Hệ thống thẻ Visa và Mastercard tại Nga. Mô tả hệ thống thanh toán Visa và Mastercard

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Hệ thống thanh toán - tính phổ biến của các phương thức và công cụ được sử dụng để chuyển tiền, thanh toán và quy định nghĩa vụ nợ giữa các bên tham gia trong vòng quay kinh tế. Ở nhiều quốc gia, chúng có sự khác biệt đáng kể do các quy định đa dạng về trình độ phát triển kinh tế và đặc điểm của luật pháp ngân hàng.

Các hệ thống thanh toán đa dạng

Tất cả các hệ thống thanh toán được chia thành hai loại: quốc tế và địa phương.

• Loại đầu tiên bao gồm Visa và MasterCard, Diners Club và American Express.
• Loại thứ hai là Sbercard (thẻ chỉ được chấp nhận tại Sberbank và các tổ chức đối tác), Union Card, NPS và các loại khác.

Địa vị của tổ chức định cư càng cao thì sản phẩm của tổ chức đó càng được chấp nhận. Thông thường, loại hệ thống thanh toán không ảnh hưởng đến chi phí bổ sung của chủ thẻ. Vậy, Visa và Mastercard - nên chọn gì?

Hệ thống thanh toán Visa

Visa International Service Association là hệ thống thanh toán hàng đầu thế giới dựa trên đồng đô la, vì vậy tất cả các giao dịch chuyển đổi tiền tệ đều thông qua hệ thống này. Ưu tiên trong công việc của công ty này là phát triển thị trường thẻ tín dụng. Kim ngạch thương mại xấp xỉ 4,8 nghìn tỷ đô la một năm. Hệ thống này được báo giá tại 30 triệu doanh nghiệp thương mại và dịch vụ tại hơn 200 quốc gia trên thế giới. Nó được phục vụ bởi một triệu máy ATM trên toàn thế giới. Tổng số các tổ chức là thành viên của hệ thống vượt quá 20 nghìn đơn vị. Đó là Visa sở hữu hơn 50% doanh thu của các quỹ của các tổ chức thanh toán trên thế giới. Số lượng thẻ phát hành dao động khoảng 2 tỷ chiếc. Ở các nước phương Tây, thiết bị đầu cuối POS được đặt ở hầu hết các cửa hàng hoặc nhà hàng lớn. Tất nhiên, có thẻ Visa với quỹ tín dụng hoặc tài khoản ghi nợ khác 0, tất cả mọi người đều có thể thanh toán hàng hóa và dịch vụ không dùng tiền mặt, tùy thuộc vào sự sẵn có của thiết bị ngân hàng ở mức độ yêu cầu. Lợi ích Hệ thống:

• truy cập tiền suốt ngày đêm ở mọi nơi trên thế giới, cũng như sử dụng Internet;
• khả năng vận chuyển tiền tệ qua biên giới mà không phải làm thủ tục khai báo hải quan;
• ghi nợ ngay lập tức, không có hoa hồng từ thẻ (yêu cầu thanh toán tại thiết bị đầu cuối POS) trên toàn thế giới;
• khả năng chuyển số tiền nhất định sang nhiều tài khoản khác nhau, cũng như nhiều tài khoản khácdịch vụ.

Visa vào thị trường ngân hàng Nga

Trong mười năm qua, thị trường dịch vụ Visa ở Nga là một trong những thị trường năng động nhất. Nhiều nhân viên của các doanh nghiệp, tổ chức có thẻ lương và hình thức thanh toán không dùng tiền mặt ngày càng trở nên được chấp nhận và mong muốn. Ngày nay, ở Liên bang Nga, hầu như không thể tưởng tượng được bất kỳ siêu thị lớn hoặc trạm đổ xăng nào không có thiết bị đầu cuối POS có khả năng chấp nhận thanh toán bằng phương thức thanh toán không dùng tiền mặt từ công ty này.

Hệ thống thanh toán MasterCard

MasterCard International là một hệ thống thanh toán quốc tế hợp nhất hơn hai mươi nghìn tổ chức tài chính tại hơn hai trăm tiểu bang. Mục tiêu chính của công ty:

• phục vụ nhu cầu định cư của cá nhân, cũng như pháp nhân;
• triển khai các chương trình phát hành thẻ được phát hành dưới các thương hiệu MasterCard, Maestro và Cirrus.

Hướng ưu tiên phát triển ở giai đoạn hiện tại là thanh toán điện tử trên Internet.

Năm 1966, một số ngân hàng ở Hoa Kỳ đã ký thỏa thuận thành lập Hiệp hội thẻ liên ngân hàng. Đến năm 1968, công ty bắt đầu hợp tác với hệ thống thanh toán Eurocard. Bản thân cái tên MasterCard chỉ được chấp thuận vào năm 1979. Năm 1980, tổ chức này đã chiếm vị trí hàng đầu trên thị trường thế giới - số lượng thẻ phát hành đạt 55 triệu thẻ. Đến năm 2006, hệ thống được công nhận là một trong những hệ thốnghiệu quả và đáng tin cậy. Hơn 25% số thẻ ngân hàng trên thế giới thuộc về công ty này. MasterCard hiện có hơn 23 tỷ giao dịch hàng năm.

Có một dịch vụ đặc biệt dành cho người dùng thẻ - ứng dụng di động MasterCard FAVORITES - trên điện thoại cho phép bạn xem thông tin cập nhật.

Hệ thống thẻ MasterCard ở Nga

Việc sử dụng MasterCard trên lãnh thổ Liên bang Nga ngày càng trở nên mạnh mẽ hơn hàng năm. Nga được coi là một quốc gia đầy hứa hẹn cho việc mở rộng chức năng và sự phát triển của hệ thống thanh toán này. Trong vài năm qua, MasterCard không còn có vị trí dẫn đầu đáng kể so với công ty hàng đầu trong lĩnh vực không dùng tiền mặt - Visa. 38,5% thẻ nhựa trên thị trường Nga thuộc về MasterCard. Tổng số của chúng là khoảng 27 triệu bản. Sberbank, TrasCreditBank, MasterBank và Russian Standard hợp tác với MasterCard.

MasterCard và thanh toán điện tử

Năm 2013, số lượng thanh toán trực tuyến trong hệ thống MasterCard đã tăng 25%. Số lượng người dùng bày tỏ ý định mua thẻ để thanh toán trực tuyến cũng tăng lên. Phạm vi dịch vụ được cung cấp trong ngành này đang phát triển tích cực. Ban quản lý của công ty đề xuất tạo dịch vụ của riêng mình (PayPass Wallet) dưới dạng ví điện tử. Việc triển khai nó chỉ được lên kế hoạch cho đến nay, nhưng nhiều tài nguyên Internet đã công bố ý định kết nối thanh toán cho các trang web sử dụng kiểu tính toán này.

Cách lấy thẻ ngân hàng của hệ thống thanh toán quốc tế

Cách nhận Visa và MasterCard khá đơn giản:

• áp dụng cho bất kỳ ngân hàng nào trên thế giới hỗ trợ hệ thống này;
• nếu bạn có giấy tờ tùy thân (thường là hộ chiếu), hãy ký hợp đồng dịch vụ.

Đối với bản thân thẻ, chúng có thể là thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng.

Loại đầu tiên là những thứ mà bạn chỉ có thể sử dụng số tiền được chuyển cho họ. Trong trường hợp tiền trong thẻ đã hết, chúng phải được chuyển vào tài khoản của bạn để tiếp tục sử dụng các dịch vụ do hệ thống cung cấp. Đồng thời, có những giới hạn tiền mặt, việc gia tăng này là một vấn đề.

Thẻ tín dụng có lợi hơn khi sử dụng - tất cả các khoản thanh toán đều được chi trả bởi một số tiền nhất định do ngân hàng phát hành. Chỉ cần trả nợ trước khi hết thời hạn, sau đó tiền cho vay lại được tích lũy trong tài khoản. Hầu hết các thẻ ở Nga đều là thẻ ghi nợ, trừ khi một tùy chọn khác được cung cấp rõ ràng trong hợp đồng.

Định cư trực tuyến

Không phải tất cả các thẻ ghi nợ quốc tế đều có thể được sử dụng để thanh toán các dịch vụ và mua hàng trên Internet. Đối với hệ thống thẻ Visa, đây là thẻ Visa Vàng, Visa Classic trở lên, hoặc được tạo đặc biệt cho mạng Internet Visa, là hệ thống tương tự của Visa Classic. Với thẻ Visa Electron, bạn có thể rút tiền tại các thiết bị đầu cuối, nhưng thanh toán trực tuyến sẽ không khả dụng nếuCô ấy không có CVV2. Thẻ VISA Ảo cũng đã được phát triển đặc biệt cho các giao dịch trực tuyến và để nâng cao niềm tin của người dùng vào thương mại trực tuyến.

MasterCard Standard trở lên phù hợp với hệ thống thanh toán MasterCard khi thanh toán trực tuyến. Và thẻ Master Card Maestro (ghi nợ), tương tự như Visa Electron, chỉ được sử dụng cho các giao dịch ngoại tuyến (nó không có CVC2). Nếu Visa Electron hoặc Maestro được chỉ định trên các trang web là một trong những phương thức trong trong trường hợp này, nó đề cập đến các khoản thanh toán được thực hiện bằng nhiều hệ thống thanh toán điện tử nước ngoài tương tự như Moneybookers hoặc thẻ do các ngân hàng nhất định ở phương Tây phát hành (có mã CVV2 hoặc CVC2).

Hệ thống thẻ Visa và Mastercard ở Nga - tình hình hiện tại

Trong tình hình hiện tại ở Ukraine vào ngày 21 tháng 3 năm 2014, các lệnh trừng phạt đã được áp dụng đối với một số ngân hàng Nga bởi một số hệ thống (đặc biệt là Visa và Mastercard). Thẻ đã không còn hoạt động trong các cửa hàng bán lẻ và máy rút tiền văn phòng phẩm. Điều khó chịu nhất là Visa và Mastercard đã chặn hệ thống thanh toán mà không có bất kỳ cảnh báo nào. Khoảng nửa triệu chủ thẻ của các công ty này rơi vào tình cảnh khó khăn. Tuy nhiên, như bạn đã biết, các tổ chức này quan tâm đến việc hợp tác hơn nữa với Liên bang Nga, và do đó, hai tháng sau sự cố, các hệ thống thanh toán quốc tế và chính phủ đã đồng ý tiếp tục hoạt động của các công ty ở Nga. Trong các cuộc đàm phán đã cóCác sửa đổi đã được thực hiện đối với khuôn khổ pháp luật của Liên bang Nga “Về Hệ thống Thanh toán Quốc gia”: các tập đoàn nước ngoài có nghĩa vụ đóng góp tài sản thế chấp hàng quý với số tiền bằng một phần tư doanh thu tiền mặt hàng ngày của hệ thống (tức là khoảng 100 triệu đô la cho mỗi khoản) trên các tài khoản Sberbank đặc biệt hàng quý.

Trong tương lai, dự kiến sẽ tích hợp các công ty con của Visa và Master Card tại Nga vào hệ thống thanh toán quốc gia. Điều này sẽ tạo ra hai tổ chức khác nhau. Một dự luật về chủ đề này đã được đệ trình lên Duma Quốc gia Liên bang Nga. Một vấn đề khác là việc chuyển tất cả những người tham gia sang một hệ thống dàn xếp quốc gia duy nhất sẽ mất hơn một tháng. Nhưng biện pháp cần thiết này phải được thực hiện vì tình hình kinh tế an toàn hơn trong nước và một vị trí an toàn cho mọi công dân Nga.