Cách mở tổ chức MFI (tổ chức tài chính vi mô): hướng dẫn từng bước

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Hoạt động kinh doanh tín dụng vi mô đã phát triển ở Nga cách đây không lâu, nhưng đã trở thành công ty dẫn đầu trong số người tiêu dùng. Nhiều người tìm kiếm dịch vụ từ các tổ chức như vậy. Nhưng để thành lập doanh nghiệp của bạn, điều quan trọng là phải đăng ký. Cách mở một MFI được mô tả trong bài viết.

Các loại tổ chức TCVM

Mỗi quốc gia có các loại tổ chức TCVM riêng. Theo luật, hình thức đăng ký của họ được xác định. Đặc điểm chính của tổ chức TCVM là một hệ thống cho vay được đơn giản hóa. Các tổ chức này được chia thành các loại sau:

1. Nhóm tài chính.
2. Quỹ Hỗ trợ Doanh nghiệp.
3. Liên minh tín dụng.
4. Xã hội tín dụng.
5. Đại lý tín dụng.
6. Hợp tác xã tín dụng.

Một số tổ chức TCVM được coi là công ty con của các ngân hàng. Đối với sau này, hợp tác như vậy là có lợi. Các ngân hàng có cơ hội cung cấp các khoản vay, lãi suất cao hơn nhiều so với lãi suất do anh ta phát hành. Nhưng có rủi ro không trả được khoản vay. Hoạt động của các tổ chức TCVM chịu sự kiểm soát của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga. Bất kỳ vi phạm nào trong công việc của tổ chức đều dẫn đến trách nhiệm pháp lý.

Sự khác biệt giữa tổ chức và ngân hàng

Cả hai tổ chức tài chính đều cung cấp các khoản vay cho người dân. MFI khác với ngân hàng như thế nào? Sự khác biệt của họ nằm ở khối lượng các khoản vay được cung cấp. Sự khác biệt như sau:

1. Khoản vay chỉ được phát hành bằng tiền quốc gia.
2. MFR không thể đơn phương thực hiện các thay đổi về tỷ giá, quy trình xác định nghĩa vụ theo hợp đồng, thời hạn hiệu lực của chúng, hoa hồng.
3. Tổ chức tài chính vi mô không có quyền phạt người vay đã trả trước hạn toàn bộ hoặc một phần khoản vay vi mô nếu người đó thông báo về điều đó.
4. MFI không tham gia thị trường chứng khoán.
5. MFI đưa ra ít yêu cầu hơn đối với khách hàng.

Ở nhiều thành phố, bạn có thể tìm thấy những công ty như vậy. Họ có những lời quảng cáo tươi sáng để thu hút khách hàng. Mặc dù có sự khác biệt giữa các tổ chức, nhưng nhìn chung, các tổ chức TCVM ở Moscow và các khu vực khác hoạt động trên cùng một nguyên tắc.

Tại sao lại có nhu cầu như vậy?

Các tổ chức đầu tiên bắt đầu mở vào năm 2011. Kể từ đó, số lượng của họ ngày càng tăng. Điều này là do nhà nước có ít quyền kiểm soát hoạt động của các công ty so với các ngân hàng lớn. Các lợi ích của MFI bao gồm:

1. Đăng ký pháp nhân đơn giản để từ đó tiến hành công việc.
2. Đòn bẩy tối ưu và tính kinh tế mềm.
3. Không cần tích lũy bảo hiểm.
4. Không yêu cầu dự trữ.
5. Không yêu cầu vốn.

Nhược điểm của MFIs

Chế độ xem nàykinh doanh có những nhược điểm sau:

1. Có rủi ro không trả được khi phát hành khoản vay. Điều này phải được tính đến khi lập kế hoạch chi phí và tạo ra lợi nhuận.
2. Trong trường hợp vi phạm trong các hoạt động, các biện pháp trừng phạt và phạt tiền dự kiến sẽ được đưa ra.

Trước khi mở một tổ chức TCVM mới, bạn nên tự làm quen với các khía cạnh pháp lý của hoạt động và nghiên cứu kỹ thông tin về khách hàng. Khi đó công việc kinh doanh sẽ thực sự có lãi.

Tùy chọn Khởi sự Kinh doanh

Làm thế nào để mở một tổ chức TCVM có lợi hơn? Có 2 cách để bắt đầu hoạt động:

1. Công việc nhượng quyền.
2. Hoạt động độc lập - bằng cách mở một tổ chức.

Cả hai lựa chọn đều phổ biến ở Nga. Thường xuyên, các tổ chức TCVM mới được mở theo hình thức nhượng quyền thương mại. Đây là một lựa chọn có lợi về mặt tài chính, vì vậy nó thường được các doanh nhân có tham vọng lựa chọn. Rất nhiều công việc được thực hiện bởi bên nhượng quyền, người cung cấp dịch vụ kế toán và hỗ trợ pháp lý, cung cấp vốn.

Đảm bảo đào tạo các chuyên gia, điều này giúp giảm rủi ro không hoàn vốn và tăng tốc độ hoàn vốn. Những bất lợi bao gồm các khoản đầu tư cao, mặc dù giá của nhượng quyền thương mại là khác nhau. Điều quan trọng là phải xem xét số tiền đóng góp, lợi tức đầu tư, mức độ tham gia của bên nhượng quyền vào công việc.

Một lựa chọn khác là tự thành lập công ty. Phương pháp này tốn nhiều thời gian hơn, ngoài ra, bạn cần có kiến thức về cách làm việc với khách hàng vay, kể cả những vấn đề. Nhưng với sự đầu tư của các quỹ, có khả năng thu được một khoản lợi nhuận lớn, mà vẫn thuộc về chủ sở hữu. Nếu bạn không cóbộ phận pháp lý và dịch vụ an ninh, công việc với những con nợ có vấn đề được chuyển cho người thu tiền.

Đăng ký

Làm thế nào để mở một MFI? Luật quy định rằng một công ty như vậy có thể được thành lập bởi một pháp nhân được đăng ký dưới hình thức quỹ, tổ chức, không bao gồm ngân sách, các tổ chức phi thương mại tự chủ, công ty hợp danh, công ty kinh tế. Không cần thiết phải có giấy phép MFI. Yêu cầu này áp dụng cho các ngân hàng. Chỉ cần có giấy chứng nhận từ Dịch vụ Thị trường Tài chính Liên bang để đăng ký các tổ chức TCVM. Tài liệu này xác nhận tính hợp pháp của các hành động. Sau khi đăng ký, bạn có thể bắt đầu kinh doanh.

Để mở MFO LLC, bạn phải có:

1. Điều lệ Công ty.
2. Quyết định thành lập công ty.
3. Mẫu 11001.
4. Lệnh bổ nhiệm tổng giám đốc kiêm nhiệm vụ kế toán trưởng.
5. Tuyên bố về hệ thống thuế.
6. Biên lai nộp nghĩa vụ nhà nước.
7. Yêu cầu một bản điều lệ.

Nhận trạng thái

Các tài liệu sau đây là bắt buộc để đăng ký một tổ chức TCVM:

1. Đơn xin nhập thông tin vào sổ đăng ký tổ chức TCVM.
2. Giấy chứng nhận đăng ký pháp nhân (bản sao).
3. Quyết định thành lập pháp nhân và các giấy tờ cấu thành (bản sao).
4. Quyết định bầu cử các cơ quan của pháp nhân (bản sao).
5. Thông tin về những người sáng lập.
6. Dữ liệu về địa chỉ thực.
7. Kiểm kê tài liệu.

Quyết định về đơn đăng ký được đưa ra trong vòng 14 ngày. Sau 10 ngày kể từ khi FFMS nhận được tài liệu, bạn có thể tìm thấy tổ chức của mình trongđăng ký.

Gây quỹ

Điều quan trọng là không chỉ biết cách mở một tổ chức tín dụng đa chức năng mà còn biết cách huy động tiền. Các tổ chức có thể thu hút vốn từ các cá nhân: người sáng lập, người tham gia, nhà đầu tư. Không giới hạn số tiền huy động được. Nếu một người khác cấp vốn cho một khoản vay, tùy thuộc vào thỏa thuận với một người đi vay, thì số tiền tối đa là 1,5 triệu rúp.

Nếu một cá nhân chuyển tiền cho tổ chức TCVM, thì khoản thuế 13% sẽ được khấu trừ vào thu nhập của tổ chức. Trong tình huống này, các tổ chức giữ lại số tiền riêng lẻ và được tính bằng ngân sách nhà nước. Người gửi tiền được cung cấp thu nhập, ngoại trừ thuế thu nhập cá nhân.

Tổ chức tạo ra các quy tắc để thu hút tiền gửi tiền:

1. Vốn chủ sở hữu - không thấp hơn 5%.
2. Thanh khoản - từ 70%.

Các quỹ riêng của các tổ chức TCVM ở Moscow và các khu vực khác bao gồm vốn, dự trữ, cho vay. Khi một công ty phá sản, các yêu cầu về khoản vay chỉ được thỏa mãn sau khi tất cả các khoản nợ đã được hoàn trả. Những điều kiện này được coi là không thể nghi ngờ, ràng buộc và được chỉ định trong tất cả các hợp đồng. Các tính toán hàng quý được thực hiện theo các báo cáo tài chính được nộp cho FFMS.

Đầu tư và lợi nhuận

Để đạt được lợi tức đầu tư nhanh chóng, bạn cần lập một kế hoạch kinh doanh cho tổ chức. Chi phí khởi sự kinh doanh:

1. Đầu tư vốn.
2. Vốn để phát hành khoản vay - 900 nghìn rúp.
3. Mua thiết bị - 100 nghìn rúp.
4. Mua hàng tồn kho - 50 nghìn rúp.

Chi phí hiện tại bao gồm:

1. Tiền thuê văn phòng - 20 nghìn rúp.
2. Lương cho 4 nhân viên - 120 nghìn rúp.
3. Quảng cáo - 50 nghìn rúp.
4. Chi phí - 30 nghìn rúp.

Số vốn đầu tư sẽ là 1 triệu 50 nghìn rúp, và chi phí hiện tại - 220 nghìn rúp. Chi phí có thể khác nhau, tất cả tùy thuộc vào từng trường hợp, nhưng theo ví dụ này, có thể tính toán tất cả các sắc thái. Nếu muốn, bạn có thể tổ chức một tổ chức TCVM theo nhượng quyền thương mại với các điều kiện có lợi.

Kế hoạch kinh doanh

Khi mở một MFI, hãy cân nhắc:

1. Chi phí duy trì công ty, bao gồm tiền thuê văn phòng, sửa chữa, tiền lương.
2. Đầu tư ban đầu.
3. Nhân sự.
4. Quảng cáo.
5. Mất mát.
6. Thời gian hoàn vốn.
7. Khả năng sinh lời.

Kinh doanhMFI mang lại nhiều lợi nhuận, nhưng đồng thời cũng có nhiều cạnh tranh. Do đó, ban lãnh đạo của công ty cần phải đi trước các đối thủ. Điều này đạt được thông qua quảng cáo kể về các chương trình khuyến mãi và ưu đãi đặc biệt. Một khía cạnh quan trọng là chất lượng công việc của nhân viên, điều này sẽ tự động thúc đẩy doanh nghiệp.

Kế toán rủi ro và làm việc với con nợ

Cho vay luôn thành công. Hiện nhiều người chuyển sang tổ chức TCVM để nhận tiền, mặc dù tỷ lệ ở đó khá cao. Cần tập trung vào những người không rành về lĩnh vực tài chính. Các khoản vay khẩn cấp nên được cung cấp khi một người cần tiền ở đây và ngay bây giờ.

Hầu hết tất cả các tổ chức TCVM đều cung cấp tiền bằng hộ chiếu. Sự trung thành này làm tăng lượng lợi nhuận, nhưng nó cũng làm tăng rủi ro, vì khách hàng có thể không trả được nợ. Vì vậy tiền cược khá cao. Để duy trì lợi nhuận, rủi ro được bao gồm trong cược. Nó được xác định khi lập kế hoạch kinh doanh.

Điều quan trọng là phải xem xét các sắc thái sau:

1. Nếu người vay được kiểm tra cẩn thận, thì khoảng 10% được dự trù cho rủi ro vỡ nợ.
2. Khi cho vay có kiểm tra lịch sử tín dụng, rủi ro vỡ nợ là 10-20%.
3. Các khoản vay nhỏ khẩn cấp được cấp bằng hộ chiếu có tỷ lệ rủi ro cao - 30-40%.

Khả năng thu hồi và lợi nhuận được xác định dựa trên cách thức tiến hành công việc với khách nợ. Theo quy định, trong các công ty nhỏ không có dịch vụ an ninh cá nhân và luật sư. Do đó, sẽ rất khó để hoàn vốn. Sẽ không có vấn đề như vậy theo nhượng quyền thương mại. Khi làm việc độc lập, các khoản nợ được bán cho những người thu nợ, nhưng giá trị của chúng sẽ nhỏ hơn toàn bộ số tiền của khoản nợ.

Vì vậy, khi mở tổ chức TCVM, điều quan trọng là phải xem xét nhiều sắc thái để thiết lập một doanh nghiệp có lãi, có tính đến tất cả các rủi ro. Với cách tiếp cận kinh doanh có năng lực, sẽ có thể tiến hành hoạt động thành công của một tổ chức sẽ chỉ phát triển theo thời gian.