Nếu rút tiền từ thẻ (Sberbank), tôi phải làm gì?

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Năm 2013, Nga trở thành nước đứng đầu Châu Âu về số trường hợp giao dịch gian lận bằng thẻ ngân hàng. Mọi người đang cố gắng tìm kiếm sự trợ giúp thực sự trong trường hợp rút tiền bất hợp pháp. Ở Nga, vấn đề này được quy định bởi Luật Liên bang số 161 “Về Hệ thống Thanh toán Quốc gia”. Nó đã hoạt động từ năm 2011. Nhưng những điểm quan trọng nhất chỉ có hiệu lực vào năm 2014. Luật mô tả thuật toán của các hành động trong trường hợp tiền được rút từ thẻ (Sberbank). Đầu tiên phải làm gì và liên hệ với ai để được trợ giúp?

Các loại giao dịch gian lận

Để mô tả ngắn gọn bản chất của luật, các ngân hàng phải tăng mức độ bảo vệ tiền của khách hàng. Trong một thời gian dài, vấn đề này không được quan tâm đúng mức. Các ngân hàng ký kết hợp đồng một cụm từ quy định rằng khách hàng chịu trách nhiệm về các giao dịch được thực hiện bằng mã PIN. Những trường hợp như vậy vẫn xảy ra. Nhiều người giữmột mảnh giấy có mã PIN trong ví cùng với chính thẻ. Đây là một sự vi phạm nghiêm trọng các biện pháp an ninh. Và nếu tiền đã được rút từ thẻ Sberbank, thì trong tình huống như vậy sẽ không thể trả lại được.

Nhưng những kẻ lừa đảo có thể xoay chuyển hoạt động của chúng mà thậm chí không cần phải có một người vận chuyển bằng nhựa trong tay. Chỉ cần tìm hiểu tất cả các thông tin chi tiết của thẻ và bình tĩnh rút tiền là đủ. Cho đến nay, có những loại giao dịch gian lận như vậy:

• Đọc lướt. Những kẻ tấn công đọc dữ liệu từ dải từ của thẻ và làm cho nó trở thành tín hiệu tương tự. Họ nhận dạng mã PIN bằng cách sử dụng lớp phủ trên bàn phím hoặc máy ảnh mini. Sau đó, họ tạo một bản sao và rút tiền.
• Lừa đảo. Một loại gian lận, do những kẻ gian lận học được tên người dùng và mật khẩu của người dùng. Tội phạm gửi email hoặc tin nhắn SMS có liên kết đến một trang web độc hại. Bằng cách nhấp vào nó, người dùng cung cấp cho những kẻ tấn công tất cả dữ liệu để truy cập vào tài khoản cá nhân của họ trên trang web của ngân hàng.

Đây là cách trừ tiền vào thẻ.

Bảo vệ

Ngân hàng vẫn đang thực hiện các biện pháp bảo mật để bảo vệ nguồn tiền của khách hàng. Trong năm qua, số lượng thẻ phát hành có gắn chip đã tăng lên đáng kể. Họ an toàn hơn. Khó khăn hơn để tìm một bản sao cho chúng. Máy ATM được trang bị các thiết bị đặc biệt ngăn khả năng cài đặt thiết bị đọc. Và khách hàng liên tục được cảnh báo rằng nhân viên ngân hàng trong mọi trường hợp không cố gắng tìm ra mã PIN hoặc CVV. Nhưng vẫn có nhiều trường hợp lừa đảo.

Đã loại bỏtiền từ thẻ (Sberbank). Làm gì?

Trước hết, hãy bình tĩnh và đừng hoảng sợ. Cố gắng nhớ lại lần cuối cùng bạn thực hiện rút tiền. Có lẽ thông báo đến muộn. Hoặc số tiền được chuyển tương ứng với việc duy trì thẻ hàng năm hoặc thanh toán cho các dịch vụ SMS thông báo. Nếu hóa ra tiền đã bị đánh cắp từ thẻ, thì bạn nên kiên nhẫn. Thủ tục hoàn tiền rất dài và tốn nhiều công sức, nhưng vẫn hiệu quả.

Bước Một

Vì vậy, tiền đã được rút từ thẻ của khách hàng (Sberbank). Làm gì đầu tiên? Nhựa khối. Để thực hiện, bạn cần gọi đến số tổng đài của ngân hàng. Nó được ghi trên mặt sau của thẻ hoặc trong hợp đồng. Về lý thuyết, người điều hành có thể tìm ra số dư tài khoản, cũng như các giao dịch mới nhất. Như thực tế cho thấy, những dữ liệu như vậy chỉ xuất hiện 2-3 ngày sau khi hoạt động. Bạn cũng có thể chặn thẻ tại chi nhánh ngân hàng. Nhưng sau đó bạn phải dành thời gian trên đường và ngồi xếp hàng.

Bước hai

Nếu sau cuộc nói chuyện với nhân viên mà tiền đã bị rút ra khỏi thẻ thì bạn nên đến ngay chi nhánh và viết một thông báo thách thức giao dịch. Nó phải nêu chi tiết tất cả các trường hợp, đính kèm một bản sao kê tài khoản, cũng như các tài liệu khác xác nhận việc khách hàng không tham gia vào việc rút tiền. Trước khi đưa ra đơn đăng ký, bạn nên đọc thỏa thuận với ngân hàng. Nó phải chứa một điều khoản về thanh toán tranh chấp, thuật toán hành động và thủ tục giải quyết vấn đề.

Bước ba

Nếu tiền biến mất khỏi thẻ, luật sư khuyên bạn nên viết đơn trình báo với cảnh sát. Những hành động như vậy sẽ khuấy động dịch vụ bảo mật của ngân hàng. Về lý thuyết, cảnh sát nên mở một vụ án hình sự và trên cơ sở tuyên bố đã nhận được, hãy xóa video khỏi công ty đăng ký ATM. Nếu danh tính của người thuê không thể được xác lập, thì đây là bằng chứng cho thấy bên thứ ba đã chiếm hữu các khoản tiền. Trên thực tế, các nhân viên cảnh sát trước tiên phải gửi yêu cầu đến người nhận tiền. Quá trình này có thể phức tạp nếu người nhận không có địa chỉ đăng ký. Các cơ quan thực thi pháp luật không thực hiện các yêu cầu qua email.

Bước bốn

Hãy kiên nhẫn và chờ đợi. Nếu trong thời gian xem xét bài báo, các dữ kiện bổ sung được tiết lộ có thể ảnh hưởng đến kết quả, thì bạn nên viết một tuyên bố khác. Trong trường hợp này, tổ chức tín dụng sẽ phải gửi yêu cầu quay vòng đến ngân hàng nhận tiền để được hoàn lại tiền.

Bước năm

Vì vậy, tiền đã được rút từ thẻ của bạn (Sberbank). Tôi nên làm gì nếu ngân hàng từ chối hoàn lại tiền? Luật sư tư vấn trong trường hợp này phải ra tòa. Nếu cung cấp bằng chứng rõ ràng (ví dụ: khách hàng ở Moscow và tiền đã được rút từ thẻ ATM ở St. Petersburg), thì nạn nhân có thể tin tưởng vào khoản tiền hoàn lại.

Khách hàng bị mất thẻ Sberbank: phải làm sao?

Thuật toán giống như trong trường hợp rút tiền bất hợp pháp. Đầu tiên bạn cần chặn thẻ và liên hệchi nhánh để phát hành một cái mới. Khách hàng có thể nhận tiền mặt chưa sử dụng qua quầy thu ngân của ngân hàng hoặc chuyển vào tài khoản khác. Hành vi trộm cắp rất nguy hiểm vì những kẻ tấn công có thể sử dụng mã CVV và thanh toán cho các dịch vụ qua Internet. Trên mặt trái của hầu hết các loại thẻ nhựa đều có một sọc trắng cho chữ ký của chủ sở hữu và 7 chữ số. 4 đầu tiên là một phần của số và 3 tiếp theo là mã CVV (CVV2). Nó là một loại mã PIN cho các giao dịch được thực hiện qua Internet. Mã này có thể không được chỉ định trên Visa Electron và MasterCard Maestro. Đây là những loại thẻ nhựa rẻ nhất chỉ lưu hành trong một quốc gia. Vì vậy, khách hàng bị mất thẻ Sberbank. Phải làm gì tiếp theo? Sẽ rất hữu ích nếu bạn viết một bản tường trình cho cảnh sát. Có lẽ mất mát sẽ được tìm thấy và trả lại cho chủ sở hữu.

Tình huống thẻ Sberbank bị khử từ có không ít vấn đề. Làm gì trong trường hợp này? Chặn cái cũ ngay lập tức. Thẻ chỉ có thể bị khử từ nếu khách hàng liên tục sử dụng thẻ: thường xuyên lấy thẻ ra và cho vào túi, ví hoặc túi xách của mình. Rút tiền từ máy ATM bằng cách sử dụng thiết bị vận chuyển bằng nhựa như vậy sẽ không hoạt động. Nhưng trong trường hợp bị mất hoặc bị đánh cắp, kẻ lừa đảo sẽ có thể thanh toán hàng hóa qua Internet. Trong những tình huống như vậy, các ngân hàng không gửi tin nhắn SMS với mật khẩu thanh toán mà chỉ thông báo cho khách hàng về thực tế ghi nợ.

Luật đến để giải cứu

Các sửa đổi đối với Luật Liên bang số 161 đã có hiệu lực buộc các tổ chức tín dụng phải trả lại các khoản tiền bị đánh cắp, với điều kiện ngân hàng không chứng minh đượcrằng khách hàng đã vi phạm các quy tắc sử dụng thẻ ngân hàng. Ở đây bạn cần phải chú ý đến một sắc thái như vậy. Tổ chức tín dụng có nghĩa vụ hoàn lại tiền nếu khách hàng báo đã rút tiền từ thẻ Sberbank chậm nhất là ngày hôm sau khi nhận được thông báo giao dịch từ nhà điều hành. Trường hợp vi phạm thời hạn quy định, ngân hàng không chịu trách nhiệm chuyển khoản. Từ quan điểm này, thân chủ cũng nên sử dụng cơ sở bằng chứng. Sau khi trao đổi qua điện thoại với nhà điều hành, bạn nên gửi email đến ngân hàng, trong đó nêu rõ lý do khiếu nại, số tiền ghi nợ chính xác, thực tế là nhà điều hành đã được thông báo trước.

Tỷ lệ chủ thẻ không tin tưởng cao. Các ngân hàng nhìn nhận luật mới với thái độ thù địch. Các tổ chức buộc phải mở rộng biên chế nhân viên an ninh. Việc trả tiền cho các dịch vụ của các chuyên gia CNTT có trình độ là rất tốn kém. Các ngân hàng đang gióng lên hồi chuông cảnh báo, chịu lỗ và cố gắng tìm lối thoát.

Luật quy định rằng tổ chức tín dụng có nghĩa vụ thông báo cho khách hàng về việc xóa nợ. Nhưng nó không được chỉ định chính xác như thế nào và giá dịch vụ này là bao nhiêu. Tức là, ngay cả một email từ ngân hàng về thực tế của một giao dịch cũng có thể trở thành một thông báo như vậy. Sử dụng thủ thuật này, nhiều ngân hàng đã tăng phí tin nhắn SMS, đây là cách nhanh nhất để tìm hiểu về thực tế của việc ghi nợ.

Thêm một điểm đáng chú ý. Nếu việc chuyển tiền được thực hiện mà không có sự tham gia của khách hàng và ngân hàng khôngđã thông báo cho chủ thẻ về việc này, sau đó anh ta có nghĩa vụ hoàn trả toàn bộ số tiền đã chi tiêu.

Đồng thời, có một từ ngữ trong luật có thể được hiểu theo hai cách. Nó nói rằng ngân hàng không chịu trách nhiệm về các giao dịch được thực hiện nếu chứng minh được rằng khách hàng đã vi phạm các quy tắc sử dụng phương tiện thanh toán điện tử. Điều này có thể bao gồm bất kỳ thứ gì, cho đến việc cất thẻ trong tủ lạnh.

Chín cách để đảm bảo tiền

• Chỉ rút tiền mặt tại trụ sở ngân hàng. Có camera ở khắp mọi nơi. Những kẻ tấn công sẽ không thể cài đặt một đầu đọc trên máy ATM một cách kín đáo.
• Ghi lại số điện thoại tổng đài của ngân hàng trên điện thoại di động của bạn. Nếu bạn bị mất thẻ, hãy gọi ngay đến số này.
• Nếu bạn không thể nhớ mã PIN của mình, hãy lưu mã đó vào bộ nhớ điện thoại của bạn dưới một tên mã.
• Thiết lập cảnh báo SMS để tìm hiểu ngay lập tức về tất cả các chuyển động của tiền trên thẻ.
• Chỉ thanh toán cho các dịch vụ thông qua các trang web đáng tin cậy. Dòng trình duyệt của họ sẽ bắt đầu như thế này:
• Không bao giờ chia sẻ mã PIN và mã CVV của thẻ với bất kỳ ai.
• Thông tin đăng nhập và mật khẩu từ tài khoản cá nhân trên trang web của ngân hàng không được lưu trữ dưới dạng điện tử.
• Đối với tất cả các câu hỏi về việc rút tiền bất hợp pháp từ thẻ, hãy gọi đến số được ghi trên thẻ, không phải trong SMS.
• Giữ tài sản cố định trong một tài khoản riêng và chỉ chuyển tiền vào thẻ cho các chi phí hiện tại.

Kết

Mặc dù các ngân hàng đang thực hiện các bước để bảo vệ tiền của khách hàng nhưng những kẻ lừa đảo vẫn cómột số cách để rút tiền từ thẻ. Trong những năm gần đây, kiểu hoạt động như lừa đảo đã trở nên rất phổ biến - gửi tin nhắn có liên kết đến một trang web độc hại. Bằng cách nhấp vào nó, khách hàng cung cấp cho những kẻ lừa đảo mật khẩu và đăng nhập từ tài khoản trên trang web của ngân hàng. Sau khi nhận được những thông tin chi tiết này, kẻ tấn công sẽ có thể sử dụng các phương tiện của người khác. Rất khó để chứng minh tính bất hợp pháp của các hoạt động. Không ít vấn đề phát sinh nếu thẻ Sberbank bị đánh cắp. Làm gì trong trường hợp này? Chặn công cụ thanh toán, yêu cầu phát hành một công cụ mới và nộp đơn để phản đối giao dịch cuối cùng.