Tự tính CASCO cho ô tô như thế nào?

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Mọi chủ sở hữu xe hơi đều muốn bảo vệ phương tiện của họ khỏi mọi rắc rối. Và nó có thể không chỉ là một tai nạn trên đường. Xe có thể bị đánh cắp từ ga ra, hoặc cây có thể rơi vào trong bãi đỗ - nói một cách dễ hiểu, điều gì cũng có thể xảy ra. Trong những trường hợp này, bảo hiểm tốt sẽ giúp bù đắp thiệt hại. Nhưng sẽ rất tuyệt nếu biết cách tính CASCO cho một chiếc ô tô. Điều gì quyết định chi phí của chính sách này, bạn sẽ tìm hiểu trong bài viết.

Các loại CASCO

Trước hết, cần lưu ý CASCO là bảo hiểm tự nguyện mang tính cá nhân. Có hai loại chính sách chính:

• Bảo hiểm đầy đủ. Nó cung cấp các khoản thanh toán để bù đắp cho bất kỳ tổn thất hoặc thiệt hại nào do trộm cắp hoặc hư hỏng xe. Điều này xảy ra nếu các điều khoản của hợp đồng không bị vi phạm.
• Bảo hiểm từng phần. Nóchỉ cung cấp các khoản thanh toán cho các trường hợp cụ thể, được quy định trong các điều khoản của hợp đồng. Có thể dễ dàng đoán được rằng bảo hiểm một phần sẽ có chi phí cho chủ xe rẻ hơn nhiều so với bảo hiểm toàn bộ. Nhưng chi phí cuối cùng sẽ thay đổi rất nhiều tùy thuộc vào rủi ro được chọn.

Bạn có thể tự tính OSAGO và CASCO cho một chiếc ô tô. Và đã ở nhà trong một môi trường yên tĩnh, hãy xem xét tính khả thi của bảo hiểm bổ sung, cân nhắc tất cả những ưu và khuyết điểm.

CASCO giá linh kiện

Chi phí của OSAGO được quy định rõ ràng theo luật định và cố định. Do đó, nó sẽ giống nhau đối với tất cả các công ty bảo hiểm. Giá của chính sách CASCO ở các tổ chức khác nhau có thể khác nhau rất nhiều. Nó phụ thuộc vào lãi suất cơ bản hiện tại và nhiều yếu tố. Tuy nhiên, tất cả các công ty bảo hiểm đều dựa trên các tiêu chí tiêu chuẩn, được đưa vào tính toán. Thông thường đây là những tỷ lệ cược sau:

• tuổi và giới tính;
• kinh nghiệm lái xe;
• bonus-malus;
• khu vực đăng ký;
• nhượng quyền và các yếu tố khác.

Hệ số tuổi và giới tính

Điều đầu tiên mà các nhà bảo hiểm xem xét trước khi tính CASCO cho một chiếc xe là tuổi và giới tính của chủ xe. Nhiều năm nghiên cứu đã chứng minh rằng những người dưới 22 tuổi và trên 65 tuổi là những người có nguy cơ cao nhất trên đường. Theo thống kê, họ có nhiều khả năng là thủ phạm của vụ tai nạn. Những công dân còn lại được coi là một nhóm ít nhiều đáng tin cậy, vì vậy họ có bảo hiểm rẻ hơn.

Một điều quan trọng nữa là giới tính của người điều khiển phương tiện. Phụ nữ được coi là có nguy cơ, nhưng nam giới được coi là người lái xe có kinh nghiệm hơn. Tất nhiên, mỗi người đều khác nhau, mỗi người đều có những đặc điểm riêng, nhưng đại lý bảo hiểm phải khái quát hóa.

Tỷ lệ thâm niên

Người ta tin rằng kinh nghiệm lái xe càng nhiều thì người đó càng có kinh nghiệm trên đường. Và điều này có nghĩa là bảo hiểm sẽ rẻ hơn. Hệ số tối thiểu, bằng một, được chỉ định cho những người đã ngồi sau tay lái hơn ba năm và có độ tuổi ít nhất là 22 tuổi.

Tuy nhiên, đây là một điều kiện quan trọng cần được xem xét trước khi tính CASCO cho một chiếc ô tô của riêng bạn. Nếu người lái xe được phép điều khiển xe không hạn chế thì lấy hệ số cao nhất. Nếu một số người nhất định trong hợp đồng có thể lái xe ô tô, thì đại lý sẽ tính toán cho người có ít kinh nghiệm lái xe nhất.

Hệ số khen thưởng

Đây là tiêu chí rất dễ chịu áp dụng cho tất cả các tài xế cẩn thận và có kinh nghiệm. Nó được giao trong quá trình chuẩn bị hợp đồng cho những người không tham gia vào vụ tai nạn. Nếu không, hệ số này được gọi là chiết khấu cho việc lái xe không xảy ra tai nạn.

Nếu khoản thanh toán bảo hiểm không được thực hiện trong mười năm, thì đại lý có thể đặt lại một nửa chi phí của chính sách CASCO. Nhưng đối với những người thường xuyên trở thành thủ phạm của các vụ tai nạn, tỷ lệ tiền thưởng-malus hoạt động theo cách khác. Nó gần như có thể tăng gấp ba lần giá bảo hiểm.

Hệ số lãnh thổ

Trước khi tự tính CASCO cho ô tô, bạn nên nghiên cứu bảng hệ số của vùng lãnh thổ. Các số liệu sẽ khác nhau tùy thuộc vào nơi chiếc xe được đăng ký. Mỗi vùng và thành phố có một hệ số riêng. Vì vậy, ở Sevastopol và Simferopol, giá trị tối thiểu là 0,6 và ở Chelyabinsk và Murmansk, giá trị tối đa là 2,1. Như bạn có thể thấy, sự khác biệt có thể rất lớn.

Sẵn có nhượng quyền thương mại

Chi phí cuối cùng của một chính sách tự nguyện đang trở nên không thể chi trả được đối với nhiều công dân. Một cách để mua bảo hiểm rẻ hơn nhiều là bao gồm nhượng quyền thương mại trong các điều khoản của hợp đồng. Điều này có nghĩa là số tiền thiệt hại sẽ được đăng ký và do chủ xe tự chi trả. Đồng thời, chi phí bảo hiểm được giảm thiểu đáng kể. Nhưng việc mua nhượng quyền chỉ đáng giá nếu bạn sẵn sàng chấp nhận rủi ro.

Nếu bạn đang suy nghĩ về cách tính CASCO cho một chiếc ô tô để cuối cùng nó rẻ hơn, hãy xem xét lựa chọn này. Và bản thân các đại lý thường đề nghị khách hàng mua nhượng quyền thương mại, mặc dù chính sách giảm giá đáng kể. Dù bằng cách nào, công ty cũng có lợi. Mọi hư hỏng nhỏ (móp méo hoặc trầy xước), thường xảy ra nhất, sẽ do chủ xe chi trả.

Tính năng của Xe

Công ty bảo hiểm phải tính đến kiểu dáng và kiểu dáng của chiếc xe. Họ có quyền truy cập vào cơ sở dữ liệu về số lượng trộm xe ô tô nhất định. Đối với họ, hệ số CASCO ngày càng tăng.

Ngoài ralàm tăng giá của chính sách chi phí của chiếc xe. Nếu đó là số dặm, thì giá thị trường trung bình cho một chiếc xe tương tự được lấy. Nếu nó được mua trong salon, thì đại lý có nghĩa vụ tính CASCO cho một chiếc xe mới, dựa trên giá từ hợp đồng mua bán.

Ngoài ra, phần trăm bảo hiểm phụ thuộc vào tuổi của xe. Càng mới, chính sách sẽ càng đắt. Nhưng cần lưu ý rằng khi phương tiện đạt đến một độ tuổi nhất định, CASCO sẽ không còn được cấp cho phương tiện đó nữa. Và mỗi công ty có ngưỡng riêng của mình.

Các thành phần khác của giá chính sách

Khi chọn tiệm sửa xe, bạn sẽ được cộng thêm khoảng 20% chi phí cuối cùng của hợp đồng bảo hiểm. Để không tăng giá, các đại lý cung cấp danh sách các trung tâm dịch vụ được khuyến nghị của họ. Xe mới sẽ được sửa chữa theo chế độ bảo hành của đại lý ủy quyền.

Nếu có thiết bị chống trộm trên xe thì CASCO còn được giảm giá nữa. Hơn nữa, ở một số công ty, một số xe ô tô nhất định thường không được chấp nhận nếu không có hệ thống an ninh để ký kết hợp đồng.

Bạn có thể tính phí CASCO cho một chiếc xe với mức giá đã giảm nếu trước đó bạn đã mua bảo hiểm từ một công ty khác. Thông thường trong trường hợp này, chiết khấu khoảng năm phần trăm được đưa ra khi tin tưởng một khách hàng mới.

Yếu tố khác. Mỗi công ty có các tiêu chí bổ sung riêng, mà chi phí của CASCO phụ thuộc vào đó. Đây có thể là sự sẵn có của một chỗ đậu xe trả phí hoặc một nhà để xe, bảo hiểm hợp lệ chotài sản khác trong công ty này, thanh toán trả góp, đặt thông tin quảng cáo trên xe và nhiều hơn nữa. Danh sách các yếu tố như vậy nên được chỉ định trong tổ chức đã chọn.

Tôi có thể tự tính bảo hiểm CASCO cho ô tô không?

Có ý kiến cho rằng việc tự xác định chi phí của CASCO khó hơn nhiều so với chính sách của OSAGO. Và thực sự là như vậy. Thực tế là quy trình tính toán rất phức tạp bởi nhiều tiêu chí và hệ số đơn giản là không có sẵn cho một người dân đơn giản, vì chúng không phải là thông tin mở.

Bạn chỉ có thể tính giá gần đúng với chính sách, thường không vượt quá 20% giá trị xe. Để tính toán chính xác hơn, bạn sẽ phải gọi điện hoặc thậm chí đến một số công ty bảo hiểm để chọn phương án tốt nhất cho mình. Nếu bạn quan tâm đến cách tính CASCO cho ô tô một cách chính xác, bạn sẽ phải nghiên cứu kỹ lưỡng các biểu giá, hệ số, chiết khấu và khuyến mại của một công ty cụ thể. Chỉ sau đó, người ta mới có thể cố gắng xác định số tiền bảo hiểm cuối cùng. Nhưng ngay cả trong trường hợp này, vẫn có nguy cơ cao mắc lỗi với hình vẽ vì có rất nhiều cạm bẫy.

Một cách chính xác và dễ dàng hơn để tự tìm hiểu giá của CASCO là sử dụng các dịch vụ trực tuyến đặc biệt mà nhiều công ty có. Nhưng chúng sẽ được thảo luận sau.

Công thức xác định bảo hiểm tự nguyện

Nói về cách tính CASCO cho ô tô (tín dụng hoặc cá nhân), điều đáng chú ý là các đại lý bảo hiểm thực hiện điều này bằng cách sử dụng công thức. Tất nhiên, mỗi công ty sẽ có những tính toán riêng. Nhưng có hai công thức phổ biến nhất.

Đầu tiên. Giá xe (CA) phải được chia cho tích của tất cả các hệ số có thể có (K), thì bạn mới nhận được số tiền bảo hiểm.

CASCO=SA / (K1K2K3…)

Thứ hai. Các chỉ số cụ thể sẽ được bao gồm trong công thức này.

CASCO=(hệ số thiệt hạiyếu tố nămyếu tố tuổi và thâm niênyếu tố nhượng quyềnyếu tố trả góp) + (yếu tố trộm cắpyếu tố nămyếu tố trả gópyếu tố chống trộm).

Bạn có thể thử tính chi phí bảo hiểm bằng các công thức này, nhưng trong hầu hết các trường hợp, kết quả sẽ khác xa thực tế. Bạn cần biết các tỷ lệ chính xác của một công ty cụ thể. Một điều chắc chắn là đối với ô tô tín dụng, giá của CASCO tăng gần 40%.

Ví dụ tính toán

Hãy xem các ví dụ cụ thể về cách tự tính CASCO cho ô tô bằng công thức, nếu các hệ số được biết trước.

Giả sử chiếc xe sẽ có một chủ sở hữu, anh ta 21 tuổi. Anh ta có một chiếc ô tô chở khách có công suất động cơ là 110 mã lực. Với. Xe còn mới, chưa tai nạn bao giờ. Nó đã được đăng ký ở khu vực Moscow. Kinh nghiệm lái xe là hai năm.

CASCO=tỷ lệ cơ bảncông suất động cơtuổi và hệ số thâm niênhệ số khu vựchạn chế lái xethưởng bất lợi.

Chúng tôi thay thế các hệ số hiện tại của công ty vàthực hiện các phép tính.

CASCO=19801, 21, 71, 711=6,867 (rúp). Đây là giá của một chính sách tự nguyện trong một năm.

Hãy xem xét một trường hợp khác. Xe còn mới với dung tích 120 lít. s., nó đã được đăng ký tại Lãnh thổ Krasnodar. Chủ sở hữu là 35 tuổi, và kinh nghiệm lái xe là 10 năm. Một số người sẽ vận hành máy.

Công thức tương tự như trên.

CASCO=20001, 7121, 71=11.560 (rúp).

Đánh giá bằng các ví dụ, xác định kích thước của CASCO không quá khó. Nhưng phải làm gì nếu bạn không biết các công thức, hệ số của một công ty cụ thể và họ không muốn chia sẻ chúng? Không quan trọng - vẫn có một lối thoát!

Tính toán bằng máy tính trực tuyến

Đặc biệt, để tạo điều kiện cho việc tự quyết định số tiền bảo hiểm, nhiều công ty đã tạo ra các dịch vụ tiện ích trên trang web của họ được thiết kế cho mục đích này. Sử dụng máy tính trực tuyến, nó cho phép bạn tính CASCO cho một chiếc ô tô từ Rosgosstrakh, Ingosstrakh, Alfastrakhovanie, Soglasie và các công ty khác. Hiểu cách thức hoạt động của công cụ này hoàn toàn không khó. Các dịch vụ đi kèm với các hướng dẫn gợi ý và một cuộc trò chuyện, nơi bạn có thể hỏi nhà tư vấn tất cả các câu hỏi của mình.

Chỉ trong vài phút, bạn có thể tìm ra lượng CASCO cuối cùng. Để làm điều này, bạn cần điền vào tất cả các trường của các tham số được đề xuất. Thông thường đây là biểu giá, kiểu xe và loại xe, năm sản xuất và giá cả, giới tính, độ tuổi và kinh nghiệm lái xe của chủ xe. Một số máy tính có một nút có thể được sử dụng để giảmChi phí CASCO. Cô ấy đề nghị chọn nhượng quyền thương mại hoặc một số sản phẩm đặc biệt để giảm giá cuối cùng.

Tuy nhiên, cần lưu ý rằng kết quả thu được, mặc dù gần với kết quả thực, vẫn chỉ mang tính chất biểu thị. Vì vậy, bạn không nên ngạc nhiên nếu, bằng cách sử dụng công thức hoặc máy tính trực tuyến, bạn nhận được một số tiền và nhà tư vấn trong văn phòng gọi một số tiền khác. Nhưng trước tình trạng ngày càng gia tăng các trường hợp gian lận và định giá bảo hiểm quá cao, sẽ rất hữu ích nếu bạn biết cách tự tính CASCO cho một chiếc xe hơi.