Làm thế nào để vay vốn kinh doanh từ đầu? Những ngân hàng nào và theo những điều kiện nào cho vay để kinh doanh từ đầu

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Tiên đề của thương mại là bất kỳ doanh nghiệp nào cũng cần đầu tư tài chính. Điều này đặc biệt đúng ở giai đoạn đầu của hoạt động. Để kiếm được tiền từ việc thực hiện một dự án kinh doanh, trước tiên bạn phải đầu tư vào nó. Dự án lớn đòi hỏi nhiều tiền, dự án nhỏ ít hơn một chút. Nhưng về nguyên tắc, việc loại bỏ các chi phí là không thể trong điều kiện bình thường.

Thật tốt nếu một doanh nhân mới vào nghề có ít nhất một số tiền. Và nếu không, có một số lựa chọn để bạn có thể nhận tài chính một cách hợp pháp. Một trong số đó là vay vốn kinh doanh từ ngân hàng. Các điều kiện của nó nên được nới lỏng so với thông thường. Nếu không, sự khởi đầu thành công của dự án sẽ không được nhìn thấy. Nhưng ngay cả ở đây cũng nảy sinh một số sự tinh tế và thô ráp.

Rủi ro cho các bên

Ngân hàng thương mại cho vay chỉ với lãi suất. Theo các điều khoản chung hoặc ưu đãi, nhưng ngoài khoản vay, bạn cũng sẽ phải trả lại khoản đã tích lũyquan tâm. Nếu việc kinh doanh thành công, thì một khoản vay tài chính như vậy, dù nặng đến đâu, cũng sẽ tự trả. Và nếu không? Một doanh nhân không thành công sẽ mất không chỉ doanh nghiệp của mình, mà còn cả tài sản của mình. Nếu không, nó sẽ vẫn là một con nợ với tất cả các hậu quả pháp lý sau đó.

Cần lưu ý rằng đối với một ngân hàng, phát hành một khoản vay để phát triển kinh doanh thương mại được coi là một thương vụ rủi ro. Không có đảm bảo vô điều kiện rằng khoản vay của một thương gia mới đúc, nhận được để tạo ra một doanh nghiệp nhỏ từ đầu, sẽ được trả lại. Trong trường hợp xấu nhất, khi lựa chọn hủy hoại xuất hiện trước mắt, một doanh nhân không thành công có thể, sau một thời gian nhất định (chủ yếu là một tháng), tuyên bố phá sản và từ chối trả lại số tiền đã nhận cho ngân hàng.

Chưa hết, làm thế nào để vay vốn kinh doanh từ đầu? Không khó hơn là nhận một khoản vay thông thường để học hành, sửa nhà, mua xe, v.v.

Điều kiện bắt buộc

Bất chấp rủi ro như vậy, tín dụng với các điều kiện có lợi cho các doanh nghiệp nhỏ đang chậm nhưng vẫn được khôi phục. Bao gồm cả việc vay vốn để kinh doanh từ đầu, hoàn toàn có thể, với những điều kiện nghiêm ngặt nhất định. Tuy nhiên, không có điều khoản bất khả thi siêu nặng trong hợp đồng:

1. Lịch sử tín dụng tốt của người vay. Khó khăn trong việc thanh toán các khoản vay trong quá khứ, các khoản nợ chưa thanh toán hoặc thanh toán chậm có thể là lý do khiến khoản vay bị từ chối.
2. Phương án kinh doanh chuyên nghiệp. Khả năng tự có thu nhập nhanh chóng, mặc dù nhỏ nhưng ổn định, sẽ buộc các chuyên gia tài chính phải đồng ý với người vay và đưa ra những điều cần thiếtgiải pháp.
3. Việc làm mang lại thu nhập bổ sung. Thu nhập ổn định giúp bạn có thể hoàn trả thành công khoản vay đã nhận để phát triển một doanh nghiệp nhỏ từ đầu.
4. Sự hiện diện của tài sản cá nhân có thể được thế chấp theo một khoản vay. Đây là một cam kết nghiêm túc về khoản hoàn trả bắt buộc.
5. Có người bảo lãnh đáng tin cậy.
6. Sự tồn tại của vốn tài chính khởi nghiệp, khoảng 25% số tiền cần thiết.

Có những trường hợp khác trong câu hỏi làm thế nào để có được một khoản vay để kinh doanh từ đầu. Nó đáng xem xét ít nhất một số trong số họ.

Ngân hàng

Tôi có thể vay vốn kinh doanh nhỏ từ đầu ở đâu, tôi nên liên hệ với ngân hàng nào? Cần phải hiểu rằng, thứ nhất, không phải tất cả các tổ chức tài chính đều cung cấp các khoản vay như vậy, và thứ hai, các yêu cầu và cung cấp của ngân hàng là khác nhau, và tất nhiên, một doanh nhân muốn chọn phương án có lợi nhất.

Người Nga muốn tự tổ chức kinh doanh có thể chấp nhận sự trợ giúp của một số tổ chức tài chính. Ngân hàng nào cho vay kinh doanh từ đầu? Một số ngân hàng của Liên bang Nga có một khoản cho vay kinh doanh nhỏ từ đầu - có thêm thông tin về các ngân hàng này bên dưới.

VTB24

VTB24 đưa ra mức giá ưu đãi nhất cho pháp nhân đăng ký kinh doanh tại Nga, điều kiện khá đa dạng, bao gồm cả khoản vay kinh doanh cho doanh nhân cá nhân. Các cách tiếp cận đối với LLC và quyền sở hữu duy nhất khác nhau đáng kể. Thông thường, tài sản được yêu cầu làm tài sản đảm bảo cho một khoản vay. Ví dụ cụ thể:

1. Thể hiện vi mô. Khoản vay được đưa ra với số lượng từ 30.000 đến 600.000rúp trong thời gian từ 3 tháng đến 3 năm. Tài sản cá nhân thế chấp không bắt buộc.
2. Khoản vay nhỏ. Nguồn tài chính được giải phóng dựa trên sự bảo đảm bằng động sản cá nhân hoặc bất động sản trong thời hạn từ 3 tháng đến 7 năm. Số tiền cho vay nằm trong khoảng từ 600.000 đến 30.000.000 rúp.
3. Theo hợp đồng. Bằng cách phát hành một khoản vay như vậy, ngân hàng sau đó có quyền hợp pháp để đòi các khoản tiền được chuyển theo thỏa thuận. Khoản vay được phát hành trong thời hạn từ 3 đến 12 tháng. Số tiền cho vay dao động từ 150.000 đến 6.000.000 rúp.

Sberbank

Sberbank phát hành khoản vay cho một doanh nghiệp mới từ đầu như một phần của dự án Khởi sự Kinh doanh. Tài trợ được cấp cho một dự án kinh doanh hiện có. Cũng có thể vận hành một doanh nghiệp nhượng quyền.

Ngoài ra, để đăng ký và phát triển doanh nghiệp của chính mình, bạn có thể tham gia chương trình tín dụng “Niềm tin Doanh nghiệp” của Sberbank. Nó không yêu cầu báo cáo nghiêm ngặt về mục đích và hướng cho vay. "Business Trust" là:

• vay không cần thế chấp;
• số tiền trong khoảng 80.000–3.000.000 rúp;
• không hoa hồng;
• cần người bảo lãnh - chủ công ty;
• lãi suất từ 13,94% trở lên;
• thời hạn hoàn trả từ 3 tháng đến 3 năm.

Rosselkhozbank

"Rosselkhozbank" giới thiệu các sản phẩm cho vay cá nhân để củng cố các công ty nhỏ. Không có giới hạn tài trợ. Trọng tâm chính là nông nghiệpnhưng có các lĩnh vực cho vay khác để khởi nghiệp từ đầu:

1. Chuẩn đầu tư. Số tiền cho vay là 60 triệu rúp, thời gian trả nợ lên đến 8 năm. Trả sau các khoản thanh toán - lên đến 1,5 năm. Có thể có lịch trình hoàn trả khoản vay cá nhân.
2. Đối với việc mua máy móc và / hoặc thiết bị, khoản vay chỉ được cấp để đảm bảo an toàn cho máy móc và / hoặc thiết bị đã mua. Hoãn các khoản thanh toán - lên đến một năm. Thời gian vay lên đến 7 năm.
3. Đối với việc mua đất. Nó chỉ được cấp trên an ninh của đất đã mua. Hoãn các khoản thanh toán - lên đến 2 năm. Thời gian cho vay - lên đến 8 năm.
4. Đối với việc mua động vật non, khoản vay chỉ được cấp để đảm bảo an toàn cho động vật nông nghiệp đã mua. Hoãn các khoản thanh toán - 1 năm.

Ngân hàng Alfa

Chỉ có hai hình thức cho vay kinh doanh tại Alfa-Bank. Nhưng đồng thời, các nhà quản lý báo cáo các hoạt động với các công ty vừa và nhỏ là ưu tiên quan trọng nhất.

Phương thức tài trợ

Các phương thức tài trợ ngân hàng hiện đại cho các khoản vay để bắt đầu kinh doanh từ đầu có một số điều tinh tế. Và điều chính là giảm thiểu rủi ro, cả hai đã thảo luận ở trên và những rủi ro khác (có đủ để xem xét một danh sách hoàn chỉnh).

Trước hết, các tổ chức tài chính phải đối mặt với nhiệm vụ xác định mức độ rủi ro tài chính khi cho vay các doanh nghiệp nhỏ được áp dụng. Các ngân hàng sử dụng hai phương pháp, hoàn toàn khác nhau về tính khách quan và độ sâu của phân tích:

1. Làm việccác chuyên gia về ứng dụng. Trong trường hợp này, quyết định cuối cùng về việc phân bổ khoản vay phụ thuộc phần lớn vào sự xác minh rất chủ quan của các lập luận của doanh nhân bởi các nhân viên ngân hàng.
2. Một cách lớn khác để xác định số lượng rủi ro là sử dụng hệ thống "tính điểm" tài chính tự động đã xuất hiện cách đây nửa thế kỷ. Không bị đè nặng bởi bất kỳ cảm xúc nào, chương trình sẽ tính toán số điểm nhận được, tính đến kết quả tổng thể trên cơ sở dữ liệu được chỉ ra trong bảng câu hỏi của khách hàng này. Tính điểm được chia nhỏ theo loại: theo điểm nhận được (cần đạt mức được giao, nhiều người nộp đơn không đạt); chống lại những kẻ lừa đảo rõ ràng (thông qua việc xem xét hành vi cho thấy các yếu tố xác nhận dữ liệu về một khoản vay không có mục đích, một mối đe dọa có thể xảy ra đối với tài sản ngân hàng); chống lại những khách hàng đi vay thiếu trách nhiệm và phù phiếm (khả năng trì hoãn đang được xem xét).

Nhận quy trình

Việc vay vốn kinh doanh có lãi cho một doanh nhân cá nhân bao gồm một thủ tục nghiêm ngặt nhất định. Hậu cần để có được khoản vay để bắt đầu kinh doanh nhỏ:

1. Trước tiên, bạn cần gửi một ứng dụng hợp lý đến ngân hàng đã chọn. Nó ghi lại hình thức hoạt động, một chương trình cho vay cụ thể.
2. Sau đó, bạn cần cung cấp thông tin về tình hình tài chính của doanh nghiệp nhỏ của bạn. Nó sẽ yêu cầu một khoản vay để kinh doanh từ đầu và các tài liệu: bạn cần cung cấp chứng minh nhân dân, mã TIN, bản sao sổ làm việc của người vay tiềm năng, giấy chứng nhận thu nhập, các tài liệu xác nhận thu nhập khác (tiền gửi ngân hàng, cổ phiếu của bất kỳ các công ty,đầu tư), giấy tờ xác lập quyền đối với bất động sản hoặc tài sản khác sẽ đóng vai trò thế chấp, v.v. Cần nhấn mạnh vào số lợi nhuận nhận được, lịch sử tín dụng tích cực, sự hiện diện của thu nhập bổ sung hoặc các nguồn tài chính khác sẽ giúp trả lại tiền nếu mọi thứ không suôn sẻ.
3. Nếu đơn đăng ký được chấp nhận (và điều này, theo quy luật, xảy ra trong hầu hết các trường hợp) và được xem xét, công việc cụ thể sẽ bắt đầu - điều kiện khoản vay được chấp thuận: số tiền, khung thời gian, hình thức cho vay.

Tăng cơ hội

Làm thế nào để vay vốn kinh doanh từ đầu? Khi tìm kiếm một khoản vay để phát triển công việc kinh doanh của mình, một doanh nhân mới bắt đầu kinh doanh cần phải chọn một ngân hàng cẩn thận nhất có thể để sau đó anh ta sẽ được phục vụ. Sắc thái:

1. Khi phân tích tình hình của các tổ chức tài chính, cần hỏi xem có đề xuất đặc biệt nào (và đó là gì) cho sự phát triển của các doanh nghiệp nhỏ hay không.
2. Lời khuyên và khuyến nghị của các đối tác thương mại, người quen và bạn bè có liên hệ với một ngân hàng cụ thể là rất quan trọng.
3. Các khoản vay được phân phối tự do hơn cho các doanh nghiệp hiện tại. Đơn đăng ký có dự án đính kèm của một trường hợp chưa bắt đầu có ít cơ hội nhận được hỗ trợ tài chính.
4. Công ty của bạn là môi trường không có gì là xấu, để phát triển thành công trong ít nhất sáu tháng.
5. Đối với quyết định tích cực của ngân hàng khi cho vay, sẽ có một tài sản thế chấp nhất định. Thường là tài sản thế chấpcác đối tượng là bất động sản, ô tô, thiết bị kỹ thuật được xem xét.

Yếu tố chủ quan

Về cách nhận khoản vay kinh doanh từ đầu, ngân hàng đang xem xét các yếu tố khác có vẻ hoàn toàn chủ quan đối với người vay:

1. Tuổi hiện tại. Thông lệ thế giới cho thấy rằng độ tuổi mà khách hàng tiềm năng là người khỏe nhất, có năng lực nhất và có nhiều khả năng nhất có thể đảm bảo cho quá trình phát hành khoản vay là từ 30 đến 40 tuổi.
2. Kết hôn chính thức. Nếu người cho vay đã kết hôn hợp pháp, khả năng anh ta có thể nhận được khoản vay được yêu cầu cho một doanh nghiệp hiện có sẽ tăng lên đáng kể, bởi vì nếu có vấn đề với việc hoàn trả các khoản đã vay, chồng (vợ) của người đi vay sẽ có thể tham gia đóng cho vay.
3. Chi phí định kỳ hàng tháng. Một tổ chức tài chính cho vay để phát triển doanh nghiệp nhỏ cũng có thể xem xét số lượng chi phí hàng tháng trong quá trình phát triển hoạt động kinh doanh của người đi vay.
4. Nội thất văn phòng. Cơ sở mà doanh nhân được tín nhiệm đã phân bổ làm văn phòng, sẽ được ngân hàng kiểm tra sự hiện diện của thiết bị liên lạc, thiết bị văn phòng kinh doanh, một số máy tính và đồ nội thất tốt.

Thêm tùy chọn

Khi hỏi cách vay vốn kinh doanh từ đầu, bạn cần hiểu rằng có một khả năng thay thế là nhận được hỗ trợ tài chính tiềm năng - người tiêu dùng thông thườngcho vay. Một khoản vay có thể được phát hành cho một cá nhân làm việc trong công ty. Một chiếc ô tô cá nhân hoặc bất động sản có thể được sử dụng để thế chấp. Viện bảo lãnh cũng được sử dụng.

Nhận một khoản vay như vậy không khó lắm, nhưng các khoản vay không hoàn toàn có lợi cho một doanh nhân do lãi suất cao. Do đó, tốt hơn hết bạn nên suy nghĩ lại, tìm kiếm các phương án để có được vốn khởi nghiệp. Hầu hết các vùng của nước ta hiện nay đều có quỹ hỗ trợ tài chính cho các doanh nghiệp nhỏ. Các tổ chức này làm việc thay mặt nhà nước với tư cách là người bảo lãnh cho khoản vay đã phát hành hoặc chính họ có thể cung cấp các khoản vay ưu đãi nhỏ cho các doanh nhân.