Lịch sử tín dụng bị hư hỏng - nó là gì? Vay tiền với lịch sử tín dụng xấu ở đâu

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Nhiều người đã quen với khái niệm "tín dụng". Trong hầu hết các gia đình, ít nhất một người đã vay tiền từ các tổ chức tài chính. Nhưng không phải lúc nào người đi vay cũng đánh giá đầy đủ năng lực của mình, dẫn đến việc thanh toán chậm trễ và tồn đọng. Việc không đáp ứng các nghĩa vụ của bạn dẫn đến lịch sử tín dụng bị hỏng, điều này càng làm giảm khả năng được chấp thuận cho khoản vay tiếp theo. Ngoài ra, ngân hàng có quyền thu tiền phạt và tiền phạt, họ sẽ phải trả cùng với số tiền đã lấy và tiền lãi.

Một chuyến đi đến lịch sử

Lịch sử cho vay bắt đầu từ thế kỷ thứ 3 trước Công nguyên. e., ở Ai Cập cổ đại. Vào thời điểm đó, các khoản vay chỉ được thực hiện trong trường hợp khẩn cấp, và nếu không thể trả nợ, người vay sẽ rơi vào cảnh nô lệ.

Ở Nga, những người cho vay tiền ban đầu bắt đầu cho vay tiền, họ lấy dịch vụ của mình với lãi suất cao, họ được cả nông dân và quý tộc nghèo khó tiếp cận. Nếu không trả một khoản vay như vậy có thể dẫn đến nợ nần, và những người nông dân buộc phải trở thành những người lao động suốt đời.

Vào thế kỷ XVIII bắt đầunhững ngân hàng nhà nước đầu tiên xuất hiện, lãi suất cho vay của họ thấp hơn đáng kể so với những người cho vay nặng lãi, nhưng không phải ai cũng có thể nhận được khoản vay cần thiết ở đó. Ưu tiên được trao cho các chủ đất và thương gia. Đồng thời, nhà nước cấm tư nhân cho vay với lợi nhuận trên đó. Và chỉ một thế kỷ sau, Ngân hàng Ruộng đất của Nông dân được mở ra, nơi người dân bình thường có thể vay tiền để mua đất từ địa chủ.

Lịch sử tín dụng là gì

Lịch sử tín dụng là hồ sơ tài chính của một người. Người dân nào cũng từng ít nhất một lần đi vay, xin nhưng không nhận được tiền. Lịch sử tín dụng xấu là gì?

Ban đầu, nếu một người không có khoản vay nào, thì nó bằng không. Sau khi nhận được khoản vay đầu tiên và hoàn thành tốt các nghĩa vụ của mình, nó sẽ trở nên khả quan. Nếu người vay thường xuyên trì hoãn thanh toán hoặc ngừng thanh toán, hồ sơ của họ sẽ xấu đi.

1. Lịch sử tín dụng lưu trữ thông tin về tất cả các khoản vay đã hoàn trả và những khoản hiện có. Việc thu thập có hệ thống những dữ liệu này ở Nga bắt đầu vào năm 2005.
2. Văn phòng tín dụng ghi lại tất cả các đơn gửi đến các tổ chức tài chính và quyết định về các đơn đăng ký.
3. Hồ sơ cũng có thông tin về các tổ chức yêu cầu đánh giá thử nghiệm lâm sàng.
4. Mỗi khoản vay đều có thông tin chi tiết về số lần thanh toán cần thiết, khả năng trả nợ đúng hạn và tình trạng nợ của họ.
5. Ngoài ra, tập tin còn có tên đầy đủ của công dân, địa chỉ đăng ký và cư trú, dữ liệu hộ chiếu và số điện thoại.
6. Đôi khi CI cũng bao gồm các nghĩa vụ chưa hoàn thành đối với các khoản nợ và tiền cấp dưỡng về nhà ở và dịch vụ cộng đồng.

Tổ chức chỉ có thể truy cập lịch sử tín dụng khi có sự đồng ý của người vay. Và sự đồng ý được xác nhận bằng chữ ký thông thường hoặc chữ ký điện tử.

Cục tín dụng

Tính đến tháng 7 năm 2018, sổ đăng ký nhà nước của Ngân hàng Trung ương bao gồm 13 tổ chức thu thập thông tin về các khoản vay của Nga. Lớn nhất và phổ biến nhất trong số đó:

• NBKI;
• "Equifax";
• United Credit Bureau;
• "Tiêu chuẩn Nga".

Văn phòng có thể chứa thông tin không đầy đủ về tất cả các khoản vay của một người, bởi vì mỗi tổ chức ngân hàng hợp tác với các tổ chức khác nhau. Vì điều này, có thể xảy ra trường hợp người cho vay không thấy khoản nợ nào của người đi vay. Nhưng tất cả các tổ chức tín dụng và tài chính vi mô có giấy phép của nhà nước đều phải nhập thông tin thay đổi trong vòng 10 ngày kể từ thời điểm cụ thể.

Lịch sử tín dụng được văn phòng lưu giữ trong 10 năm sau lần thay đổi cuối cùng.

Làm cách nào để biết lịch sử tín dụng của tôi xấu?

Trình độ hiểu biết về tài chính ở Nga vẫn còn ở mức thấp, và nhiều người đi vay không biết rằng họ cũng như những người cho vay, có thể tìm hiểu danh tiếng tín dụng của họ. Quyền này rất hữu ích để hiểu lý do tại sao người cho vay từ chối khoản vay hoặc sửa thông tin không chính xác.

Mọi người đều có quyền nhận hồ sơ miễn phí mỗi năm một lần. Đối với điều này anh ấytrước tiên bạn cần tìm hiểu xem nó được lưu trữ ở văn phòng nào. Bạn có thể thực hiện việc này bằng cách liên hệ với Central Directory:

• Một cá nhân, sau khi biết được thông tin cần thiết, có thể gửi yêu cầu qua Internet đến Ngân hàng Trung ương bằng cách sử dụng một mã đặc biệt hoạt động như một mã pin.
• Có thể lấy thông tin thông qua các tổ chức tín dụng và tài chính vi mô, hợp tác xã tín dụng và công chứng viên. Trong trường hợp này, việc cung cấp mã chủ đề là tùy chọn.

Nhiều ngân hàng và tổ chức TCVM cung cấp dịch vụ trả phí để lấy lịch sử của họ. Quy trình này có thể được lặp lại nhiều lần nếu cần. Ở một số tổ chức tín dụng, việc này được thực hiện thông qua tài khoản cá nhân.

Có nhiều trung gian trực tuyến, với một khoản phí cụ thể, sẽ giúp một người tìm hiểu xem liệu anh ta có lịch sử tín dụng xấu hay không. Các trang web này thực hiện chức năng tương tự như ngân hàng: họ gửi yêu cầu nhưng không thể ảnh hưởng đến tình hình hiện tại theo bất kỳ cách nào.

Nguyên nhân gây hỏng CI

Uy tín tài chính thay đổi tùy theo các trường hợp khác nhau, và không phải tất cả chúng đều phụ thuộc vào con nợ. Bạn không cần phải là một con nợ xấu để có một lịch sử tín dụng xấu. Để khắc phục, bạn cần biết lý do gây ra tình trạng tiêu cực:

1. Mặc định về nghĩa vụ tài chính là sự chậm trễ liên tục kéo dài và các khoản nợ mà việc thanh toán hoàn toàn không được thực hiện.
2. Được giới thiệu thường xuyên và nhiều hồ sơ vay trong thời gian ngắn. Các ngân hàng nhìn thấy một xu hướng đáng lo ngại khikhách hàng liên tục đòi nợ tiền, nghi ngờ rằng anh ta có tình hình tài chính không ổn định và có thái độ vô trách nhiệm với tiền bạc.
3. Thông thường, các tổ chức tín dụng thậm chí không xem xét một người đi vay nếu trước đó anh ta đã bị một số tổ chức từ chối.
4. Trả nợ trước hạn. Nhân viên ngân hàng nhận lãi từ số tiền đã cho vay, khách hàng trả nợ càng nhanh thì lợi ích của bên kia trong hợp đồng càng ít. Đôi khi các chủ nợ coi lý do này là do đối tác không có khả năng tính toán tài chính của họ một cách chính xác.
5. Gánh nặng tín dụng cao. Để thanh toán các khoản vay một cách thoải mái, một cá nhân không nên chi quá 30 - 40% thu nhập cho việc thanh toán. Các ngân hàng và tổ chức TCVM kiểm tra tình hình tài chính thực tế của khách hàng, gánh nặng nợ nần ảnh hưởng tiêu cực đến lịch sử tín dụng.
6. Lịch sử tín dụng bị làm hỏng bởi các ngân hàng. Thông thường, yếu tố con người đóng vai trò ở đây - người quản lý một tổ chức tài chính quên chuyển số liệu trả nợ, số dư khoản vay không được xóa nợ đúng hạn, v.v. Có những tình huống khi nhân viên ngân hàng đánh máy sai tên hoặc dữ liệu hộ chiếu, sau đó khoản nợ được ghi vào một người ngoài.

Tùy chọn chỉnh sửa

Trong một số trường hợp, có thể sửa lại lịch sử tín dụng bị hỏng. Làm gì, cho biết lý do từ chối. Nhưng trong mọi tình huống, danh tiếng sẽ không phục hồi ngay lập tức.

• Nếu người cho vay từ chối do sự chậm trễ liên tục, bạn cần thể hiện sự sửa chữa của mình. Điều này yêu cầu ít nhấtsáu tháng để thực hiện thanh toán hàng tháng đúng hạn. Có thể chấp nhận một khoản vay nhỏ và hoàn trả đúng hạn, nhưng không được trả quá sớm. Một vài khoản vay trong số này sẽ tạo ra xu hướng tích cực trong lịch sử tín dụng bị tổn hại.
• Lý do cho nhiều ứng dụng được giải quyết đơn giản - trong một thời gian, tốt hơn hết là bạn nên hạn chế liên hệ với các tổ chức ngân hàng.
• Không nên trả các khoản vay dài hạn sớm hơn sáu tháng sau khi đăng ký. Nếu bạn cần một khoản nợ lớn, ban đầu nên vay một khoản nhỏ trong thời gian dài và trả dần theo tiến độ thanh toán.
• Để giảm bớt gánh nặng tài chính, bạn nên đăng ký tái cấp vốn cho các khoản vay cho một tổ chức cung cấp dịch vụ như vậy trước khi vi phạm pháp luật.
• Nếu lỗi do ngân hàng, bạn phải lập một bản tường trình chỉ ra vấn đề và gửi qua đường bưu điện đến phòng tín dụng. Tổ chức này sẽ chuyển yêu cầu bồi thường cho chủ nợ, sau đó vấn đề sẽ được giải quyết có lợi cho một trong các bên của thỏa thuận.

Làm thế nào và ở đâu để vay được khoản tín dụng xấu?

Có rất nhiều tổ chức tài chính, tất cả đều đấu tranh vì khách hàng, vì vậy đôi khi họ sẵn sàng cứu trợ ngay cả với những người vay có tiền sử tín dụng tiêu cực. Đương nhiên, những lý do cho tình trạng này đóng một vai trò quyết định. Nhưng hầu như bạn luôn có thể tìm thấy một lựa chọn.

Vậy tôi có thể vay tiền với lịch sử tín dụng xấu ở đâu cho một người có vấn đề về trách nhiệm liên quan đến nghĩa vụ của mình?

1. Ngân hàng nhỏ và trẻ. Thật khó cho các tổ chức như vậy để cạnh tranh với cá mập.ngành tài chính, họ trung thành hơn với khách hàng của mình.
2. Phát hành thẻ tín dụng. Không chắc rằng một giới hạn lớn sẽ được chấp thuận, nhưng khi đã cho thấy độ tin cậy của nó, bạn có thể tin tưởng vào sự gia tăng của nó theo thời gian. Các ngân hàng có yêu cầu ứng dụng tối thiểu cho sản phẩm này.
3. Tín dụng hàng hóa. Để đăng ký, chỉ cần có hộ chiếu và lịch sử tín dụng được kiểm tra bằng cách tính điểm, nó sẽ không được nghiên cứu chi tiết.
4. Các công ty tài chính vi mô cũng cấp các khoản vay khẩn cấp cho khách hàng có lịch sử tín dụng bị hỏng. Rủi ro vỡ nợ được tạo thành từ lãi suất cao của họ.
5. Công ty môi giới cho vay có nhiều tổ chức tài chính và sản phẩm, thường có cả các tổ chức cho vay tư nhân.

Nhược điểm của CI xấu là gì

Thông thường, một hồ sơ tín dụng tiêu cực do phạm pháp và không thanh toán được hình thành ở những người trẻ tuổi không coi trọng những hậu quả có thể xảy ra.

Đôi khi những sai lầm của tuổi trẻ có thể gây hại cho cả tương lai. Nhiều khả năng khi trưởng thành và kết hôn, vợ chồng mới cưới sẽ muốn mua nhà ở. Bạn không nên tin tưởng vào một khoản vay thế chấp với lịch sử tín dụng bị hỏng, vì thông tin trên các ứng dụng đó được kiểm tra rất nghiêm ngặt.

Điều tương tự cũng sẽ xảy ra trong mọi tình huống khó khăn không lường trước được cần tiền - một tổ chức lớn sẽ không chấp thuận khoản vay.

Có khả năng khi đi xin việc, dịch vụ bảo vệ sẽ không cho con nợ vượt qua, đặc biệt là nếu anh ta đang ứng tuyển vào vị trí quản lý hoặc vị trí có khả năng tiếp cận nguồn tài chính.

Tỷ lệ thất bại trong chính sách của các công ty bảo hiểm cũng rất lớn. Một khách hàng không đáng tin cậy có thể giả mạo một vụ tai nạn hoặc một vụ tai nạn.

Hãy coi chừng những kẻ lừa đảo

Trong tình huống con nợ đã tìm mọi cách, cần tiền, vay nặng lãi mà lịch sử tín dụng xấu vẫn không được, thì nguy cơ cao gặp phải những kẻ lừa đảo lợi dụng sự không biết chữ của một người là rất khó. tình huống.

Những kẻ lừa đảo sẽ tuyên bố rằng họ có thể thay đổi TCTD, hoặc họ sẽ đề nghị hỗ trợ phê duyệt khoản vay, lập luận rằng họ có người của riêng họ trong ngân hàng. Thật vậy, trong một số tình huống không chạy được, ai đó có thể tác động đến dịch vụ bảo vệ của tổ chức tín dụng để làm ngơ, cho con nợ qua mặt. Nhưng điều này có nghĩa là người đi vay cũng có thể tự mình thử mà không phải trả khoản tiền hoàn lại đáng kể.

Trong tất cả các trường hợp khác, khi họ được yêu cầu gửi tài liệu hoặc nộp tiền trước, bạn nên dừng cuộc đối thoại ngay lập tức, và tốt hơn nữa, hãy báo cảnh sát.

Có thể nhận được một khoản vay với một CI bị hư hỏng, nhưng đối với điều này, bạn sẽ phải cố gắng khắc phục và chờ đợi. Trong thời gian chờ đợi, tốt nhất bạn nên đăng ký vay từ người thân chắc chắn sẽ không phải trả lãi.