Cách gửi tiền vào ngân hàng có lãi: điều kiện, lãi suất, mẹo đầu tư sinh lời

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Mỗi người quan tâm đến tương lai của mình đều đã ít nhất một lần nghĩ đến thu nhập thụ động. Có người đầu tư vào bất động sản, có người quan tâm đến việc sở hữu doanh nghiệp, mua chứng khoán,… Nhưng nếu có vốn ban đầu hoặc muốn tích lũy số vốn này, bạn có thể gửi tiền vào ngân hàng với lãi suất. Phương pháp này không mất nhiều thời gian, đảm bảo an toàn tiết kiệm, mang lại thu nhập ổn định.

Tôi có nên tin tưởng ngân hàng không?

Sau khi ngày càng có nhiều trường hợp bị thu hồi giấy phép ngân hàng và sự phá sản định kỳ của các tổ chức tài chính, ý tưởng gửi tiền vào ngân hàng với lãi suất gây ra sự mất lòng tin trong dân chúng. Do đó, trước tiên chúng ta sẽ hiểu một số sắc thái của an ninh tài chính.

Ngày nay, có một thứ như một sự đảm bảo cho các khoản tiền gửi. Nó có nghĩa là gì? Trong trường hợp ngân hàng bị thu hồi giấy phép, ngân hàng bị phá sản và những rắc rối khác, nhà nước bảo đảm hoàn lại tiền cho người gửi tiền. Số tiền được bảo hiểm của khoản tiền gửi trong năm 2018 là 1,4 triệu rúp. Nghĩa là, các khoản thanh toán tiền gửi không vượt quá số tiền này sẽđược thực hiện ngay lập tức. Nếu số tiền trong tài khoản lớn hơn, người gửi tiền trước tiên sẽ được hoàn lại 1,4 triệu rúp. Và phần còn lại của tiền đặt cọc chỉ có thể được nhận sau khi tài sản ngân hàng được bán. Xin lưu ý rằng các khoản tiền gửi mở bằng đô la hoặc euro được thanh toán bằng đồng rúp Nga theo tỷ giá hối đoái của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga vào ngày giấy phép bị thu hồi hoặc ngân hàng bị tuyên bố phá sản.

Những loại tài khoản nào được chính phủ bảo hiểm?

Những bảo đảm này áp dụng cho các loại tiền gửi sau:

1. Đặt cọc.
2. Tài khoản được mở "theo yêu cầu".
3. Tài khoản liên kết với thẻ thanh toán ngân hàng (bao gồm cả các dự án lương hưu và trả lương)

Không được bảo hiểm chính phủ

1. Tài khoản phát hành tại chi nhánh nước ngoài của ngân hàng.
2. Kim loại lắng đọng.
3. Sổ tiết kiệm và chứng chỉ.
4. Tài khoản được mở theo điều khoản quản lý ủy thác
5. Cho người mang.

Có phải tất cả các ngân hàng đều tham gia dự án bảo hiểm không?

Hầu hết các ngân hàng ở Liên bang Nga hợp tác với đại lý bảo hiểm nhà nước để bảo vệ quyền lợi tài chính của người gửi tiền. Nhưng, thật không may, không phải tất cả. Thực tế là sự hợp tác đó không phải là điều kiện tiên quyết để triển khai các hoạt động ngân hàng. Hội đồng quản trị của các ngân hàng tự quyết định có hay không bảo hiểm tiền gửi của khách hàng. Theo quy luật, điều này bị bỏ qua bởi các tổ chức tài chính nhỏ và các ngân hàng gần đây đã tham gia thị trường.

Làm thế nào để biết ngân hàng có tham gia hệ thống bảo hiểm tiền gửi hay không?

Lấy thông tin này khá dễ dàng. Điều này có thể được thực hiện theo một số cách:

1. Gọi hotline.
2. Làm rõ thông tin trực tiếp tại chi nhánh ngân hàng.
3. Xem trên trang web chính thức của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga tại mục "Sách tham khảo của các tổ chức tín dụng" (đây là nguồn thông tin đáng tin cậy nhất hiện nay).

Như bạn thấy, nếu ngân hàng tham gia vào hệ thống bảo hiểm, thì bạn không nên lo lắng về sự an toàn của nguồn vốn.

Điều cần tìm khi chọn tiền gửi ngân hàng

Tiền gửi là loại hình tiền gửi được mở ra nhằm mục đích tiết kiệm và nhận thu nhập thụ động dưới hình thức lãi cộng dồn. Tôi nên chú ý điều gì trước khi giao kết hợp đồng?

1. Thời hạn của hợp đồng. Tiền được giữ trong ngân hàng càng lâu thì thu nhập sẽ càng cao.
2. Số tiền gửi tối thiểu (số tiền cần thiết để mở tài khoản).
3. Lãi suất. Chính cô ấy là một chỉ báo về khả năng sinh lời của khoản tiền gửi. Nó càng cao càng tốt.
4. Điều khoản tính lãi. Chúng có thể được đính kèm trực tiếp vào số tiền gốc của khoản tiền gửi, được chuyển vào một tài khoản riêng hoặc được ghi có vào ngày thỏa thuận tiền gửi hết hạn.
5. Loại thu nhập từ lãi. Lãi suất huy động có thể cố định hoặc thả nổi. Lãi suất cố định không thay đổi trong suốt thời hạn hợp đồng. không giốngnổi. Tỷ lệ này có thể tăng hoặc giảm. Tùy thuộc vào tình hình trên thị trường tài chính.
6. Điều khoản chấm dứt sớm khoản tiền gửi. Thật không may, các tình huống trong cuộc sống là khác nhau. Do đó, điều rất quan trọng là phải cung cấp khả năng chấm dứt sớm hợp đồng đặt cọc: khi nào và làm như thế nào, điều kiện ra sao, có bị phạt gì không, v.v.

Thủ tục mở tài khoản

Bây giờ đã có quyết định mở tiền gửi, chọn ngân hàng, chúng ta hãy nói về cách gửi tiền vào ngân hàng có lãi suất và thủ tục mở tài khoản như thế nào. Việc mở tài khoản tiền gửi tại văn phòng ngân hàng gần nhà sẽ thuận tiện hơn. Vì vậy, bạn không phải mất nhiều thời gian trên đường để giải quyết các vấn đề nhất định.

Ngày nay, có hai cách để gửi tiền vào ngân hàng với lãi suất: bằng cách liên hệ với văn phòng ngân hàng và qua Internet.

Để mở tài khoản tại chi nhánh, bạn cần mang theo hộ chiếu (yêu cầu bản chính) và số tiền bạn sẽ gửi vào tài khoản. Chuyên viên sẽ tư vấn thêm về các điều kiện gửi tiền lãi suất, lập thỏa thuận và gửi tiền vào tài khoản.

Để mở tài khoản qua Internet, thông thường bạn phải là khách hàng của ngân hàng này và sử dụng hệ thống Ngân hàng trực tuyến hoặc ứng dụng di động. Trong hệ thống, bạn cần chọn hình thức gửi tiền mà bạn quan tâm, điền dữ liệu cá nhân và sử dụng thẻ ngân hàng để gửi số tiền vào tài khoản.

Thật không may, không phải ngân hàng nào cũng có thể cung cấp khả năng đăng ký tài khoản từ xa. Nhưng mỗi ngày theo cách nàyngày càng trở nên phổ biến hơn.

Tổng quan về ngân hàng. Bỏ tiền vào đâu, với lãi suất?

Câu hỏi này được nhiều nhà đầu tư tương lai đặt ra. Ai đó muốn có thể gửi tiền vào một ngân hàng Thụy Sĩ với lãi suất. Nhưng, thật không may, không phải ai cũng có cơ hội như vậy. Thứ nhất, Thụy Sĩ ở xa, thứ hai, nếu không biết luật pháp nước ngoài thì khó làm được điều này. Vì vậy, chúng ta đừng tự làm khó cuộc sống của mình. Hãy nói về ngân hàng nào để gửi tiền với lãi suất cao ở quê hương của bạn.

Ví dụ, VTB, Sberbank, Post-Bank cung cấp cho người gửi tiền các điều kiện gửi tiền hấp dẫn. Chúng ta hãy xem xét kỹ hơn chúng.

Ngân hàng VTB

Hãy bắt đầu với thực tế là tiền gửi tại Ngân hàng VTB được bảo hiểm. Do đó, nhà đầu tư không khỏi lo lắng về tính an toàn của khoản tiền tiết kiệm của mình. Hãy nói về các sản phẩm được cung cấp cho khách hàng.

Ngày nay có 4 loại tiền gửi: "Tối đa", "Có lãi", "Hoàn trả" và "Thoải mái". Tất cả các sản phẩm này khác nhau về điều kiện: thời hạn sử dụng, lãi suất, điều kiện bổ sung, v.v. Khoản thanh toán ban đầu để mở khoản tiền gửi thay đổi từ 30 đến 100 nghìn rúp.

Sơ lược về sản phẩm tiền gửi của Ngân hàng VTB

Hãy bắt đầu bài đánh giá với tab "Thoải mái"

Thời hạn của hợp đồng: 181 - 1830 ngày theo lịch.

Lãi suất: lên đến 3,61%.

Số tiền gửi tối thiểu: 30.000 RUB / 3.000 USD / 3.000 EUR.

Sản phẩm này có lãi suất thấp nhất trong toàn bộ dòng tiền gửi. Nhưng đồng thời, hầu hếtcác điều khoản trung thành. Khoản tiền gửi này có thể được bổ sung, rút tiền (lên đến số dư tối thiểu) bất kỳ lúc nào thuận tiện. Ngoài ra, sẽ thuận tiện hơn khi mở loại tiền gửi này qua Internet, vì số tiền tối thiểu để mở tài khoản là 30.000 rúp. Khi liên hệ với văn phòng ngân hàng, số tiền tối thiểu tăng lên 100.000 rúp. Sản phẩm này phù hợp với những ai không muốn tích trữ số tiền lớn tại nhà. Điều kiện tiền gửi trung thành cho phép bạn sử dụng tiền nếu cần thiết. Cũng có thể chấm dứt hợp đồng sớm. Nhưng lãi suất sẽ được trả theo tỷ lệ Cầu.

Nhược điểm của sản phẩm là lãi suất thấp đối với tài khoản ngoại tệ (0,8% - tính bằng đô la và 0,01% - bằng đồng euro). Loại tiền gửi này phù hợp hơn với đồng tiền quốc gia.

Đặt cọc "Đã hoàn trả"

Thời hạn của hợp đồng: 91 - 1830 ngày theo lịch.

Lãi suất: lên đến 5,61%.

Số tiền gửi tối thiểu: 30.000 RUB / 500 USD / 500 EUR.

Khoản tiền gửi này cung cấp để bổ sung, nhưng theo thỏa thuận, không thể thực hiện giao dịch ghi nợ. Số tiền bổ sung tối thiểu là 15.000 rúp. Trong trường hợp chấm dứt sớm thỏa thuận, lãi suất sẽ được tính lại theo tỷ lệ tối thiểu của khoản tiền gửi "Theo Yêu cầu".

Phải nói một vài từ về việc trả lãi: chúng có thể được thêm vào khoản tiền gửi chính hoặc được ghi có vào một tài khoản riêng. Theo yêu cầu của chủ sở hữu tiền gửi.

Sản phẩm này thích hợp cho những ai cần tiết kiệm. Ví dụ, nó là một công cụ tốt đểđể gây quỹ cho một căn hộ hoặc một khoản mua lớn khác.

Đặt cọc "Ưu đãi"

Thời hạn của hợp đồng: 91 - 1830 ngày theo lịch.

Lãi suất: lên đến 6,48%.

Số tiền gửi tối thiểu: 30.000 RUB / 500 USD / 500 EUR.

Khoản đặt cọc này không cung cấp cho bất kỳ giao dịch bổ sung hoặc ghi nợ nào trong toàn bộ thời hạn của hợp đồng. Sản phẩm thích hợp để đựng tiền. Trong trường hợp chấm dứt hợp đồng sớm, các điều khoản ưu đãi sẽ được áp dụng.

Đóng góp "Tối đa"

Thời hạn hợp đồng: 120 ngày.

Lãi suất: 6.45%.

Số tiền gửi tối thiểu: 50.000 rúp.

Đây là khoản tiền gửi ngắn hạn không liên quan đến bất kỳ giao dịch tài khoản bổ sung nào. Nó chỉ có thể được mở bằng đồng rúp của Nga. Tiền lãi sẽ tự động được cộng vào số tiền gửi.

Nếu bạn quyết định gửi tiền lãi suất tại Ngân hàng VTB, hãy đọc kỹ các điều kiện gửi tiền. Ngoài ra, một số khoản tiền gửi có lợi hơn khi mở qua Internet.

Sberbank

Nạp tiền lãi suất vào Sberbank cũng sẽ không khó. Không giống như Ngân hàng VTB, có nhiều loại tiền gửi xã hội hơn được trình bày ở đây: dành cho người hưu trí, tiền gửi từ thiện, v.v. Do đó, trước khi mở một thứ gì đó, hãy đọc kỹ các điều khoản của thỏa thuận.

Công cụ gửi tiền phổ biến nhất của Sberbank là "Bổ sung" và "Quản lý" tiền gửi. Đây là những công cụ tích lũy tiền rất tiện lợi. Mặc dù khoản tiền gửi "Tiết kiệm" chỉ thích hợp để lưu trữ số tiền lớn.

Đặt cọc "Bổ sung"

Thời hạn của hợp đồng: tối đa ba năm.

Lãi suất: lên đến 3,80%.

Số tiền gửi tối thiểu: từ 1.000 rúp / 100 đô la.

Đóng góp này cung cấp khả năng đóng góp thêm. Giao dịch ghi nợ bị cấm. Lãi suất sẽ phụ thuộc vào số tiền trong tài khoản và kỳ hạn gửi. Ngoại lệ là những người hưu trí. Tài khoản của họ có lãi suất tối đa, bất kể số tiền.

Đóng góp "Quản lý"

Thời hạn của hợp đồng: tối đa ba năm.

Lãi suất: lên đến 3,8%.

Số tiền gửi tối thiểu: 30.000 rúp.

Khoản tiền gửi này, giống như khoản tiền gửi "Thoải mái" của Ngân hàng VTB, cung cấp cho cả giao dịch đến và đi. Đó là một khoản đầu tư thuận tiện cho cuộc sống. Ngoài ra, nó có thể được mở qua Internet bằng ứng dụng hoặc trên trang web chính thức của Sberbank).

Bỏ tiền lãi vào ngân hàng trong trường hợp này không khó. Nhưng để không bị nhầm lẫn trong vô số sản phẩm, tốt hơn hết bạn nên làm trực tiếp tại văn phòng.

Cách gửi tiền lãi suất tại Ngân hàng Bưu điện

Ngân hàng Bưu điện cung cấp cho khách hàng một dòng tiền gửi ngắn hạn đến 18 tháng với lãi suất cao và điều kiện lưu trữ trung thành. Ngoài ra, bằng cách mở tài khoản từ xa, khách hàng có thể tin tưởng vào việc tănglãi tiền gửi của bạn.

Nạp tiền "Tích lũy"

Thời hạn hợp đồng: 1 năm.

Lãi suất: lên đến 6.15%.

Số tiền gửi tối thiểu: 5000 rúp.

Tiền gửi, giống như các sản phẩm tương tự của các ngân hàng khác, thích hợp để tích lũy tiền. Nó có thời hạn sử dụng tối ưu. Trong trường hợp chấm dứt hợp đồng trước hạn, thu nhập lãi được giữ lại. Nếu cần thiết, tiền có thể được rút bất cứ lúc nào. Việc tích lũy thu nhập lãi từ khoản tiền gửi diễn ra hàng quý.

Gửi tiền "Có lãi"

Thời hạn hợp đồng: 1 năm.

Lãi suất: 6.35%.

Số tiền gửi tối thiểu: 500.000 rúp.

Khoản ký gửi này thích hợp để cất giữ những khoản tiền lớn. Có thể bổ sung tài khoản trong 7 ngày đầu tiên sau khi mở. Không có giao dịch chi tiêu. Có thể chấm dứt hợp đồng sớm nhưng lãi suất sẽ giảm xuống 0,1% mỗi năm.

Kết

Bỏ tiền lãi vào ngân hàng nào tốt hơn, mỗi người phải tự quyết định. Dưới ánh sáng của các sự kiện lịch sử, vấn đề này đã trở thành thời sự đối với hàng triệu người Nga. Vì vậy, sự lựa chọn không chỉ dựa trên quảng cáo được chiếu trên truyền hình mà còn phải dựa trên sự thật hiển nhiên. Ngân hàng phải có uy tín trong sạch. Tất cả các điều kiện cho các sản phẩm ngân hàng phải được cung cấp cho khách hàng, minh bạch. Ngoài ra, trước khi ký kết thỏa thuận, một nhân viên ngân hàng sẽ giải thích lại các điều khoản.

Hãy nhớ rằng, nếu bạn tiếp cận vấn đề thu nhập thụ động và tiết kiệm tài chính từ khắp nơinghiêm khắc và trách nhiệm, thì quyết định gửi tiền vào ngân hàng với lãi suất có thể không chỉ giúp tiết kiệm tiền cho một giấc mơ mà còn mang lại thu nhập hữu hình hàng tháng.