Gửi tiền đặt cọc: điều kiện, lãi suất và lãi suất tiền gửi

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Đối với những người mới bắt đầu sử dụng thành thạo các công cụ tài chính, trước hết là mở một khoản tiền gửi. Nó cho phép bạn giảm thiểu tác động của lạm phát và đảm bảo sự an toàn của các quỹ. Công cụ này là gì? Cái này được dùng để làm gì? Nó mang lại cho chúng ta những lợi ích gì?

Thông tin chung

Con người trong thế giới hiện đại có thể sử dụng một số lượng lớn các công cụ tài chính khác nhau. Nhưng nhiều người trong số họ yêu cầu kinh nghiệm đáng kể và một kho kiến thức khổng lồ. Tương đối dễ dàng và không phức tạp trong trường hợp này là đặt cọc. Để sử dụng nó, bạn phải là một công dân có năng lực và có một lượng kiến thức tối thiểu. Lãi suất tiền gửi cho phép bạn giảm thiểu tác động của lạm phát đối với tiền tiết kiệm, và đôi khi thậm chí tăng nhẹ số tiền hiện có. Nhưng vẫn cần một số kiến thức.

Vì vậy, cần phân biệt những kẻ lừa đảo tiềm tàng với những tổ chức tài chính giao dịch tiền. Giả sử rằng quốc gia chấp nhận tiền gửi ở mức sáu phần trăm mỗi năm, các khoản vay được phát hành tạimười lăm. Và sau đó một tổ chức xuất hiện chấp nhận tiền từ dân chúng ở mức 15% và tuyên bố phát hành ở mức 30%. Có thể nào những lời họ nói là sự thật? Vâng, nó là hoàn toàn có thể. Nhưng chỉ những người bị từ chối bởi những lời đề nghị 15% mới được vay 30%. Nguy cơ không hoàn vốn ngày càng lớn. Cũng có thể việc thu quỹ chỉ đơn giản là tiến hành trong một năm hoặc vài năm, rồi số tiền đó sẽ chìm vào quên lãng. Nếu ngân hàng là thành viên của cơ quan bảo hiểm, thì một số tiền nhất định sẽ được hoàn trả. Đúng, lãi suất tiền gửi sẽ không được trả trong những trường hợp như vậy. Tuy nhiên, điều này không quá khủng khiếp: tiền của chúng tôi với chúng tôi đã tốt. Nhưng chúng ta đừng vội vàng và hãy xem xét mọi thứ theo thứ tự.

Tôi nên tìm gì khi chọn?

Vì vậy, chúng tôi muốn mở tiền gửi ngân hàng. Bây giờ chúng ta cần chọn một tổ chức tài chính cho phép chúng ta tự tin rằng sẽ không có chuyện gì xảy ra với các khoản tiền. Những điểm cần chú ý là gì? Trước hết, bạn cần nhìn vào tính minh bạch của các hoạt động. Có nghĩa là, có thể tìm thấy thông tin về cổ đông, ban quản lý, mức độ tiếp cận của họ, tài liệu và báo cáo có công khai hay không, những biện pháp đã được thực hiện để bảo mật, thời gian hoạt động của một tổ chức tài chính trên thị trường. Tất cả những điều này là cần thiết.

Ngoài điều này, sẽ không thừa nếu sử dụng máy tính để xác định phương án tốt nhất. Giả sử có một sự lựa chọn: 20%, được tích lũy vào cuối năm hoặc 19% với vốn hóa hàng tháng. Mặc dù tùy chọn thứ haicung cấp ít hơn (thoạt nhìn) trên thực tế, đó là một lựa chọn tốt hơn. Để xác minh điều này, chỉ cần sử dụng máy tính là đủ. Trong trường hợp đầu tiên, chúng tôi nhận được cho một nghìn rúp số tiền là 1200 rúp. Mọi thứ đều đơn giản ở đây. Việc viết hoa cần có thời gian để tính toán, vì vậy chúng sẽ được cung cấp trong một phiên bản rút gọn. Vì vậy, tháng đầu tiên và đối với một nghìn rúp, số tiền 19% được tính. và được ghi có vào tài khoản. Do đó, khoản tiền gửi không còn là một nghìn rúp nữa mà có phần nhiều hơn. Theo kết quả của tháng đầu tiên, tài khoản sẽ có 1016,14 rúp. Và tiền lãi đã được cộng dồn cho số tiền tăng thêm này. Và kết quả cuối cùng là 1207,47 rúp. Tất nhiên, ai đó có thể phản đối rằng bảy rúp không phải là một số tiền lớn như vậy. Nhưng đây chỉ là một nghìn. Nếu có một trăm thì sao? Hay là cả một triệu đang được xem xét? Ai sẽ từ chối bảy nghìn rúp?

Những sai lầm điển hình

Ban đầu, bạn cần quyết định mục tiêu. Nhiều người nghĩ: nên chọn tiền gửi vãng lai hay tiền gửi? Vì vậy, cần hiểu rõ mục đích của chúng. Khoản tiền gửi này được thiết kế để tích lũy tiền mặt và giảm thiểu tác động của lạm phát bằng cách tích lũy lãi suất.

Hiện tại đã khác. Nó được sử dụng để tích lũy và tập trung quỹ có thể được sử dụng bất cứ lúc nào. Do đó, nó không được cung cấp để cộng dồn lãi hoặc chúng không đáng kể. Một ví dụ là thẻ tín dụng. Một tình huống phổ biến là khi tiền lãi được trả cho các khoản tiền có sẵn trên đó. Hơn nữa, nếu đó là tiền ngân hàng, thìtrả một người cho một tổ chức tài chính. Khi một cá nhân có tiền trong thẻ, anh ta đã được trả lãi để sử dụng.

Và tôi cũng muốn quay lại và kiểm tra lại một sai lầm điển hình như chỉ tập trung vào tỷ lệ phần trăm cao. Cần nhớ rằng việc làm nổi bật so với nền tảng chung cho thấy rằng các hoạt động rủi ro hoặc thậm chí bị cấm bởi các cơ quan quản lý và luật pháp với tiền của người gửi tiền đang được thực hiện. Vì vậy, bạn nên tiếp cận sự lựa chọn của một tổ chức tài chính rất cẩn thận. Để không bị mất tiền gửi ngân hàng, bạn cũng không nên vượt quá số tiền được bảo hiểm. Hiện tại, nó là 1,4 triệu rúp.

Lựa chọn ngân hàng và điều kiện

Vì vậy, chúng tôi quan tâm đến việc mở tiền gửi. Để không tính toán sai, hãy hướng dẫn bằng các tiêu chí đơn giản:

1. Tham gia hệ thống bảo hiểm tiền gửi. Thời hạn càng dài, càng tốt.
2. Quy mô của tổ chức tài chính. Ngân hàng có quy mô càng lớn thì khả năng phá sản trong tương lai gần càng ít. Đây là một sự đảm bảo về độ tin cậy ở một mức độ nào đó. Đúng vậy, thật khó để tưởng tượng rằng các tổ chức lớn sẽ đột ngột phá sản và, ví dụ, tiền gửi của Sberbank sẽ đơn giản biến mất.
3. Tài sản. Đối với họ, trước hết bạn nên được hướng dẫn khi xác định kích thước. Bạn có thể tìm thấy thông tin này trên trang web của Ngân hàng Trung ương Nga. Có thể chú ý thêm đến số lượng chi nhánh, cũng như địa lý của các vị trí của họ. Thông tin này nên được tìm kiếm trực tiếp trên trang web củatổ chức tín dụng.
4. Báo cáo tài chính. Điều này phù hợp với những ai muốn trao cơ hội cho các ngân hàng nhỏ. Cần đảm bảo rằng báo cáo tuân thủ các tiêu chuẩn thanh khoản. Bạn cũng cần phải tính lãi đối với khoản nợ quá hạn (không nên vượt quá năm phần trăm số tiền cho vay), cũng như các động lực thay đổi của nó. May mắn thay, tất cả dữ liệu này được trình bày trên trang web của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga.
5. Thành phần cổ đông. Danh sách của họ được đăng trên trang web của chính ngân hàng và không được khơi dậy sự nghi ngờ. Nếu có các quỹ đầu tư quốc tế trong số đó, thì đây là một chỉ số đánh giá độ tin cậy. Nhưng đồng thời, trước các lệnh trừng phạt ngày càng gia tăng và bất ổn chính trị, điều này có thể trở thành một trò đùa tàn nhẫn. Vì vậy, bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng ưu và nhược điểm trước khi đưa ra quyết định.

Về lãi suất và lãi suất

Có rất nhiều sắc thái ở đây. Ngân hàng sử dụng tỷ giá cố định, thả nổi và tỷ giá tăng / giảm. Có vấn đề là phải nói rõ ràng lựa chọn nào trong số những lựa chọn này là tốt nhất. Dễ hiểu nhất là tỷ giá cố định. Sự nổi có thể được gắn với một số sự kiện nhất định. Tỷ lệ tăng / giảm được thỏa thuận khi ký kết hợp đồng và dẫn đến tăng / giảm thanh toán.

Số tiền nhận được bị ảnh hưởng tích cực bởi khả năng bổ sung tiền gửi ngân hàng. Vì vậy, nếu lạm phát chậm lại, thì việc đầu tư thêm vốn sẽ có lợi. Thông thường, họ cũng cung cấp khả năng rút tiền sớm, nhưng trong những trường hợp như vậy, các hình phạt đáng kể sẽ được áp dụng: từmột phần ba cho tất cả các khoản lãi cộng dồn. Chúng ta cũng không nên quên về cách viết hoa của khoản đóng góp. Dù không cần thiết phải vội vàng với từ ấp ủ. Để xác định lợi nhuận của một kế hoạch cụ thể, tốt hơn là sử dụng máy tính. Do tỷ lệ lạm phát hiện nay không đáng kể nên việc đòi lãi suất cao là không cần thiết. Vào đầu năm 2018, có một tình huống trong đó, nếu hơn 12% mỗi năm được cung cấp cho tiền gửi, thì đây rất có thể là những kẻ lừa đảo. Ví dụ, chúng ta hãy xem xét có bao nhiêu lãi suất được tính bởi một cấu trúc thương mại khá lớn như Ngân hàng UniCredit. Tổ chức ngân hàng này cung cấp cho khách hàng của mình từ 4,75% đến 8,35% đối với tiền gửi bằng đồng rúp, tùy thuộc vào các điều kiện được chọn và thời hạn đã thỏa thuận. Đối với ngoại tệ, chẳng hạn như đô la Mỹ hoặc đồng euro, giá trị của chúng không vượt quá 3,5% mỗi năm.

Về các chương trình

Các tổ chức ngân hàng quan tâm đến việc phát triển cơ sở khách hàng của họ. Để làm được điều này, họ sử dụng nhiều giải pháp. Một trong những phổ biến nhất là việc tạo ra các chương trình mục tiêu. Ví dụ, riêng cho sinh viên, người hưu trí, người đi làm (cái gọi là dự án tiền lương). Mở khoản tiền gửi đi kèm với một số khoản tiền thưởng nhất định, chẳng hạn như lãi suất tăng lên. Ngoài ra, các dịch vụ bổ sung có thể được cung cấp, chẳng hạn như đăng ký đầu tư hoặc chương trình bảo hiểm nhân thọ tích lũy, đăng ký vào quỹ hưu trí ngoài nhà nước, v.v., điều này sẽ cho phép bạn có được khách hàng trung thành trong một thời gian dài.

Bên cạnh đó, họ có thểgiới thiệu các ưu đãi cho quy mô của khoản đóng góp. Ví dụ: một người gửi 10 triệu rúp vào tài khoản và nhận được mức tăng 0,5%. Nhân tiện, tốt hơn là không nên đếm trên núi vàng. Vì vậy, vào cuối năm 2017, khi đặt tiền trong 12 tháng, chỉ có Loko-Bank cung cấp hơn 9% mỗi năm. Và sau đó, tỷ lệ này chỉ có sẵn như một phần của ưu đãi đặc biệt và có giá trị trong một thời gian giới hạn. Nhưng nếu chúng ta nói về các tổ chức tài chính chính của đất nước, thì tiền gửi của Sberbank, VTB và các tổ chức khác có thể cung cấp khoảng 5-7%. Mặc dù nếu bạn chú ý đến một ngân hàng quy mô trung bình, bạn có thể tìm thấy ưu đãi 8%. Bạn nên cẩn thận và tuân theo các giới hạn hợp lý. Và nếu người đọc cho rằng đây là một lời cảnh báo ngớ ngẩn, thì nên đưa ra một số thống kê khô khan: giữa năm 2017, có gần 8 triệu người gửi tiền bị mất tiền do vỡ nợ ngân hàng. Khối lượng thanh toán cho họ mong muốn đạt mốc một nghìn tỷ rưỡi rúp! Đây là dữ liệu chính thức từ Cơ quan Bảo hiểm Tiền gửi.

Chuẩn bị

Khi mở tiền gửi bằng đồng rúp, cần phải suy nghĩ không chỉ về lãi suất. Nhưng ngoài việc kiểm tra độ tin cậy đã được đề cập trước đó, bạn nên quan tâm đến số tiền gửi tối đa và tối thiểu, khả năng bổ sung tài khoản và rút tiền trước hạn, thủ tục tích lũy số tiền và nhiều điểm khác về sự thuận tiện và sự thoải mái trong tương tác phụ thuộc. Theo quy luật, các tổ chức tài chính lớn cung cấp một số lựa chọn để đầu tư quỹ. Điều này tạo ra ảo tưởng vềnhưng trong thực tế, năng suất không tăng đáng kể. Ví dụ, một công ty quảng cáo đang được giữ để cung cấp tiền gửi ở mức 8%. Và trong các chữ cái nhỏ bên dưới có viết rằng ưu đãi này có giá trị cho các khoản tiền gửi từ 300 nghìn rúp. Và nếu một người muốn đặt ít hơn, thì chỉ 7%. Về mặt hình thức, mọi thứ đều đúng và đáp ứng các yêu cầu của pháp luật về quảng cáo. Nhưng đồng thời, họ sẽ cung cấp ít hơn mong đợi. Rốt cuộc, ít người có thể lấy ba trăm nghìn rúp để đặt cọc, phải không? Bạn cũng nên đọc kỹ hợp đồng. Rốt cuộc, có thể tỷ giá đang thả nổi, vài tháng đầu sẽ hấp dẫn, sau đó sẽ giảm xuống.

Và các tổ chức ngân hàng cung cấp cho chúng tôi những gì?

Rất nhiều thông tin đã được xem xét, nhưng câu hỏi ấp ủ nhất (bao nhiêu?) Chúng tôi chưa xem xét. Các điều kiện tiền gửi ở các ngân hàng khác nhau quy định tỷ lệ phần trăm khác nhau tùy thuộc vào chương trình hợp tác đã chọn. Trước đó, Ngân hàng UniCredit đã được nhắc đến. Các cấu trúc khác cung cấp những gì? Lấy ví dụ, Promsvyazbank. Nó cung cấp cho các nhà đầu tư của mình trong khuôn khổ ưu đãi đặc biệt từ 6,7% đến 8,45%. Không tệ? Đúng, nhưng số tiền gửi phải bắt đầu từ 500 nghìn (trong một số trường hợp là từ một triệu).

Bạn có thể chú ý đến Rosselkhozbank, ngân hàng 100% vốn nhà nước. Nó cung cấp các khoản tiền gửi có thể bổ sung, để cung cấp các giao dịch ghi nợ. Tính bằng rúp, anh ấy đưa ra mức từ 6,4 đến 8,6%.

Home Credit Bank cung cấp dịch vụ giữ tiền gửi lên đến 36 thángtỷ lệ từ 7 đến 8%. Một lợi thế đáng kể là trả lãi hàng tháng. Một điểm cộng nữa là quy mô nhỏ của số tiền gửi tối thiểu, chỉ một nghìn rúp.

Nhưng lời đề nghị có lợi nhất đến từ Ngân hàng VTB của Moscow. Khoản tiền gửi sinh lời cao nhất từ anh ta bằng đồng rúp cho phép bạn nhận được 10% mỗi năm. Đúng, bạn không thể bổ sung hoặc rút chúng. Có, và số tiền đóng góp ban đầu ít nhất là 30 nghìn rúp. Nếu chúng ta nói về các ưu đãi khác, chúng bắt đầu với tỷ lệ 4,3% mỗi năm.

Đại gia tặng gì?

Nó vừa được xem xét những khoản tiền gửi của các cá nhân được cung cấp trong các tổ chức nhất định của giải đấu thứ hai. Và những người khổng lồ nổi tiếng và phổ biến có thể cung cấp những gì? Alfa-Bank cung cấp khả năng ký kết hợp đồng lên đến ba năm với một khoản tiền gửi nhỏ là 10 nghìn rúp. Đúng, thu nhập cao nhất mà nó cung cấp là nhận được lãi suất 7,43%. Và nó bắt đầu ở mức 6,4%.

Tinkoff hoạt động lên đến hai năm. Tỷ lệ ông đưa ra dao động từ 6,16% đến 8%. Có thể chấm dứt sớm, nhưng trong những trường hợp như vậy, tỷ lệ là 0,1 phần trăm. Ngân hàng Tiêu chuẩn Nga cung cấp cho người gửi tiền từ 6,5 đến 8,5% mỗi năm. Số lượng bổ sung là từ mười nghìn rúp. "VTB 24" đề nghị hợp tác lên đến 5 năm. Tỷ lệ dao động từ 4,1 đến 7,1 phần trăm mỗi năm.

Và gã khổng lồ của thị trường tài chính trong nước - Ngân hàng Tiết kiệm - kết thúc bài đánh giá ngắn gọn này. Anh tacung cấp một số lượng lớn các khoản tiền gửi khác nhau, thay đổi cả về số tiền và kỳ hạn tối thiểu. Để mở một khoản tiền gửi, chỉ cần có số tiền là 1000 rúp là đủ. Cần lưu ý rằng Sberbank tập trung hơn vào những người gửi tiền lớn. Tức là bạn gửi càng nhiều thì số tiền lãi càng lớn. Đúng, người ta không thể tin tưởng vào hơn 5,63%. Nhưng ở đây yếu tố độ tin cậy là có liên quan. Vì vậy, mặc dù không thể nói rằng tiền gửi cho người hưu trí là hấp dẫn nhất về thu nhập, nhưng bạn có thể chắc chắn về sự an toàn của tiền của mình.

Kết

Và một lần nữa chúng ta cần nói về sự thận trọng và chu đáo. Có, chủ đề này đã được đề cập đến nhiều lần, nhưng nó rất có liên quan. Dữ liệu từ Cơ quan Bảo hiểm Tiền gửi về tám triệu người đang chờ được bồi thường với tổng số một nghìn tỷ rúp là một ví dụ điển hình về việc không thư giãn. Cần phải tiếp cận cẩn thận và thận trọng để lựa chọn tổ chức tài chính mà tiền sẽ được chuyển đến.

Nói chung, lựa chọn tốt nhất là không ngừng nâng cao trình độ hiểu biết của bản thân và theo dõi tình hình trong các cấu trúc thương mại đã chọn. Thật vậy, bây giờ đã quá xa so với thời Trung cổ, khi chỉ cần nắm vững một lượng kiến thức hạn chế (rèn, làm gốm, trồng trọt các sản phẩm nông nghiệp) là đủ, và điều này là đủ cho cả đời. Nếu bạn muốn cải thiện cuộc sống của mình, bạn cần hiểu rằng vì điều này, bạn cần phải cải thiện, học hỏi điều gì đó mới,cố gắng và hành động. Chỉ khi đó mới có những thay đổi và cải tiến. Cần nhớ rằng cuộc sống nằm dưới sự kiểm soát của chính con người. Không ai sẽ tự mình giải quyết vấn đề và cải thiện điều kiện cho họ. Chỉ chúng tôi. Đặt cọc ngay hôm nay. Trái phiếu chính phủ ngày mai. Sau đó đầu tư vào cổ phiếu hoặc công việc kinh doanh của riêng bạn - và người đó sẽ trở thành triệu phú! Có rất nhiều công việc đằng sau những lời này, nhưng bạn nên nhớ một điều: con đường sẽ do người đi bộ làm chủ!