của Leto Bank liên quan đến việc tài trợ cơ sở hạ tầng, mở các văn phòng mới trên khắp đất nước và đảm bảo các quy trình thông tin hóa. Nhờ đầu tư hiệu quả, ngân hàng đã tạo được niềm tin đối với khách hàng trong một thời gian khá ngắn. Tổ chức tài chính trẻ, nhưng đã được chứng minh là thành công này mang đến cho người vay lãi suất ưu đãi và mức độ dịch vụ tốt, được hỗ trợ bởi trình độ của đội ngũ nhân viên. Đối tượng khách hàng vay của Leto Bank là những cư dân đã kết hôn tại trung tâm hành chính của một đơn vị cấu thành của Liên bang Nga với thu nhập từ 20 nghìn rúp và đang làm việc trong một tổ chức nhỏ. Tổ chức tập trung vào khách hàng lặp lại, cung cấp cho họ các lựa chọn có lợi.

Vay tiền mặt

Khi một thương hiệu mới được tạo ra với tư cách là Ngân hàng Leto OJSC, ban lãnh đạo của VTB 24 đã lên kế hoạch tập trung công việc của tổ chức vào những phân khúc mà cơ cấu mẹ không hoạt động - phân khúc dịch vụ đại chúng cho dân số. Do đó, các điều kiện cho vay từ ngân hàng mới được đơn giản hóa hơn rất nhiều. Sản phẩm ngân hàng chủ đạo của thương hiệu Leto Bank là cho vay tiền mặt. Theo quy định, đây là các khoản vay nhanh Summer-Money, quyết định được thực hiện trong vài phút (số tiền càng lớn thì càng lâu). Người vay chỉ cần xuất trình hộ chiếu (nếu số tiền lên đến 100 nghìn, nếu nhiều hơn sẽ phải xuất trình các giấy tờ khác).

Tỷ lệ cho dòng sản phẩm này là 29,9-39,9%, phù hợp với mặt bằng chung của thị trường. Đồng thời, mùa hèNgân hàng cung cấp một sản phẩm rất đặc biệt, một sản phẩm tương tự không phổ biến ở các tổ chức tài chính khác: một khoản vay ưu đãi dành cho những người vay đáng tin cậy với lãi suất thực tế là 19,9% mỗi năm. Có nghĩa là, sau khi hoàn thành các khoản thanh toán cho khoản vay, khoản chênh lệch được trả lại cho người đi vay, như thể anh ta đã trả lãi suất cụ thể. Được phép hoàn trả một phần hoặc toàn bộ, tiền được gửi vào tài khoản theo chế độ niên kim. Có một khoản thanh toán tối thiểu - số tiền của nó phụ thuộc vào số tiền của khoản vay.

Dịch vụ bổ sung

"Leto Bank", các đánh giá được quyết định phần lớn bởi chất lượng của các dịch vụ bổ sung, có thể cung cấp cho người vay một số lựa chọn hài hòa với các sản phẩm ngân hàng chính. Trong số này, ví dụ, là dịch vụ “Thanh toán thiếu”: khách hàng có thể cho phép chậm thanh toán một lần mỗi năm một lần và không có biện pháp trừng phạt nào đối với việc này (ngoại trừ thời hạn khoản vay sẽ chuyển sang một tháng). Một lựa chọn thú vị là “Thay đổi ngày thanh toán”: nếu một người không có thời gian để thực hiện một khoản thanh toán theo kế hoạch, thì anh ta có thể hoãn ngày kiếm tiền trong 15 ngày. Dịch vụ này có giá 90 rúp.

Có dịch vụ “Giảm thanh toán” cho phép bạn phần nào cơ cấu lại khoản vay: một lần trong thời gian sử dụng khoản vay, bạn có thể giảm các khoản thanh toán bắt buộc bằng cách tăng tổng thời hạn khoản vay. Ngân hàng Leto cũng có một sản phẩm như Chương trình Bảo hiểm Bảo vệ - ban hành chính sách trong trường hợp khó khăn trong việc trả nợ. Giá của dịch vụ là 0,74% số tiền vay, được ghi nợ vào tài khoản hàng tháng.

Tính năngcác khoản tín dụng

Leto Bank, nơi cho vay tiền mặt với số lượng giấy tờ tối thiểu, được phân biệt bởi sự minh bạch đặc biệt của các điều kiện vay. Những gì khách hàng nhìn thấy trong hợp đồng là những gì anh ta phải trả, không có bất kỳ chữ in nhỏ nào. Khi đăng ký một khoản vay, họ đề nghị thu xếp bảo hiểm một cách tự nguyện, không giống như các ngân hàng cạnh tranh, nơi đôi khi nó bị áp đặt. Việc ra quyết định nhanh chóng đối với các ứng dụng là nhờ vào hệ thống hoàn hảo “cho điểm” và đánh giá khả năng thanh toán. Do đó, tổ chức tín dụng này không cần một số lượng lớn các tài liệu và tiền thường được phát hành trong cùng một ngày nộp đơn.

Một yếu tố rất quan trọng là cơ sở hạ tầng của Leto Bank được tích hợp với cơ sở hạ tầng của VTB 24, vì vậy tất cả các máy ATM và văn phòng của tổ chức sau này đều có thể sử dụng được cho khách hàng mùa hè. Về nguyên tắc, người đi vay có nhiều cơ hội trả nợ - tại văn phòng, thông qua thiết bị đầu cuối, hệ thống chuyển tiền. Ngoài ra, ngân hàng Leto đã thiết lập các quy trình liên lạc từ xa với khách hàng: ví dụ: nếu bạn cần sử dụng một trong các dịch vụ được mô tả ở trên, bạn chỉ cần gọi đến tổng đài của tổ chức, không cần phải đến văn phòng. Đường dây nóng của Ngân hàng Leto luôn sẵn sàng liên lạc với khách hàng vay.

Khách hàng thoải mái

Mặc dù thực tế là tạo cho nội thất văn phòng những sắc thái dễ chịu và thân thiện là xu hướng của hầu hết các tổ chức tín dụng Nga, Ngân hàng Leto gây chú ý với khái niệm “theo mùa” về tông màu ấm áp từ tên gọi của nó, tạo ra một bầu không khí thoải mái trong cơ sở của riêng mình. Ngoài thiết kế đẹp, tổ chức của văn phòng rất hài lòngngân hàng: tất cả các trung tâm dịch vụ khách hàng làm việc hàng ngày, họ có thiết bị đầu cuối thanh toán. Thu hút mọi người và một từ tích cực trong tên, mà ngân hàng có - mùa hè. Địa chỉ của tổ chức có thể dễ dàng tìm thấy trong hầu hết các danh bạ trực tuyến của thành phố.

Như đã đề cập ở trên, không có hoa hồng và lãi suất, bạn có thể gửi tiền để vay thông qua cơ sở hạ tầng VTB 24, các yếu tố của cơ sở hạ tầng này được thể hiện rất nhiều ở hầu hết các thành phố. Quan điểm tôn trọng và thân thiện với khách hàng cũng được ban lãnh đạo thương hiệu Leto Bank chú trọng. Tuy nhiên, giờ hành chính không phải là tiêu chí duy nhất cho sự thoải mái của người vay. Ở một mức độ nào đó, sự trung thành trong việc đánh giá khả năng thanh toán của khách hàng là một phần của mô hình thân thiện - những người hưu trí và sinh viên có thể vay vốn tại tổ chức này, những người mà thái độ ở các tổ chức tài chính khác (bao gồm cả VTB 24) thường không tin tưởng nhất. Ưu điểm quan trọng nhất mà Leto Bank có được là hồ sơ vay được xử lý rất nhanh chóng.

Cho vay qua ngân hàng bên thứ ba

"Leto Bank" đang cố gắng thử nghiệm - cụ thể là thông qua việc bán các sản phẩm cho vay của mình thông qua các tổ chức đối tác khác. Theo thông tin trên các phương tiện truyền thông chuyên ngành, một trong số này là ngân hàng Podem !. tương tác giữa các tổ chức tài chính ở Nga. Ban quản lý của tổ chức tin rằng sự hợp tác như vậy sẽ giúpphân tích thị trường tại các khu vực mà thương hiệu chưa có văn phòng. Đồng thời, ngân hàng "Đi thôi!" trên thực tế, nó chia sẻ khách hàng mới với một đối tác, cố gắng “chạy vào” các mẫu sản phẩm mới của chính mình. Trong số các chuyên gia cũng có đánh giá gay gắt về mối quan hệ tương tác giữa hai tổ chức tín dụng: bên nhượng quyền có thể phải gánh chịu những tổn thất liên quan đến hình ảnh. Việc bán sản phẩm ngân hàng của người khác có thể khiến khách hàng không thể hiểu được. Mặc dù, như các chuyên gia thừa nhận, "Hãy bắt đầu!" nhận thu nhập hoa hồng được đảm bảo với rủi ro tín dụng bằng không.

Thành công bằng ngôn ngữ của những con số

Leto Bank đang tích cực nghiên cứu thị trường cho vay tiêu dùng của Nga. Theo các chuyên gia của tổ chức này, “gánh nặng nợ” thực tế của dân số Liên bang Nga trong phân khúc này, trái với nhiều đánh giá bi quan, không vượt quá 10%. Mức độ vi phạm nghiêm trọng có thể chấp nhận được trong mô hình kinh doanh của ngân hàng tại thời điểm ra mắt là 15%, nhưng khi cơ chế chấm điểm và bảo lãnh phát hành được cải thiện, con số này được lên kế hoạch giảm xuống còn 12% vào cuối năm 2014. Từ quan điểm lựa chọn nhân sự, Ngân hàng Leto, được đánh giá không chỉ bởi khách hàng vay mà còn cả nhân viên, dựa vào những người trẻ tuổi, cho phép giảm thiểu sự “luân chuyển” nhân sự đặc trưng của phân khúc thị trường này.

Trong năm 2013, danh mục đầu tư của ngân hàng đã tăng gấp 29 lần và vượt quá 1 tỷ rúp. Chỉ tiêu này bao gồm hai cấu phần - cho vay tiền mặt và cho vay qua máy POS (lần lượt là 16 và 4 tỷ). Vị trí địa lý của những nơi có thương hiệu Leto Bank cũng đang phát triển - Rostov-on-Don, Kemerovo và các thành phố lớn khác đã tham gia cùng họNga. Đến cuối năm 2014, ban lãnh đạo ngân hàng kỳ vọng danh mục đầu tư sẽ tăng lên 28 tỷ. Việc cải thiện cơ sở hạ tầng của tổ chức tài chính này đã giảm thời gian xem xét hồ sơ vay trung bình xuống còn 10 phút, do đó người vay phải xếp hàng chờ đợi. quyết định gần như biến mất trong các trung tâm tín dụng. Công việc của nhân viên ngày càng hiệu quả hơn - Leto Bank hiểu rất rõ điều này, những đánh giá về nhân viên của họ đơn giản là không thể tiêu cực do tổ chức tương tác được phối hợp nhịp nhàng giữa các bộ phận khác nhau.

Đánh giá của người vay

Hệ thống chấm điểm và bảo lãnh phát hành của Leto Bank dựa trên hệ thống tự động dựa trên Chấm điểm tín dụng SAS và Quyết định theo thời gian thực của SAS, được thiết kế để đưa ra quyết định trong thời gian thực. Một số văn phòng tín dụng cũng tham gia vào quá trình này. Công việc đang được tiến hành theo hướng trực tuyến: người vay cũng được đánh giá dựa trên hồ sơ trên mạng xã hội. Ngân hàng cũng có kế hoạch giới thiệu một dịch vụ phân tích các mối quan hệ cá nhân của người đi vay: họ biết ai, những người này ở độ tuổi và giới tính, cách họ tương tác với nhau và mối quan hệ giữa họ với ngân hàng.

Việc kiểm tra khách hàng theo sơ đồ này sẽ cho phép, ngoài việc nghiên cứu hồ sơ xã hội, còn xác định được mức độ trung thực của anh ta khi điền đơn. Đồng thời, vai trò của người “chấm điểm” và bảo lãnh phát hành được các chuyên gia đánh giá là rất cao: không một hệ thống tự động tiên tiến nào có thể phân tích dữ liệu về người vay theo phương thức đa yếu tố. "Leto Bank", một đơn xin vay vốn được xem xétđược kết hợp - cả bởi nhân viên và tự động - có các lượt xem tương tự.

Thẻ tín dụng

Hiện tại không có thẻ tín dụng nào trong dòng sản phẩm của Ngân hàng Leto, nhưng việc bắt đầu làm việc với chúng được dự kiến vào năm 2014. Cho đến nay, chỉ cho vay tiền mặt được phát hành, nhưng ban lãnh đạo của tổ chức hiểu rằng thẻ là một công cụ cần thiết cho thị trường sẽ làm tăng doanh số bán hàng. Đồng thời, thẻ tín dụng được định hướng trở thành một sản phẩm ngân hàng độc lập. Ban quản lý đã công bố kế hoạch mở hướng này cho một số phương tiện truyền thông chuyên ngành. Theo các chuyên gia thị trường, ngân hàng Leto, có kế hoạch phát hành thẻ để đầu tư bởi VTB 24, đang thực hiện một bước đi hợp lý.

Các khoản vay không thế chấp với lãi suất cao, các nhà phân tích tin rằng, sẽ tìm thấy khả năng tương thích tốt với định dạng "thẻ". Các nhà kinh tế coi phân khúc cho vay này khá có nhu cầu ở Nga. Có lẽ những người làm marketing cho “đứa con gái” VTB 24 không nên đợi đến cuối năm 2014 mà hãy thử sang một mùa khác - mùa hè. Sau đó, địa chỉ của các điểm bạn có thể đặt mua "thẻ tín dụng" sẽ được nhân viên văn phòng của tổ chức nhắc nhở cho khách hàng.

Cho vay POS

Như đã đề cập, ban lãnh đạo của Leto Bank tuyển dụng những người đã tham gia vào lĩnh vực cho vay qua máy POS trong nhiều năm: khi người mua hàng tại cửa hàng không tìm đủ tiền để mua một món đồ mình thích, có thể đăng ký một khoản vay nhỏ cho món đồ đó. Các chuyên gia thị trường tin rằng sự cạnh tranh giữa các tổ chức tài chính khác nhau trong phân khúc này đang gia tăng: các nhà bán lẻ tự mờiđại diện ngân hàng. Người đi vay có thể so sánh các đề nghị từ một số tổ chức tín dụng và áp dụng cho tất cả cùng một lúc, để sau đó chọn phương án có lợi nhất. Nhiệm vụ chính của các bên tham gia thị trường, bao gồm cả Leto Bank, là cải thiện cơ chế đánh giá và nâng cao hiệu quả của cơ sở hạ tầng. Tính cạnh tranh cao, và do đó khách hàng sẽ chọn tổ chức mà trước hết, sẽ đưa ra phản hồi nhanh chóng nhất cho đơn đăng ký. Khía cạnh làm việc tích cực với người đi vay cũng rất quan trọng - nếu người sau không thích điều gì đó, thì lần sau anh ta sẽ chọn một tổ chức khác, và Leto Bank nhận thức rõ ràng điều này. Đánh giá của khách hàng - những đánh giá tích cực - góp phần hình thành và phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng thành công.