BIC: nó là gì, nó được hình thành như thế nào và có thể tìm thấy nó ở đâu?

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Nếu bạn đã ít nhất một lần phải điền vào bất kỳ chứng từ thanh toán nào của một ngân hàng cụ thể, thì bạn chắc chắn phải điền vào trường mà bạn cần chỉ định BIC của ngân hàng tương ứng. Điều kiện cần thiết này được đưa vào danh sách bắt buộc đối với tất cả các tổ chức tín dụng và được chỉ định khi thực hiện chuyển tiền, xử lý lệnh thanh toán, thư tín dụng, v.v. Ở hầu hết các quốc gia trên thế giới, mỗi ngân hàng được thành lập được chỉ định BIC riêng của mình. Nó là gì và nó được hình thành như thế nào, bạn sẽ tìm hiểu khi đọc bài viết này.

BIC: ai chỉ định và cho mục đích gì

Tên viết tắt của thuộc tính là viết tắt của "mã nhận dạng ngân hàng" - nó cho phép bạn xác định một tổ chức theo lãnh thổ của tổ chức đó, cũng như có được thông tin về thời điểm thành lập tổ chức đó. Do đó, khi biết BIC của ngân hàng, bạn có thể tìm hiểu xem nó nằm ở chủ thể nào của liên kết và nó được mở khi nào.

Chịu trách nhiệm đăng ký tất cả các mã nhận dạng ngân hàngngân hàng chính của đất nước là Ngân hàng Trung ương Nga. Ông duy trì một bộ phân loại BIK của Liên bang Nga trên cơ sở liên tục. Ít nhất hàng tháng, Ngân hàng Trung ương cập nhật thông tin về những chi tiết này, được nhập vào một danh bạ đặc biệt. Quy trình bảo trì nó, cũng như bản thân cấu trúc BIC, được xác định theo Quy định của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga số 225P năm 2003.

Cấu trúc của BIK: chúng tôi phân tích chi tiết

Chúng ta hãy xem xét kỹ hơn NIC bao gồm những gì. Mã định danh duy nhất là gì và mã định danh này được hình thành như thế nào đối với từng tổ chức tín dụng. Trước hết, cần phải nói rằng một dấu hiệu không đổi của thuộc tính này là số chữ số (chính xác hơn là chữ số), luôn là 9. Từ chúng mà bạn có thể xác định lãnh thổ này hoặc ngân hàng đó thuộc về và bộ phận cụ thể (văn phòng) có liên quan đến việc thanh toán - dịch vụ khách hàng thu ngân.

Giá trị của các bit BIKA

BIC luôn được đọc từ trái sang phải. Xem xét ý nghĩa của từng chữ số trong tập hợp các chữ số của mã nhận dạng ngân hàng:

1. Hai chữ số đầu tiên (1-2 chữ số) - cho biết ngân hàng thuộc về một tiểu bang cụ thể (nó được đăng ký ở quốc gia nào). BIC của các ngân hàng Nga luôn bắt đầu bằng các số "04".
2. Hai chữ số thứ hai (3-4 chữ số) - mã của lãnh thổ Nga, được gán theo bộ phân loại toàn tiếng Nga (OKATO), phân tách các đối tượng trên cơ sở hành chính-lãnh thổ. Mã này cho biết chủ thể là Liên bang Nga mà ngân hàng được đăng ký. Nếu tổ chức tín dụng nằm ngoài lãnh thổ Nga, thìđược gán giá trị "00".
3. Hai chữ số thứ ba (5-6 chữ số) - một số có điều kiện theo đó một đơn vị ngân hàng cụ thể hoạt động trong mạng lưới thanh toán của Ngân hàng Trung ương. Thay đổi từ "00" thành "99".
4. Ba chữ số cuối cùng (chữ số 7-9) là số của tổ chức tín dụng nhất định (hoặc chi nhánh của tổ chức đó) trong bộ phận của Ngân hàng Nga nơi mở tài khoản đại lý của tổ chức đó. Có thể nhận giá trị từ "050" đến "999". Đối với các trung tâm thanh toán và tiền mặt của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga cho các hạng mục này (7, 8, 9), số "000" được chỉ định. Đối với trung tâm định cư chính - "001". Đối với tất cả các bộ phận khác của mạng lưới thanh toán của Ngân hàng Trung ương Nga - "002".

Vì vậy, mã định danh ngân hàng của mỗi tổ chức tín dụng là duy nhất và không trùng khớp với thông tin chi tiết tương ứng của các ngân hàng khác.

BIC của một ngân hàng ví dụ như Sberbank của Nga

Hãy xem một ví dụ về cách thuộc tính này được hình thành. Thông thường, công dân của đất nước chúng tôi quan tâm đến BIC của Sberbank của Nga. Chúng tôi sẽ xem xét nó. Hãy để đây là chi nhánh chính đặt tại Moscow. BIC của anh ấy là 044525225, trong đó:

• 04 - Mã tiếng Nga;
• 45 - mã của Moscow;
• 25 - số của chi nhánh này;
• 225 - số có điều kiện của CB trong phân khu của mạng lưới thanh toán của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga. (Điều quan trọng cần lưu ý là số này nhất thiết phải khớp với ba chữ số cuối cùng của tài khoản đại lý của khách hàng.)

Tôi có thể lấy ở đâu và bằng cách nàothông tin về BIC

Nếu bạn cần BIC của ngân hàng nào đó để điền hồ sơ thì sẽ không khó tìm đâu. Thứ nhất, điều kiện cần thiết này phải được đặt trên trang web của chính tổ chức tín dụng. Đối với điều này, có một phần tương ứng - "Chi tiết", quyền truy cập được mở cho tất cả mọi người. Thứ hai, các chi tiết cụ thể của tất cả các ngân hàng Nga đều có trên trang web chính thức của Ngân hàng Trung ương. Thông tin này có thể được lấy trong phần "Thông tin về các tổ chức tín dụng" bằng cách chọn "Sách tham khảo" và tìm ngân hàng bạn cần.

Khi nào chúng ta cần BIC của Ngân hàng?

Công dụng của BIC là gì? Mã này là gì (ngoài người cung cấp thông tin về lãnh thổ liên kết của tổ chức tín dụng) đối với khách hàng của ngân hàng? Đây là điều kiện tiên quyết bắt buộc đối với tất cả các khoản thanh toán không dùng tiền mặt, cũng như bất kỳ hoạt động chuyển / nhận tiền và thanh toán nào. Nếu không có nó, sẽ không thể điền vào các chứng từ thanh toán.

Vì vậy, chúng tôi đã xem xét tất cả các thông tin cơ bản liên quan đến một tài khoản ngân hàng quan trọng như BIC. Giờ đây, bạn sẽ không gặp bất kỳ khó khăn nào nếu khi điền tài liệu, bạn gặp trường mà bạn cần nhập BIC của ngân hàng.