Lịch sử tín dụng xấu: khi nó đặt lại về 0, làm cách nào để sửa? Khoản vay nhỏ có lịch sử tín dụng xấu

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Khi một tổ chức tài chính đưa ra quyết định liên quan đến việc phát hành một khoản vay, một bộ tài liệu do người đi vay tiềm năng cung cấp sẽ được phân tích. Nhưng gần đây, các tình huống ngày càng nảy sinh khi thu nhập và tình hình tài chính của người vay đáp ứng mọi yêu cầu của ngân hàng mà khách hàng vẫn nhận được đơn từ chối. Một nhân viên của một tổ chức tín dụng thúc đẩy quyết định này với một lịch sử tín dụng xấu của người đi vay. Trong trường hợp này, khách hàng có những câu hỏi khá logic: khi nào thì thiết lập lại và có thể sửa được không.

Do trình độ hiểu biết về tài chính thấp, người dân thường không biết lịch sử tín dụng xấu kéo dài bao lâu và đâu là cách để cải thiện nó. Cần lưu ý ngay rằng làm hỏng nó dễ hơn nhiều so với khôi phục lại nó. Do đó, ban đầu bạn nên làm mọi thứ để duy trì uy tín của mình với các tổ chức ngân hàng.

Lịch sử tín dụng là gì?

Đây là thông tin về các khoản vay mà người đi vay đã nhận trước đó, cũng như việc thực hiện các nghĩa vụ nợ đã nhận. Nhiều người đi vay gặp vấn đề khi xét duyệt hồ sơ tại ngân hàng quan tâm đến lịch sử tín dụng xấu được lưu giữ trong bao lâu. Thông tin này được lưu trữ trong BKI trong mười năm. Các hoạt động của văn phòng nằm dưới sự kiểm soát của Ngân hàng Trung ương.

Đối với câu hỏi về điều gì đã gây ra lịch sử tín dụng xấu và khi nào nó sẽ được đặt lại về 0, cần lưu ý rằng không ai có thể xóa nó trước thời hạn. Nó chỉ có thể được cải thiện để nâng cao cơ hội nhận được các khoản vay mới trong tương lai.

Làm sao để biết câu chuyện của bạn?

Trong trường hợp người vay đáp ứng đầy đủ các yêu cầu của ngân hàng theo tất cả các tiêu chí nhưng vẫn bị từ chối liên tục, bạn nên tự tìm hiểu lịch sử của mình. Bạn có thể làm như thế này:

1. Trên trang web chính thức của Ngân hàng Nga. Trước tiên, bạn cần tìm mã lịch sử của mình (bạn có thể lấy mã này tại tổ chức tín dụng) và trong "Danh mục lịch sử tín dụng", hãy nhập mã của bạn và đọc thông tin.
2. Bằng cách liên hệ trực tiếp với văn phòng. Để làm được điều này, người mượn cần gửi yêu cầu thông qua thư mục truyện Trung ương. Sau khi nhận được thông tin về thông tin này nằm ở văn phòng cụ thể nào, bạn phải liên hệ trực tiếp với họ.
3. Thông qua các nguồn trực tuyến khác nhau cộng tác với Cục. Nhưng phương pháp này không đáng tin cậy. Đôi khi những người quan tâm đến câu hỏi tại sao mộtlịch sử tín dụng và khi nó được đặt lại về 0, họ sẵn sàng trả tiền để có được thông tin và thực hiện những thay đổi tích cực đối với nó. Đây là những gì những kẻ lừa đảo sử dụng. Thu tiền từ người dùng, họ không còn liên lạc và thông tin về lịch sử tín dụng vẫn bị âm.

Tôi có cần trả tiền để biết thông tin không?

Luật quy định rằng có thể nhận thông tin miễn phí mỗi năm một lần. Bằng cách này, bạn có thể tìm hiểu lý do tại sao lịch sử tín dụng xấu lại phát sinh và khi nào lịch sử tín dụng xấu sẽ được đặt lại, dựa trên thực tế là dữ liệu được lưu trữ trong mười năm.

Nếu bạn cần nhận thông tin như vậy thường xuyên hơn, thì dịch vụ đó sẽ được trả phí. Tốt nhất là liên hệ với các đối tác chính thức của BKI, và không cố lấy thông tin thông qua các dịch vụ không rõ ràng trên Internet.

Lịch sử tín dụng xấu: nguyên nhân xảy ra

Trong số các lý do chính là:

1. Thanh toán chậm các khoản vay đã nhận trước đó. Sự chậm trễ xảy ra trong trường hợp thanh toán khoản vay chậm. Các tổ chức tài chính rất coi trọng vấn đề trả nợ đúng hạn. Đôi khi, sự chậm trễ dù chỉ một ngày cũng có thể gây tổn hại đáng kể đến danh tiếng của khách hàng.

Như thông lệ cho thấy, việc trì hoãn đến 5 ngày được coi là vi phạm không nghiêm trọng. Tất nhiên, nó nhất thiết phải được phản ánh trong lịch sử tín dụng của người vay. Nhưng vi phạm như vậy, theo quy định, không ảnh hưởng nghiêm trọng đến việc phát hành các khoản vay sau đó. Thanh toán trễ nhiều lần trong khoảng thời gian từ 5 đến 35 ngàythực sự có thể có tác động cực kỳ tiêu cực đến lịch sử. Bạn cũng nên theo dõi cẩn thận số tiền bạn gửi vào. Đôi khi, khi trả nợ, khách hàng không tính đến số xu còn lại. Nhưng ngân hàng hoàn toàn có thể coi chúng đã quá hạn.

Bên cạnh việc thanh toán chậm có tác động tiêu cực đến lịch sử tín dụng, họ vẫn tích lũy lãi suất cao hơn.

Nếu xảy ra trường hợp không thể trả nợ đúng hạn, hãy nhớ thông báo cho ngân hàng để thay đổi lịch thanh toán. Trong một số trường hợp, các ngân hàng có thể đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

Vì vậy, theo thời gian, câu hỏi tại sao lịch sử tín dụng xấu phát sinh và khi nào nó được đặt lại về 0 không trở thành vấn đề đau đầu đối với người vay, điều quan trọng là phải có trách nhiệm thực hiện nghĩa vụ nợ của mình.

2. Khoản vay chưa trả trước đây. Sự vỡ nợ hoàn toàn đối với khoản vay có tác động cực kỳ tiêu cực đến lịch sử. Trước thực tế như vậy, đại đa số các tổ chức tín dụng chỉ đơn giản là từ chối cho vay.

3. Những sai lầm. Không bao giờ có thể loại trừ yếu tố con người. Đôi khi nhân viên ngân hàng có thể mắc lỗi khi nhập thông tin vào cơ sở dữ liệu (nhập sai số tiền hoặc ngày tháng). Hoặc các vấn đề có thể liên quan đến sự chậm trễ trong việc thanh toán. Trong trường hợp như vậy, bạn nên liên hệ với ngân hàng để nhân viên kiểm tra cẩn thận mọi thứ và đảm bảo rằng người vay là trung thực.

4. Gian lận. Đôi khi tội phạm sử dụng tài liệu của người khác để cấp các khoản vay và đi vay, đặc biệt là đối với các tổ chức tài chính vi mô. Một người biết về lịch sử tín dụng bị hỏng khi anh ta nhận được cuộc gọi từ ngân hàng.

5. Kiện tụng người đi vay. Trong trường hợp một vụ án hình sự được khởi xướng chống lại khách hàng, chẳng hạn như trong trường hợp không thanh toán tiền cấp dưỡng hoặc tiện ích, sự thật này chắc chắn sẽ được phản ánh trong lịch sử tín dụng.

Vay tại MFC

Câu hỏi làm thế nào để khắc phục lịch sử tín dụng xấu ngày càng trở nên phù hợp hơn đối với các khách hàng ngân hàng hiện đại. Để sau này có khả năng vay được vốn ngân hàng, cần phải khắc phục uy tín của mình.

Cách phổ biến nhất là nhận nhiều khoản vay nhỏ và hoàn trả đúng hạn. Nếu lịch sử tín dụng vẫn chưa bị hủy hoại hoàn toàn, thì trong một số trường hợp, bạn có thể vay được từ ngân hàng. Tuy nhiên, như thực tế cho thấy, một tổ chức tài chính chắc chắn sẽ từ chối một người đi vay vô đạo đức. Do đó, trong trường hợp này, các khoản vay từ MFC trở thành một cứu cánh thực sự. Một khoản vay nhỏ có lịch sử tín dụng xấu đôi khi là cơ hội duy nhất để khắc phục tình trạng hiện tại.

Ngày nay có một số lượng lớn các tổ chức tài chính vi mô không coi trọng quá khứ của người đi vay. Dịch vụ của những công ty như vậy được sử dụng tốt nhất bởi những khách hàng vô đạo đức.

Nếu người đi vay nhận các khoản vay từ các tổ chức tài chính vi mô và trả nợ đúng hạn, thì thông tin này sẽ được phản ánh trong lịch sử. Như vậy, nó dần dần được cải thiện. Một vàinhững thỏa thuận như vậy, người đi vay có thể có cơ hội nhận được hồ sơ đã được phê duyệt tại ngân hàng. Tuy nhiên, việc đăng ký một khoản vay nhỏ có lịch sử tín dụng xấu để cải thiện nó có một nhược điểm đáng kể: mặc dù đơn giản và nhanh chóng, khách hàng buộc phải trả một tỷ lệ lớn.

Vay trong trung tâm mua sắm

Ngoài ra, bạn có thể vay tiền tại trung tâm mua sắm chẳng hạn. Các điểm phát hành khoản vay như vậy, theo quy định, không quan tâm đến lịch sử của người đi vay và nhanh chóng xử lý khoản vay. Bạn có thể mượn gia dụng hoặc thiết bị kỹ thuật số rẻ tiền. Điều này sẽ cho phép bạn sửa lại lịch sử tín dụng của mình và thay thế tủ lạnh cũ hoặc tặng điện thoại thông minh mới cho người thân.

Dịch vụ hòa giải

Hiện nay có rất nhiều nhà môi giới trên thị trường tín dụng có thể giúp bạn trong tình huống này. Trong trường hợp không thể có được một khoản vay vi mô, các tổ chức trung gian thực sự có thể giúp đỡ, ngay cả khi lịch sử tín dụng xấu cách đây một năm không có cơ hội được sửa chữa. Dịch vụ của họ, tất nhiên, được trả (một tỷ lệ phần trăm nhất định của số nợ). Tuy nhiên, phương pháp này không thể đáng tin cậy: nhiều bên trung gian sử dụng các kế hoạch và phương pháp bất hợp pháp để sửa thông tin.

Tuy nhiên, tốt hơn hết bạn nên chú ý sửa chữa câu chuyện của mình trước. Rốt cuộc, nhiều khách hàng sau khi nhận được lời từ chối đã biết lịch sử tín dụng xấu có ý nghĩa như thế nào đối với ngân hàng. Vì vậy, khi người vay hiểu rằng mình không có khả năng trả nợ đúng hạn thì cần liên hệ với tổ chức tài chính để làm đơn xincơ cấu lại nợ. Ngân hàng có thể gặp nửa chừng, vì nó muốn nhận lại số tiền đã cung cấp cho nó, bao gồm cả tiền lãi.

Nhưng cách chính để sửa lại lịch sử là trả món nợ hiện tại đúng hạn.

Tư vấn cho khách hàng vay

Để tránh làm xấu đi lịch sử tín dụng, chúng tôi khuyên bạn nên:

1. Trong khi hoàn trả khoản vay, hãy thu thập tất cả các chứng chỉ và séc.
2. Tìm ra số tiền chính xác còn lại cho đến khi hoàn trả toàn bộ khoản vay.
3. Sau khi trả hết nợ, hãy lấy giấy chứng nhận của ngân hàng để xác nhận điều này.
4. Nếu bạn bị mất hộ chiếu, hãy báo cáo với cơ quan thực thi pháp luật.
5. Nếu không thể thanh toán đúng hạn, hãy thông báo cho ngân hàng. Dữ liệu để hỗ trợ điều này có thể được yêu cầu, chẳng hạn như nghỉ ốm.
6. Thực hiện tất cả các khoản thanh toán đúng hạn.
7. Không vay tiền khi số tiền trả quá cao và có thể ảnh hưởng đáng kể đến tình hình tài chính của người vay.
8. Kiểm tra lịch sử của bạn ít nhất mỗi năm một lần.

Kết

Như vậy không thể bỏ qua vấn đề nợ xấu. Trong tương lai, nó có thể dẫn đến rắc rối nghiêm trọng. Thời hiệu đối với lịch sử tín dụng xấu là 10 năm. Nhưng, như thực tế cho thấy, nó có thể được sửa chữa. Cách phổ biến nhất là vay vốn từ các tổ chức tài chính vi mô. Nhưng đây không phải là một quá trình nhanh chóng, nó có thể mất nhiều hơn mộtnăm. Vì vậy, nó trả tiền để được kiên nhẫn. Nhưng điều chính là chỉ sử dụng các phương pháp hợp pháp. Tất cả các nỗ lực bất hợp pháp đều có thể bị phát hiện, điều này sẽ dẫn đến việc hoàn toàn không thể vay vốn từ các ngân hàng.