Số dư tiền gửi tối thiểu tối thiểu: các tính năng và cách tính

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Tất cả chúng ta đều ít nhất một lần nghĩ đến việc làm thế nào để tiết kiệm tiền. Tính đến lạm phát hiện đại, việc giữ tiền dưới gối hoặc trong heo đất không mang lại lợi nhuận, chúng chỉ đơn giản là mất đi giá trị thực của nó. Một số người tăng tiền trên sàn chứng khoán để tiết kiệm, nhưng nếu bạn không có đủ kiến thức hoặc thời gian mà có thể cần tiền bất cứ lúc nào thì sao? Đó là lý do tại sao có những khoản tiền gửi có khả năng rút tiền, có tính đến việc bảo toàn số dư tối thiểu.

Thuyết

Thông thường nhất, có các khoản tiền gửi trong ngân hàng, số tiền mà bạn không thể rút cho đến khi kỳ hạn rút tiền đến gần. Chúng được gọi là tiền gửi có kỳ hạn. Ngoài ra còn có các khoản tiền gửi được nhắm mục tiêu, trong đó yêu cầu chính để rút tiền là khi xảy ra một sự kiện nhất định hoặc tích lũy một số tiền nhất định. Tuy nhiên, có những cái gọi là tiền gửi không kỳ hạn mà từ đó bạn có thể rút số tiền bất kể kỳ hạn. Điều này rất tiện lợi nhưng lại giảm lãi suất do ngân hàng không biết khi nào bạn muốn rút tiền gửi. Đối với bảo hiểm của riêng mình, ngân hàng đưa ra một khái niệm nhưsố dư bất khả quy. Đây là giới hạn thấp hơn của số tiền rút, vượt quá giới hạn này bạn có thể bị mất lãi hoặc phải chịu các hình phạt khác. Trong một số trường hợp hiếm hoi, bạn thậm chí có thể mất một phần số tiền của mình.

Tính năng của tiền gửi không kỳ hạn

Thông thường, những khoản tiền gửi như vậy được mở ra để tiền không được giữ ở nhà, vì trong trường hợp này, chúng sẽ bị phá hủy do lạm phát hoặc chúng có thể bị đánh cắp. Từ một tài khoản như vậy, người gửi tiền có thể rút toàn bộ số tiền theo yêu cầu đầu tiên của mình, điều này được quy định trong bộ luật dân sự của Liên bang Nga. Đối với những khoản tiền gửi như vậy, số dư tối thiểu tối thiểu thường được tạo ra nhiều nhất. Loại tiền gửi này rất phổ biến cho các hoạt động hiện tại, chẳng hạn như nhận lương hoặc lương hưu, cũng như trả lãi cho một khoản tiền gửi khác. Loại tiền gửi này không thể được gọi là tài khoản vãng lai đơn giản, bởi vì nó mang một lãi suất, mặc dù là một khoản nhỏ. Tiền lãi của khoản tiền gửi này được vốn hóa, tức là nó được cộng vào số tiền gốc, việc thanh toán của họ có thể được thực hiện hàng tháng, hàng năm hoặc hàng quý. Giữ tiền trong khoản tiền gửi này để có thu nhập là vô ích, nhưng nếu bạn có thể cần nó trong tương lai gần, thì tùy chọn này là hoàn hảo cho bạn. Đối với khoản tiền gửi này, số dư tối thiểu luôn ở mức tối thiểu và thường là số tiền tối thiểu là 1 hoặc 10 rúp.

Các loại số dư tối thiểu

Bản thân mỗi ngân hàng đặt ra các điều kiện không mâu thuẫn với các quyết định của ngân hàng trung ương. Hầu hết trong số họ cài đặtsố dư tối thiểu tùy thuộc vào khoản đóng góp ban đầu của nhà đầu tư, nhưng có thể phân biệt các loại sau:

1) Số lượng đã đặt. Trong trường hợp này, số dư tối thiểu được ngân hàng quy định dưới dạng một con số cụ thể. Đôi khi đây là số tiền trả trước, nhưng đôi khi ngân hàng có thể đặt một số dư tối thiểu cụ thể bất kể khoản thanh toán ban đầu là bao nhiêu. Đây có thể là một con số ấn tượng, chẳng hạn như số dư tối thiểu ở Sberbank, nơi nó được đo là 30 nghìn rúp - đối với một số khoản tiền gửi. Ngoài ra, các ngân hàng có thể đưa ra số tiền này hoàn toàn tượng trưng, ví dụ: 10 rúp.

2) Phần trăm số tiền trả trước được đặt. Trong trường hợp này, ngân hàng quy định một điều kiện - rút không quá một phần nhất định của khoản trả trước. Đây có thể là bất kỳ tỷ lệ nào, trong trường hợp này, tỷ lệ có thể rút tiền được xác định bởi ban quản lý ngân hàng.

3) Phương pháp kết hợp. Trong phương pháp này, số dư tối thiểu có thể được đặt cả theo tỷ lệ phần trăm và theo định lượng. Ví dụ: bạn có thể rút không quá 10 nghìn rúp, nhưng không quá 10% số tiền gửi.

Điều kiện hạn chế

Ngoài số dư tối thiểu, ngân hàng có thể đặt ra các điều kiện khác để hạn chế rút tiền. Ví dụ, một số ngân hàng đặt ra một giới hạn thời gian. Đây có thể là một giới hạn theo tháng, và đặc biệt là của chính khách hàng, cho đến khi đạt đến một độ tuổi nhất định. Ở một số ngân hàng, khi bạn rút số tiền tối thiểu, bạn sẽ mất tất cả tiền lãi tích lũy, ở những ngân hàng khác -chỉ một phần của thu nhập. Tuy nhiên, có những trường hợp khi rút số dư tối thiểu, bạn cũng có thể mất một phần tiền của mình. Điều đặc biệt quan trọng là phải chú ý đến những điểm như vậy trong hợp đồng. Trong trường hợp cần tiền gấp, bạn chỉ có thể nhận được một phần tiền của mình.

Tính năng

Cần lưu ý mối quan hệ giữa số dư tối thiểu và lãi suất. Thông thường, nếu số dư tối thiểu nhỏ, thì lãi suất cũng sẽ rất nhỏ. Ví dụ, tại nhiều ngân hàng, khoản tiền gửi "Theo yêu cầu" có số dư tối thiểu là 10 rúp, nhưng lãi suất cũng là 0,01%. Đôi khi một sự phân cấp được thực hiện và tiền lãi trên số dư tối thiểu được tính tùy thuộc vào số tiền của số dư.

Cũng cần lưu ý tính đặc thù của việc rút tiền khi nhận bằng chuyển khoản. Với mức bổ sung như vậy, khi rút tiền chắc chắn bạn sẽ được nghe về hoa hồng. Đây không phải là sự vi phạm số dư tối thiểu và do đó, sẽ bị phạt. Theo luật của Liên bang Nga, nếu số tiền được nhận bằng chuyển khoản ngân hàng, chúng phải nằm trong ít nhất 30 ngày, nếu không ngân hàng sẽ thanh toán.

Ngoại tệ

Ở bất kỳ ngân hàng nào cũng có các khoản tiền gửi bằng ngoại tệ khác nhau. Nếu chúng ta nói về tài khoản ngoại tệ, thì hầu hết các điều kiện ở đó khắt khe hơn và số dư tối thiểu cao hơn. Thông thường, ngoại tệ không bị ảnh hưởng bởi quy tắc 30 ngày, nó có thể được rút ngay lập tức.

Số dư cho pháp nhân

Mỗi pháp nhân, bất kể hình thức và loại hình hoạt động nào, đều có một tài khoản ngân hàng. Vìtự kinh doanh, đây là một lựa chọn tự nguyện. Đối với các pháp nhân khác, đây là nghĩa vụ được quy định trong pháp luật. Cần có tài khoản vãng lai để thanh toán thuế phí, cũng như các khoản thanh toán xã hội khác nhau cho nhân viên. Các doanh nhân cũng có khái niệm về số dư tối thiểu trên tài khoản vãng lai. Cũng giống như cá nhân, pháp nhân có những hạn chế nhỏ, được xác định bởi quy mô của công ty, loại hình hoạt động cũng như doanh thu. Ngoài ra, khả năng hết thời gian tạm thời để rút tiền được xác định trên cơ sở cá nhân.