Thanh toán thẻ tín dụng tối thiểu là bao nhiêu và cách tính như thế nào?

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Một trong những phương tiện thanh toán tiện lợi nhất hiện nay là thẻ nhựa. Phổ biến nhất trong số tất cả các sản phẩm mà các ngân hàng cung cấp là thẻ tín dụng. Điều này thực sự vô cùng tiện lợi - tất cả các giao dịch mua có thể được thực hiện mà không cần nghĩ đến việc có tiền trong ví của bạn. Ngân hàng cho trả góp trong vài chục ngày. Điều này cho phép sử dụng hợp lý nhất tất cả thu nhập hiện có.

Nếu bạn muốn thanh toán "nhựa" không chỉ thuận tiện mà còn mang lại lợi nhuận, bạn cần hiểu rõ cơ chế hoạt động của nó. Trước hết, bạn nên hiểu phương pháp thiết lập khoản thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng.

Số tiền gửi tối thiểu có nghĩa là gì

Chủ sở hữu của bất kỳ tín dụng "nhựa" nào đều có nghĩa vụ nhất định đối với tổ chức tài chính. Hàng tháng phải nộp vào tài khoản "cho vay".một số tiền để trả ít nhất một phần nợ phát sinh. Thanh toán phải được thực hiện đúng hạn. Điều này đảm bảo khả năng thanh toán của chủ thẻ và tạo cơ hội cho chủ thẻ sử dụng một công cụ như vậy trong tương lai.

Việc hoàn trả một phần số nợ này được gọi là khoản thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng. Mỗi tổ chức tài chính đặt ra tỷ lệ phần trăm của riêng mình và xác định các điều khoản trả nợ riêng. Bạn rất mong muốn tuân thủ các quy định này, bởi vì nếu bạn bỏ lỡ thời hạn gửi tiền, ngân hàng có quyền áp dụng hình phạt hoặc tính phí phạt.

Điều gì quyết định số tiền thanh toán

Vị trí này được tổ chức tín dụng thương lượng với người vay ở giai đoạn đầu của mối quan hệ - điều đó chắc chắn được quy định trong hợp đồng. Thông thường, khoản thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng giống như một vài phần trăm số tiền mà một người đã chi tiêu trong khoảng thời gian trước đó. Thông thường nó là 5-10%, nhưng nó có thể hoàn toàn khác. Ngân hàng có thể ấn định một mức phí cố định. Bạn phải trả nó hàng tháng, bất kể số tiền đã được chi tiêu. Điều này không thuận tiện lắm, vì vậy kế hoạch này hiếm khi được các tổ chức tài chính sử dụng.

Bản thân khoản thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng không đồng nhất và bao gồm một số số tiền:

• lãi tính trên số nợ thực tế trong thời hạn thanh toán;
• một phần khoản vay đã được người vay sử dụng, dựa trên biểu giá;
• hoa hồng và phí được cung cấphợp đồng;
• tiền phạt, tiền phạt hoặc tiền lãi do ngân hàng tính nếu người vay không tuân thủ các điều khoản trong hợp đồng.

VTB-24

Mỗi tổ chức tài chính đưa ra các điều kiện riêng để tính khoản thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng. Ví dụ: VTB bao gồm ở đây các số tiền sau:

• 3% dư nợ tính đến ngày làm việc cuối cùng của tháng;
• tập hợp tiền lãi cho kỳ thanh toán trước theo biểu phí thẻ.

Số tiền yêu cầu phải được thanh toán trước 18:00 ngày 20 của tháng sau ngày báo cáo. Nếu khách hàng muốn tiết kiệm một ít tiền lãi, thì thời gian ân hạn là 50 ngày. Nếu bạn trả lại tiền vào thẻ trong khoảng thời gian này, thì sẽ không có lãi suất nào được cộng dồn.

Nếu bạn quên trả nợ trong thời hạn quy định nhưng lại có thẻ ghi nợ của ngân hàng này, tổ chức tài chính sẽ cố gắng rút tiền từ đó. Trong trường hợp không thành công, ngân hàng sẽ buộc phải tính phí phạt.

3-5 ngày trước "X giờ", ngân hàng gửi cho khách hàng lời nhắc về số nợ, số tiền tối thiểu và nhu cầu thanh toán kịp thời của họ.

Tinkoff

Nếu bạn muốn có một khoản thanh toán "nhựa" như vậy, hãy chuẩn bị trả nhiều hơn một chút. Khoản thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng Tinkoff được tính riêng và có thể đạt 8%. Trong trường hợp này, số tiền thanh toán không được ít hơn sáu trăm rúp. Điều này có nghĩa là ngay cả khi bạn chi tiêuít hơn, bạn vẫn phải trả tiền.

Chúng tôi rất mong muốn thực hiện thanh toán trên thẻ này đúng hạn. Nếu không, người vi phạm sẽ bị phạt.

• lần đầu tiên, một tổ chức tài chính sẽ phạt bạn 590 rúp;
• vi phạm thứ cấp sẽ bị phạt 590 rúp. + 1% số tiền thực tế còn nợ;
• những người bị bắt vi phạm điều khoản thanh toán lần thứ ba sẽ được chia 590 rúp. + 2% khoản nợ.

Tiết kiệm Ngân hàng Tinh tế

Khoản thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng Sberbank được tính dựa trên số tiền cuối cùng của khoản nợ. Thông thường, 5% tổng số nợ được tính. Con số này là số tiền thanh toán nhỏ nhất phải được thực hiện cho thẻ vào một ngày nhất định. Tuy nhiên, đôi khi, ngân hàng áp dụng một chương trình riêng lẻ và đặt tỷ lệ phần trăm cá nhân cho một khách hàng cụ thể.

Nếu đến hết thời hạn quy định trong hợp đồng mà thẻ tín dụng vẫn chưa nhận được tiền, ngân hàng coi như chưa hoàn thành nghĩa vụ và thu phí phạt lên đến 37%.

Làm thế nào và ở đâu để tìm ra số tiền chính xác

Làm thế nào để bạn biết khoản thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng? Có một số tùy chọn ở đây:

• Trước hết, bạn có thể liên hệ với bất kỳ chi nhánh nào của ngân hàng. Đừng quên mang theo hộ chiếu của bạn, nếu không nó sẽ không hoạt động.
• Nếu tổ chức tín dụng của bạn cung cấp cơ hội sử dụng ngân hàng Internet hoặc các ưu đãi đặc biệt trên điện thoại di động, bạn có thể lấy tất cả thông tin mà không cần rờiở nhà. Chỉ cần bật máy tính của bạn, truy cập trang tài khoản cá nhân của bạn trên trang web của ngân hàng và nhận tất cả các thông tin cần thiết.
• Kết nối thông báo SMS. Ngày nay, nhiều ngân hàng cung cấp một cơ hội như vậy. Bằng cách này, bạn sẽ luôn biết chính xác khi nào và số tiền bạn cần ký gửi.
• Để biết được mức thanh toán thẻ tín dụng tối thiểu trong tháng này là bao nhiêu, bạn có thể gọi đến hotline của ngân hàng. Sau khi nói chuyện với nhà điều hành và xác định mình là chủ sở hữu của thẻ, bạn có thể hỏi anh ta tất cả các câu hỏi mà bạn quan tâm. Đôi khi hệ thống cung cấp cơ hội để chuyển cuộc trò chuyện sang chế độ âm báo và làm theo lời nhắc của hệ thống.
• Nhiều tổ chức tài chính cung cấp cơ hội kết nối e-mail hàng tháng. Một thông báo bằng văn bản sẽ được gửi đến e-mail của bạn với các chi tiết về chi phí thẻ và số tiền thanh toán tối thiểu.

Nếu không có phương pháp nào phù hợp với bạn hoặc nếu bạn nghi ngờ tính chính xác và đúng đắn của số tiền được chỉ định, bạn có thể tự tính toán.

Tính lãi nợ

Nếu bạn có máy tính và hợp đồng vay, bạn có thể tự tính khoản thanh toán tối thiểu. Trước tiên, bạn cần biết nó bao gồm những gì:

• số tiền gốc;
• tiền lãi được tích lũy cho việc sử dụng tiền;
• tiền lãi hoặc tiền lãi, nếu có.

Có 2 tùy chọn chính về cách tính khoản thanh toán tối thiểu chothẻ tín dụng:

• phần trăm nợ hiện có;
• theo số tiền khách hàng thực chi.

Đầu tiên, hãy xem xét lựa chọn đầu tiên. Phương thức này được nhiều ngân hàng sử dụng, rất phổ biến.

Ví dụ:

• thẻ có giới hạn chi tiêu là 100 nghìn rúp và tỷ lệ 15% mỗi năm;
• trong tháng qua (30 ngày) khách hàng đã chi 23 nghìn rúp;
• hợp đồng quy định trả góp tối thiểu 6% số tiền còn nợ.

Với tất cả các thông số này, việc tính toán số tiền khá đơn giản:

• 23.000 x 6%=1.380 - số nợ gốc;
• 23.000 x (20%: 365 x 30)=378 - lãi cộng dồn;
• 1 380 + 378=1 758 rúp - thanh toán tối thiểu.

Lấy bao nhiêu thì đặt bấy nhiêu

Phương thức trả nợ bằng thẻ tín dụng này là sơ khai và dễ hiểu nhất đối với chủ sở hữu. Mọi thứ ở đây cực kỳ đơn giản: trước khi kết thúc tháng, bạn phải hoàn trả toàn bộ số tiền đã tiêu trong kỳ trước đó vào tài khoản thẻ, cũng như trả lãi cho việc sử dụng số tiền đã vay.

Nếu chúng ta sử dụng dữ liệu của ví dụ trên, nó sẽ giống như sau:

• 23.000 - số tiền đã chi tiêu trong kỳ trước;
• 23.000 x (20%: 365 x 30)=378 - lãi cộng dồn;
• 23.000 + 378=23.378 rúp - toàn bộ số tiền của đợt tiếp theo.

Sau khi thanh toán, khách hàng mở lại hạn mức với số tiền 100 nghìn rúp và có thể sử dụng lại tín dụng"nhựa".

Bạn không thể đếm chính mình

Mặc dù có vẻ như không có gì phức tạp trong tính toán, nhưng trên thực tế, hóa ra không phải lúc nào bạn cũng có thể tự mình tính toán chính xác số tiền thanh toán tối thiểu. Nhiều ngân hàng quy định thời gian ân hạn, chẳng hạn như 55 ngày, trong thời gian đó không bị tính lãi suất. Trong trường hợp này, việc tự mình tính toán mọi thứ là điều vô cùng khó khăn. Sau cùng, bạn cần theo dõi từng khoản chi phí, tính toán chính xác thời gian ân hạn cho khoản chi phí đó và xác định ngày nào bạn cần tích lũy lãi suất.

Nếu bạn rút tiền mặt từ thẻ, tỷ lệ phần trăm cũng sẽ thay đổi, thường thì tỷ lệ này sẽ cao hơn. Nếu bạn thanh toán bằng thẻ tại máy ATM của một tổ chức không phải là đối tác của ngân hàng của bạn, rất có thể bạn sẽ bị tính thêm hoa hồng. Ngoài ra còn có nhiều sự tinh tế khác.

Đối với tổ chức tài chính này, toàn bộ các phòng ban được tổ chức, nơi mọi thứ đều được tính và kiểm soát bằng tự động hóa. Do đó, nếu vì lý do nào đó mà bạn nghi ngờ tính đúng đắn của số tiền được tính toán của khoản thanh toán tối thiểu, cách dễ nhất là liên hệ với ngân hàng và yêu cầu một bản in chi tiết với phép tính. Theo ý kiến của bạn, người quản lý sẽ giải thích chi tiết cách thức và nguồn gốc của mỗi khoản phụ trội.