Ngân hàng "Moscow Lights": đánh giá. Độ tin cậy của ngân hàng "Lights of Moscow"

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Ngân hàng thương mại "Ogni Moskvy" bắt đầu hoạt động tại Liên bang Nga vào năm 1993, khi nó nhận được giấy phép thực hiện các hoạt động ngân hàng và bảy năm sau - để thu hút tiền gửi từ các cá nhân. Mức độ chuyên nghiệp cao được chứng minh bằng việc trở thành thành viên của SWIFT, Hiệp hội các ngân hàng Nga và ARBK. Trong một thời gian dài, tổ chức tài chính đã cung cấp một loạt các dịch vụ cho các pháp nhân và cá nhân. Nhưng vào tháng 2 năm nay, anh ấy bắt đầu gặp vấn đề.

Thông tin đầu tiên về các vấn đề

Vào tháng 4 năm nay, đã có thông báo rằng việc chấp nhận tiền gửi trong "Ogni Moskvy" đã bị đình chỉ. Ngân hàng cho rằng sự cố là do khó khăn kỹ thuật. Nó được thông báo rằng một chương trình tiền gửi mới đang được phát triển, vì vậy việc chấp nhận tiền gửi tạm thời bị đình chỉ. Ngoài ra, tổ chức tín dụng không thực hiện các giao dịch giữa pháp nhân và cá nhân. Bất chấp tuyên bố chính thức, ngay cả sau đó vẫn có tin đồn rằng các vấn đề liên quan đến lệnh cấm của Ngân hàng Trung ương.

Vào tháng 2 năm 2014, một cuộc thanh tra theo lịch trình của Ngân hàng Trung ương đã được thực hiện, do đó các hạn chế đã được đưa ra. 12 triệu rúp - mức tối đa cho phéptổng số tiền gửi thu hút trong ngân hàng "Moscow Lights". Xếp hạng của các tổ chức tín dụng đến thời điểm này là khá thấp. Ngân hàng đứng thứ hai trăm (vị trí thứ 172) về tài sản. Trong quý đầu tiên của năm 2013, anh nhận được 142 triệu lợi nhuận, và cùng kỳ năm nay - lỗ 57 triệu. Kết quả là hai chi nhánh đã phải đóng cửa - ở Dubna và Podolsk - do không có lãi. Sau thông báo này, độ tin cậy của Ngân hàng Ogni Moskvy trong mắt nhiều khách hàng đã giảm sút nghiêm trọng.

Thu hồi giấy phép

Ngày 16 tháng 5 năm 2014, Ngân hàng Trung ương Nga thông báo thu hồi giấy phép của hai tổ chức tín dụng vốn. Một trong số đó là ngân hàng "Lights of Moscow". Giấy phép đã bị thu hồi do nhiều lần không tuân thủ các quy tắc và quy định. Đồng thời thông báo rằng tiền đặt cọc sẽ được thanh toán chậm nhất vào ngày 27/5. Quyết định này được đưa ra bởi Cơ quan Tiền gửi Bảo hiểm (DIA). Đối với những người tham gia hệ thống nói trên, việc thu hồi giấy phép là một sự kiện được bảo hiểm. Theo thỏa thuận, người đặt cọc có quyền hoàn trả 100% tiền đặt cọc, nhưng tổng số tiền bồi thường không được vượt quá bảy trăm nghìn rúp. Các khách hàng cũ của tổ chức tín dụng bắt đầu tích cực quan tâm đến cơ quan đăng ký nhận tiền bảo hiểm.

Vấn đề với DIA khi trả lại tiền đặt cọc

Không phải tất cả khách hàng cũ của ngân hàng đều có tên trong danh sách nhận tiền bồi thường. Nhiều người cho biết họ bị từ chối thanh toán do không có tên trong sổ đăng ký tiền gửi của ngân hàng. Hóa ra sau đó, các giao dịch được thực hiện mà không cóthông báo cho khách hàng về việc đóng tài khoản. Chịu trách nhiệm cho những gian lận này là ngân hàng Ogni Moskvy. Đánh giá của khách hàng trên các diễn đàn xác nhận điều này. Người gửi tiền có các trích lục trong tay để chứng minh rằng họ không đồng ý với các hoạt động đó.

Luôn phải có một lối thoát

Bất chấp việc đơn phương chấm dứt hợp đồng, ngân hàng vẫn tích lũy lãi tiền gửi, do đó, một phần tiền có thể được rút ra. Phần còn lại sẽ phải chờ quyết định của DIA. Cơ quan này cho biết họ đang tích cực làm việc để giải quyết vấn đề này, và sẽ không có vấn đề gì về bồi thường. Yêu cầu bảo hiểm có thể được nộp trong vòng hai năm. Đây là thời gian trung bình để các ngân hàng thanh lý.

Đối với những người đóng góp ban đầu không thấy mình trong sổ đăng ký chi trả bồi thường, các luật sư khuyên bạn nên làm theo quy trình sau. Để bắt đầu, hãy viết đơn cho DIA để được đưa vào sổ đăng ký thanh toán bảo hiểm. Tiếp theo, bạn cần viết bản tường trình cho cảnh sát về tình hình và nộp đơn kiện. Nếu trong vòng 30 ngày theo lịch, DIA không đưa ra câu trả lời, thì khiếu nại thứ hai phải được nộp - đã chống lại cơ quan. Thủ tục này không nên được bỏ qua. Đây có thể là cách duy nhất để trả lại số tiền đã đầu tư vào ngân hàng Ogni Moskvy. Phản hồi từ những người gửi tiền cũ của Master Bank, người đã bị thu hồi giấy phép vào tháng 12 năm 2013, chỉ xác nhận điều này. Nhiều khách hàng vẫn không thể nhận được phản hồi từ DIA.

Ngân hàng "Đèn Moscow":phản hồi của khách hàng về quy trình hoàn tiền

Thanh toán bồi thường có thể được nhận qua chi nhánh của ngân hàng Sberbank. Tổ chức tài chính trả lại tiền theo đúng sổ đăng ký DIA. Ngân hàng cũng là trung gian giữa khách hàng và DIA nếu dữ liệu của bạn không có trong sổ đăng ký. Trực tiếp tại chi nhánh của tổ chức, bạn có thể viết đơn và cung cấp tất cả các giấy tờ cần thiết để được đưa vào sổ đăng ký.

Sau khi kiểm tra "Lights of Moscow", một số giao dịch đã được phát hiện không được hiển thị trong bảng cân đối kế toán và không có trong hệ thống ngân hàng. Đề án này rất giống với tình huống của Mosoblbank và Master Bank. Đầu tiên, sau khi ký hợp đồng với khách hàng và được người gửi tiền vào tài khoản, chuyển tiền vào tài khoản của các công ty liên quan vào đêm cùng ngày. Nếu khách hàng biết về các hoạt động như vậy, đó chỉ là tình cờ. Ngân hàng thứ hai có một nhóm người gửi tiền VIP riêng biệt, những người này không chuyển tiền qua bàn rút tiền chung.

Làm gì cho khách hàng với số tiền gửi hơn 700 nghìn rúp

Yêu cầu của những khách hàng đã gửi số tiền hơn 700 nghìn rúp vào ngân hàng Ogni Moskvy trước hết phải được đáp ứng. Sau khi giấy phép bị thu hồi, Ngân hàng Trung ương Nga chỉ định một chính quyền lâm thời sẽ quản lý tổ chức tín dụng cho đến khi có quyết định của tòa án về việc bắt đầu thủ tục thanh lý.

Để trình bày yêu cầu của mình, các chủ nợ (trước đây là người gửi tiền ngân hàng) phải viết đơn, ghi rõ số tiền và thông tin chi tiết để chuyển tiền. Để tuyên bốbản sao hoặc bản chính của các tài liệu hỗ trợ phải được đính kèm. Đây có thể là:

• thỏa thuận với ngân hàng;
• đã hoàn thành quyết định của tòa án;
• tài liệu xác nhận giao dịch vào tài khoản với tổ chức tín dụng;
• Sao kê tài khoản cho biết số dư, tốt nhất là vào ngày thu hồi giấy phép;
• tài liệu hỗ trợ khác.

Điều khoản của thủ tục hoàn tiền

Chính quyền lâm thời, trong vòng ba mươi ngày kể từ ngày nhận được đơn đăng ký, phải thông báo cho người nộp đơn về việc đưa các yêu cầu của mình vào sổ đăng ký (toàn bộ hoặc một phần) hoặc từ chối. Kế hoạch sau có thể bị đóng cửa không sớm hơn 60 ngày sau khi đăng thông báo về việc thanh lý tổ chức tín dụng trên báo Vesti Bank of Russia. Ngày đóng cửa sổ đăng ký chính xác sẽ được chỉ ra trong chính thông báo.

Quy trình đáp ứng yêu cầu của khách hàng như sau. Trước hết, các cá nhân đã tham gia vào các thỏa thuận tiền gửi ngân hàng được phục vụ và các nghĩa vụ phát sinh do tổn hại đến tính mạng hoặc sức khỏe được thỏa mãn. Hơn nữa - các yêu cầu của Ngân hàng Nga, nghĩa vụ trả trợ cấp thôi việc, theo hợp đồng lao động. Mỗi nhóm yêu cầu tiếp theo được thỏa mãn sau khi hoàn thành đầy đủ các nghĩa vụ theo nhóm trước.

CV

Trước đó, có thông tin rằng DIA không thể tìm thấy xác nhận rằng hơn hai nghìn khách hàng đã gửi tiền với tổng trị giá một tỷ rúp trongNgân hàng "Ánh sáng của Moscow" Phản hồi của khách hàng là người gửi tiền của ngân hàng cũng bị thu hồi giấy phép cho biết, thủ tục trả lại tiền khá lâu. Trước tiên, bạn cần thu thập tất cả các tài liệu xác nhận thực tế đầu tư. Với những giấy tờ này, bạn cần liên hệ với ngân hàng Sberbank để nhận tiền bảo hiểm. Nếu tên của bạn không được tìm thấy trong sổ đăng ký DIA, thì bạn có thể viết đơn đăng ký trực tiếp cho hiệp hội thông qua Sberbank và sau đó đợi quyết định của họ.