Ngân hàng bị thu hồi giấy phép: danh sách, lý do cấm hoạt động ngân hàng, phá sản và thanh lý

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Nếu ngân hàng không đáp ứng các nghĩa vụ tài chính đối với người gửi tiền, ngân hàng có thể bị thu hồi giấy phép. Khoảng 80 ngân hàng thương mại phá sản hàng năm. Hậu quả đối với những khách hàng đã gửi tiền vào một tổ chức như vậy hoặc đi vay là tiêu cực. Nhưng không phải lúc nào người gửi tiền cũng có ý tưởng về tình hình diễn biến của mọi việc với ngân hàng mà họ đã ủy thác tiền tiết kiệm của mình. Danh sách các ngân hàng bị thu hồi giấy phép cho phép bạn tìm ra ai đã phá sản và phải làm gì với các khoản cho vay và tiền gửi.

Tại sao giấy phép có thể bị thu hồi?

Có một số lý do khiến các tổ chức tài chính có thể mất giấy phép hoạt động. Nhưng lý do chính là không tuân thủ luật Liên bang Nga "Về ngân hàng". Trong 8/10 trường hợp, vi phạm có liên quan đến mức thấptính thanh khoản của tài sản do chính sách tín dụng rủi ro. Nói cách khác, ngân hàng cho vay nhiều hơn khả năng chi trả. Tiếp theo là gì?

Khoản vay tối thiểu vỡ nợ thu hút khách hàng vay mới. Nhưng thông thường, người cho vay cho vay tiêu dùng hầu hết mọi người đều bị những khách hàng có lịch sử tín dụng xấu tiếp cận. 7/10 trường hợp cho vay khách hàng không đáng tin cậy dẫn đến tăng nợ quá hạn.

Vì vậy. Chính sách tín dụng bất hợp lý là một trong những nguyên nhân chính khiến Ngân hàng Trung ương thu hồi giấy phép. Nhưng thường thì không chỉ về cô ấy. Ban lãnh đạo ngân hàng luôn nắm rõ những gì đang xảy ra với công ty. Nhưng không phải trong mọi trường hợp, các nhà quản lý và điều hành cao nhất đều cố gắng thực hiện các biện pháp để tổ chức lại ngân hàng. Ngược lại, trong 78% trường hợp phá sản, việc chuyển tiền ngân hàng ra nước ngoài với quy mô lớn đã được tiết lộ.

Các giao dịch như vậy cho thấy việc rút tài sản. Điều này có tác động tiêu cực đến nghĩa vụ đối với các chủ nợ và khách hàng, và thường là lý do khiến việc nhanh chóng thu hồi giấy phép. Ban quản lý của Vnesheconombank, MezhTopEnergobank và Probiznebank đã chú ý đến việc chuyển tài sản ra nước ngoài. Kết quả của cuộc điều tra, một số nhà lãnh đạo bị buộc tội gian lận (Điều 159 Bộ luật Hình sự Liên bang Nga).

"Triển vọng" bị Ngân hàng Trung ương thu hồi giấy phép

Phương tiện truyền thông và Internet giúp người dân tìm ra chủ nợ của họ có vấn đề tài chính hay không. Các ngân hàng thường không quảng cáo những khó khăn nghiêm trọng trướccho đến khi họ được các nhà báo biết đến. Nếu không, điều này sẽ dẫn đến việc rút tài sản hàng loạt nhanh chóng (như trường hợp của MezhTopEnergobank), điều này sẽ làm trầm trọng thêm tình hình tài chính.

Một người cho vay có thể được đưa vào danh sách các ngân hàng bị thu hồi giấy phép từ Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga nếu các văn phòng bắt đầu trì hoãn các khoản thanh toán hoặc từ chối chấp nhận chúng trong một ngày hoặc hơn. Sự chậm trễ kéo dài không chắc là do lỗi kỹ thuật. Trong trường hợp không thực hiện nghĩa vụ tài chính, Ngân hàng Trung ương buộc chủ nợ ngừng chấp nhận thanh toán, kể cả khi thanh toán trực tuyến. Do đó, việc từ chối chấp nhận thanh toán là một trong những sứ giả của những khó khăn về tài chính.

Một dấu hiệu cho thấy công ty có thể nằm trong danh sách các ngân hàng có thể bị thu hồi giấy phép là thiếu tiền trong các máy ATM. Đây không phải là việc làm trống thiết bị tạm thời mà là về việc thiếu tiền mặt trong một số máy ATM cùng một lúc.

Nếu bạn không thể nhận tiền từ thẻ ngân hàng từ 3 ngày trở lên, bạn nên liên hệ với văn phòng để làm hộ chiếu. Việc phát hành số lượng giới hạn cũng nên cảnh báo, ví dụ: không quá 5.000 rúp cho mỗi 1 khách hàng.

Những ngân hàng nào có thể bị mất giấy phép trong tương lai?

Gần như không thể đoán được liệu ngân hàng có bị thu hồi giấy phép hoạt động hay không. Trái ngược với ý kiến của các khách hàng, Ngân hàng Trung ương đang thực hiện các biện pháp tích cực để tổ chức lại các tổ chức tài chính mà nền kinh tế Nga cần. Nhưng để duy trì công ty, sự quan tâm của ban lãnh đạo đối với tương lai của công ty cũng không kém phần quan trọng.

Năm 2019, những nghi ngờ vềphá sản xuất hiện tại ba chủ nợ lớn nổi tiếng - Promsvyazbank, Otkritie và Binbank.

Phục hồi Promsvyazbank

Từ năm 2017, Promsvyazbank đã được đưa vào danh sách các ngân hàng có thể bị thu hồi giấy phép. Từng là công ty dẫn đầu trong lĩnh vực công nghiệp. Nó nằm trong số 10 ngân hàng hàng đầu ở Liên bang Nga về tài sản (theo kết quả của năm 2018). Nhưng vào tháng 12 năm 2017, thông tin xuất hiện trên các phương tiện truyền thông rằng Ngân hàng Trung ương đang thực hiện các biện pháp để phục hồi tài chính cho bên cho vay.

Sau 2 tháng, Promsvyazbank bổ nhiệm quản lý tạm thời. Đây là một trong những biện pháp phục hồi chức năng. Nó phần nào tránh được sự phá sản. Số tiền hỗ trợ tài chính do Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga cung cấp lên tới hơn 88 tỷ rúp.

Vấn đề tài chính của các chuyên gia "Promsvyazbank" gắn với chính sách tín dụng bất hợp lý. Ngoài ra, ban lãnh đạo công ty đã không quan tâm đến việc tổ chức lại chủ nợ. Ngược lại, năm 2017 có trường hợp chuyển tài sản ra nước ngoài với số tiền hơn 280 tỷ rúp.

Bây giờ tình hình tài chính trong ngân hàng không thể rõ ràng được gọi là ổn định. Hầu hết các nhà kinh tế đều đồng ý rằng Promsvyazbank sẽ không nằm trong danh sách các ngân hàng bị thu hồi giấy phép vào năm 2019. Tuy nhiên, khách hàng đã tỏ ra e ngại sau khi thông tin đăng tải trên các phương tiện truyền thông, dẫn đến việc năm 2018, thanh khoản tài sản của ngân hàng giảm mạnh. Do rút tiền hàng loạt và tiền mặt từ tài khoản.

Chuyện gì đã xảy ra với Binbank?

Năm 2017Cũng trong năm này, một đơn vị có tầm ảnh hưởng khác trong lĩnh vực ngân hàng Nga là Binbank bắt đầu gặp khó khăn về tài chính. Các vấn đề có thể xảy ra đã được báo trước bởi lỗi kỹ thuật trong các chương trình phát sinh định kỳ vào giữa năm 2017. Nhưng các nhân viên của Binbank đảm bảo với khách hàng rằng tất cả những điều này không liên quan gì đến tài sản của ngân hàng và hoàn toàn mang tính chất kỹ thuật.

Tuy nhiên, ngày 2017-09-20, Ban lãnh đạo Binbank đã yêu cầu Ngân hàng Trung ương tổ chức lại. Sự hỗ trợ được cho là để đảm bảo rằng tổ chức tài chính hoạt động ở mức hòa vốn và khôi phục lòng tin của khách hàng.

Lý do cho vấn đề tài chính của Binbank khác với các trường hợp khác. Ở đây tình hình được kết nối với việc phục hồi "Sự tăng trưởng của Ngân hàng", được thực hiện với chi phí của các quỹ tín dụng của "Binbank". Tài sản của Rost Bank ở mức thấp, và do kết quả của việc tổ chức lại, ngân hàng chủ nợ thậm chí còn có những "lỗ hổng" tài chính lớn hơn so với trước khi phục hồi.

Hỗ trợ tài chính từ cơ quan quản lý

Để tránh phá sản, "Binbank" đã buộc phải yêu cầu hỗ trợ từ cơ quan quản lý nhà nước - Ngân hàng Trung ương. Cách làm này không phải lúc nào cũng được các chủ nợ Nga sử dụng và vô ích. Đã kịp thời nhận được hỗ trợ tài chính với số tiền gần 1 nghìn tỷ đồng. rúp cho phép ngân hàng tiếp tục nổi. Và thực hiện các nghĩa vụ đối với chủ nợ.

Hiện tại, "Binbank" không có trong danh sách các ngân hàng bị thu hồi giấy phép. Tất cả điều này nhờ sự trợ giúp kịp thời. Ngân hàng trung ương. Thị phần của công ty trong lĩnh vực ngân hàng Nga năm 2008 là 2%. Bạn không thể gọi anh ta là một nhân vật to lớn. Nhưng thương hiệu Binbank đã được mọi người nhận biết và các sản phẩm ngân hàng đang được khách hàng ưa chuộng.

Vấn đề Khám phá

Một trong những ngân hàng tư nhân lớn nhất trong nước, thương hiệu Otkritie, đã nộp đơn xin vốn từ Ngân hàng Trung ương vào tháng 8 năm 2017. Trước đó, vào tháng 7/2017, hơn 617 tỷ rúp đã bị rút khỏi tài khoản của ngân hàng. Vào tháng 8, quy mô thiệt hại tài sản chỉ trở nên tồi tệ hơn: các pháp nhân đã rút hơn 389 tỷ rúp từ tài khoản của họ. Sau đó, ngân hàng mất thêm 138 tỷ đồng tiền riêng của mình.

Nguyên nhân khiến tài sản sụt giảm mạnh như vậy là do tình trạng bất ổn lan rộng giữa các khách hàng của "Khai trương" sau khi công bố trên các phương tiện truyền thông. Lo sợ về số tiền gửi của mình, các cá nhân và pháp nhân đã vội vàng rút tiền từ tài khoản và thẻ ngân hàng của họ. Kết quả là tình hình của Ngân hàng Otkritie trở nên nguy kịch. Otkritie đã không thêm vào danh sách các ngân hàng bị thu hồi giấy phép. Nhưng anh ấy đang đứng trước bờ vực của những vấn đề nghiêm trọng.

Nguyên nhân của cuộc khủng hoảng tại Ngân hàng Otkritie

Sự khởi đầu của cuộc khủng hoảng được tạo điều kiện thuận lợi bởi sự phục hồi không thành công của Trust Bank. Chủ nợ do Otkritie đại diện đã không thể phục hồi, dẫn đến khó khăn tài chính đầu tiên. Ngoài ra, ngân hàng sẽ mua lại công ty bảo hiểm Rosgosstrakh. Cơ sở của các hoạt động của Rosgosstrakh là bán các chính sách của OSAGO. Chính sách bắt buộcbảo hiểm ô tô là phần bảo vệ không có lợi nhất ở Liên bang Nga.

Tất cả những điều này kết hợp với sự tấn công trên các phương tiện truyền thông đã dẫn đến sự mất mát lớn về tài sản. Otkritie đã nộp đơn lên Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga để được hỗ trợ vật chất vào tháng 8/2017. Ngân hàng Trung ương đã tổ chức lại và bổ nhiệm ban quản lý tạm thời, và bây giờ không có gì đe dọa đến tài sản của công ty.

Kết hợp "Khai trương" và "Binbank"

Để không nằm trong danh sách các ngân hàng bị thu hồi giấy phép, Ngân hàng Trung ương quyết định gộp 2 thương hiệu - “Khai trương” và “Binbank”. Khái niệm "Khám phá" sẽ được lấy làm cơ sở. Thuật ngữ "Binbank" sẽ không được đề cập trong tên của công ty.

Vào năm 2018, Ngân hàng Trung ương đã thu hồi giấy phép từ các ngân hàng, danh sách mà Binbank và Otkritie không bổ sung chỉ do ngẫu nhiên. Do đó, thương hiệu chung nên củng cố vị thế của người cho vay trên thị trường tài chính Nga.

Dòng sản phẩm sẽ kết hợp những ưu đãi tốt nhất của cả hai cấu trúc. Theo kế hoạch, điều này sẽ dẫn đến sự gia tăng thị phần. Trước đó, vào năm 2018, Otkritie chiếm 3% tổng tài sản ngân hàng trong nước, Binbank chiếm 2%.

Việc sát nhập thương hiệu diễn ra vào ngày 1 tháng 1 năm 2019. Nhưng trên thực tế, công cụ cho vay mới sẽ chỉ được giới thiệu ra thị trường vào tháng 7 năm 2019. Mạng lưới sẽ bao gồm tất cả các chi nhánh của Binbank, Otkritie và Trust Bank.

Cho đến tháng 3 năm 2019, các thông tin chi tiết về Binbank sẽ không thay đổi. sau khi khách hàngbạn sẽ phải chuyển khoản vay sang chi tiết mới. Dữ liệu "Mở cửa" của ngân hàng vẫn không thay đổi.

Ngân hàng không có giấy phép. Làm thế nào để tìm ra các vấn đề của chủ nợ?

Với chính sách tích cực của Ngân hàng Trung ương nhằm cải thiện nền kinh tế Nga, hàng năm có 60-80 ngân hàng mất quyền tham gia vào các hoạt động tài chính tại Liên bang Nga. Được biết, vào năm 2019, khoảng 60 ngân hàng sẽ bị thu hồi giấy phép: danh sách các chủ nợ được Ngân hàng Trung ương giữ bí mật.

Phát hiện ra rằng một công ty đang gặp khó khăn không phải lúc nào cũng dễ dàng. Các nhà quản lý ngân hàng che giấu thông tin về các vấn đề có thể xảy ra với khách hàng. Ví dụ, các khách hàng của MezhTopEnergobank, ngân hàng bị mất giấy phép vào tháng 7 năm 2017, đã không biết về các vấn đề cho đến cuối tháng 6 năm 2017. Việc ông này bổ sung vào danh sách các ngân hàng bị thu hồi giấy phép, nhà đầu tư chỉ biết tìm hiểu trước cửa các trụ sở. Không có thông tin về vụ phá sản trên trang web cho đến ngày cuối cùng hoạt động của tổ chức.

Tôi có thể tìm danh sách các ngân hàng phá sản ở đâu?

Nếu có bất kỳ nghi ngờ nào, chẳng hạn như sau khi thông tin trên các phương tiện truyền thông, nên kiểm tra dữ liệu trên các nguồn chính thức. Thông báo phá sản luôn "bật lên" trên trang web của Cơ quan Bảo hiểm Tiền gửi.

Tổ chức nhà nước không chỉ đăng thông tin Ngân hàng Trung ương thu hồi giấy phép, danh sách các ngân hàng phá sản, mà còn báo cáo về việc chỉ định đại lý. Tại các ngân hàng đại lý, khách hàng có thể nhận thanh toán tiền gửi. Và thanh toán khoản vay mà không cần hoa hồng.

Bạn cũng có thể tìm hiểu về sự phá sản của ngành ngân hàng Nga trên "Banki.ru":một danh sách các giấy phép bị thu hồi được cung cấp với lý do. Đây có thể là việc Ngân hàng Trung ương thu hồi giấy phép hoặc thanh lý một tổ chức tín dụng.

Top 45. Danh sách các ngân hàng bị mất giấy phép (dựa trên dữ liệu Banki.ru)

Danh sách bao gồm các tổ chức tài chính ngừng hoạt động từ ngày 1 tháng 6 năm 2018 đến ngày 1 tháng 1 năm 2019. Giấy phép từ các ngân hàng bị thu hồi hôm nay (danh sách):

1. "Binbank Digital".
2. "Binbank".
3. Russobank.
4. "Donkhlebbank".
5. "Ngân hàng Runetbank".
6. Zlatkombank.
7. "Kinh tế-Ngân hàng".
8. "Ngân hàng CDB".
9. Globex.
10. "Ngày tháng Năm".
11. "Ngân hàng Thế chấp Nga".
12. "UM-Bank".
13. "Matxcova".
14. "Ngân hàng Đổi mới Thương mại Hiện đại".
15. "Ngân hàng RosEvroBank".
16. "Agrosoyuz".
17. "Ngân hàng Đổi mới và Phát triển".
18. "Ngân hàng Quốc tế St. Petersburg (IBSP)".
19. "Ngân hàng Inkarobank".
20. Ur altransbank.
21. "Liên minh".
22. VostSibtranskombank.
23. "Rial-Credit".
24. "Ngân hàng PIR".
25. "KOR".
26. "Flora-Moscow".
27. "Ngân hàng Tài trợ Thương mại".
28. "Ngân hàng Grand Invest".
29. "Mikhailovsky PZHSB".
30. "Aksonbank".
31. "K2Ngân hàng ".
32. "Ngân hàng Trung ương Châu Âu".
33. "Ngân hàng Vekselny Moscow".
34. "Trung tâm Định cư Sáng tạo".
35. "Thời gian mới".
36. "Tagilbank".
37. "Ngân hàng Khu vực Miền Nam".
38. Gazbank.
39. "Taatta".
40. "Liên Xô".
41. "Ngân hàng Tăng trưởng".
42. "Rublev".
43. "Ngân hàng Mosural".
44. "Voronezh".
45. "RusYugbank".