Cách mở ngân hàng của riêng bạn ở Nga: hướng dẫn từng bước và các tài liệu bắt buộc

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Trong thế giới ngày nay có đủ những người giàu nhưng không biết tiêu tiền của mình vào đâu một cách khôn ngoan. Có người chỉ sống vì niềm vui của bản thân, không làm gì cả, nhưng cũng có những người đầu tư tài chính để phát triển sự nghiệp kinh doanh của chính mình. Một trong những lĩnh vực khó khăn nhất nhưng mang lại nhiều lợi nhuận trong kinh doanh là lĩnh vực ngân hàng. Để bắt đầu làm việc trong đó, ngoài những khoản đầu tư vốn ấn tượng, bạn cần có kinh nghiệm dày dặn trong lĩnh vực dịch vụ tài chính và sự sẵn có của những kiến thức đặc biệt. Thực tế cho thấy, mở một tổ chức tín dụng đã khó, quản lý thành công lại càng khó hơn. Theo thống kê, nhiều công ty đóng cửa một vài năm sau khi mở cửa. Tuy nhiên, các doanh nhân thành công vẫn tiếp tục tự hỏi làm thế nào để mở ngân hàng của họ ở Liên bang Nga từ đầu. Hướng dẫn từng bước được đưa ra trong bài viết này sẽ giúp bạn điều này.

Phân loại tổ chức tín dụng

Vì vậy, bạn đã quyết định rõ ràng cho bản thân rằng bạn muốn làm chính xác điều nàyloại hình hoạt động, và bạn cũng có vốn khởi nghiệp lớn. Tuy nhiên, trước khi tìm ra cách mở ngân hàng ở Nga từ đầu, hãy cùng xem các hình thức chính của loại hình kinh doanh này.

Dòng hoạt động cho ngày hôm nay có thể như sau:

1. Ngân hàng thị trường. Họ chuyên thiết lập và duy trì các mối quan hệ giữa các tổ chức tài chính khác nhau. Phần tài sản chính trong trường hợp này được hình thành từ nguồn tài chính của các tổ chức tín dụng khác. Thu nhập với hình thức kinh doanh này bao gồm việc thực hiện các giao dịch đầu cơ, ví dụ: đầu tư vào cổ phiếu hoặc trái phiếu.
2. Ngân hàng tín dụng. Như bạn có thể đoán từ tên, họ cung cấp các khoản vay tiền mặt cho người tiêu dùng.
3. Định chế tài chính định cư. Cung cấp dịch vụ cho các khách hàng giàu có và quản lý tiền của họ.
4. Ngân hàng bán lẻ. Nhóm đông nhất, kết hợp một ít từ mỗi tổ chức đã thảo luận ở trên. Lợi thế của chúng nằm ở sự linh hoạt và đa dụng.

Vì vậy, nếu bạn muốn có ngân hàng của riêng mình, trước tiên bạn cần quyết định hình thức hoạt động của nó. Các nhà tài chính có trình độ với kinh nghiệm dày dặn trong lĩnh vực tài chính cho rằng các tổ chức bán lẻ là lựa chọn tốt nhất.

Pháp

Chúng ta hãy xem xét kỹ hơn điều này. Như trường hợp của bất kỳ loại hình kinh doanh nào khác, việc triển khai một dự án dịch vụ tài chính bắt đầutừ đăng ký. Điều này đặt ra một câu hỏi hoàn toàn logic về những giấy tờ cần thiết để mở một ngân hàng. Cần lưu ý ngay rằng đối với những công ty như vậy, hình thức chuẩn là công ty cổ phần mở hoặc đóng. Đối với bộ phân loại của tất cả các sản phẩm của Nga, bạn nên chọn loại hoạt động "Dịch vụ tài chính, ngoại trừ bảo hiểm và lương hưu."

Sau khi tất cả các thủ tục pháp lý được giải quyết, bạn sẽ cần phải gửi thông tin về tổ chức tín dụng và tên đầy đủ của tổ chức tín dụng cho Cơ quan Quản lý Lãnh thổ Chính của khu vực bạn cư trú. Đây là một bước rất quan trọng, vì nếu không có thỏa thuận bằng văn bản thì việc xin giấy phép cung cấp dịch vụ ngân hàng hoàn toàn không có ích lợi gì.

Trả lời câu hỏi làm thế nào để mở ngân hàng của riêng bạn, nên nói đôi lời về số vốn được phép. Để có được giấy phép, bạn phải có ít nhất 300 triệu rúp thả nổi miễn phí. Khi bạn đã có một thỏa thuận bằng văn bản trong tay, bạn cần phải gửi thông tin cho Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga. Chính anh ta là người quyết định cho phép hay cấm mở một tổ chức tín dụng. Nếu dự án của bạn được chấp thuận, thì thông tin về công ty mới sẽ được chuyển đến cơ quan thuế, cơ quan này sẽ nhập thông tin đó vào sổ đăng ký tín dụng. Khi điều này xảy ra, bạn sẽ chỉ có 1 tháng để gửi tiền vào tài khoản vốn cổ phần.

Riêng gói hồ sơ cần thiết bao gồm:

1. Tuyên bố.
2. Danh sách các tài liệu thành lập.
3. Kế hoạch kinh doanhmở ngân hàng.
4. Biên bản của hội đồng thành phần.
5. Biên lai nộp phí chính phủ.
6. Bản sao tài liệu xác nhận đăng ký tiểu bang.
7. Bảng câu hỏi của nhân viên giữ chức vụ quản lý.
8. Ý kiến của một công ty độc lập về sự phù hợp của các báo cáo tài chính với thực tế.
9. Một gói tài liệu cần thiết để lấy ý kiến về việc tuân thủ các quy tắc cơ bản khi thực hiện giao dịch tiền mặt.
10. Tài liệu do Cơ quan Chống Độc quyền Liên bang cấp.
11. Văn bản đồng ý mở một tổ chức tín dụng mới.
12. Danh sách đầy đủ của tất cả những người sáng lập.

Gói tài liệu là tiêu chuẩn bất kể bạn mở định dạng ngân hàng nào. Để đẩy nhanh quá trình khởi chạy một tổ chức, bạn nên thực hiện việc chuẩn bị rất nghiêm túc, vì nó đòi hỏi rất nhiều thời gian.

Danh sách các dịch vụ có thể có

Bạn đã biết cần những giấy tờ gì để mở ngân hàng, cũng như thủ tục triển khai dự án. Bây giờ bạn phải xác định cho mình hướng đi chính cho hoạt động. Mục tiêu chính của bất kỳ tổ chức tài chính nào là tăng thu nhập.

Có các phương pháp sau để thực hiện nó:

1. Tăng lượng khách hàng.
2. Mở rộng phạm vi dịch vụ được cung cấp.
3. Tăng thị phần.

Mức độ cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng rất cao nên sẽ khó mở rộng quy mô kinh doanh. Dựa trên điều này, duy nhấtcách thoát ra là cung cấp càng nhiều dịch vụ càng tốt.

Trong số những cái chính là:

1. Tư vấn về mọi vấn đề tài chính.
2. Quản lý dòng tiền.
3. Dịch vụ môi giới.
4. Quản lý danh mục đầu tư của khách hàng.
5. Dịch vụ bảo hiểm.
6. Hoàn thiện các hoạt động ủy thác, cho thuê và bao thanh toán.

Khi đã xác định được cho mình những điểm cần làm chính, bạn có thể bắt đầu tìm kiếm câu trả lời cho câu hỏi làm thế nào để mở ngân hàng cho riêng mình. Các hướng dẫn từng bước mà chúng tôi xem xét trong bài viết này sẽ giúp bạn làm mọi thứ nhanh chóng, hiệu quả nhất có thể và không gặp sự cố không cần thiết.

Tìm kiếm mặt bằng

Trả lời câu hỏi làm thế nào để mở ngân hàng của riêng bạn từ đầu ở Nga, cần nói riêng về tài sản tối ưu mà nó sẽ đặt trụ sở. Một văn phòng bình thường không phù hợp cho sự vận hành thành công của một tổ chức tài chính, vì họ chịu trách nhiệm về các chức năng sau:

1. Dịch vụ khách hàng.
2. Giao dịch tiền mặt.
3. Lưu trữ một lượng lớn tiền mặt và vật tư.

Căn cứ vào điều này, theo đó, cơ sở phải đáp ứng một số tiêu chí phải được tính đến ở giai đoạn xây dựng vật thể và thực hiện công việc sửa chữa. Trang trí bên ngoài và bên trong nên được thiết kế theo phong cách công ty, và bố trí cần được suy nghĩ cẩn thận và phân chia thành các khu vực. Ngoài ra, tòa nhà cần được củng cố về mặt kỹ thuật, cũng như trang bị tất cả các thiết bị an ninh hiện đạicác phương tiện và hệ thống chịu trách nhiệm tạo ra mức độ bảo mật cao.

Nếu bạn không biết cách mở ngân hàng, bạn có thể tìm thấy các yêu cầu phải đáp ứng trên trang web của các cơ cấu như Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga, Bộ Nội vụ, thanh tra cứu hỏa và Rospotrebnadzor. Mỗi tổ chức có các tiêu chí riêng để đánh giá sự phù hợp của cơ sở mà tổ chức tín dụng sẽ đặt trụ sở, do đó, cần phải nghiên cứu cẩn thận tất cả các tài liệu quy định.

Nguyên liệu

Nếu bạn đang suy nghĩ về cách mở ngân hàng của riêng mình, bạn nên biết rằng bạn sẽ phải làm việc với số tiền rất lớn mỗi ngày. Điều này đòi hỏi phải có thiết bị chuyên dụng và cơ sở vật chất kỹ thuật đủ mạnh. Với nó, bạn có thể đếm nhanh chóng và chính xác tiền mặt, phân loại tiền giấy theo mệnh giá và cũng có thể kiểm tra tính xác thực của chúng. Có rất nhiều loại thiết bị riêng lẻ và thiết bị đa chức năng trên thị trường. Ngoài ra, bạn không thể làm gì nếu không có máy ATM, phải được đặt ở nhiều khu vực khác nhau của thành phố.

Nhân viên

Ở trên, nó đã được mô tả chi tiết cách mở ngân hàng của bạn từ đầu. Tuy nhiên, để nó hoạt động bình thường và không bị gián đoạn, cũng như dịch vụ khách hàng chất lượng cao, bạn cần tạo một đội ngũ chuyên gia có trình độ. Việc cung cấp bất kỳ dịch vụ tài chính nào là một công việc rất có trách nhiệm đòi hỏi sự tập trung và trách nhiệm tối đa của nhân viên. Vì vậy, bạn phải rất nghiêm túc trong việc tuyển dụng vàđào tạo nhân viên, vì ngay cả một sai lầm nhỏ nhất cũng có thể dẫn đến tổn thất tài chính lớn. Cần đặc biệt chú ý đến việc tìm kiếm nhân viên cho các vị trí lãnh đạo, vì hiệu quả của toàn bộ tổ chức phụ thuộc vào họ.

Cơ cấu tổ chức của ngân hàng được xác định theo điều lệ của ngân hàng, trong đó phải có thông tin chi tiết về các cơ quan chủ quản. Cấp cao nhất là các cổ đông họp ít nhất mỗi năm một lần để giải quyết các vấn đề quan trọng nhất và xác định chính sách phát triển hơn nữa của công ty. Ngoài ra, bạn sẽ cần phải hình thành một đội ngũ công nhân có năng lực. Làm thế nào để mở ngân hàng của riêng bạn để nó hoạt động hiệu quả và luôn tạo ra lợi nhuận lớn? Để thực hiện việc này, bạn cần tạo các đơn vị sau:

• Bộ phận tín dụng và kiểm toán. Đầu tiên là phát triển các sản phẩm mới và thứ hai theo dõi hoạt động của tổ chức tài chính.
• Phòng kế hoạch. Lập kế hoạch kinh doanh, kinh tế, tiếp thị, quan hệ công chúng và tính thanh khoản của công ty.
• Quản lý hoạt động lưu ký. Làm việc với những khách hàng muốn mở tiền gửi ngân hàng, quản lý các giao dịch chứng khoán và phát hành tiền vào lưu thông.
• Quản lý tín dụng. Phát hành các khoản vay tiền mặt ngắn hạn và dài hạn.
• Quản lý các hoạt động quốc tế. Đặt cọc bằng ngoại tệ.
• Kế toán và quản lý hoạt động. Thực hiện và ghi lại các giao dịch được thực hiện thông quathanh toán.

Ngoài ra, các phòng kinh tế và hành chính, kế toán và pháp lý, cũng như bộ phận nhân sự, cũng là bắt buộc. Bây giờ bạn có một ý tưởng chi tiết về cách mở ngân hàng của bạn ở Nga. Tuy nhiên, ở đây mọi doanh nhân đều có câu hỏi về việc chi phí để phát triển và khởi động một dự án là bao nhiêu. Số tiền đầu tư ban đầu cần thiết sẽ được thảo luận bên dưới.

Vốn khởi điểm

Chúng ta hãy xem xét khía cạnh này chi tiết hơn. Nếu bạn quyết định mở một ngân hàng, bạn nên bắt đầu lập kế hoạch kinh doanh ngay cả trước khi đăng ký và xin tất cả các giấy phép cần thiết. Điều này sẽ giúp bạn có thể đánh giá thực tế các nguồn tài chính cần thiết và tính khả thi của các khoản đầu tư. Như đã đề cập trước đó, vốn được phép tối thiểu là ít nhất 300 triệu rúp. Ngoài ra, khoảng hai trăm người nữa sẽ được chi cho việc tổ chức các văn phòng, tạo ra các trang thiết bị vật chất và kỹ thuật, phát triển hệ thống an ninh và thuê nhân sự. Rất khó để xác định số lượng chính xác, vì nó phụ thuộc vào quy mô của doanh nghiệp, tuy nhiên, các số liệu cụ thể như sau:

• đăng ký hợp pháp - 50.000.000 rúp;
• vốn được ủy quyền - 300000000 rúp;
• thuê và cải tạo mặt bằng - 50.000.000 rúp;
• mua thiết bị và nội thất văn phòng - 70.000.000 rúp;
• tiếp thị - 500.000 rúp;
• chi phí liên quan - 30.000.000 rúp.

Tổng cộng, nó hóa ra 500,5 triệu rúp. Đây là số tiền tối thiểu mà không cần nói đếnmở một ngân hàng chỉ là không có ý nghĩa. Nếu bạn không có những khoản tiền này, thì bạn có thể nghĩ đến việc thu hút thêm các nguồn tài chính khác hoặc tổ chức một hiệp hội tín dụng.

Thời điểm hòa vốn

Việc hoàn lại tiền phụ thuộc vào nhiều yếu tố, trong đó chính là tình hình tài chính của thành phố và tình trạng nền kinh tế của đất nước. Tuy nhiên, theo các chuyên gia, với việc hoạch định chiến lược cẩn thận và quảng cáo tốt, các quỹ đầu tư mở ngân hàng sẽ hoàn vốn trong trung bình 5-10 năm. Khoảng thời gian dài như vậy là do mức độ cạnh tranh cao trong phân khúc này.

Mẹo và thủ thuật chung

Vậy là bạn đã biết cách mở ngân hàng của riêng mình. Có bất kỳ cách nào để làm cho nó hoạt động hiệu quả nhất có thể? Để cạnh tranh với các tổ chức tài chính khác, bạn phải làm như sau:

1. Xây dựng cơ sở hạ tầng phát triển tốt.
2. Phát triển một số sản phẩm cho vay và lưu ký với lãi suất ưu đãi.
3. Không tính phí dịch vụ và các tiện ích khác.
4. Xây dựng đội ngũ nhân viên đông đảo gồm các chuyên gia giỏi để phục vụ khách hàng nhanh nhất có thể.
5. Tạo trải nghiệm ngân hàng trực tuyến thuận tiện và bảo mật cao.
6. Lắp đủ máy ATM.

Ngoài tất cả những điều trên, bạn phải liên tục làm việc về độ tin cậy của tổ chức tài chính của bạn, vì điều này đặc biệtchỉ số được người gửi tiền quan tâm nhất.

Kết

Không còn nghi ngờ gì nữa, mở một ngân hàng là một quá trình rất dài và phức tạp, đòi hỏi các khoản đầu tư tài chính lớn. Tuy nhiên, theo thống kê cho thấy, các tổ chức tín dụng luôn kiếm được tiền, bất kể thời vụ, tình hình nền kinh tế và các yếu tố khác, do đó, phân khúc này luôn và vẫn hấp dẫn đối với đầu tư. Nếu bạn có đủ số tiền cần thiết, hãy mở ngân hàng và bạn sẽ không hối tiếc.