Cách tính lãi khoản vay: công thức. Cách tính lãi của một khoản vay: một ví dụ

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Mọi người đều phải đối mặt với vấn đề thiếu tiền để mua đồ gia dụng hoặc đồ nội thất. Nhiều người phải vay cho đến ngày lĩnh lương. Một số không muốn đến gặp bạn bè hoặc người thân vì vấn đề tài chính của họ mà hãy liên hệ ngay với ngân hàng. Hơn nữa, một số lượng lớn các chương trình tín dụng được cung cấp cho phép bạn giải quyết vấn đề mua hàng đắt tiền với điều kiện có lợi.

Vay là gì?

Hệ thống quan hệ kinh tế này quy định việc chuyển giao các giá trị từ chủ sở hữu này sang chủ sở hữu khác để sử dụng tạm thời theo các điều kiện đặc biệt. Trong trường hợp của các ngân hàng, giá trị này là tiền. Một người cần một số tiền nhất định, một nhà kinh tế đánh giá khả năng thanh toán của khách hàng và đưa ra quyết định. Nếu mọi thứ đều theo thứ tự, các khoản tiền cần thiết sẽ được cung cấp trong một khoảng thời gian nhất định. Đối với điều này, khách hàng trả lãi cho ngân hàng.

KhôngBạn có đủ tiền để mua hàng hay bạn cần tiền mặt? Nó đáng được vay. Một tỷ lệ phần trăm thấp luôn thu hút khách hàng. Do đó, các tổ chức tài chính phổ biến cung cấp thẻ tín dụng và cho vay tiền mặt với những điều kiện có lợi. Và công thức (tính lãi của một khoản vay) sẽ giúp bạn biết được ngân hàng sẽ phải trả bao nhiêu cho dịch vụ.

Trả thừa

Trong trường hợp vay ngân hàng, hàng hóa là tiền. Đối với việc cung cấp dịch vụ, khách hàng phải trả một khoản phí cho tổ chức tài chính. Để hiểu cách tính số tiền thanh toán thừa, bạn nên hiểu các khái niệm sau:

• vay body;
• hoa hồng;
• lãi suất hàng năm.

Hệ thống hoàn trả cũng quan trọng như thời hạn cho vay. Điều này sẽ được thảo luận bên dưới.

Cơ thể vay là gì?

Số tiền mà một người vay từ ngân hàng là nội dung của khoản vay. Khi thanh toán được thực hiện, số tiền này giảm. Phần nội dung của khoản vay được tính lãi và trong hầu hết các trường hợp là tiền hoa hồng.

Hãy xem xét một ví dụ. Khách hàng đã thực hiện một hợp đồng cho vay vào ngày 1 tháng 5 với số tiền là 20.000 rúp. Một tháng sau, anh ta thực hiện khoản thanh toán tối thiểu là 2.000 rúp. Trong số tiền này, 500 rúp được dùng để trả lãi cho khoản vay, và 1.500 rúp được dùng để trả xác. Do đó, kể từ ngày 1 tháng 6, nội dung của khoản vay giảm xuống còn 18.500 rúp. Trong tương lai, tất cả tiền lãi sẽ được tính cho số tiền này.

Hoa hồng

Phần trăm khách hàng trảngân hàng vượt quá lãi suất, đây là hoa hồng. Các tổ chức tài chính khác nhau có thể đưa ra các điều khoản cho vay khác nhau. Hoa hồng có thể được tính trên cả nội dung của khoản vay và trên số tiền mà khách hàng đã vay ban đầu. Gần đây, nhiều ngân hàng hoàn toàn từ chối hoa hồng và chỉ đặt một mức lãi suất hàng năm.

Hãy xem xét ví dụ với mức phí cố định là 0,5%. Khách hàng đã vay với số tiền 10.000 rúp. Hoa hồng hàng tháng sẽ là 50 rúp. Công thức (tính lãi của một khoản vay) có dạng như sau: 10.000: 100 X 0.5.

Nếu hoa hồng không cố định, nó sẽ được tính trên số dư của khoản nợ (cơ quan cho vay). Tùy chọn này có lợi hơn cho khách hàng, vì số tiền lãi liên tục giảm. Theo quy định, hoa hồng được tính trên số dư nợ tính đến ngày làm việc cuối cùng của tháng. Nghĩa là, nếu khách hàng đã thanh toán toàn bộ số tiền vào ngày 28 và ngày làm việc cuối cùng rơi vào ngày 30, bạn sẽ không phải trả hoa hồng.

Lãi suất hàng năm

Nếu không có hoa hồng theo hợp đồng cho vay, tỷ lệ hàng năm sẽ là cơ sở để tính khoản thanh toán vượt mức. Tiền lãi luôn được tính trên số dư của khoản nợ. Khách hàng hoàn trả khoản vay càng nhanh thì càng ít phải trả quá nhiều.

Lãi suất cho vay là bao nhiêu? Các ngân hàng khác nhau đưa ra các điều kiện riêng của họ. Có thể vay tiền với lãi suất từ 12% đến 25%. Tiếp theo, nó sẽ được mô tả cách tính lãi của khoản vay (công thức) được thực hiện như thế nào. Ví dụ: một khách hàng vay với số tiền 10.000 rúp. Hàng nămtỷ lệ theo hợp đồng là 15%. Vào ngày, khách hàng sẽ trả quá 0,041% (15: 365). Như vậy, trong tháng đầu tiên, bạn sẽ phải trả số tiền lãi là 123 rúp.

10.000: 100 x 0, 041=4 rúp 10 kopecks - số tiền thanh toán quá mức mỗi ngày.

4, 1 x 30=123 rúp / tháng (giả sử có 30 ngày trong một tháng).

Cân nhắc thêm. Khách hàng đã thực hiện khoản thanh toán đầu tiên với số tiền là 500 rúp. Không có phí hợp đồng. 123 rúp sẽ chuyển thành tiền lãi, 377 rúp - trả nợ cơ thể. Số dư của khoản nợ sẽ là 9623 rúp (10.000 - 377). Đây là nội dung của khoản vay, sẽ tính lãi trong tương lai.

Làm thế nào để nhanh chóng tính toán khoản thanh toán quá mức cho một khoản vay?

Một người ở xa lĩnh vực tài chính khó có thể tính toán được. Nhiều ngân hàng cung cấp một công cụ tính khoản vay cho khách hàng, cho phép bạn nhanh chóng tính toán khoản trả thừa theo hợp đồng. Tất cả những gì bạn cần làm là nhập số nợ, thời hạn trả nợ ước tính và lãi suất hàng năm trên trang web của tổ chức. Trong vài giây, bạn sẽ có thể tìm ra số tiền thanh toán quá mức.

Máy tính khoản vay là một công cụ phụ trợ cho phép bạn tính toán gần đúng số tiền của khoản thanh toán thừa dự kiến. Dữ liệu không chính xác. Số tiền thanh toán thừa phụ thuộc vào số tiền mà khách hàng sẽ đóng góp, cũng như vào thời hạn hoàn trả của khoản vay.

Hệ thống hoàn trả khoản vay là gì?

Có hai lựa chọn để hoàn trả khoản vay. Cổ điển quy định việc thanh toán một phần nhất định của cơ thể của khoản vay và lãi suất. Ví dụ: khách hàng đã quyết địnhvay một năm với số tiền 5000 rúp. Theo các điều khoản, tỷ lệ hàng năm là 15%. Hàng tháng, bạn sẽ phải trả phần thân của khoản vay với số tiền là 417 rúp (5000: 12). Công thức (tính lãi của một khoản vay) sẽ có dạng như sau:

5000: 100 x 0,041=2 rúp 05 kopecks - số tiền thanh toán quá mức mỗi ngày.

2, 05 x 30=61 rúp 50 kopecks (với điều kiện là có 30 ngày trong một tháng) - số tiền thanh toán quá mức mỗi tháng.

417 + 61, 5=478 rúp 50 kopecks - số tiền thanh toán tối thiểu bắt buộc.

Với hệ thống hoàn trả cổ điển, số tiền thanh toán giảm đi hàng tháng, vì lãi suất được tính trên số dư nợ.

Hệ thống niên kim cung cấp cho các khoản vay thanh toán theo từng đợt. Ban đầu, một số tiền cố định của khoản thanh toán tối thiểu được đặt. Khi khoản nợ được trả hết, phần lớn số tiền sẽ được trả cho cơ quan cho vay, do việc trả quá lãi suất giảm xuống.

Hãy xem xét một ví dụ. Khách hàng quyết định vay trong 10 năm với số tiền 100.000 rúp. Tỷ lệ hàng năm là 12%. Thanh toán quá mức mỗi ngày 0,033% (12: 365). Công thức (tính lãi của một khoản vay) sẽ có dạng như sau:

100.000: 100 x 0, 033=33 rúp - số tiền thanh toán quá mức mỗi ngày.

33 x 30=990 rúp - số tiền thanh toán quá mức mỗi tháng.

Khoản thanh toán tối thiểu có thể được đặt ở mức 2000 rúp. Đồng thời, 1.100 rúp sẽ được trả cho cơ quan cho vay trong tháng đầu tiên, sau đó số tiền này sẽ giảm xuống.

Phạt

Nếu khách hàng của ngân hàng không trả được nghĩa vụ nợ thì tổ chức tài chính có quyềntính tiền phạt. Các điều kiện phải được mô tả trong hợp đồng. Tiền phạt có thể được trình bày dưới dạng một số tiền cố định hoặc dưới dạng lãi suất. Ví dụ, nếu theo hợp đồng, tiền phạt được quy định với số tiền là 100 rúp, sẽ không khó để tính toán số tiền thanh toán tối thiểu tiếp theo. Bạn chỉ cần thêm 100 rúp.

Tình hình sẽ phức tạp hơn nếu các khoản phạt được tính dưới dạng lãi suất. Theo quy định, việc tính toán dựa trên số nợ trong một khoảng thời gian nhất định. Ví dụ: một khách hàng phải thanh toán tối thiểu 500 rúp trước ngày 5 tháng 5, nhưng đã không làm như vậy. Theo thỏa thuận, mức phạt là 5% trên số tiền còn nợ. Lần thanh toán tiếp theo sẽ được tính như sau:

500: 100 x 5=25 rúp - số tiền phạt.

Trước ngày 5 tháng 6, khách hàng sẽ phải đặt cọc 1.025 rúp (hai khoản thanh toán tối thiểu là 500 rúp và phạt 25 rúp).

Tổng kết

Tự tính lãi khoản vay rất dễ dàng. Người ta chỉ phải nghiên cứu cẩn thận các điều khoản của hợp đồng và sử dụng các công thức được mô tả ở trên. Tạo điều kiện thuận lợi cho nhiệm vụ của các máy tính khoản vay đặc biệt, được trình bày trên các trang web chính thức của các tổ chức tài chính. Điều đáng nhớ là chỉ thực hiện một phép tính gần đúng. Số tiền chính xác có thể phụ thuộc vào nhiều yếu tố, chẳng hạn như thời hạn cho vay, số tiền trả nợ, v.v. Thời hạn cho vay càng ngắn, khoản thanh toán thừa càng thấp.