Đánh giá. "RosinterBank": tiền gửi, cho vay

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Điều xảy ra là khi đầu tư vào quỹ của họ, nhiều nhà đầu tư chú ý đến danh tiếng của một tổ chức tài chính và thậm chí là xếp hạng của tổ chức đó giữa các tổ chức tín dụng khác. Tuy nhiên, thực tế cho thấy, các chỉ số này không phải lúc nào cũng là dấu hiệu cho thấy mức độ tin cậy của ngân hàng. Một ví dụ sinh động về điều này là Rosinterbank. Các vấn đề của sự lãnh đạo của ông bắt đầu khá bất ngờ. Đọc thêm về ngân hàng gặp khó khăn và những khó khăn mà ngân hàng phải đối mặt bên dưới.

Không có gì báo trước rắc rối: thông tin tổng quát về ngân hàng

"Rosinterbank" là một ngân hàng thương mại khá tốt đã hoạt động trên thị trường tài chính Nga từ năm 1990. Kể từ khi khai trương, nó không chỉ tài trợ mà còn hỗ trợ toàn diện cho đại diện của các công ty, doanh nghiệp vừa, nhỏ và lớn.

Mạng lưới chi nhánh của nó cuối cùng đã phát triển lên 40 chi nhánh đặt tại Tyumen, Yekaterinburg, Yaroslavl, Nizhny Novgorod, St. Petersburg, Kazan, Krasnodar và các thành phố và khu vực khác của Liên bang Nga. Đây là cách RosinterBank bắt đầu có được động lực, trong khi Moscow trở thành chínhthành phố nơi đặt trụ sở chính của ngân hàng.

Giải thưởng và giải thưởng của ngân hàng

Bất chấp sự cạnh tranh khá gay gắt từ các tổ chức thương mại khác, RosinterBank vẫn không ngừng lớn mạnh và phát triển. Một thời gian ngắn trôi qua, tổ chức tài chính bắt đầu nhận được các danh hiệu, giải thưởng và phần thưởng danh dự. Ví dụ, cách đây không lâu, ban lãnh đạo của ngân hàng đã được trao giải thưởng cao nhất trong hạng mục Ngân hàng có định hướng xã hội và một trong những thành viên hội đồng quản trị đã được trao giải thưởng chính “Vì đóng góp cá nhân vào việc phát triển kiến thức tài chính của trẻ em và thanh thiếu niên.”

"Rosinterbank": xếp hạng

Rosinterbank rất nhanh chóng trở thành một tổ chức tài chính nổi tiếng và được săn đón. Ngoài ra, về quy mô tài sản, nó lọt vào TOP-70 ngân hàng lớn nhất Liên bang Nga. Sau đó, tổ chức này lọt vào TOP-10 trong số các tổ chức tài chính nổi tiếng với dịch vụ khách hàng hoàn hảo. Các khách hàng cũng đã bình chọn ra thành tích xuất sắc của nhân viên ngân hàng, đưa tổ chức yêu thích của họ vào top 10 trong "Đánh giá của người dân". Đáng chú ý là Rosinterbank đã quản lý để giữ vị trí trong số những công ty hàng đầu về tài chính tốt nhất từ năm 2014 đến năm 2015.

Thẻ tín dụng và các sản phẩm ngân hàng khác

Trước khi giới thiệu chính quyền lâm thời, theo nhiều đánh giá, "Rosinterbank" đã tham gia cho vay các doanh nghiệp và người dân. Ví dụ, một trong những sản phẩm ngân hàng phổ biến nhất là cho vay giáo dục. Với sự giúp đỡ của nó, nhiều sinh viên có thể trang trải chi phí học tập tại trường đại học. Đáng chú ý, chương trình nàyđã hành động với một số hỗ trợ của nhà nước và có lãi suất thấp nhất vào thời điểm đó - 7,6% mỗi năm.

Một ưu đãi khác của ngân hàng là Khoản vay Thế chấp Mục tiêu, lãi suất cũng thấp hơn (11,5-13,5% / năm) so với các sản phẩm cho vay tương tự do các tổ chức tài chính khác phát triển. Nói một cách dễ hiểu, "Rosinterbank" có nghĩa là mức thuế hấp dẫn giúp phân biệt thuận lợi với các tổ chức tài chính khác.

Mọi người nói gì về ngân hàng?

Người ta tin rằng trước khi liên hệ với bất kỳ tổ chức tài chính nào, trước tiên bạn phải nghiên cứu chi tiết các đánh giá của người dùng. RosinterBank là một tổ chức tài chính có bề dày kinh nghiệm và thâm niên hoạt động, đó là lý do tại sao nhiều người Nga nộp đơn đăng ký tại đây. Ví dụ, một số bị cám dỗ bởi nhiều lựa chọn các sản phẩm cho vay và chương trình tiền gửi. Những người khác thích các điều kiện thuận lợi để gửi tiền và yêu cầu trung thành để rút tiền đầu tư sớm.

Một người khác hào hứng nói về dịch vụ tuyệt vời mà họ nhận được tại văn phòng nằm trên Phố Kondratyuk, 3 và tại văn phòng tại địa chỉ: Moscow. st Miklukho-Maklaya, 55 tuổi.

Ngược lại, một số đánh giá về ngân hàng lại chứa đựng một câu chuyện đẫm nước mắt về dịch vụ kém, dẫn đến một số chi phí bổ sung từ phía khách hàng. Nói một cách dễ hiểu, ý kiến về công việc của chính ngân hàng cũng khác, khách hàng cũng vậy.

Đóng góp hấp dẫn và hấp dẫn từ tổ chức

Ngoài các sản phẩm cho vay, tặng kèmTiền gửi "RosinterBank" dành cho cá nhân. Như đối với các khoản vay, các chương trình tiền gửi có lãi suất cao và các điều khoản đăng ký rất hấp dẫn. Một ví dụ điển hình về điều này là một đóng góp gần đây có tên là Festive +.

Theo các điều kiện, nó có thể được phát hành bằng nội tệ hoặc ngoại tệ trong thời hạn từ 100 đến 550 ngày. Lãi suất tiền gửi bằng đồng rúp là 10,5-11,5% mỗi năm và bằng ngoại tệ - từ 0,8 đến 2,4%.

Điều thú vị là tiền lãi mà người gửi tiền tích lũy được hàng tháng được cộng dồn vào tài khoản thẻ của anh ấy, do "Rosinterbank" mở cho anh ấy (nhân tiện, giấy phép từ ngân hàng này vẫn chưa bị thu hồi). Và quan trọng nhất, "Festive +" cho phép rút tiền mặt sớm trong phạm vi 30% hoặc 60% lãi suất tiền gửi đã thiết lập. Và tất nhiên, những người tham gia chương trình có thể tự động trở thành chủ nhân hạnh phúc của một phiếu quà tặng trị giá 20.000 rúp (trong thời gian quay thưởng ngân hàng). Đó là một bài hát, không phải một câu!

Ưu đãi "ngon ăn" khác của ngân hàng đó là chương trình "Góc nhìn". Và nếu vào đầu năm, tỷ lệ này giả định là 10% mỗi năm, thì càng gần mùa hè, tỷ lệ khởi điểm đã tăng lên 12%. Và khoản tiền gửi “Có thể sinh lời +” ban đầu đề nghị mọi người đầu tư tiền của họ với mức 14% mỗi năm.

Kết quả của một chính sách tiếp thị có thẩm quyền, những người dân bị thu hút và các đại diện doanh nghiệp chỉ đơn giản là mất cảnh giác. Họ ủy thác tài chính của mình cho một tổ chức tín dụng có vẻ đáng tin cậy và RosinterBankthất bại. Chuyện gì đã xảy ra với anh ấy? Và lý do cho vấn đề của anh ấy là gì?

Nhân quả: điều gì đã xảy ra với ngân hàng?

Ngay từ ngày 9 tháng 9, các đại diện của ngân hàng đã rầm rộ quảng cáo về thẻ tín dụng mới của họ được thiết kế cho giáo viên. Nhưng một vài ngày trước, văn phòng và tất cả các chi nhánh hoạt động của tổ chức tài chính đột ngột bị đóng cửa. Trang web chính thức của tổ chức rosinterbank.ru đã ngừng hoạt động và điện thoại đường dây nóng bị tắt.

Kết quả là hầu hết người gửi tiền và khách hàng của ngân hàng đều hoảng sợ. Nhiều người trong số họ bắt đầu viết các bài đánh giá tức giận ("Rosinterbank" là một tổ chức tài chính hoạt động với cả doanh nhân và cá nhân), và đặt câu hỏi. Và một số thậm chí đã đến văn phòng trung tâm và cố gắng phá song sắt, mong muốn được vào bên trong tòa nhà bằng mọi giá. Nhưng tất cả đều quan tâm đến câu hỏi chính: “Chuyện gì đã xảy ra?”.

Và chiếc rương vừa mới mở ra

Bằng sự kiên nhẫn, những khách hàng của ngân hàng "im hơi lặng tiếng" một cách vô lý cuối cùng cũng nhận được câu trả lời. Hóa ra, RosinterBank (tiền gửi ở đây có thể được mở bằng ngoại tệ và nội tệ) đã bị đình chỉ hoạt động do lệnh trừng phạt của Ngân hàng Trung ương. Đến lượt mình, ông giải thích những hành động này là các biện pháp cưỡng bức nhằm xác định bức tranh tài chính thực sự trong ngân hàng.

Theo cơ quan quản lý, vị thế của "Rosinterbank" tại thời điểm này được xác định là không ổn định và không ổn định. Và vì đây là mối đe dọa trực tiếp đối với các chủ nợ và người gửi tiền, nó đã quyết định ngừng hoạt động của mình trong thời gian kiểm tra.

Giới thiệu chính quyền lâm thời

Theo thủ tục tố tụng của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga, RosinterBank đã có một cơ quan quản lý tạm thời (các vấn đề ở đây bắt đầu khá gần đây). Đồng thời, trách nhiệm này đã được thống nhất chuyển đến đại diện của DIA (Cơ quan Bảo hiểm tiền gửi). Quyền hạn của người quản lý và cổ đông của tổ chức tài chính tạm thời bị đình chỉ.

Ban điều hành lâm thời của ngân hàng được bổ nhiệm trong thời hạn sáu tháng và bắt đầu thực hiện nhiệm vụ vào ngày 15 tháng 9 năm nay. Theo các nhân chứng, ngân hàng đã quản lý để công bố thông tin này trên trang web chính thức của mình vào thứ Năm. Cũng từ thời điểm đó, hệ thống thanh toán điện tử đã bị vô hiệu hóa và các thẻ trong thiết bị đầu cuối của tổ chức tài chính không còn được phục vụ. Nhưng đâu là lý do khiến cơ quan quản lý không hài lòng?

Lý do gây mất lòng tin vào Ngân hàng Trung ương là gì?

Theo nhiều đánh giá, "RosinterBank" không chỉ theo đuổi chính sách tín dụng rủi ro cao, mà còn thẳng thắn gian lận bằng cách sử dụng tiền gửi của người dân. Thông tin tương tự về ngân hàng đã được xác nhận bởi một nguồn tin thân cận với cơ quan quản lý. Một số lượng lớn các câu hỏi từ Ngân hàng Trung ương đã nảy sinh chính vì tình trạng nợ phải trả được hình thành khi thu hút tiền từ những người gửi tiền của một tổ chức tín dụng.

Hóa ra, dữ liệu chính thức do "Rosinterbank" cung cấp cho cơ quan quản lý tương ứng với quy chuẩn đã được thiết lập trong nhiều năm. Tuy nhiên, số liệu thực, theo các nhà thanh tra, phải cao hơn nhiều. Có lẽ có một số sự thật trong điều này. Hãy tự đánh giá, chỉ trong quý đầu tiên, theo dữ liệu không chính thức, chi phí huy động vốn là 13,5% tính theo năm. Nhưng kết quả của một hoạt động như vũ bão đó không được phản ánh trong các tài liệu của ngân hàng. Điều này chỉ có nghĩa là tổ chức tín dụng đang chơi một trò chơi bóng và có liên quan đến các giao dịch tiền tệ đáng ngờ.

Thị trường liên ngân hàng: vay tiền

Đồng thời với việc lưu giữ hồ sơ kỳ lạ, "RociterBank" được chú ý trong số các nhà cho vay lớn trên thị trường liên ngân hàng. Theo thông tin sơ bộ, vào đầu tháng 8, tổng số vốn đi vay của tổ chức tài chính này chiếm hơn 30% tổng thu nhập thụ động. Dần dần, con số này bắt đầu lớn dần, khi các đại diện của ngân hàng dường như rơi vào tình trạng lệ thuộc nhất định vào các chủ nợ. Theo các chuyên gia, những hành động như vậy của người đi vay cho thấy vấn đề thanh khoản của họ. Điều này cũng được chứng minh qua rất nhiều đánh giá về các ngân hàng từng gặp trường hợp tương tự trước khi tuyên bố phá sản.

Đại diện ngân hàng bắt nóng

Có lẽ, mấu chốt cuối cùng trong các hoạt động của ngân hàng là một trò lừa đảo không thể hiểu nổi, mà gần đây đã được thực hiện bởi các đại diện của ngân hàng. Theo một nguồn tin thân cận với cơ quan quản lý, đã có nhiều tin đồn về các hoạt động kỳ lạ của RosinterBank. Tuy nhiên, Ngân hàng Trung ương không thể xác minh tính xác thực của chúng hoặc bác bỏ chúng cho đến một thời điểm nhất định. Hóa ra, các đại diện của cơ quan quản lý đã quyết định xử lý các đại diện không trung thực nóng bỏng của ngân hàng.

Đối với điều này họđã cử người đàn ông của họ, người đóng giả là một người gửi tiền bình thường quyết định gửi tiền vào tài khoản. Tại một thời điểm nhất định, anh ấy gọi cho RosinterBank (rất tiếc là không có địa chỉ của chi nhánh được đề cập), nói rằng anh ấy cần đi công tác nước ngoài dài hạn và giải thích về việc cộng dồn lãi suất.

Sau một thời gian nhất định, theo một nguồn tin, một số tiền nhất định đã được ghi nợ từ tài khoản của "Cossack hư hỏng", mặc dù anh ta thực sự không làm gì tương tự. Do đó, đại diện của ngân hàng đã có một cuộc giải thích dài với các nhân viên của cơ quan quản lý.

Một cuộc điều tra chi tiết hơn hiện đang được tiến hành. Người ta cho rằng một số quỹ của người gửi tiền, như trong trường hợp của Arksbank và Mosoblbank, không được niêm yết chính thức ở bất kỳ đâu. Đồng thời, bản thân chủ sở hữu của các tài khoản đó có thể không nhận thức được điều này. Tất cả những điểm gây tranh cãi này sẽ được nghiên cứu bởi các đại diện của chính quyền lâm thời.