Làm thế nào để một doanh nhân cá nhân rút tiền từ tài khoản vãng lai? Phương thức rút tiền mặt từ tài khoản vãng lai của doanh nhân cá nhân

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Trước khi bạn đăng ký trở thành một doanh nhân cá nhân, bạn nên lưu ý rằng việc rút tiền từ tài khoản hiện tại của một doanh nhân cá nhân không hoàn toàn dễ dàng, đặc biệt là lúc đầu. Có một số hạn chế, theo đó người bán không có quyền rút tiền bất kỳ lúc nào thuận tiện cho họ và với bất kỳ số lượng nào. Làm cách nào để một doanh nhân cá nhân rút tiền từ tài khoản vãng lai?

Cần nhớ rằng các ngân hàng đặt giới hạn rút tiền, và vượt quá giới hạn này sẽ dẫn đến hoa hồng cao. Tuy nhiên, bất chấp điều này, có một số cách hợp pháp và thuận tiện để rút tiền từ tài khoản vãng lai của một doanh nhân cá nhân. Bài viết này mô tả thủ tục rút tiền và các khuyến nghị sẽ cho phép bạn không thu hút sự chú ý quá mức từ cơ quan thuế và không phải chịu phần trăm phí ngân hàng cao.

Cách rút tiền từ tài khoản hiện tại

Thường xuyên kinh doanhcó những tình huống khi bạn cần rút tiền từ tài khoản. Có 4 cách chính để làm điều này. Làm thế nào để một doanh nhân cá nhân rút tiền từ tài khoản vãng lai? Mỗi phương pháp nên được xem xét riêng biệt.

Sổ chi phiếu

Phương pháp này đã phổ biến cách đây vài năm, nhưng hiện tại nó đang dần mất đi tính phù hợp. Thủ tục rút tiền có thể mất ba ngày, điều này gây bất tiện cho doanh nhân, đặc biệt là nếu anh ta cần tiền mặt gấp. Ngoài ra, đặc thù của phương pháp này là ngân hàng cam kết cung cấp cho khách hàng các chứng từ xác nhận việc rút tiền từ tài khoản, cũng như việc xóa bỏ thuế GTGT. Ngày nay vẫn có thể sử dụng sổ séc cho các doanh nhân cá nhân, nhưng các phương pháp khác sẽ thuận tiện hơn nhiều trong thực tế.

Thẻ ngân hàng

Nếu số tiền lớn thì trước tiên bạn phải viết đơn đăng ký, vì có thể không có đủ tiền tại chi nhánh ngân hàng. Bạn sẽ được thanh toán tiền mặt từ tài khoản vãng lai. Sau đó, bạn, với tư cách là một doanh nhân cá nhân, phải chuyển số tiền nhận được từ ngân hàng vào số dư của doanh nghiệp của bạn và chỉ khi đó bạn mới có thể sử dụng chúng cho các nhu cầu của riêng mình. Đây là một trong những cách phổ biến nhất để rút tiền mặt từ tài khoản vãng lai của một doanh nhân cá nhân.

Thẻ rút tiền mặt

Thẻ như vậy có tên khác - công ty. Chúng được liên kết với tài khoản doanh nhân cá nhân của bạn và cung cấp đầy đủ chức năng của thẻ nhựa thông thường, tức là bạn có thể rút tiền tại bất kỳ thiết bị đầu cuối nào vào bất kỳ lúc nào. Nhưng ở đây cần lưu ý là không nên rút số lượng lớn, đặc biệt là trong lần đầuthời gian. Nếu không, nó sẽ thu hút sự chú ý chặt chẽ của cơ quan thuế.

Thẻ của một cá nhân

Để thực hiện việc này, trước tiên bạn phải chuyển tiền từ tài khoản IP sang tài khoản hoặc thẻ của một cá nhân. Bạn có thể thực hiện chuyển khoản đến tài khoản thuộc cùng một ngân hàng với tài khoản thanh toán. Và sau đó, doanh nhân có thể chuyển tiền bằng Internet và rút tiền tại máy gần nhất. Tuy nhiên, việc này có thể được thực hiện không sớm hơn một ngày sau khi chuyển tiền từ tài khoản hiện tại của IP.

Hoa hồng trên tài khoản vãng lai

Ngân hàng áp đặt hoa hồng cho hầu hết các hoạt động của ngân hàng. Rút tiền mặt từ tài khoản vãng lai cũng không ngoại lệ. Phần trăm hoa hồng chủ yếu phụ thuộc vào số tiền rút. Ngoài ra, các ngân hàng khác nhau cung cấp các điều kiện khác nhau để phục vụ tài khoản.

Hoa hồng tối thiểu dưới 1% tổng số tiền, nhưng sẽ tăng lên nếu doanh nghiệp cá nhân không có nhân viên. Từ ngữ chính xác về mục đích của các khoản tiền phải được ghi rõ trên biên lai thanh toán. "Lương IP" - sẽ không hoạt động. Các hoạt động như vậy ngay lập tức bị ngân hàng từ chối, vì chúng mâu thuẫn với luật pháp của Liên bang Nga.

Nói chung hoa hồng từ 1 đến 1,5%. Ngoài ra còn có một mức thuế tối thiểu bằng đồng rúp. Nó là 250 rúp. Nói cách khác, hoa hồng không được thấp hơn số tiền này.

Với việc sử dụng thẻ công ty, hoa hồng sẽ tăng lên và lên tới 5% số tiền rút từ tài khoản. Bạn cũng có thể làm rõ tỷ giá chính xác trong quá trình mở tài khoản tại một trong các ngân hàng. Tất cả thông tin phải được cung cấpnhân viên của một tổ chức tài chính. Sau khi nhận được thông tin này, bạn nên đưa ra lựa chọn tốt nhất nên mở tài khoản vãng lai cho doanh nhân cá nhân. Điều này sẽ hữu ích sau này khi rút và chuyển tiền.

Cách rút tiền mà không phải trả thêm phí và chi phí

Trong trường hợp cần chuyển tiền vào thẻ ngân hàng cho một doanh nhân cá nhân, có thể không tính thêm phí hoa hồng (trừ trường hợp thanh toán với số tiền từ hai mươi đến tám mươi rúp) hoặc bị tính phí với số tiền tối thiểu. Đây là lợi thế chính đóng vai trò khi một doanh nhân mở tài khoản cho các cá nhân. Điều kiện chính là mở nó trong cùng một ngân hàng với một tài khoản vãng lai. Có một số loại tổ chức tài chính nhất định thực hiện chuyển khoản vào tài khoản của các cá nhân trong các ngân hàng của bên thứ ba. Với tất cả những điều này, bạn nên đưa ra lựa chọn nơi tốt hơn là nên mở tài khoản vãng lai cho một doanh nhân cá nhân.

Ở các ngân hàng khác nhau, các gói thuế quan bị giới hạn về số lượng chuyển khoản, vượt quá số tiền hoa hồng sẽ được tính. Ở một số tổ chức lớn, giới hạn rút tiền cho phép được giới hạn ở 100-150 nghìn rúp. Các ngân hàng nhỏ hơn cho phép chuyển khoản không phải chịu hoa hồng, với tổng số tiền không quá 250 nghìn rúp trong 4 tuần. Nếu vượt quá các giới hạn đã thiết lập ít nhất một rúp, một khoản hoa hồng sẽ được tính từ toàn bộ quá trình chuyển nhượng.

Doanh nhân cá nhân rút tiền từ tài khoản vãng lai như thế nào để rẻ hơn và không gây chú ý? Để rút số tiền lớn mà không có phí hoa hồngcác doanh nhân cá nhân tìm đến thủ thuật và mở tài khoản ở các ngân hàng khác nhau, điều này đảm bảo rút tiền mặt càng sớm càng tốt. Ví dụ: bạn cần rút 1 triệu rúp trong một ngày. Hầu hết các ngân hàng coi các giao dịch như vậy là đáng ngờ. Bằng cách rút 150-250 nghìn rúp từ tài khoản ở nhiều tổ chức khác nhau, doanh nhân cá nhân sẽ có thể tránh được những khó khăn không cần thiết và hoàn thành nhiệm vụ.

Đừng quên rằng các ngân hàng tính phí cho các lệnh thanh toán. Đôi khi, là một phần của các chương trình khuyến mãi, các ngân hàng sẽ không tính một số biểu phí nhất định trong những tháng đầu tiên. Bạn có thể sử dụng các gói dịch vụ bao gồm các đơn hàng thanh toán miễn phí, nhưng bạn nên nhớ rằng giá dịch vụ sẽ cao hơn.

Ngoài ra, một số gói cước cung cấp miễn phí thực hiện một số lần chuyển tiền nhất định. Ví dụ: tài khoản vãng lai cho IE VTB-Bank giúp bạn có thể chuyển tới 25 khoản thanh toán mỗi tháng mà không cần hoa hồng. Tuy nhiên, các gói này yêu cầu thanh toán hàng tháng và có các sắc thái khác có thể phát sinh nhiều chi phí.

Làm thế nào để chọn đúng tổ chức tài chính?

Danh sách các ngân hàng cung cấp điều kiện tốt nhất để rút tiền từ tài khoản thanh toán được trình bày dưới đây. Nên nghiên cứu chi tiết thông tin này để sau đó sử dụng nó để thực hiện các giao dịch sinh lời. Trong tất cả các tổ chức tài chính này, bạn có thể mở một tài khoản bổ sung với khả năng chuyển tiếp sang tài khoản chính.

Danh sách các tổ chức tài chính có chi phí thấp nhấthoa hồng như sau:

• "Point" (ngân hàng thuộc nhóm "Khai trương") - lên đến 300 nghìn rúp trong 4 tuần không tính hoa hồng, sau khi vượt quá giới hạn - 0,5 phần trăm.
• "Ngân hàng Tinkoff" - lên đến 300 nghìn rúp không tính phí hoa hồng, hơn nữa - từ 1 phần trăm. Có một tùy chọn thú vị như sau. Gửi 2990 mỗi tháng và sử dụng số tiền rút không giới hạn.
• "Modulbank" - bạn có thể chuyển khoản không tính lãi lên đến 1 triệu rúp, sau - từ 1%. Ngoài ra còn có một kế hoạch thuế quan rất thú vị cung cấp đặt cọc số tiền 19 rúp cho các lệnh thanh toán và rút ngay lập tức lên đến nửa triệu rúp.
• "Ngân hàng Chuyên gia" - sẽ giúp bạn có thể chuyển tới 700 nghìn rúp mà không cần hoa hồng.
• "Ngân hàng VTB" - tài khoản vãng lai dành cho doanh nhân cá nhân được cung cấp với một số lần thanh toán miễn phí nhất định mỗi tháng (từ 5 đến 25, tùy thuộc vào biểu giá). Tuy nhiên, có hoa hồng khi gửi tiền, mặc dù nhỏ.
• "UBRD" - từ 1 phần trăm và sau đó phụ thuộc vào số tiền rút một lần.
• Loco Bank - 0,6%.
• Vesta Bank - từ 1%.
• "Alfa-Bank" - từ 0%, nhưng nó phụ thuộc vào biểu phí và số tiền được rút.
• Sberbank - từ 1,4 đến 3 phần trăm. Nhiều doanh nhân cá nhân thích mở tài khoản vãng lai với Sberbank vì tổ chức này cung cấp một công cụ thuận tiện để chuyển khoản trực tuyến.
• "SKB-Bank" - từ 1,5%.

Có thể đặt giới hạn nào?

Có thể rút bao nhiêu tiềnchủ sở hữu duy nhất và có bất kỳ hạn chế nào không? Luật quy định rõ ràng rằng mọi thứ trong tài khoản là tài sản cá nhân của cá nhân doanh nhân và anh ta có thể định đoạt tiền của mình theo ý muốn. Vì vậy, không có hạn chế rút tiền cho mục đích cá nhân. Các giao dịch như vậy sẽ không bị tính thuế.

Khía cạnh chính mà bạn cần chú ý khi rút tiền cho các nhu cầu phi thương mại là cần thực hiện chính xác các chứng từ thanh toán. Nếu không, cơ quan thuế sẽ coi đó là chi phí và thuế thu nhập cá nhân sẽ được khấu trừ cho bạn. Đây là một trong những quy tắc cơ bản về cách một doanh nhân cá nhân rút tiền từ tài khoản vãng lai.

Tôi có thể thường xuyên rút tiền không? Không có hạn chế rút tiền mặt.

Các sắc thái nhận tiền từ tài khoản của một doanh nhân

Nếu bạn cần tiền mặt, bạn cần lưu ý những điểm chính khi rút tiền từ tài khoản thanh toán của mình. Cần cân nhắc một số sắc thái trước khi rút tiền:

• Không có khoản tiền nào sẽ được trả lại cho bạn mà không phải trả thêm phí. Một khoản hoa hồng được tính cho việc sử dụng tài khoản vãng lai của một tổ chức ngân hàng. Do đó, số tiền cần thiết sẽ được rút, có tính đến hoa hồng.
• Cần lưu các loại biên lai thanh toán, chẳng hạn như xác nhận rút tiền hoặc gửi tiền tại quầy thu ngân của ngân hàng và công ty của bạn. Sẽ phát sinh nhu cầu về chúng trong trường hợp có tranh chấp với cơ quan thuế.

Khó khăn khi rút tiền cho phép

Có kinh nghiệm làm việc với các tài khoản thanh toán, các nhà kinh doanh nhận thức được tất cả sự tinh tế của họ. Có một số sai sót đáng kể và kết quả khó chịu mà các doanh nhân mới có thể mắc phải. Chúng bao gồm những điều sau:

• Lãng phí tiền không vì mục đích thương mại (ví dụ: mua hàng trên Internet, thanh toán trực tiếp từ tài khoản cung cấp thiết bị cho nhà). Một số hệ thống thuế quy định sự phụ thuộc của số lượng thu gom vào chất thải. Điều này giúp cơ quan tài chính có lý do để coi chi phí cá nhân là chi phí kinh doanh, do đó, doanh nhân cần tính toán số thuế phí và đưa vào báo cáo nội bộ. Để tránh thanh toán quá mức từ ví của chính bạn, tiền cá nhân được rút hoặc chuyển vào thẻ của cá nhân.
• Chuyểncho người nhà, bạn bè được đại diện dịch vụ thuế đánh giá là lợi nhuận của họ. Do đó, khoản thanh toán phải chịu một khoản phí 13%. Để tránh trường hợp như vậy, điều quan trọng là sử dụng tài khoản ngân hàng dành riêng cho mục đích kinh doanh. Khi nhận tiền từ tài khoản vãng lai của doanh nhân cá nhân, họ phải được chuyển vào tài khoản cá nhân hoặc sử dụng sổ séc.

Báo cáo

Luật pháp không bắt buộc một thương nhân cá nhân phải tuân thủ trách nhiệm giải trình nghiêm ngặt. Đổi lại, sự tồn tại của nó là sự đảm bảo cho mối quan hệ tích cực với cơ quan thuế.

Trong quá trình phát hành chứng từ thanh toán thông qua cơ quan ngân hàng, để cơ quan này có hiệu lực pháp lý, điều quan trọng là phải chỉ ra "số tiền và mục đích thanh toán." Quá trình rút tiền từ tài khoản không theo cách nàohiển thị trong các báo cáo SHTT, vì đây là đặc quyền của các tổ chức tín dụng. Toàn bộ số tiền chỉ được hiển thị trong bản kê khai cho năm / quý.

Dây

Doanh nhân phải báo cáo chính xác các hành động về quỹ bằng cách sử dụng một trong các tùy chọn đăng.

Bài đăng đầu tiên trông như thế này:

• D-t K-t Hoạt động.
• 84 75 Tính toán thu nhập của một doanh nhân cá nhân.
• 75 Thanh toán 50 ".

Phương thức điền giấy tờ này phù hợp nhất để hướng dẫn cách rút tiền từ tài khoản thanh toán Sberbank.

Mục nhập đúng thứ hai như sau:

• D-t K-t Hoạt động.
• 76 91 Tích lũy lợi nhuận IP.
• 76 51 Giải ngân cho nhu cầu cá nhân.

Để ngăn chặn việc nhập các chi phí của chính bạn vào hồ sơ kế toán, điều cần thiết là ghi vào kế toán phân tích rằng hành động đó không được phản ánh trong thuế. Nếu không, cơ sở thuế sẽ giảm, dẫn đến việc cơ quan thuế áp dụng hình phạt.

Tùy chọn rút tiền bất hợp pháp

Không phải mọi doanh nhân đều tuân thủ luật pháp, đặc biệt là khi số tiền lớn đang bị đe dọa. Việc rút tiền mặt với số lượng đáng kể dẫn đến việc khóa tài khoản vào thời điểm vấn đề tích lũy tiền được giải quyết. Do đó, đừng ngay lập tức cố gắng chuyển một số lượng lớn.

Đã biết có trường hợp rút tiền thông qua các công ty trong một ngày, được cấp cho một người bị lừa dối hoặc sử dụng các tài liệu bị đánh cắp. Số tiền lớn được chuyển vào tài khoản của một công ty tương tự vớicác bên của IP và nó bị xóa và công ty trong một ngày không phải trả thuế bắt buộc.

Thông thường, các doanh nhân sử dụng các phương pháp rút tiền bất hợp pháp để tránh nộp thuế. Kết quả là, những hành động bất hợp pháp mà các cơ quan nhà nước tiết lộ phải trả giá gấp nhiều lần. Rút tiền bất hợp pháp sẽ bị phạt hoặc bị phạt nặng hơn.

Để ngăn chặn kết quả tiêu cực, bạn nên sử dụng các tùy chọn hợp pháp đáng tin cậy để rút tiền mặt từ tài khoản vãng lai IP. Điều này sẽ không có gì bất tiện, chỉ có sự lựa chọn của phương pháp thích hợp là quan trọng. Hãy nhớ rằng khi cố gắng tiết kiệm tiền, bạn có thể mất nhiều hơn nếu bạn vi phạm nghiêm trọng luật hiện hành trong quá trình này.