Trả nợ trước hạn nghĩa là gì? Có được tính lại lãi và trả lại bảo hiểm trong trường hợp trả nợ trước hạn không?

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Nhiều người thích sử dụng tiền vay để mua hàng lớn. Để làm điều này, họ phát hành các khoản vay khác nhau do nhiều tổ chức ngân hàng cung cấp. Với số tiền đi vay, bạn có thể mua bất động sản, xe hơi hoặc đồ dùng gia đình. Ngân hàng ban hành một lịch trình thanh toán đặc biệt cho người vay, theo đó số tiền cần thiết được trả hàng tháng. Nếu một người muốn trả trước khoản vay, thì anh ta có thể thực hiện các khoản thanh toán bổ sung. Người đi vay nên biết việc trả nợ trước hạn nghĩa là gì, thủ tục này được thực hiện như thế nào, cũng như cách tính lãi và trả lại tiền bảo hiểm. Nếu mọi người thực sự có tiền mặt miễn phí, thì họ có thể giảm khoản thanh toán quá mức cho khoản vay.

Trả nợ trước hạn nghĩa là gì?

Nó được thể hiện bằng một quy trình trong đó mọi người gửi tiền ngoài các khoản thanh toán do ngân hàng xác định trong lịch trình thanh toán. Quy trình có thể là một phần hoặc toàn bộ, và trong trường hợp thứ hai là quá sớmchấm dứt quan hệ với một tổ chức ngân hàng. Quá trình này cho phép bạn tiết kiệm một khoản tiền khá lớn vì số tiền lãi của khoản vay được giảm xuống.

Người vay thường có những câu hỏi khác nhau liên quan đến việc trả nợ trước hạn của một khoản vay tiêu dùng, vay mua ô tô hay vay thế chấp. Họ không biết tiền lãi được tính toán lại như thế nào hoặc liệu tiền bảo hiểm có thể được hoàn lại hay không.

Hình thức trả nợ trước hạn

Thông thường, trả nợ trước hạn đóng vai trò như một cách hiệu quả để cơ cấu lại khoản vay. Để làm điều này, một khoản vay mới được phát hành với các điều kiện có lợi hơn. Số tiền nhận được được sử dụng để trả các khoản vay cũ. Trong những điều kiện như vậy, có thể kết hợp nhiều khoản vay và gánh nặng tín dụng cũng được giảm bớt.

Trả nợ trước hạn nghĩa là gì? Nó được thể hiện bằng việc chấm dứt sớm thỏa thuận giữa ngân hàng và người vay. Quy trình có thể được thực hiện theo hai cách:

• hoàn trả một phần, trong đó chỉ một số tiền nhỏ được gửi vào, do đó nợ gốc được giảm xuống, nhưng công dân vẫn là người vay của một tổ chức ngân hàng;
• hoàn trả đầy đủ bao gồm việc thanh toán toàn bộ số tiền gốc, do đó, hợp đồng vay sẽ bị chấm dứt trước thời hạn.

Năm 2011, Luật Liên bang số 284 đã được sửa đổi, trên cơ sở đó các ngân hàng hiện không có quyền phạt người đi vay của họ nếu họ quyết định trả nợ sớm. Ngoài ra, các ngân hàngcó thể tính bất kỳ khoản lãi nào đối với số tiền nhận sớm.

Nhưng trên cơ sở quy định này, người đi vay có một nghĩa vụ nhất định. Họ phải thông báo trước cho nhân viên ngân hàng về quyết định được đưa ra, trong đó đơn đăng ký bằng văn bản được gửi 30 ngày trước khi gửi số tiền cần thiết.

Trả nợ đầy đủ

Trả nợ trước hạn tại Sberbank có thể được thực hiện bất cứ lúc nào, nhưng bạn sẽ phải thông báo trước cho các chuyên viên của tổ chức ngân hàng này về sự kiện đã lên kế hoạch. Nếu một người có một số tiền lớn, thì người đó hoàn toàn có thể hoàn trả khoản vay trước hạn.

Để hoàn trả đầy đủ khoản vay, bạn cần có một số tiền tương đương với số nợ gốc. Nhân viên ngân hàng được thông báo trước về quyết định như vậy. Cuối cùng, bạn có thể nhận được giấy xác nhận của nhân viên ngân hàng về việc tất toán khoản vay. Nếu khoản vay được phát hành để mua nhà ở, thì rào cản dưới dạng tài sản thế chấp cũng sẽ được xóa bỏ.

Phần

Tùy chọn này liên quan đến việc gửi một số tiền nhỏ không đủ để hoàn trả khoản vay. Sau đó, người dân tiếp tục chuyển tiền vào ngân hàng theo hình thức trả góp hàng tháng. Nhưng bằng cách tăng thêm số tiền, khoản thanh toán mỗi tháng sẽ giảm đi hoặc thời hạn khoản vay được giảm xuống.

Sau khi trả nợ trước hạn, Sberbank xây dựng lại tiến độ thanh toán, cũng như tính toán lại lãi suất. Do đó, bản thân người đi vay phải liên hệ với tổ chức ngân hàng để lấy giấy tờ mới.

Quy chế lập pháp

Theo Nghệ thuật. Điều 810 của Bộ luật Dân sự, mỗi người đi vay có quyền trả nợ trước hạn khoản vay đã phát hành. Không quan trọng loại khoản vay. Các hạn chế chỉ có thể được đưa ra theo thỏa thuận giữa người vay và ngân hàng, nhưng không được trái với các yêu cầu của pháp luật. Trong môn vẽ. Điều 810 của Bộ luật Dân sự đề cập đến sự cần thiết phải cảnh báo trước cho các nhân viên ngân hàng về quyết định này.

Theo Luật Liên bang số 353, các ngân hàng có quyền quyết định độc lập khi nào người vay có thể gửi thêm số tiền. Quy trình có thể được thực hiện bất kỳ lúc nào hoặc khi được ghi nợ dưới dạng thanh toán hàng tháng.

Quy tắc tính toán

Mọi người không chỉ nên biết khoản vay trả trước hạn có nghĩa là gì mà còn biết cách tính toán chính xác. Trong trường hợp này, họ sẽ có thể kiểm soát các nhân viên của một tổ chức ngân hàng. Trong thực tế thường xảy ra những tình huống nhân viên ngân hàng vô tình hoặc cố ý làm sai khiến nợ gốc không giảm được.

Để tự tính toán, bạn có thể sử dụng các máy tính trực tuyến đặc biệt được cung cấp miễn phí trên Internet. Họ chỉ cần nhập thông tin về số tiền vay và nợ gốc, cũng như số tiền trả trước hạn. Do đó, bạn sẽ nhận được số tiền yêu cầu của khoản thanh toán hàng tháng, số tiền này phải nhỏ hơn khoản thanh toán hiện tại.

Quy trình

Điều khoản trả nợ trước hạn có thể thay đổi một chút ở các tổ chức ngân hàng khác nhau,Vì vậy, trước tiên bạn nên nghiên cứu các quy định trong hợp đồng vay tài sản. Một số ngân hàng thay đổi thời hạn cho vay, trong khi những ngân hàng khác thích giảm các khoản thanh toán hàng tháng. Tiền có thể được gửi bất kỳ lúc nào hoặc chỉ vào ngày thanh toán.

Người vay trước phải thông báo với ngân hàng rằng mình có ý định thực hiện việc trả nợ trước hạn. Thời hạn hoặc số tiền có thay đổi không? Thông tin chi tiết có thể được tìm thấy trong hợp đồng vay. Quy trình tiêu chuẩn bao gồm:

• mỗi người vay có thể hoàn trả một phần hoặc toàn bộ khoản vay;
• ngân hàng được yêu cầu cơ cấu lại lịch thanh toán;
• nhiều tổ chức yêu cầu nhiều hơn khoản vay hàng tháng để trả nợ trước hạn;
• việc tính toán số nợ phải được thực hiện không chỉ bởi nhân viên ngân hàng, mà còn bởi những người đi vay trực tiếp để họ có thể xác minh tính đúng đắn của các phép tính;
• nếu một công dân quyết định gửi một số tiền sớm, thì ban đầu anh ta phải viết một thông báo bằng văn bản gửi đến ngân hàng trước ngày đến hạn 30 ngày;
• ngân hàng không được phép tính phí người vay bất kỳ khoản lãi suất hoặc hình phạt nào đối với những hành động này, vì trong trường hợp này, công dân có thể gửi đơn khiếu nại lên Ngân hàng Trung ương hoặc Rospotrebnadzor;
• bạn có thể bắt đầu trả khoản vay trước thời hạn một tháng sau khi nhận được;
• nếu khoản vay được hoàn trả đầy đủ, thì bắt buộc phải lấy giấy chứng nhận từ ngân hàng rằng không có nợ, vì nếu người vay vẫn còn nợ dù chỉ một số tiền nhỏ, điều này có thể gây ra kiện tụng vàxấu đi lịch sử tín dụng.

Khi thanh toán sớm, điều quan trọng là phải nghiên cứu kỹ các quy định trong hợp đồng vay. Thông thường trong văn bản này, các ngân hàng cố tình chỉ ra những thông tin vi phạm các yêu cầu của pháp luật. Trong những điều kiện như vậy, công dân có thể không tính đến thông tin này, vì vậy họ có thể chỉ tập trung vào các yêu cầu pháp lý.

Trả nợ trước hạn có lãi không?

Nhiều người suy nghĩ về việc có nên trả khoản vay trước hạn hay không. Thủ tục này không phải lúc nào cũng mang lại lợi nhuận. Các tính năng của quy trình bao gồm:

• nếu người vay khó đối phó với các khoản thanh toán lớn hàng tháng, thì khi thanh toán sớm số lượng lớn, người đó có thể tin tưởng vào số tiền phải trả sẽ giảm đáng kể;
• với những điều kiện như vậy, gánh nặng tín dụng được giảm bớt bằng cách giảm lãi suất chuyển cho ngân hàng;
• tính toán lại chỉ liên quan đến các khoản thanh toán trong tương lai, do đó, số tiền đã trả cho các khoảng thời gian trước đây sẽ không bao giờ được trả lại cho người vay;
• ngân hàng trong bất kỳ trường hợp nào cũng kiếm được lợi nhuận từ việc cho vay, vì vậy số tiền nhận được ban đầu được sử dụng để trả các khoản phạt, tiền phạt và các khoản nợ quá hạn, và chỉ sau đó khoản nợ gốc mới được giảm xuống.

Nhận xét về việc trả nợ trước hạn phần lớn là tích cực, vì vậy những người có tiền mặt rảnh rỗi thường sử dụng cơ hội này để giảm bớt gánh nặng tín dụng. Một số người cho rằng nếu thế chấp thì trả nợ trước hạn khôngcó lợi. Vì các quỹ được phát hành để mua bất động sản trong một thời gian thực sự dài, trong thời gian này, do lạm phát, việc thanh toán các khoản vay trở nên ngày càng dễ dàng hơn. Do đó, chỉ nên trả các khoản vay tiêu dùng ngắn hạn trước thời hạn.

Quy trình thực hiện như thế nào?

Ban đầu, người vay nên tìm hiểu về những điều cần thiết để trả nợ trước hạn. Thủ tục được đánh giá là khá đơn giản nên các bước sau để thực hiện:

• một khoản tiền đang được chuẩn bị, số tiền này vượt quá khoản thanh toán hàng tháng cho khoản vay;
• tiếp theo bạn cần tìm hiểu về nhân viên ngân hàng về thời điểm chính xác bạn có thể gửi các khoản tiền này;
• bạn có thể nhận được đơn đăng ký từ một chuyên gia của tổ chức, trong đó cho biết nhu cầu trả nợ trước hạn;
• trước ngày được chỉ định, tài khoản rút tiền để trả khoản vay phải có số tiền yêu cầu được ghi nợ;
• Bạn có thể gửi tiền vào tài khoản của mình thông qua quầy thu ngân, máy ATM hoặc chuyển tiền của ngân hàng.

Vào ngày đã định, số tiền đã khai báo sẽ được rút khỏi tài khoản, số tiền này sẽ được sử dụng để trả nợ gốc.

Có bồi thường không?

Tính toán lại lãi khi trả khoản vay trước hạn chỉ áp dụng cho các khoản thanh toán trong tương lai, do đó, người vay không phải bồi thường. Cho đến năm 2011, các ngân hàng đôi khi tính tiền phạt hoặc lãi suất cho khách hàng, nhưng bây giờ gánh nặng tín dụng chỉ được giảm bớt.

Nhưng nếuđể đăng ký một khoản vay, mọi người đã mua bảo hiểm, sau đó họ có quyền nhận một phần của nó nếu quan hệ tín dụng với ngân hàng bị chấm dứt trước thời hạn.

Tôi có thể lấy lại tiền bảo hiểm của mình không?

Nếu khoản vay được hoàn trả đầy đủ trước thời hạn, thì người vay có thắc mắc về việc làm thế nào để nhận được bảo hiểm trong trường hợp trả nợ trước hạn. Thực tế là hợp đồng bảo hiểm thường được mua cho toàn bộ thời hạn của khoản vay. Vì quan hệ tín dụng kết thúc trước nên một người có quyền yêu cầu tính toán lại và trả lại một số tiền nhất định từ công ty bảo hiểm.

Để nhận được khoản bồi thường như vậy, bạn cần liên hệ với tổ chức nơi bạn mua hợp đồng bảo hiểm. Một đơn xin được lập, có kèm theo giấy chứng nhận của ngân hàng, xác nhận việc trả nợ trước hạn. Một tính toán lại được thực hiện, kết quả là người nộp đơn nhận được số tiền đến hạn. Nó có thể được phát hành bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản vào tài khoản ngân hàng của ứng viên.

Hậu quả của quá trình

Nếu một người thường xuyên lạm dụng việc trả nợ trước hạn của các khoản vay được phát hành ở nhiều ngân hàng khác nhau, thì điều này thậm chí có thể dẫn đến hậu quả tiêu cực. Theo luật, không có hình phạt nào cho việc này, nhưng bản thân các ngân hàng lại có thái độ tiêu cực đối với những người đi vay như vậy, vì họ không nhận được một phần lợi nhuận đáng kể từ họ.

Vì vậy, những người đi vay như vậy được đưa vào danh sách đặc biệt, do đó, khi nộp đơn đăng ký vào các ngân hàng khác nhau, họ sẽ bị từ chối nhận tiền đã vay. Ngoài ra, điểm số đang xấu đi, được nhân viên ngân hàng xác định trước khi cấp khoản vay cho người vay tiềm năng.

Vì vậy, mặc dù việc trả nợ trước hạn được coi là quá trình có lợi cho mỗi người, nhưng không nên lạm dụng quá trình này. Đôi khi những hành động như vậy hoàn toàn không mang lại lợi nhuận, chẳng hạn như nếu một khoản thế chấp được phát hành trong một thời gian dài.

Kết

Bất kỳ ai cũng có thể trả nợ trước hạn một cách hợp pháp. Thủ tục có thể liên quan đến việc hoàn trả toàn bộ hoặc một phần khoản vay. Để làm được điều này, điều quan trọng là phải thông báo cho nhân viên ngân hàng về quyết định được đưa ra 30 ngày trước khi gửi số tiền đã chuẩn bị.

Khi khoản vay được hoàn trả đầy đủ, người dân có thể mong đợi nhận được một số tiền nhất định từ công ty bảo hiểm nơi hợp đồng bảo hiểm cá nhân được mua tại thời điểm khoản vay. Nếu một người lạm dụng việc trả nợ trước hạn, thì điều này có thể khiến các ngân hàng liên tục từ chối cho vay.