Luật "Lịch sử tín dụng" N 218-FZ có sửa đổi và bổ sung

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Luật về lịch sử tín dụng bao gồm tất cả các điều khoản chính liên quan đến hoạt động của các cơ quan chuyên về cho vay, thư mục tài chính, các cơ quan chính phủ đặc biệt và nhiều yếu tố khác tạo nên hệ thống tín dụng. Nội dung của Luật Liên bang "Về Lịch sử Tín dụng" sẽ được thảo luận chi tiết trong bài viết này.

Mục tiêu của Luật Liên bang

218-FZ "Về Lịch sử Tín dụng" thiết lập khái niệm và thành phần của lịch sử tín dụng, quá trình hình thành, sử dụng và lưu trữ. Mục tiêu chính của Luật là duy trì hoạt động hiệu quả của các tổ chức loại hình tín dụng, cũng như tăng cường mức độ bảo vệ người đi vay và người cho vay bằng cách giảm thiểu rủi ro tín dụng. Trong số những điều khác, Luật Liên bang số 218-FZ "Về Lịch sử Tín dụng" gọi việc tạo ra và phát triển các điều kiện để phân tích và lưu trữ lịch sử tín dụng được cung cấp cho các cơ quan chuyên môn là mục tiêu.

Loại mối quan hệ nào được Luật Liên bang quy định về "Lịch sử Tín dụng"? Đây là điểm đáng chú ý:

• mối quan hệ giữa người đi vay và người cho vay;
• quan hệgiữa các cơ quan hành pháp và văn phòng tín dụng nhà nước;
• mối quan hệ giữa các cá nhân và Danh mục Tín dụng Trung tâm.

Cần phải nói riêng về các khái niệm được sử dụng trong hành động quy chuẩn được đề cập.

Khái niệm

Khái niệm đầu tiên và có lẽ là quan trọng nhất là lịch sử tín dụng. Luật liên bang mô tả nó là thông tin đặc biệt, nội dung của thông tin này được xác định bởi các quy định đặc biệt và được lưu trữ trong một văn phòng đặc biệt.

Khái niệm tiếp theo là một hợp đồng cho vay. Luật trong trường hợp này nói về một tài liệu có chứa các điều khoản của khoản vay. Ở đây, cần làm nổi bật khái niệm báo cáo tín dụng - một tài liệu chứa thông tin về lịch sử tín dụng được lưu trữ trong văn phòng.

Nguồn hình thành lịch sử tín dụng là các tổ chức chủ nợ, theo hợp đồng cho vay, có quyền xóa một khoản tiền từ con nợ do thực hiện không đúng nghĩa vụ của mình. Chủ thể của lịch sử tín dụng luôn là một cá nhân hoặc pháp nhân đóng vai trò là người đi vay, người bảo lãnh hoặc người gốc.

Văn phòng tín dụng là một pháp nhân thuộc loại hình thương mại. Nó có khả năng cung cấp các dịch vụ để xây dựng và xử lý lịch sử tín dụng và, trong số những thứ khác, cung cấp các báo cáo tín dụng. Thư mục tín dụng là một bộ phận duy trì cơ sở dữ liệu để tìm kiếm các văn phòng tín dụng.

Có thể rút ra kết luận gì ở đây? Tất cả các khái niệm được trình bày có nghĩa là một điều: hệ thống tín dụnglà một hình cầu cực kỳ rộng và khổng lồ chứa rất nhiều nhánh và khu vực khác nhau.

Về lịch sử tín dụng

Yếu tố quan trọng nhất trong hệ thống tín dụng là lịch sử tín dụng. Theo Luật Liên bang số 218, đây là một văn bản bao gồm một phần tiêu đề, một khối thông tin và một phần kết luận. Lịch sử tín dụng chứa tất cả các thông tin cơ bản về chủ đề của lịch sử. Đây là họ và tên, dữ liệu hộ chiếu, TIN, dữ liệu bảo hiểm, v.v.

Luật lịch sử tín dụng ấn định quy trình hoàn chỉnh cung cấp thông tin cho cơ quan liên quan. Khái niệm mã môn học được giới thiệu. Thủ tục chuyển và nhận dạng mã này được quy định chặt chẽ trong Điều 5 của Luật Liên bang "Về Lịch sử Tín dụng". Các văn phòng tín dụng có nhiệm vụ lưu trữ tất cả các thông tin cần thiết trong 10 năm.

Quyền của chủ thể lịch sử

Luật thiết lập các quyền cơ bản của các chủ thể của lịch sử tín dụng. Ví dụ, chủ thể có quyền nhận thông tin trong Danh mục trung tâm về nơi có lịch sử tín dụng của mình. Trong bất kỳ văn phòng nào có lịch sử, đối tượng có thể nhận được các báo cáo tín dụng. Toàn bộ hoặc một phần, đối tượng có thể kiểm tra thông tin có trong lịch sử khoản vay.

Để làm được điều này, bạn phải gửi các ứng dụng thích hợp cho các văn phòng tín dụng. Bản thân văn phòng phải đưa ra câu trả lời sau khi kiểm tra hàng tháng. Câu trả lời có thể là gì? Có hai tùy chọn ở đây: cập nhật lịch sử hoặc hủy nó. Đồng thời,văn phòng không có nghĩa vụ phải tiến hành kiểm tra thêm thông tin tranh chấp. Đối tượng cũng có thể kháng cáo các hành động của văn phòng trước tòa.

Cục Quyền

Văn phòng tín dụng có những lựa chọn pháp lý nào?

Luật Lịch sử Tín dụng thiết lập các quy định sau trong Điều 9:

• Quyền cung cấp dịch vụ báo cáo pháp lý.
• Cơ hội tham gia vào việc cung cấp các dịch vụ liên quan đến việc phát triển các phương pháp đánh giá để tính xếp hạng hiệu trưởng và việc sử dụng chúng. Việc phát triển phải dựa trên thông tin có trong lịch sử tín dụng.
• Quyền thành lập các hội, đoàn thể để bảo vệ quyền và lợi ích của các thành viên. Phối hợp các hoạt động, thỏa mãn các sở thích khoa học, thông tin, nghề nghiệp và bất kỳ lợi ích nào khác - tất cả những điều này có thể được thực hiện hiệu quả như một phần của hiệp hội.
• Quyền yêu cầu thông tin đặc biệt từ các cơ quan nhà nước, chính quyền địa phương, Ngân hàng Nga, các loại quỹ ngoài ngân sách khác nhau, v.v.

Các trách nhiệm của văn phòng là gì? Điều này sẽ được thảo luận sau.

Nghĩa vụ của phòng tín dụng

Theo Luật Liên bang "Về Lịch sử Tín dụng", văn phòng tiểu bang có nghĩa vụ thực hiện một cách định tính các loại chức năng sau:

• Cung cấp thông tin từ trang bìa lịch sử tín dụng cho Thư mục Trung tâm.
• Thông báo đến Danh mục Trung tâm thông tin về việc hủy bỏ một hoặc kháclịch sử tín dụng - theo quy trình và biểu mẫu do Ngân hàng Nga thiết lập.
• Cung cấp miễn phí nguồn lịch sử với cơ hội thay đổi thông tin có trong lịch sử tín dụng.
• Nghĩa vụ phải có và định kỳ sử dụng giấy phép để thực hiện bảo vệ kỹ thuật đối với thông tin bí mật.
• Phát hành báo cáo tín dụng cho mọi chủ sở hữu lịch sử tín dụng.
• Đưa thông tin đã thay đổi vào lịch sử tín dụng của đối tượng tương ứng.

Vì vậy, bất kỳ phòng tín dụng nào cũng có nhiều quyền hạn và trách nhiệm.

Quy trình tổ chức lại và thanh lý văn phòng

Quy trình xóa một tổ chức tín dụng cụ thể được ghi trong Điều 11 của Luật Liên bang "Về Lịch sử Tín dụng". Theo điều này, Văn phòng chỉ có thể được thanh lý theo cách thức mà pháp luật quy định. Trong toàn bộ thời gian của công việc thanh lý, tổ chức ngừng tiếp nhận và xử lý thông tin từ các nguồn và đối tượng có liên quan. Trong vòng ba ngày kể từ ngày nhận được thông báo về nhu cầu thanh lý, văn phòng sẽ thông báo cho tất cả các nguồn lịch sử tín dụng về việc này, đưa các thông tin liên quan lên các phương tiện in ấn - toàn tiếng Nga và địa phương (tại địa điểm thanh lý).

Trong tình huống tổ chức lại, tất cả các quy trình công việc cần thiết sẽ hoàn toàn giống hệt nhau. Chỉ khác là trong trường hợp thanh lý, cục có quyền tiến hành các cuộc đấu giá rộng rãi liên quan đến việc bántài sản hiện có.

Giới thiệu về thư mục trung tâm

Cuối cùng, điều đáng nói là hoạt động của Danh mục Tín dụng Trung ương của Liên bang Nga. Phiên bản này do Ngân hàng Trung ương Nga tạo ra. Mục đích của danh mục là thu thập, lưu trữ và cung cấp cho các đối tượng và người sử dụng lịch sử tín dụng thông tin về các văn phòng tín dụng tương ứng.

Thư mục lưu trữ thông tin tạo nên phần tiêu đề của mỗi lịch sử tín dụng, được duy trì bởi các văn phòng tín dụng. Chức năng quan trọng nhất của Central Directory là cung cấp thông tin về các văn phòng tín dụng. Công chứng viên, người dùng và đối tượng của lịch sử tín dụng, luật sư, kiểm toán viên và một số nhóm người khác có thể yêu cầu thông tin.

Về sự giám sát của nhà nước

23.07.2013 đã thực hiện các sửa đổi đối với luật về lịch sử tín dụng. Do đó, Điều 14 của dự thảo luật đang được xem xét hiện nói rằng việc giám sát và kiểm soát của nhà nước đối với hoạt động của các phòng tín dụng do Ngân hàng Trung ương Nga thực hiện theo đúng quy định của pháp luật.

Ngân hàng Nga thực hiện những chức năng gì? Đây là những gì luật quy định:

• làm việc với sổ đăng ký nhà nước của các văn phòng tín dụng theo cách thức do Ngân hàng Nga quy định;
• đặt ra các yêu cầu đối với vị thế tài chính và uy tín nghề nghiệp của tất cả các thành viên của văn phòng tín dụng;
• kiểm tra việc tuân thủ của các cơ quan liên quan với các yêu cầu của luật liên bang;
• giới thiệu đến Cục Xử lý Đơn đặt hàngvi phạm trong lĩnh vực này hay lĩnh vực khác;
• thực hiện các chức năng và nhiệm vụ khác theo quy định của pháp luật Liên bang Nga.

Luật quy định một quy tắc mà theo đó, bất kỳ quyết định nào của Ngân hàng Trung ương Nga đều có thể bị kháng cáo tại tòa án.