Sử dụng thẻ tín dụng có lợi như thế nào? Tổng quan về thẻ tín dụng và điều khoản sử dụng

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Công cụ tài chính này ngày nay được mọi người trên khắp thế giới sử dụng. Làm thẻ tín dụng khá đơn giản nhưng không phải ai cũng biết cách sử dụng thẻ tín dụng đúng cách và lợi ích.

Thẻ tín dụng là một thẻ nhựa có gắn chip bảo mật và một dải từ. Không giống như thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng chứa tiền dưới dạng một khoản vay. Ưu điểm chính của thẻ như vậy là có thể phát hành thẻ trực tuyến trên trang web của các ngân hàng mà không cần đến văn phòng ngân hàng.

Quyết định phát hành thẻ tín dụng đến với khách hàng trong vòng vài phút sau khi gửi hồ sơ nhận. Nếu được chấp thuận, việc phát hành thẻ có thể mất đến ba ngày, một số tổ chức tài chính sẽ phát hành thẻ cho khách hàng ngay khi đăng ký. Người vay trên 18 tuổi để phát hành khoản vaythẻ phải cung cấp cho tổ chức ngân hàng dữ liệu về hộ chiếu của mình, chứng từ xác nhận thu nhập (giấy xác nhận 2 nộp thuế thu nhập cá nhân). Trong một số trường hợp, không cần xác minh thu nhập và chỉ cần hộ chiếu công dân Nga. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ cố gắng tìm ra thẻ tín dụng nào sinh lời nhiều nhất ở Nga.

Lợi ích của thẻ tín dụng

Ưu điểm chính của phương thức cho vay này là:

• có sẵn tiền thưởng, chiết khấu, khuyến mãi từ các đối tác của tổ chức tài chính;
• thanh toán hàng hóa, dịch vụ tiện lợi;
• hoàn tiền;
• Thời gian ân hạn - sử dụng vốn vay không tính lãi.

Thẻ tín dụng là một giải pháp thay thế tốt cho chương trình tín dụng tiêu dùng. Mức giới hạn do tổ chức tài chính quyết định dựa trên khả năng thanh toán của từng khách hàng. Số tiền này thường có thể gia hạn - sau khi khoản nợ được hoàn trả, khoản vay sẽ có sẵn trở lại. Cả chủ sở hữu và tổ chức tín dụng đều có thể tăng hạn mức thẻ tín dụng.

Nhược điểm chính của thẻ tín dụng là lãi suất cao, phí dịch vụ thẻ tín dụng, phí rút tiền mặt.

Cách chọn thẻ tín dụng?

Trước khi làm thẻ tín dụng, bạn phải phân tích kỹ thông tin về các ngân hàng và các chương trình cho vay khác nhau. Việc lựa chọn tổ chức tài chính, sản phẩm cho vay của tổ chức đó cần có lợi nhất cho người đi vay. Khi chọn một thẻ tín dụng, cần phải tính đến không chỉ lãi suất, mà cònsố tiền hoa hồng, ví dụ, để rút tiền mặt.

Ngày nay, tất cả các thẻ tín dụng đều có thời gian ân hạn không tính lãi suất, nhưng nó được tính theo nhiều cách khác nhau. Trước khi nhận thẻ, khách hàng cần tìm hiểu về phương pháp tính thời gian ân hạn và thời hạn của thẻ.

Rút tiền từ thẻ thuận lợi

Quy tắc và điều kiện phát hành tiền từ thẻ được quy định trong hợp đồng. Thẻ tín dụng có thời gian gia hạn rút tiền mặt là cực kỳ hiếm. Thông thường, hoa hồng được tính khi rút tiền mặt - 3-5% số tiền hoặc hơn. Nếu tiền được rút ra bằng thiết bị đầu cuối của các tổ chức ngân hàng khác, thì một tỷ lệ phần trăm nhất định có thể được giữ lại để rút tiền. Việc phát hành tiền có thể không bị ân hạn - điểm này cần được làm rõ với nhân viên ngân hàng. Thông thường, khuyến nghị không nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng - công cụ tài chính này nhằm mục đích thanh toán không dùng tiền mặt. Nếu không, bạn sẽ phải trả hoa hồng.

Hạn mức tín dụng là gì?

Số tiền trong hạn mức tín dụng do tổ chức ngân hàng quy định - theo quy định, cho từng khách hàng trên cơ sở cá nhân, sau khi nghiên cứu lịch sử tín dụng và đánh giá khả năng thanh toán. Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa trên thẻ tín dụng mà người đi vay có thể sử dụng. Định nghĩa của giới hạn dựa trên một số quy tắc - số tiền thanh toán không được nhiều hơn 30% thu nhập. Ngoài ra, các yếu tố khác cũng có thể ảnh hưởng đến quyết định của ngân hàng - uy tín tín dụng của người đi vay, tuổi của người đó, thời gian làm việc cuối cùng, khả năng cấp dưỡng và những yếu tố khác.nghĩa vụ nợ.

Thời gian ân hạn: làm thế nào để chọn tốt nhất?

Thời gian ân hạn là một khoảng thời gian nhất định do tổ chức ngân hàng quy định, khi khách hàng có thể sử dụng tiền đã vay mà không phải trả lãi. Để làm được điều này, người vay phải trả toàn bộ khoản nợ một cách kịp thời trước khi kết thúc thời gian ân hạn. Thông thường thời gian gia hạn là 50-120 ngày.

Tùy chọn định nghĩa:

1. Dựa trên thời hạn thanh toán (30 ngày), tiếp theo là thời hạn thanh toán (lên đến 20-25 ngày), trong đó khoản nợ thẻ tín dụng (Sberbank) sẽ được hoàn trả.
2. Từ lần thanh toán đầu tiên (phương thức này được Ngân hàng Alfa thực hiện).
3. Bao gồm từng thủ tục tài chính (ngân hàng Moskomprivatbank).

Người vay cần phải trả hết nợ thẻ tín dụng kịp thời trước khi kết thúc thời gian ân hạn, điều này sẽ loại bỏ khả năng bị lãi khi sử dụng vốn vay.

Làm cách nào để tăng hạn mức thẻ tín dụng?

Sau một thời gian sử dụng thẻ tín dụng, việc tăng hạn mức trên thẻ sẽ tự động xảy ra, chẳng hạn như ở Sberbank hoặc sau khi liên hệ với ngân hàng. Người cho vay có thể độc lập cung cấp dịch vụ như vậy cho người đi vay nếu người đó đáp ứng các điều kiện sau:

• sử dụng thẻ đang hoạt động;
• trả nợ có hệ thống và đúng hạn;
• người vay không phải là con nợ của các khoản vay khác;
• tốtlịch sử tín dụng.

Tôi có thể thanh toán bằng thẻ tín dụng ở đâu?

Có hai cách để trả nợ thẻ tín dụng:

1. Trong thời gian ân hạn, thanh toán một lần bằng toàn bộ số nợ.
2. Các khoản thanh toán tối thiểu bắt buộc do tổ chức tài chính quy định.

Ngoài ra, khách hàng có thể bị tính phí hoa hồng, chẳng hạn như phí phục vụ thẻ tín dụng trong năm.

Tiền có thể được gửi bằng nhiều cách khác nhau:

• thông qua ngân hàng trực tuyến;
• qua ATM;
• sử dụng bàn rút tiền trong ngân hàng;
• chuyển khoản từ thẻ này sang thẻ khác;
• sử dụng ngân hàng di động.

Dưới đây chúng tôi sẽ phân tích xem ngân hàng nào có lãi khi làm thẻ tín dụng. Để thực hiện việc này, chúng tôi sẽ cung cấp tổng quan về thẻ tín dụng và các điều khoản và điều kiện của chúng.

Tinkoff Platinum

Nhiều người quan tâm đến lợi nhuận khi sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng Tinkoff. Thẻ tín dụng này là một trong những thẻ phổ biến nhất ở Nga. Nó có thể được đặt hàng qua Internet, mà không cần báo cáo thu nhập. Không giống như các loại thẻ khác, khách hàng sẽ nhận được thẻ như vậy trong vòng 2-3 ngày bằng chuyển phát nhanh. Ngoài sự thuận tiện khi đăng ký, thẻ tín dụng còn có một số ưu điểm khiến nó mang lại lợi nhuận khá cao cho mọi đối tượng người dùng: công dân đang đi làm, sinh viên và người hưu trí.

Thứ nhất, ưu điểm chính là chương trình tiền thưởng "Bravo", cho phép bạn nhận tiền thưởng lên đến 30% khi mua hàng trênưu đãi đặc biệt có thể được tìm thấy trong ngân hàng di động và Internet. Ví dụ: những chuỗi quán cà phê nổi tiếng, cửa hàng trực tuyến, dịch vụ đặt vé phổ biến, v.v. Đối với bất kỳ giao dịch mua nào khác, khoản tiền hoàn lại là 1%. Thứ hai, bạn có thể chuyển khoản nợ thẻ tín dụng Tinkoff của mình từ một ngân hàng khác - đây là dịch vụ Chuyển khoản Số dư. Khi chuyển khoản nợ, khách hàng được ân hạn 120 ngày.

Thời gian ân hạn 50 ngày từ Sberbank

Hôm nay, điều kiện để sử dụng thẻ tín dụng Sberbank có thời gian ân hạn 50 ngày như sau:

• tuổi không dưới 21 và không quá 65;
• xác nhận thu nhập thông qua giấy xác nhận 2 thuế thu nhập cá nhân;
• kinh nghiệm làm việc ít nhất 1 năm;
• Quốc tịch Nga.

Loại thẻ này khác với những loại thẻ khác bởi có thời gian ân hạn, bản chất của nó là trong vòng 50 ngày khả năng trả nợ là không tính lãi. Sau khi hết thời hạn này, tất cả số tiền nhận được trên thẻ tín dụng sẽ phải chịu lãi suất. Vì vậy, sẽ có lợi khi sử dụng thẻ tín dụng Sberbank làm phương tiện thanh toán cho các giao dịch mua, nhưng chỉ khi bạn không vượt quá thời gian gia hạn.

"100 ngày không lãi suất" từ Alfa Bank

Thẻ tín dụng "100 ngày không lãi suất" khác với những thẻ khác ở chỗ có thời gian gia hạn 100 ngày. "Ngân hàng Alfa" ngày nay là một trong những ngân hàng phát hành thẻ tín dụng vớithời gian ưu đãi của truyền thống hơn 50-60 ngày. Nó sẽ có lợi cho những khách hàng quen sử dụng thời gian ân hạn cho các giao dịch mua lớn và vừa, cũng như những khách hàng thường rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Đó là lý do tại sao thẻ tín dụng "100 ngày không lãi suất" của Ngân hàng Alfa có thể được coi là một trong những thẻ có lợi nhuận cao nhất.

Thẻ bạch kim từ Ngân hàng Tiêu chuẩn Nga để rút tiền không có hoa hồng

Về việc cung cấp dịch vụ thẻ tín dụng, tổ chức tài chính này cũng đã trở nên tích cực hơn vào cuối năm ngoái, cung cấp cho khách hàng thẻ Bạch kim, so với các thẻ ngân hàng trước đây.

Ưu điểm chính của thẻ tín dụng như vậy là:

• chi phí bảo trì thấp (499 rúp mỗi năm);
• miễn phí rút tiền mặt;
• lãi suất thấp (từ 21,9%).

Thẻ tín dụng "Halva" và "Lương tâm" để mua hàng có lãi

Một câu hỏi thường gặp là làm thế nào để sử dụng thẻ tín dụng "Halva" và "Conscience" một cách hiệu quả. Điểm đáng chú ý là đây là những loại thẻ tín dụng, nhờ đó bạn có thể thanh toán dịch vụ và mua hàng trả góp lên đến 1 năm. Ví dụ, để mua một chiếc tủ lạnh, bạn chỉ cần chọn một món hàng và thanh toán khi thanh toán bằng thẻ tín dụng của mình. Và sau đó đã hoàn trả khoản vay từng phần bằng cách bổ sung tài khoản thẻ tín dụng. Khoản tiết kiệm được là khá đáng kể.

Thẻ tín dụng từ "Ngân hàng Kiwi" "Lương tâm" cho phép bạn mua trả góp hơn 20.000 nghìn dịch vụ và hàng hoá từ các đối tác của "Ngân hàng Kiwi" lên đến 12 tháng. Giới hạn tín dụngđồng thời, nó dao động từ 5 đến 300 nghìn rúp mà không có phí phát hành và duy trì hàng năm. Để đăng ký, bạn chỉ cần điền vào đơn đăng ký trực tuyến, sau đó thẻ sẽ được giao cho khách hàng tại nhà.

Thẻ tương tự là Halva của Sovcombank. Nó, giống như phiên bản trước, hoàn toàn miễn phí. Để có được nó, bạn cần điền vào bảng câu hỏi trên Internet và sau khi được chấp thuận, hãy đến bất kỳ chi nhánh nào của tổ chức tài chính này để nhận thẻ. Thẻ được phát hành ngay lập tức, vì nó không được cá nhân hóa. Để đăng ký, chỉ cần có hộ chiếu. Thẻ hoàn tiền - 20%.

"Mọi thứ đều có thể" từ "Rosbank"

Thẻ tín dụng này kết hợp tiền thưởng du lịch và hoàn tiền. Và điều này có nghĩa là khả năng cho vay bằng thẻ được mở rộng đáng kể. Khách hàng tự quyết định loại nào trong số các danh mục có sẵn mà họ muốn nhận được khoản tiền hoàn lại tăng lên. Đồng thời, bạn có thể trả một phần hoặc toàn bộ kỳ nghỉ của mình bằng tiền thưởng.

Thẻ tín dụng này có lãi suất khá cao. Tuy nhiên, nếu bạn không vi phạm các điều khoản của thời gian ân hạn, bạn có thể quên các số liệu này, vì trong trường hợp này bạn sẽ không phải trả lãi suất. Ngoài ra, năm đầu tiên của dịch vụ thẻ là miễn phí, cho phép bạn đánh giá tất cả các lợi ích của sản phẩm này.

Bài viết hướng dẫn chi tiết cách hưởng lợi từ thẻ tín dụng và cho biết ngân hàng nào cung cấp thẻ với điều kiện hấp dẫn nhất.