Ngân hàng "Legion": thu hồi giấy phép. Ngân hàng Trung ương tước giấy phép của Legion

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Nhà phát hành tranh phong cảnh, tranh đơn sắc của Nga và bậc thầy về cân bằng với phòng trưng bày chân dung các tổng thống Mỹ vài năm trước đã nhận ra rằng báo in không phải là thuốc chữa bách bệnh. Cần phải có những biện pháp cứng rắn. Chỉ có cơ quan quản lý mới thực hiện các biện pháp sau thực tế, khi đội quân những người gửi tiền phẫn nộ với tổ chức phá sản hỏi một cách vô vọng: “Tiền của chúng tôi ở đâu?”

Một sự việc phức tạp xảy ra vào mùa hè năm 2017 đối với nhiều khách hàng khác nhau của Legion Bank. Việc thu hồi giấy phép đã ảnh hưởng đến hạnh phúc của những người gửi tiền tại mười thành phố của đất nước và phá hủy 832 việc làm trong lĩnh vực tài chính. Sổ đăng ký yêu cầu của các chủ nợ đã được đóng vào ngày 29 tháng 11. Cơ quan quản lý bên ngoài đang thực hiện các biện pháp để thanh lý một bên tham gia thị trường tài chính.

Chân dung của một anh hùng

Tổ chức đang được chuẩn bị để loại trừ khỏi Sổ đăng ký Pháp nhân Hợp nhất của Nhà nước. Công ty đã hoạt động trong thị trường dịch vụ tài chính được 23 năm. LLP và LLC, CJSC, OJSC và cuối cùng là JSC - một chuỗi các trạng thái tổ chức.

Bang chưa bao giờ được liệt vào danh sách cổ đông. Công ty hoàn toàn tư nhân. Luật địnhquỹ được phân chia giữa các chuyên ngành dưới hình thức giới quản lý ưu tú với 85,31% cổ phần và cổ đông thiểu số với 14,69%.

Chiến thắng lao động trong trường hợp tuyên bố phá sản là hoàn toàn không quan tâm đến bất kỳ ai. Nói về việc thu hồi giấy phép của Ngân hàng Trung ương. Ngân hàng Legion đã có tên trong sổ đăng ký của Cơ quan Bảo hiểm Tiền gửi. Người gửi tiền cá nhân được đảm bảo bồi thường trong giới hạn số tiền được đặt trong tài khoản, nhưng không quá 1,4 triệu rúp.

Ngân hàng thu hút tiền mặt miễn phí từ những người đang đi làm và những người hưu trí. Rất khó để làm việc với thẻ Legion. Có hai chục máy ATM riêng tại KFU. Đã giải cứu "Uralsib" với mạng lưới công nghệ rộng lớn OBB "Atlas".

Các khoản cho vay được phát hành mà không tính toán rủi ro thích hợp. Do đó, đến tháng 1 năm 2016, các khoản nợ của 22 người vay với số tiền 7,2 tỷ rúp đã được tích lũy. Những dự án kỳ lạ như mua quần jean ở Thổ Nhĩ Kỳ với giá 1,5 tỷ rúp là vỏ bọc cho việc vay vốn với việc phân phối lại tiền sau đó vào túi riêng.

Rúp và những người

Số tiền gửi của các cá nhân được cố định ở mức 12 tỷ rúp Nga. Ngoài ra, pháp nhân đã ủy thác 2 tỷ đồng có được do làm việc quá sức. Cơ quan này đã kiểm tra các biểu mẫu của KFU và ước tính số tài sản là 5,2 tỷ đồng. Tổng cộng, theo kiểm toán ban đầu, chênh lệch giữa nợ phải trả và tài sản riêng lên tới 8,8 tỷ rúp Nga. Tiền của người gửi đã bay đi vĩnh viễn.

Đồng sở hữu của Ngân hàng TMCP "Legion" là hai chục người. Năm người trong ban giám đốc. Năm người đã làm việc trongTấm ván. Trong số các nhân viên quản lý công việc, có những cá nhân có hồ sơ theo dõi chứa các khái niệm “trộm tiền”, “biển thủ quỹ” thông qua các hợp đồng hư cấu. Một trong những người đứng đầu là người sáng lập hiệp hội nghiên cứu và sản xuất có quá khứ đau buồn - giám đốc của tổ chức phi chính phủ này đã bị tước tài sản ở một quốc gia khác bởi phán quyết của tòa án.

Lý do tước quyền

Cơ quan quản lý đã cố gắng hướng người liên quan theo hướng lập pháp. Bị đe dọa nghiêm ngặt và cấm những cá nhân hứa hẹn nhiều núi vàng để đổi lấy tiền gửi đã đặt.

Nhưng những nỗ lực để kiềm chế đã không có kết quả. Vào giữa kỳ nghỉ hè, họ đã sắp xếp để Ngân hàng Legion thu hồi giấy phép của Ngân hàng Trung ương.

Văn phòng tư nhân có quyền lập kế hoạch độc lập các lĩnh vực làm việc. Một nhóm người liên kết với ngân hàng đã bắt đầu các dự án đầu tư bằng cách sử dụng nguồn vốn thu hút được của những người gửi tiền vì lợi ích của các cổ đông - các chuyên gia.

Đầu tư là đầu tư dài hạn. Và việc hoàn vốn đầu tư không phải là vấn đề tức thì.

Động lực của kết quả tài chính như sau:

2014 nằm trong lãnh thổ khả quan với lợi nhuận 91 triệu rúp.

2015 vẫn còn trong lãnh thổ khả quan, 9,5 triệu rúp

2016 - màu đỏ đậm, thiệt hại ba trăm triệu rúp.

2017, cuối tháng 6 - vấn đề phát hành tiền gửi cho nhiều khách hàng.

Nếu ngân hàng được đại diện bởi một con tàu, thì vào ngày 7 tháng 7, một lá cờ Delta sẽ thích hợp trên lối vào - tránh xa, tôi khó có thể xoay sở. Việc thu hồi giấy phép ngân hàng Legion dựa trên ba lý do:

1. Luật địnhsố vốn lên tới 973.068.400 rúp. Trong quá trình kiểm toán, người ta nhận thấy rằng số vốn tự có thấp hơn giá trị tối thiểu của vốn được phép, cố định tại thời điểm nhập KFU vào sổ đăng ký tiểu bang.

2. Các thông số đặc biệt của danh mục "mức độ đầy đủ của quỹ tự có" tính đến ngày kiểm toán đã giảm xuống dưới 2%.

3. Liên tục vi phạm các chỉ thị của Ngân hàng Trung ương và các quy định của pháp luật Liên bang về ngân hàng.

Tự kinh doanh của một nhà tài chính tư nhân

Legion Bank đã lọt vào danh sách 45 CFU còn sót lại sau khi bị thu hồi giấy phép vào năm 2017 vào tháng 7.

Tổ chức tài chính cho vay tư nhân không có kế hoạch gửi biểu mẫu ủy quyền cho cơ quan quản lý. Các nhà tài chính đã cung cấp một bộ dịch vụ tiêu chuẩn:

• trung gian tiền tệ là loại công việc chính;
• hoạt động của đại lý;
• quản lý chứng khoán;
• chức năng môi giới;
• lưu ký;
• bảo quản hành lý.

Giấy phép đã được cấp cho các loại công việc được liệt kê. Nhưng trong vài năm trở lại đây, kết quả hoạt động vẫn ở mức tiêu cực. Thành ngữ đáng kinh ngạc "lỗ trong túi" mô tả tình hình của KFU theo cách tốt nhất có thể.

Rỗng vi phạm đen tối

Đã sửa tại thời điểm xác minh:

1. Thiếu tiền mặt trị giá 360 triệu rúp.

2. Biến mất số tài sản vật chất trị giá 370 triệu rúp.

3. Mất các khoản phải trả.

Khi một tổ chức phá sản, các lối thoát có thể xảy ra là:

1. Vệ sinh dưới cánh của Ngân hàng Trung ương. Chỉ những công ty lớn, trụ cột mới có thể xuất hiện ở đây, như đã xảy ra với KFU Otkritie và Binbank.

2. Giấy phép không bị thu hồi, họ cho một khoảng thời gian để tìm kiếm nhà đầu tư.

3. Các nhà tài chính tàn tệ kêu gọi các cổ đông với yêu cầu quyên góp tiền cho quỹ được ủy quyền.

Nhưng rất khó nói về niềm tin của cổ đông khi hoạt động của ban lãnh đạo công ty đã đủ tiêu chuẩn được thể hiện trong Bộ luật Hình sự. Ví dụ, tham gia rút các khoản tiền lớn ra nước ngoài theo hợp đồng giả với các doanh nhân Thổ Nhĩ Kỳ.

Hiện diện ở Vladimir

Đến cuối năm 2017, vị trí của cơ quan quản lý đã mất 350 ngân hàng. Lý do phổ biến nhất cho việc thanh lý là tham gia vào nền kinh tế bóng tối, rửa tiền có được do vi phạm luật pháp của Nga.

Ở Vladimir, việc Ngân hàng Legion bị thu hồi giấy phép không gây bất ngờ, nhưng lại mang đến rắc rối cho những người gửi tiền. Mức lương tích lũy trung bình hàng tháng ở thành phố là 27,1 nghìn rúp. Thu nhập ít hơn còn 23,5 nghìn. Nhưng ngay cả với những khoản thu nhập này, mọi người vẫn xoay sở để mở tiền gửi và tiền gửi. Ngoài ra, một lớp mỏng của tầng lớp trung lưu có thu nhập trên mức trung bình. Các nhà đầu tư đang khó chịu. Theo luật, quỹ của các cá nhân được bảo hiểm trong DIA, nhưng với số tiền không vượt quá 1,4 triệu rúp.

Công việc kinh doanh thường bắt đầu với mục đích tốt. Các chi nhánh và văn phòng bổ sung được mở để mở rộng cơ sở khách hàng. Khách hàng doanh nghiệp từ lâu đã bị chia rẽ. Hy vọng vẫn còn đối với các cá nhân, cho vay và cho vay lại.

Tại Tp. Vladimir Bank Legion sử dụng giấy phép tương tự như ở tám thành phố khác. Khi cơ quan quản lý ban hành lệnh, thông báo phá sản được gửi đến các chi nhánh và được đưa vào các ấn phẩm thông tin đại chúng. Những người gửi tiền từ Vladimir đã viết đơn xin hoàn lại tiền, đứng xếp hàng và chờ đợi giống như những người gửi tiền từ Yekaterinburg, Penza và Moscow.

Đó là ở Ivanovo

Tại thành phố của những cô dâu, một chi nhánh và ba văn phòng phụ đã được mở để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Phản hồi về chất lượng công việc của KFU là rất quan trọng. Một số khách hàng ghi nhận sự chuyên nghiệp và trung thành với khách hàng, việc xử lý nhanh chóng một gói chứng chỉ và hợp đồng. Các khách hàng khác bày tỏ sự ngạc nhiên khó chịu trước việc từ chối thanh toán cho Thừa phát lại.

Tại thành phố Ivanovo, việc thu hồi giấy phép của Ngân hàng Legion đã mang lại sự đau buồn và phức tạp cho khách hàng.

Có thể như vậy, các khoản vay đã được phát hành, tiền gửi mang lại lãi suất, vốn thai sản được chấp nhận để hoàn trả các khoản vay.

Bàn tay quản nợ

Giấy phép của ngân hàng Legion đã bị tước mất. Các nhà lãnh đạo hiện tại đã mất lòng tin và đã chịu sự chăm sóc của Ủy ban Điều tra Liên bang Nga và Văn phòng Tổng Công tố. Cơ quan quản lý đã chỉ định một cơ quan quản lý tạm thời cho tổ chức.

Chính quyền lâm thời được chỉ định khi đối mặt với sự biến mất của các hợp đồng cho vay ban đầu đã tiến hành cuộc điều tra của riêng mình. Kết quả thật đáng kinh ngạc: các khoản vay được cấp cho các công ty không có hoạt động sản xuất thực sự và không có khả năng thanh toán được chứng minh; mà không đánh giá rủi ro không trả lại. Môn họchợp đồng riêng biệt được hình thành như một sự chuyển giao quyền yêu cầu. Đã có một lần rút tài sản.

Đây là cách nó thường xảy ra. Lúc đầu, ban quản lý mắc sai lầm, và sai sót không được các cơ quan giám sát chú ý. Sau đó, có một cám dỗ để lặp lại, vì "sai lầm" mang lại lợi nhuận vào túi của riêng bạn. Làn sóng của các sự kiện như vậy trở nên không thể kiểm soát được. Cuối cùng, người đàn ông quyết định giành lấy lớn trước khi kết thúc tất yếu.

Vì vậy, nó đã xảy ra ở ngân hàng Legion. Việc thu hồi giấy phép vào năm 2017 đã được bổ sung vào tháng 7 với một người khác liên quan. Kết thúc mong đợi, bởi vì nhân sự được thuê sẽ đánh giá một cách có trách nhiệm rủi ro của việc cho vay các dự án thậm chí sẽ không nghĩ đến nếu dự án được xúc tiến bởi chủ sở hữu văn phòng. Chính xác hơn, nhân viên sẽ không được phép nói về nguy cơ này.

Người tiết kiệm ở bên trái, người chủ nợ ở bên phải

Vấn đề với giấy phép ngân hàng Legion đã trở thành vấn đề đau đầu của hàng nghìn người. Những người đáng kể đã lấy trộm 11,9 tỷ rúp từ người dân lao động và những người hưu trí. Và trên đường đi, họ đã lấy 3,1 tỷ tiền từ các pháp nhân.

“Nhà vật lý”, mặc dù là một phần, nhưng dưới sự bảo vệ của nhà nước. Các công ty và doanh nhân cá nhân mở tài khoản cho các hoạt động sản xuất đã tạm biệt tiền mãi mãi.

Bài cào của người khác

Vấn đề đã là quá khứ, nhưng sẽ rất hữu ích cho các khách hàng của các CFU khác, đặc biệt là không phải từ top 10, biết quy trình.

Kiểm tra xem khách hàng có nằm trong danh sách DIA để được hoàn tiền hay không. Nếu không tìm được họ, hoặc đã bao gồm khách hàng nhưng số tiền phải hoàn lại ít hơn số tiền đặt cọc thì hãy khẩn trương viết đơn.đến Cơ quan để không đồng ý. Nó phải được viết trên giấy và được gửi bằng thư bảo đảm kèm theo thông báo. Chỉ một tuyên bố là không đủ. Cần sao y chứng thực các chứng từ tiền tệ tại phòng công chứng: thỏa thuận đặt cọc và thanh toán bằng số tiền giao dịch trên tài khoản. Đính kèm các thủ tục giấy tờ vào đơn đăng ký. Tốt hơn là giữ bản gốc cho đến khi vấn đề được giải quyết tích cực.

Tước giấy phép của Legion Bank không hủy bỏ quyền của người gửi tiền để nộp đơn xin DIA để được hoàn lại tiền, ngay cả khi người đó đã trả lại một phần tiền đến hạn. Ngoại trừ thông qua Đại lý, tiền có thể được đòi từ con nợ tại tòa án. Người sử dụng dịch vụ của người bị phá sản nộp đơn lên tòa án là phù hợp, để hỗ trợ bằng chứng cho ứng dụng; yêu cầu khôi phục số tiền ký gửi và trả tiền bồi thường.

Nên khiếu nại với cơ quan thực thi pháp luật về hành vi gian lận của các nhà tài chính khi chấp nhận đặt cọc.

Phá sản của chủ nợ không làm giảm bớt nghĩa vụ trả nợ của người đi vay. Cho đến tháng 9, văn phòng chấp nhận các khoản thanh toán để hoàn trả các khoản vay. Hơn nữa, Alfa-Bank đã tiếp nhận việc chấp nhận các khoản thanh toán để thanh toán cho các khoản vay được phát hành bằng đô la và euro.

Trang web đóng cửa, tất cả mọi người đi đến mặt trận tài chính

Trang web của tổ chức tài chính không khả dụng. Trong sổ đăng ký của Cơ quan đăng ký pháp nhân hợp nhất của Nhà nước, công ty vẫn được liệt kê theo PSRN 1097711000100. Thông tin hữu ích về thời gian và địa chỉ thanh toán tiền đặt cọc cho các cá nhân bị ảnh hưởng được mở khi liên hệ với địa chỉ trang web. Trình tự hành động của các chủ nợ được lên lịch - sau cùng là các cá nhân, đã đặt tiền mặt miễn phí vào tài khoảncác văn phòng thực sự cho tổ chức vay.

Nhắc lại quá khứ

Khách hàng của KFU rất hữu ích khi biết rằng mọi ngân hàng thứ năm trong nước đều không có lãi trong hai năm. Ngay cả trong top 100, 20% công ty ghi nhận lỗ ròng trong 24 tháng. CFU với sự đảm bảo của nhà nước trông đáng tin cậy hơn. Chính sách tài chính của các tổ chức quan trọng trong hệ thống hoạt động với lãi suất thấp hơn cho các khoản vay và tái cấp vốn cho các khoản vay bị phá sản bất ngờ, làm giảm lãi suất. Bạn có thể tin tưởng những công ty như vậy.