"Ngân hàng VAB": phản hồi từ người gửi tiền, tiền gửi, vấn đề

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Ngân hàng "VAB", đánh giá của người gửi tiền về việc gần đây đã bắt đầu xuất hiện với hàm ý tiêu cực, là một tổ chức tín dụng và tài chính toàn cầu, có tài khoản đầu tư nước ngoài khá lớn. Các dịch vụ chính của tổ chức là làm việc với khách hàng doanh nghiệp và cá nhân, hoạt động đầu tư và dịch vụ khách hàng quốc tế, hoạt động liên ngân hàng. Lịch sử hình thành ngân hàng "VAB" bắt nguồn từ những năm 1992 xa xôi. Theo phân loại xếp hạng của các ngân hàng theo NBU, tổ chức này chiếm vị trí số 1 trong nhóm các tổ chức tài chính lớn nhất cả nước. Các chi nhánh của tổ chức tài chính đã làm việc ở tất cả các nơi trong tiểu bang.

"VAB" ngân hàng, đánh giá có thể được đáp ứng cả xấu và tốt, hỗ trợ hệ thống thanh toán cấp quốc tế. Đó là VISA International, MasterCard và International. Quyền hạn của ngân hàng bao gồm việc thanh toán các khoản tiền theo các chương trình hưu trí.

Điều gì đã thu hút bạn cộng tác?

Ngân hàng"VAB" luôn thu hút được sự quan tâm của các nhà đầu tư vì nó có một danh tiếng hoàn hảo. Một tổ chức tài chính lớn lẽ ra không bị phá sản ngay cả trong thời kỳ khủng hoảng trầm trọng. Quy mô của ngân hàng và số lượng chi nhánh ở Ukraine cho thấy hệ thống sẽ không sụp đổ. Doanh nghiệp đóng vai trò là trụ cột của toàn bộ cơ cấu tài chính của đất nước, và việc vỡ nợ lẽ ra phải được ưu tiên cho nền kinh tế. Trong khuôn khổ của ngân hàng, tỷ giá hối đoái đô la có lợi nhất luôn có sẵn. Khách hàng được cung cấp các dịch vụ tài chính đa năng với chi phí tối thiểu. Riêng biệt, chúng ta có thể nói về các khoản tiền gửi, so với bối cảnh của các ưu đãi khác trên thị trường, trông rất hấp dẫn. Trong suốt lịch sử gần hai mươi năm tồn tại của ngân hàng, chưa bao giờ khách hàng phàn nàn, cả tiền lãi và tiền gửi đều được thanh toán đúng hạn. Tất cả những điều này trong một khu phức hợp và tạo được niềm tin vào tổ chức tài chính, đã thu hút nhiều nhà đầu tư đến hợp tác. Những cuộc khủng hoảng đã trải qua thành công trong năm 1998 và 2008.

Những con số nói lên điều gì, hoặc những thống kê tích cực mới nhất

Mặc dù có danh tiếng rất tốt của ngân hàng, nhưng số liệu thống kê mới nhất cho thấy tổ chức tài chính có một số khó khăn. Theo thống kê, tổ chức này đứng đầu trong xếp hạng các ngân hàng Ukraine và là thành viên của nhóm thứ hai. Vốn được phép của tổ chức ngân hàng "VAB", được đánh giá là không tốt nhất, bằng 3.048.619 nghìn hryvnias. Thu nhập lãi thuần cho kỳ báo cáo cuối cùng, theo dữ liệu do ngân hàng cung cấp, là 475.543 nghìn UAH. Có một chỉ số thú vị khác phản ánh tình hình - lợi nhuận trong kỳ báo cáo, gần như là âm 50 nghìn hryvnia. Trên nềncác chỉ số khác, số tiền không đáng kể, nhưng bạn nên nghĩ đến tính thanh khoản của một tổ chức tài chính.

Những vấn đề đầu tiên bắt đầu như thế nào?

Lần đầu tiên, những người gửi tiền của Ngân hàng VAB, có chi nhánh làm việc trên khắp Ukraine, bắt đầu gặp khó khăn với việc thanh toán tiền gửi trở lại vào mùa xuân năm 2014. Hơn nữa, sự chậm trễ không chỉ liên quan đến việc hoàn trả tiền gửi mà còn liên quan đến việc trả lãi tiền gửi. Ban lãnh đạo ngân hàng không cho phép sự hoảng sợ vào thời điểm đó và không ngừng tập trung vào thực tế rằng tổ chức tài chính sẽ sớm nhận được tái cấp vốn tốt, và mọi vấn đề và khó khăn tạm thời sẽ chỉ là dĩ vãng xa vời.

Tuyên bố này không phải là một trò lừa bịp, và vào đầu thời kỳ khủng hoảng, tổ chức tài chính thực sự nhận được nguồn tài trợ tốt do thực tế là Oleg Bakhmatyuk đã đàm phán với chính phủ mới. Ban lãnh đạo ngân hàng thực hiện một bước quyết định và thông báo phát hành tiền gửi với số lượng 1000 hryvnia mỗi ngày. Một đợt đáng kể cuối cùng biến mất gần như không để lại dấu vết. Có ý kiến cho rằng hỗ trợ vật chất lớn đã được chi để duy trì hoạt động kinh doanh của Bakhmatyuk và duy trì tiền tệ. Mặc dù chỉ đơn giản là không thể chứng minh những sự thật này. Ngoài ra, báo chí đã nhiều lần viết rằng chính tiền của những người gửi tiền vào ngân hàng VAB, những đánh giá đáng sợ mà doanh nhân này gây dựng cơ nghiệp kinh doanh nông nghiệp của mình.

Hãy quay lại với việc hoàn trả tiền gửi. Giới hạn 1000 hryvnia được thiết lập không kéo dài lâu. Với hạn mức đã thiết lập trong tay, không ai nhận được số tiền này. Để không làm người gửi tiền sợ hãibằng cách giảm giới hạn xuống 500, 300 hryvnia, các nhà lãnh đạo đã hành động hoàn toàn khác. Trên thực tế, tiền thật ở trong bàn rút tiền của ngân hàng không quá 1-2 lần một tuần. Chuyển khoản sang các tài khoản khác đã bị đóng. Đối với trường hợp chấm dứt hợp đồng sớm, khách hàng phải đặt cọc 10%. Và đó chỉ là phần nổi của tảng băng chìm. Tất cả những điều này đã gây nguy hại đến uy tín của tổ chức tài chính ngân hàng "VAB". Những đánh giá về năm 2014 là những tín hiệu đầu tiên về cuộc khủng hoảng sắp tới.

Điều làm dấy lên nghi ngờ: hành vi sai trái của quản lý

Theo thông tin mới nhất từ giới truyền thông, người sở hữu số cổ phiếu của ngân hàng VAB đang ngày càng sa sút theo từng tháng chính là Bakhmatyuk, vốn đã có tiếng ở Ukraine. Mặc dù thực tế là cổ đông phủ nhận bất kỳ liên quan nào đến ngân hàng, nhưng sự thật lại nói khác. Hóa ra, tổ chức tài chính này đồng thời cho 4 công ty do Bakhmatyuk sở hữu: Rise Maksimko và Niva, Spetsagrarproekt và Agro Alfa. Hơn nữa, quản lý của một tổ chức tài chính là một người thân cận với tổ chức tài chính này, người đã hành động với tư cách là đại diện của tổ chức đó trong một số phiên tòa. Một thực tế thú vị là các khoản vay cấp cho các công ty nông nghiệp được cung cấp với lãi suất vô lý, trong vòng 16%, thực tế tương đương với các chương trình tiền gửi và không bù đắp được khoản lỗ của một tổ chức tài chính. Trên báo chí, ngày càng có nhiều phát ngôn rằng ngân hàng "VAB", bị đánh giá là tiêu cực, được mua lại chỉ với mục đích cho vay các công ty nông nghiệp nói trên, và vềquan hệ đối tác cùng có lợi với các cá nhân và khách hàng doanh nghiệp đã nằm ngoài câu hỏi. Chính sách mù chữ của ban quản lý mới đã dẫn đến thực tế là những đánh giá của người gửi tiền về tổ chức tài chính Ngân hàng VAB để lại nhiều điều đáng mong đợi.

Sai lầm trong lừa đảo: lịch sử của các vấn đề

Ngoài những hành động bất hợp pháp và không đủ điều kiện của chính phủ mới của tổ chức tài chính ngân hàng "VAB", số phận của doanh nghiệp được định đoạt là do gian lận tài chính, đã được đề cập nhiều lần trên tờ báo "Vecherniye Vesti".

Ban đầu, thông tin được công bố rộng rãi về các cuộc đình công của nhân viên thu ngân hoàn toàn từ chối thực hiện các giao dịch ngoại hối không thuộc quy định của pháp luật theo yêu cầu của ban lãnh đạo. Một cuộc kiểm tra ngân hàng bất ngờ xác nhận rằng các giao dịch trị giá hơn 4 triệu đô la đã được thực hiện trong tổ chức. Con số này nhiều hơn gấp 10 lần so với số tiền thực được mua từ các cá nhân. Ở đây chúng tôi sẽ bảo lưu rằng tỷ giá mua và bán tiền Mỹ trên thị trường vào thời điểm đó là một trong những tỷ giá hấp dẫn nhất đối với ngân hàng.

Tình hình được tô điểm thêm bởi thực tế là việc mua tiền tệ của một khách hàng bình thường với số tiền 100-200 đô la là không thể, vì các nhân viên thu ngân liên tục nói về việc thiếu tiền mặt trong quầy thu ngân. Cuộc kiểm toán cho thấy hàng ngày hàng trăm nghìn đô la đã được mua trong bộ phận này, và điều này chỉ nằm trong tay một người. Đồng thời, các khoản thanh toán được chia thành nhiều phần để không gây sự chú ý. Các tài liệu giả đã được sử dụng. Tất cả các khoản thu đều có chữ ký của thủ quỹ. Tổng lượng giao dịch trong ngàyđôi khi vượt quá 2 triệu đô la, được phản ánh trong các tài liệu. NBU đã không quản lý để thiết lập mọi thứ trong ngân hàng như thế nào, vì khối lượng giao dịch được thực hiện không trùng khớp với hành động thực tế của nhân viên thu ngân. Ngoài ra, các bản ghi video không được cung cấp đầy đủ trong quá trình kiểm tra, và một số đoạn băng cũng đã được chỉnh sửa. Do thực tế vi phạm này, ngân hàng đã đánh mất niềm tin của NBU và đứng trước nguy cơ mất giấy phép. Các hành vi gian lận cũng làm hỏng uy tín của việc thành lập Ngân hàng VAB, và các đánh giá bắt đầu có vẻ rất tiêu cực.

Người gửi tiền đang đau khổ như thế nào?

Chính sách mù chữ của ban lãnh đạo mới, cho phép phát hành các khoản vay không lãi suất trị giá hàng triệu đô la, ảnh hưởng tiêu cực đến việc ngân hàng thực hiện các nghĩa vụ đối với người gửi tiền, trong đó có rất nhiều. Chiến lược hoạt động, song song với sự bóp méo của báo cáo, ảnh hưởng đến danh tiếng. Điều này giải thích một thực tế là gần đây đánh giá của người gửi tiền về việc thành lập Ngân hàng VAB là không tốt. Theo những khách hàng đã hợp tác với công ty này trong nhiều năm và chưa bao giờ có bất kỳ phàn nàn nào, thì hôm nay có một số rắc rối. Đây là khoản tiền không phải thanh toán khi hết hạn của họ. Khó khăn đặc biệt liên quan đến tiền gửi bằng đô la. Các nỗ lực của tổ chức tài chính nhằm tháo gỡ khó khăn bằng cách thu hút vốn từ các nhà đầu tư nước ngoài đã thất bại, do đó, các vấn đề nhức nhối về tiền gửi vẫn còn trong tình trạng lấp lửng.

Việc rút tiền gửi như thế nào và có được thực hiện không?

Đánh giá một cách có hệ thống nói về sự hiện diện của các vấn đề với ngân hàng "VAB" của công ty. Người gửi tiền không những không nhận được tiền trong tay mà còn gặp một số bất tiện do thiếu sự hợp tác chính thức. Có các báo cáo có hệ thống về tình trạng không hoạt động của ngân hàng trực tuyến và không thể thực hiện chuyển khoản. Nếu trước đây tiền được chuyển vào tài khoản thẻ từ khoản tiền gửi có thể được rút tại ATM Atmosfera hoặc chuyển khoản ngân hàng tại các cửa hàng thì ngày nay khả năng này không còn nữa. Khách hàng thậm chí không có cơ hội chuyển khoản tiết kiệm của họ từ tài khoản này sang tài khoản khác.

Có hệ thống không có tiền trong bàn rút tiền của các chi nhánh, và các máy ATM trống rỗng. Ban quản lý của Ngân hàng VAB, được đại diện bởi Oleg Bakhmatyuk, đã đệ đơn kháng cáo lên NBU về việc tăng vốn hóa của tổ chức này. Thật không may, yêu cầu đã bị từ chối, vì chính sách của tổ chức này từ lâu đã bị đặt câu hỏi. Quay trở lại thời điểm đầu năm 2015, các nhà đầu tư đã đứng xếp hàng dài với hy vọng cuối cùng mà không mang lại kết quả gì. Hy vọng duy nhất để được hoàn lại tiền là sự thanh toán của quỹ bảo hiểm, mặc dù một phần.

Các cuộc biểu tình và phản đối là những thái cực mà các nhà đầu tư hướng tới

Về công ty "VAB" khách hàng đánh giá ngân hàng trong năm qua chỉ có tiêu cực. Mọi người đang hoảng loạn đang cố gắng lấy lại số tiền tiết kiệm của họ. Sau khi NBU đưa ra lệnh ân xá tạm thời, tổ chức này đã bị tuyên bố vỡ nợ. Trong xã hội, tình hình căng thẳng không chỉ giới hạn ở những đánh giá tiêu cực. Mọi người đi biểu tình, cố gắng trao đổi cá nhân với lãnh đạo của tổ chức, mà nói thẳng ra là không mang lại kết quả gì. Thậm chí còn cóMột câu chuyện ở Kyiv đã được đưa tin trên các phương tiện truyền thông địa phương, khi phụ nữ xuống đường với áp phích kêu gọi hoàn lại tiền và chặn dòng xe ô tô trên đường phố Kyiv. Trải qua nhiều năm làm việc hiệu quả, ngân hàng đã tích lũy được khá nhiều khách hàng, đặc biệt là do ban lãnh đạo cũ của tổ chức tài chính luôn tổ chức công việc sao cho chu toàn nghĩa vụ với khách hàng. Điều duy nhất làm hài lòng các nhà đầu tư hiện nay là tuyên bố của Alexandru Pisaru, người đang giữ chức vụ phó chính thứ nhất của NBU. Theo ông, các dịch vụ liên quan hiện đang thực hiện mọi bước để rút Ngân hàng VAB (Ukraine) ra khỏi thị trường, đồng thời thỏa mãn hầu hết các yêu cầu của chủ nợ.

Thanh toán từ Quỹ Tiền gửi Đảm bảo: có đáng để tính đến mức tối thiểu hợp pháp không?

Sau khi chính quyền tạm thời được áp dụng tại Ngân hàng VAB vào tháng 9 năm 2014, những vấn đề đã ảnh hưởng đến hàng nghìn người trên khắp Ukraine, Quỹ Tiền gửi Đảm bảo đã tiến hành chi trả khoảng 200 nghìn hryvnias cho mỗi người gửi tiền, nếu quy mô của ký quỹ bằng hoặc lớn hơn tiêu chuẩn. Các khoản thanh toán đã được lên lịch vào cuối năm 2014, và chính trong khoảng thời gian này, hàng đợi bắt đầu tập trung tại các quầy thu tiền của các chi nhánh vẫn đang hoạt động và tại các chi nhánh của ngân hàng Ukrsotsbank. Các khách hàng của ngân hàng VAB, những người đã thu hút tiền gửi từ vài năm trước, đã được ghi vào danh sách để làm rõ thời gian thanh toán. Ngày hôm sau chuyến thăm, không có tiền được trả.

Câu chuyện tiếp tục từ ngày này sang ngày khác. Mọi người phảirút ra các thẻ và dần dần nhận được các khoản thanh toán trên chúng. Thông tin về việc NBU đã thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ của Quỹ bảo lãnh tiền gửi chưa được nhận. Tình hình vẫn còn sâu đến đầu gối ngày hôm nay.

Ai đổ lỗi cho Bakhmatyuk, hoặc tình huống qua con mắt của một doanh nhân Ukraine

Tình huống mà Ngân hàng VAB đã vào túi của nhiều người dân Ukraine. Nhưng điều thú vị nhất trong hoàn cảnh hiện tại là chủ sở hữu chính của cổ phần của tổ chức tài chính, Bakhmatyuk, không thừa nhận tội lỗi của mình. Anh ta áp đặt trách nhiệm cho những gì đã xảy ra trên NBU. Theo ông, ông đã đề nghị cứu vãn tình hình bằng cách trở thành nhà đầu tư vào tổ chức này, ông dự định đầu tư 3 tỷ UAH vào Ngân hàng VAB (Kyiv) với tư cách là một cổ đông. NBU cũng hứa sẽ tạo thêm vốn hóa với số tiền 4 tỷ hryvnia. Tuy nhiên, vào thời điểm cuối cùng, nhà nước đã từ chối vốn. Nỗ lực thứ hai của doanh nhân Ukraine để cứu vãn tình hình là cung cấp một khoản nợ thứ cấp cho ngân hàng trong 10 năm, nhưng do liên quan đến danh mục đầu tư, đề xuất đã bị từ chối. Lý do cho quyết định này của NBU là khoản hoa hồng đã đến ngân hàng để kiểm tra và ghi nhận sự tồn tại của gian lận tài chính. Ngay cả các chuyên gia cũng không thể đánh giá chi tiết các vấn đề nội bộ của ngân hàng, dựa trên tất cả các thông tin thống kê sẵn có. Các phương tiện truyền thông có xu hướng tin rằng việc không thể kiểm soát tình hình đã khiến NBU phải thanh lý ngân hàng lớn nhất của đất nước.