Vay mua xe ô tô ở đâu và như thế nào?

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2024-01-17 19:12

Không phải ai muốn mua xe cũng có ngay tiền để mua như vậy. Vì vậy, ngày nay, vay mua ô tô là một hình thức rất phổ biến và hợp túi tiền để mua ô tô của riêng bạn.

Vay mua xe có những tính năng gì

Vay mua ô tô là khoản vay có mục tiêu để mua ô tô. Bạn có thể vay mua ô tô từ ngân hàng với điều kiện chiếc ô tô đó sẽ là vật thế chấp của ngân hàng. Dựa trên điều này, ngân hàng giảm thiểu rủi ro và lãi suất cho vay thấp hơn.

Theo quy định, lãi suất cho khoản vay mua ô tô thấp hơn khoản vay tiền mặt. Nhưng trong trường hợp không trả khoản vay, chiếc xe sẽ bị ngân hàng thu giữ và bán để trả nợ.

Thông thường, ngân hàng yêu cầu người vay mua bảo hiểm xe ô tô theo chương trình CASCO. Trong trường hợp mất cắp hoặc hư hỏng xe trong tai nạn, ngân hàng sẽ nhận tiền bảo hiểm. Chủ xe phải gia hạn bảo hiểm hàng năm, nếu không ngân hàng sẽ áp dụng hình thức phạt cho người vay.

Trước khi trả khoản vay mua xe, hộ chiếu mua xe phải có trong ngân hàng. Nếu cần, bạn cần liên hệ với ngân hàng và giải quyết vấn đềlàm thế nào để lấy nó và khi nào nó cần được trả lại.

Tôi có thể vay mua xe ở đâu?

Có nhiều ngân hàng khác nhau ở Nga. Nhưng sau năm 2014, một số lượng lớn các tổ chức tài chính và tín dụng đã ngừng phát hành các khoản cho vay mua ô tô, thay thế bằng các khoản vay tiêu dùng với các điều kiện đơn giản hơn.

Bạn có thể thấy rằng rất ít tổ chức ngân hàng được xếp hạng cung cấp khoản vay có mục tiêu như vậy trong năm 2017. Trong hầu hết các trường hợp, lãi suất cho vay mua ô tô giống như cho vay tiêu dùng. Mặc dù trước đó sự khác biệt là khá rõ ràng.

Tên ngân hàng	% APR	Số tiền cho vay, RUB	Ngày phát hành	Dành cho xe nào		Được phát hành trong khoảng thời gian nào	Trả trước,% giá trị xe
				Mới	Đã qua sử dụng
"Ngân hàng Phương Đông"	19	100 nghìn rúp - 10 triệu rúp	1 đến 5 năm	+	+	Ngay	-
"Knokssbank"	12	100 nghìn rúp - 10 triệu rúp	3 đến 10 tuổi	+	+	Trong vòng một tuần	-
"Alfa-Bank"	12, 5	100 nghìn rúp - 5,6 triệu rúp	1 đến 6 tuổi	+	+		Từ 10
"VTB 24"	17, 9	150 nghìn rúp - 1 triệu rúp	1 đến 7 tuổi	+	+		20
Raiffeisenbank	6, 4-14	50 nghìn rúp - 3 triệu rúp	1 đến 5 năm	+	+	Trong vòng một ngày làm việc	Từ 15 đến 40
Rosselkhozbank	17, 5	Lên đến 3 triệu rúp	Lên đến 5 năm	+	+	Lên đến 4 ngày	Từ 15
Sberbank	11, 5	Lên đến 10 triệu rúp	Lên đến 6 năm	+	+		-

Điều kiện hấp dẫn nhất do "Noxsbank" đưa ra. Nhưng chỉ những cư dân của vùng Volgograd mới có thể vay mua ô tô tại ngân hàng này.

"Alfa-Bank" cũng đưa ra những điều kiện cho vay khá hấp dẫn. Tại đây bạn có thể chọn không tham gia bảo hiểm CASCO. Nếu bạn không nhận lương qua ngân hàng này, thìmột khoản vay mua ô tô sẽ được cấp cho bạn với lãi suất 15,5% mỗi năm.

Các điều kiện của VTB 24 là cân bằng nhất về tỷ lệ và yêu cầu đối với người vay. Nhưng tại ngân hàng này, cần phải trả trước với số tiền là 20% tổng chi phí của chiếc xe đã mua.

Khoản vay mua ô tô từ Raiffeisenbank là lựa chọn lý tưởng cho những người vay có thu nhập cao sống ở các thành phố lớn của Nga.

Nói đến cách vay mua ô tô tại ngân hàng Sberbank thì cũng cần lưu ý đến những điều kiện khá ưu đãi của ngân hàng này. Lãi suất ở đây là một trong những mức thấp nhất. Hầu hết mọi công dân Nga đều có thể vay mua ô tô tại đây.

Nếu bạn nhận lương tại ngân hàng Sberbank thì ngân hàng sẽ ra quyết định cấp khoản vay đó trong vòng 2 giờ. Nếu khách hàng có cơ hội thanh toán ban đầu 30% chi phí mua xe, thì ngân hàng sẽ không yêu cầu giấy chứng nhận thu nhập, bản sao hồ sơ việc làm và sự hiện diện của người bảo lãnh.

Điểm cộng lớn hơn nữa của khoản vay mua ô tô Sberbank là số tiền bảo hiểm CASCO có thể được bao gồm trong số tiền vay.

Cho cơ hội vay mua xe mà không cần trả trước" Vostochny Bank", "Knokssbank" và Sberbank.

Nếu bạn quyết định nhận một khoản vay có mục tiêu để mua một chiếc ô tô trong nước, thì hỗ trợ của nhà nước sẽ được cung cấp cho những giao dịch mua đó, điều này rất có lợi cho người vay.

Làm sao để vay mua xe?

Vay mua xe bao gồmcác bước sau:

• chuẩn bị hồ sơ và làm hồ sơ vay vốn;
• do ngân hàng quyết định cho vay một số tiền nhất định;
• chọn xe tại showroom, ký hợp đồng mua bán, đặt cọc trước (nếu có);
• ký hợp đồng vay;
• bảo hiểm CASCO;
• thanh toán bằng ngân hàng chi phí xe cho đại lý xe;

Sau đó, người dân có thể nhận xe và đăng ký.

Trước khi vay mua ô tô, bạn cần yêu cầu ngân hàng cung cấp danh sách đầy đủ hồ sơ. Các tổ chức tài chính và tín dụng có thể yêu cầu thêm thông tin hoặc giấy tờ.

Khoảnh khắc quan trọng

Trước hết bạn có thể vay mua xe tại chi nhánh ngân hàng. Lựa chọn thứ hai là đại lý ô tô, nơi có thể đặt văn phòng đại diện của một ngân hàng nhất định.

Bản thân người vay nên quyết định nơi vay mua xe. Điều quan trọng là phải tìm ra điều kiện cho vay và ngân hàng nào sẽ mang lại lợi nhuận và thuận tiện nhất cho cá nhân bạn. Hãy cẩn thận để không mua hàng nóng vội bằng cách vay tiền ở tiệm. Tỷ lệ có thể cao hơn ở chi nhánh ngân hàng.

Nhược điểm của việc cho vay mua xe

Khoản vay mua ô tô đặt ra những nghĩa vụ nhất định đối với người vay và có những mặt tiêu cực của nó:

• Giá một chiếc xe hơi tăng khá mạnh so với việc mua nó bằng tiền mặt.
• Cần phải trả nợ hàng tháng. Trướcvay như thế nào thì bạn nên tính toán khả năng tài chính của mình.
• Cho đến khi khoản vay được hoàn trả, chiếc xe là tài sản cầm cố của ngân hàng và chỉ được bán hoặc tặng khi được ngân hàng cho phép.
• Theo quy định, khi vay mua xe, bạn luôn phải thanh toán tiền bảo hiểm CASCO, và đây là một số tiền khá lớn. Thông thường, ngân hàng tự chọn công ty bảo hiểm và số tiền bảo hiểm có thể cao hơn so với các công ty bảo hiểm khác.
• Nếu xe bị tai nạn, số tiền bảo hiểm đã trả sẽ được gửi vào ngân hàng, và chủ xe sẽ không thể sửa chữa xe với số tiền này.

Yêu cầu đối với người vay

Mỗi ngân hàng đưa ra các điều kiện riêng để được vay. Nhưng bạn thường có thể vay mua ô tô nếu bạn đáp ứng các yêu cầu sau:

• người vay có quốc tịch Nga;
• tuổi của công dân nhận khoản vay mua ô tô phải từ 23-65 tuổi;
• kinh nghiệm làm việc trên lãnh thổ Nga trong một khoảng thời gian nhất định.

Ngoài ra, các tổ chức tín dụng yêu cầu nhiều số điện thoại (cơ quan, cá nhân, số điện thoại của người quen).

Làm thế nào để vay mua xe cũ?

Xe đã qua sử dụng rẻ hơn xe mới và có thể tốt như mới. Xem xét cách vay mua xe ô tô đã qua sử dụng.

Thông thường, các ngân hàng đặt ra các điều kiện sau đối với ô tô đã qua sử dụng:

Thông số	Đối với nước ngoàiô tô	Đối với xe nội địa
Tuổi	Không quá 10 năm	Không quá 5 năm
Số tiền vay	Thường do ngân hàng quy định với số tiền 500 nghìn rúp. lên đến 1,5 triệu rúp	Tương
Trọng lượng máy	Lên đến 3,5 tấn	Tương
Dặm	Lên đến 100 nghìn km	Lên đến 50 nghìn km

Việc ban hành chính sách CASCO là bắt buộc.

Người vay mua xe cũ phải đáp ứng các yêu cầu cụ thể:

• trên 21 tuổi;
• có tổng kinh nghiệm làm việc trên một năm dương lịch;
• kinh nghiệm làm việc hiện tại trong tổ chức là hơn sáu tháng, và đối với một số ngân hàng, 3-4 tháng là đủ;
• là công dân của Nga và có giấy phép cư trú tại thành phố nơi anh ấy vay mua ô tô;
• có lịch sử tín dụng tích cực.

Vay mua xe dễ dàng hơn cho các tài xế có kinh nghiệm lái xe. Các ngân hàng không muốn phát hành các khoản vay như vậy cho những người trẻ tuổi và những người trong độ tuổi nghỉ hưu.

Cho vay mua ô tô mới và ô tô cũ đều có thể vay được tại chi nhánh ngân hàng hoặc đại lý ô tô. Thuận lợi nhất là làm việc này tại ngân hàng mà bạn nhận lương. Ví dụ, những công dân có thẻ lương tại Alfa-Bank có thể được vay mua ô tô ở mức 12,5% mỗi năm và chođiều kiện chung tỷ lệ sẽ là 16%.

Quy trình cho vay mua xe cũ

Để vay mua xe ô tô cũ bạn cần thực hiện theo đường dẫn sau.

Chọn một tổ chức tín dụng, so sánh các ưu đãi của các ngân hàng khác nhau, các chương trình, lãi suất và thời hạn cho vay của họ. Khi nghĩ đến việc vay mua ô tô như thế nào, bạn cần phải làm rõ xem có văn phòng đại diện của ngân hàng mà bạn thích ở khu vực bạn sinh sống hay không. Nên ưu tiên các ngân hàng đáng tin cậy có danh tiếng tốt.

Có thể nộp đơn đăng ký bằng cách đến ngân hàng hoặc qua Internet.

Bạn phải mang theo các tài liệu sau:

• hộ chiếu;
• giấy chứng nhận thu nhập từ công việc;
• bằng lái xe;
• bản sao của sổ làm việc.

Tiếp theo, ngân hàng xem xét hồ sơ. Sau khi được duyệt hồ sơ, nếu cần, người vay được cho thời gian tìm xe từ 1 đến 3 tháng.

Sau đó, một hợp đồng mua bán được ký với người bán xe. Nó cũng là bắt buộc để phát hành CASCO. Điều này làm tăng các khoản thanh toán ngân hàng của người vay.

Khoản thanh toán ban đầu được chuyển vào tài khoản ngân hàng, từ đó tiền được chuyển đến đại lý bán xe. Phí trung bình thường là 20% giá mua.

Cần đặc biệt chú ý đến thiết kế của hợp đồng cho vay. Văn bản đã ký phải được nghiên cứu kỹ lưỡng. Bạn cần chú ý đến các sắc thái sau:

• Giá trị cuối cùng của lãi suất. Sẽ xảy ra trường hợp họ quảng cáo một cái, nhưng thực sự lại cung cấp một cái lớn hơn.
• Sự hiện diện của các khoản thanh toán hoa hồng cho các giao dịch tài chính (còn được gọi là ẩn).
• Các tùy chọn hoàn trả khoản vay là gì.

Sau khi chúng tôi nhận được một khoản vay mua ô tô và mua xe, chúng tôi chỉ cần đăng ký với cảnh sát giao thông. Sau đó, bạn trở thành chủ sở hữu hoàn toàn của chiếc xe.

Mẹo hay khi mua xe cũ

Mua xe cũ tại showroom. Vì vậy, bạn có thể tránh mua một chiếc xe bị lỗi hoặc bị đánh cắp. Hơn nữa, các đại lý xe hơi thường tổ chức các chương trình khuyến mãi bán xe cũ.

Nếu không đủ tiền mua thì nên vay tiêu dùng hơn vay mua ô tô.

Ngoài ra còn có các chuyên gia như môi giới cho vay. Họ biết làm thế nào để có được một khoản vay mua xe với các điều kiện có lợi hơn. Nhân viên môi giới sẽ giúp bạn lựa chọn chương trình vay tối ưu nhất.

Vay mua ô tô tín chấp

Nếu bạn đã chậm trả các khoản vay khác trong quá khứ, thì rất có thể điều này sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến uy tín tín dụng của bạn.

Trước khi bạn có thể vay mua ô tô với tín dụng xấu, bạn nên liên hệ với phòng tín dụng để được giúp đỡ. Nếu nó chỉ ra rằng bạn có sự chậm trễ, bạn cần phải thanh toán gấp. Nếu có bất kỳ thông tin sai sót nào về sự chậm trễ được chỉ ra, bạn phải liên hệ với ngân hàng để giải quyết vấn đề này.

Tớicải thiện lịch sử tín dụng của bạn, bạn có thể nhận một số khoản vay nhỏ và hoàn trả đúng hạn và đầy đủ.

Bạn vẫn có thể đăng ký cho các tổ chức tài chính và tín dụng nhỏ hoặc mới thành lập. Các tổ chức như vậy đang tìm kiếm khách hàng và đồng ý đặt ra các điều kiện không quá khắc nghiệt cho người vay.

Một lựa chọn khác là đăng ký khoản vay từ các tổ chức tài chính vi mô, hiệu cầm đồ hoặc công ty tài chính mà lịch sử tín dụng của khách hàng không quan trọng. Nhưng lãi suất ở các tổ chức như vậy cao hơn nhiều so với ở ngân hàng.

Cách nâng cao uy tín của người đi vay

Bạn cũng có thể tăng khả năng được vay mua ô tô nếu bạn có lịch sử tín dụng tiêu cực theo những cách sau:

• tìm người bảo lãnh có hồ sơ tín dụng xuất sắc;
• nộp cho ngân hàng giấy chứng nhận thu nhập cao hoặc sở hữu vật có giá trị đắt tiền;
• cung cấp tiền bảo lãnh;
• thanh toán trước 50% giá xe đã mua.

Vay mua xe qua Internet

Hầu như bất kỳ ngân hàng nào hiện nay đều cung cấp dịch vụ đăng ký vay qua Internet. Để thực hiện việc này, trong một biểu mẫu đặc biệt, bạn phải chỉ định dữ liệu cá nhân của mình, số tiền vay và các thông tin khác.

Sau đó, ngân hàng sẽ đưa ra ý kiến sơ bộ về khả năng cấp khoản vay cho bạn. Nhưng bạn vẫn phải đích thân đến ngân hàng để cung cấp bộ hồ sơ theo yêu cầu và ký hợp đồng.

Vay mua xe - Có hay không?

ƯCho vay mua ô tô có nhiều mặt trái, nhưng cũng có mặt tích cực. Cần phải phân tích cẩn thận tất cả các đề nghị có thể có của các ngân hàng, các chương trình cho vay của họ, tính toán khoản trả quá và các chi phí bắt buộc khác đối với khoản vay mua ô tô và so sánh chúng với khoản trả quá cho một khoản vay tiêu dùng đơn giản. Bạn cũng cần tính đến khả năng được hỗ trợ của nhà nước khi mua xe trong nước.

Để hiểu rõ biển sắc thái và các điều khoản cho vay từ các ngân hàng khác nhau, đừng ngại tìm kiếm sự trợ giúp của các nhà môi giới cho vay chuyên nghiệp.

Chăm sóc điểm tín dụng của bạn. Suy cho cùng, nếu xấu thì vay mua xe sẽ khó hơn rất nhiều.

Cho vay mua xe ô tô cả xe mới và xe cũ. Tốt hơn là nên mua một chiếc xe đã qua sử dụng ở một đại lý xe hơi, vì nó được đảm bảo không bị mất cắp hoặc bị hỏng.