Cơ cấu lại khoản vay. Cách thoát khỏi tình huống khó khăn

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Có rất nhiều tình huống khủng hoảng khác nhau trong cuộc sống, hậu quả của nó là sự suy giảm của các cơ hội tài chính. Đó có thể là mất việc làm, mắc bệnh hiểm nghèo, mất nguồn thu nhập. Và nếu, trên hết mọi thứ khác, bạn cần trả hết khoản vay, thì đã đến lúc đến ngân hàng và thương lượng về việc cơ cấu lại khoản nợ.

Theo quan điểm của người vay, thủ tục này được coi là quá phức tạp và quan liêu. Tuy nhiên, đây không phải là trường hợp. Đôi khi cơ cấu lại khoản vay cho một ngân hàng là cách tốt nhất để giải quyết tình huống với người đi vay hơn là chuyển sang dịch vụ thu hộ hoặc ra tòa. Đặc biệt nếu người vay có lịch sử tín dụng tốt và không từ chối trả nợ.

Tái cơ cấu khoản vay là gì

Theo các nhân viên ngân hàng, cái gọi là “Công cụ tập luyện” là một chủ đề khá phức tạp về các mối quan hệ tài chính và toán học. Đôi khi ngay cả những chuyên viên ngân hàng giàu kinh nghiệm cũng “bơi” trong đó. Cơ cấu lại khoản vay là cơ hội để giảm gánh nặng nợ trongdưới hình thức giảm các khoản thanh toán hàng tháng. Đồng thời, các điều khoản của hợp đồng cho vay được thay đổi, trong đó thực tế về một nhượng bộ hoặc lợi thế mà ngân hàng sẽ áp dụng.

Đề án tái cấu trúc

Hiện tại, ngân hàng sử dụng một số tùy chọn tiêu chuẩn để thay đổi các khoản thanh toán và sửa đổi hợp đồng nợ. Kéo dài thời hạn cho vay là một trong những phương án điển hình của tổ chức tín dụng. Trong trường hợp này, việc cơ cấu lại khoản vay chỉ có thể thực hiện được với điều kiện thời hạn không vượt quá thời hạn quy định đối với sản phẩm này. Vì vậy, ví dụ, nếu một người vay có khoản vay mua ô tô trong 5 năm và thời hạn tối đa cho phép là 7 năm, thì chỉ có thể gia hạn thêm 2 năm.

Cách tiếp theo để tạo điều kiện thanh toán là hoãn việc hoàn trả số tiền của cơ quan cho vay, hay còn được gọi là "ngày nghỉ cho vay". Trong trường hợp này, mỗi ngân hàng có một chương trình riêng, được thiết kế cho thời gian từ 3 đến 6 tháng. Trong một thời gian dài hơn, hợp đồng sẽ được gia hạn nếu khách hàng muốn bán bất kỳ tài sản nào hoặc nhận thu nhập từ tài sản đó, được lập thành văn bản. Nhưng trong mọi trường hợp, nếu các khoản thanh toán trên cơ thể khoản vay bị đình chỉ, thì người vay phải trả lãi thường xuyên. Cơ cấu lại khoản vay có thể được thực hiện bằng cách thay đổi lịch trả nợ. Hoặc trong trường hợp này, phương thức trả nợ kết hợp được áp dụng (theo yêu cầu của khách hàng). Các phương pháp tái cơ cấu nợ phi truyền thống bao gồm giảm lãitỷ lệ và việc bãi bỏ các hình phạt. Ngân hàng tiếp cận từng trường hợp trên cơ sở cá nhân.

Cơ cấu lại khoản vay là điều kiện bổ sung kèm theo thỏa thuận chính với ngân hàng. Và mọi thứ được ký kết chặt chẽ theo thỏa thuận chung của cả hai bên. Tuy nhiên, sau khi thỏa thuận tái cơ cấu được ký kết, người ta không nên nới lỏng. Kể từ thời điểm này, người đi vay và khoản vay của anh ta được coi là có vấn đề. Tất nhiên, sẽ không có những cuộc điện thoại phiền phức, thừa phát lại sẽ không đến thăm, nhưng trong mọi trường hợp, dịch vụ ngân hàng quản lý các khoản thanh toán quá hạn sẽ có một khách hàng như vậy trên bút chì.