Tiền gửi ngân hàng. Tiền gửi ngân hàng của cá nhân

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Cho dù chúng ta muốn hay không, các dịch vụ ngân hàng đã bao quanh tất cả mọi người. Các khoản thanh toán, thanh toán, thanh toán lương, chuyển khoản và nhiều hoạt động khác hiện được thực hiện bởi các tổ chức ngân hàng.

Nhưng đồng thời, trước hết tất cả mọi người đều liên kết các ngân hàng với các sản phẩm tài chính hoàn toàn khác nhau. Tiền gửi và cho vay là những dịch vụ ngân hàng có sự phân bố và nhu cầu lớn. Mỗi người trong chúng ta đều ít nhất một lần trong đời nghĩ đến việc mở tài khoản tiết kiệm hoặc mua hàng tín dụng.

Nếu bạn có một khoản tiền rủng rỉnh và muốn nó không chỉ nằm ở nhà dưới gối, mà còn mang lại cho bạn một khoản thu nhập nào đó, thì sớm muộn gì bạn cũng sẽ nghĩ cách làm.

Ngoài ra, nếu bạn có thu nhập thấp, bạn không thể tiết kiệm cho một số khoản mua sắm đắt tiền, bạn sẽ nghĩ đến việc làm thế nào để thu đủ số tiền cần thiết.

Ngân hàng giúp tiết kiệm tiền

Giải pháp cho cả trường hợp thứ nhất và thứ hai có thể là các khoản tiền gửi ngân hàng khác nhau.

Sau cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu, nhiều người không tin tưởng vào các ngân hàng, tin rằng họ sẽ bị lừa. Và trongđiều này không có gì đáng ngạc nhiên - thực sự, tại thời điểm đó đã có rất nhiều trường hợp phá sản các tổ chức tài chính, không trả lại tiền đặt cọc và các sự kiện khó chịu khác làm hạn chế hoặc vi phạm quyền của khách hàng.

Tiền gửi an toàn hơn

Từ đó, tiền gửi ngân hàng trở nên an toàn hơn rất nhiều. Ở cấp độ lập pháp, các yêu cầu và sự kiểm soát của Ngân hàng Trung ương đối với các tổ chức ngân hàng đã trở nên mạnh mẽ hơn nhiều. Ngoài ra, việc giám sát thường xuyên việc cung cấp vốn đối với tất cả các khoản cho vay của các ngân hàng được thực hiện để không xảy ra tình trạng như đã xảy ra vào thời điểm khủng hoảng, khi các khoản vay không được trả lại và do đó, không có tiền. thanh toán tiền đặt cọc theo yêu cầu của khách hàng.

Sẽ không thể kiếm được tiền gửi

Có giá trị ngay lập tức xua tan lầm tưởng rằng tiền gửi ngân hàng sẽ kiếm tiền tốt cho chủ sở hữu của chúng. Lãi suất tiền gửi hiện tại không ở mức thực sự giúp bạn kiếm tiền. Điều này chỉ có thể thực hiện được nếu số tiền gửi thực sự lớn - nhưng tùy chọn này không phù hợp với tất cả mọi người, ngay cả những người có thu nhập trung bình cũng hiếm khi có cơ hội tiết kiệm đủ tiền.

Trong môi trường ngày nay, tiền gửi ngân hàng là một cách để giữ số tiền tích lũy được ở một nơi an toàn, cũng như là một cách tốt để đối phó với sự mất giá của vốn do lạm phát. Đừng hy vọng nhiều hơn nữa.

Các loại tiền gửi

Tiền gửi ngân hàng đa dạngcác loại khác nhau. Ở mỗi ngân hàng, tiền gửi được gọi khác nhau, nhưng theo nguyên tắc cơ bản, chúng đều có thể gộp lại thành 5-6 loại.

Có cả ưu đãi dành cho pháp nhân và tiền gửi của cá nhân. Các yêu cầu đối với các doanh nghiệp và công ty cao hơn, và lãi suất thấp hơn mức độ lớn, do thực tế là số tiền đặt thường vượt quá mốc 1 triệu rúp và thời hạn của các khoản tiền gửi đó thường không quá 3 tháng.

Tiền gửi ngân hàng có kỳ hạn, có lãi suất cao nhất trong số các loại hình khác, được ưa chuộng nhất. Sự quan tâm của khách hàng như vậy không có gì đáng ngạc nhiên, vì ai cũng muốn có được càng nhiều thu nhập càng tốt. Đôi khi lãi suất cao có thể khiến một người quay đầu và mất cảnh giác.

Khi lên kế hoạch gửi tiền vào ngân hàng nào, đừng quên rằng có những tổ chức có thể phá sản vào ngày mai. Thông thường, các tổ chức tài chính hoạt động không tốt trong việc thu hút khách hàng bằng lãi suất tiền gửi cao, chênh lệch vài mức so với mức lãi suất trung bình của thị trường. Khi chọn phương án tốt nhất để đầu tư tiền của bạn, hãy hỏi xem ngân hàng có những khoản vay nào.

Lãi suất tiền gửi cao có thể cho thấy tình hình tài chính kém

Ví dụ, nếu một tổ chức cung cấp 30% mỗi năm cho tiền gửi và đồng thời, theo điều kiện của các chương trình cho vay, lấy 35% làm hoa hồng, thì có lý do để suy nghĩ. Xét cho cùng, 5% này thực sự là thu nhập của ngân hàng. Khoảng cách này càng nhỏ thì càng nhỏngân hàng kiếm được, và do đó xác suất ổn định tài chính của nó ít hơn.

Bạn không nên phản ứng với lãi suất cao như nhân vật hoạt hình Roquefort trong phim hoạt hình Chip and Dale, người ngửi thấy mùi pho mát, bỏ mọi thứ và bay về nguồn của nó theo đúng nghĩa đen.

So sánh các ưu đãi khác nhau trên thị trường, tìm mức trung bình và cố gắng tự hiểu tại sao một ngân hàng cung cấp 20% và ngân hàng kia 30%. Ví dụ: bạn có thể tập trung vào các khoản tiền gửi trên tiền gửi của Sberbank, ngân hàng này cung cấp khoảng 10% mỗi năm.

Tiền gửi có kỳ hạn trong ngân hàng vừa có quyền bổ sung, vừa không có cơ hội như vậy.

Về cơ bản, tiền gửi không có quyền bổ sung được thiết kế để khách hàng có một số tiền lớn để đưa vào tài khoản một lần và được trả lãi hàng tháng hoặc một lần. Gần đây, việc mở tài khoản thẻ mà ngân hàng trả lãi đã trở thành điều kiện tiêu chuẩn, điều này có lợi cho ngân hàng và thuận tiện cho chủ tài khoản tiền gửi, nếu chi phí sử dụng thẻ bằng 0 hoặc rất nhỏ so với đến phần thưởng tiền gửi đã trả.

Bạn có thể thu thập cho một giấc mơ

Tiền gửi có thể được bổ sung rất phổ biến đối với những khách hàng không thể phân bổ ngay lập tức một số tiền lớn chưa được xác nhận từ ngân sách của họ. Điều này có thể được giải thích bởi thực tế là họ thực sự giúp thu thập cho một số mua hàng đắt tiền, một gói du lịch hoặc một cái gì đó đắt tiền khác. Đồng ý rằng 100-500 rúp có thể được hoãn lạihàng tháng, bỏ cà phê thừa, kẹo cao su, đi taxi. Đồng thời, bằng cách tạm ngưng trong một năm, bạn có thể thu về một khoản tiền vừa ý để chi tiêu trong cửa hàng.

Hoàn hảo cho những ai đã muốn đi du lịch từ lâu nhưng vẫn chưa thể thực hiện được. Với loại tiền gửi này, những người có hầu hết mọi mức thu nhập đều có thể thực hiện các kế hoạch như vậy.

Tiền gửi có thể bằng các đơn vị tiền tệ khác nhau

Cũng cần lưu ý rằng tiền gửi không chỉ có thể được đặt bằng tiền tệ quốc gia. Thường thì các khoản tiền gửi bằng đồng rúp có lãi suất cao nhất, vì các ngân hàng hợp tác với đơn vị tiền tệ của Liên bang Nga để phát hành các khoản vay sẽ có lợi hơn.

Lãi suất tiền gửi bằng đô la Mỹ và euro thấp hơn nhiều so với lãi suất mở bằng đồng rúp của Nga. Sẽ có lợi hơn cho các ngân hàng khi mua tiền tệ từ Ngân hàng Trung ương, sau đó bán nó tại các văn phòng trao đổi của họ.

Tư vấn chọn ngân hàng

Với thực tế là lãi suất trên các hợp đồng tiền gửi cùng loại ở các ngân hàng khác nhau gần như giống nhau, câu hỏi quan trọng nhất vẫn là đảm bảo hoàn vốn.

Và nhà nước không phải lúc nào cũng có thể ảnh hưởng đến ngân hàng. Hàng rào bảo vệ quan trọng nhất chống lại gian lận là bản thân người đó. Đừng tin tưởng giao tiền của bạn cho những tổ chức tài chính không được nhiều người biết đến. Các ngân hàng có thời hạn một hoặc hai năm cũng không nên được tin tưởng đặc biệt. Trong giai đoạn này, thật khó hiểu là họ đang theo đuổi một chính sách thành công hay sẽ sớm “bùng nổ”, một thời gian nữa phải trôi qua. Trong nàycâu hỏi không nên vội vàng.

Có các dịch vụ bảo hiểm tiền gửi mà bạn có thể sử dụng nếu muốn đảm bảo tiền của mình.

Nếu bạn muốn chắc chắn gần như 100% rằng bạn sẽ trả lại tiền, thì bạn chỉ cần chia số tiền mà bạn muốn gửi vào một ngân hàng thành nhiều phần và mở tài khoản tiền gửi với số tiền nhỏ hơn, nhưng ở một số ngân hàng. Giải pháp này đảm bảo cho bạn hoàn lại tiền của mình, ngay cả khi một ngân hàng không thành công.

Và hãy nhớ rằng những ưu đãi rất khác so với điều kiện thị trường trung bình theo cách hấp dẫn về cơ bản là chiêu cuối hoặc trò đánh bạc cuối cùng của bất kỳ ngân hàng nào và sẽ cực kỳ không an toàn khi đầu tư vào nó.