Gửi tiền bằng vàng: tính năng, điều kiện, lãi suất và khuyến nghị

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Có rất nhiều lựa chọn để đầu tư tiền mặt miễn phí. Cùng với chứng khoán rủi ro, thị trường ngoại hối, quỹ tương hỗ, còn có tiền gửi ngân hàng phi rủi ro, chứng chỉ tiết kiệm. Các tổ chức tín dụng cũng cung cấp tiền gửi bằng vàng cho khách hàng của họ.

Lượt xem

Tài khoản kim loại được chia thành hai loại: tài khoản lưu ký và tài khoản kim loại cá nhân hóa. Trong trường hợp đầu tiên, một cá nhân mua một miếng vàng và chuyển nó vào ngân hàng để cất giữ. Trong trường hợp thứ hai, các quỹ được đầu tư chỉ đơn giản là gắn với kim loại ảo. Chi phí của khoản tiền gửi thay đổi giống như tỷ giá vàng.

Mua thỏi

Hình thức đầu tư này có kèm theo gói tài liệu. Đặc biệt, khách hàng được cấp một chứng chỉ (f. 377-k), cho biết tất cả các thông tin về khoản đầu tư: số lượng thanh, trọng lượng, độ mịn, sê-ri, giá mỗi ounce. Chỉ có thể bán các thỏi trong tương lai khi có biên lai này. Điều thú vị là tại thị trường Nga, không phải tất cả các ngân hàng tham gia vào việc bán thỏi đều mua kim loại từ khách hàng. Hơn nữa, khi bánkim loại "nước ngoài", ngân hàng yêu cầu chứng minh quyền sở hữu (cùng biên lai 377-K). Mặc dù tình hình vẫn chưa đến mức nguy kịch. Ví dụ ở Ukraine, các ngân hàng mua thanh "ngoại" với mức chiết khấu từ 20-30%. Danh mục này bao gồm các kim loại có khắc tên ngân hàng.

Tính năng

Thỏi phải được bảo quản đúng cách và an toàn. Để một thỏi vàng ở nhà cũng không an toàn vì không phải ngân hàng nào cũng sẵn sàng mua lại một thỏi vàng “ngoại”. Ngân hàng tính thêm phí cho dịch vụ lưu trữ. Dấu ấn, đường gờ, vết xước giảm ngay giá thành sản phẩm khi bán ra. Sự hiện diện của các khiếm khuyết nghiêm trọng có thể gây ra việc từ chối mua hàng.

Thỏi nên được bảo quản trong bao bì trong suốt bằng nhựa hoặc polyetylen. Bạn cũng cần tìm hiểu ngay xem loại bao bì có ảnh hưởng đến việc mua / bán kim loại hay không. Một số ngân hàng chỉ mua vàng thỏi trong bao bì có nhãn hiệu. Thiệt hại đối với hộp đựng cũng kéo theo giá thành của thỏi giảm. Theo các nhân viên ngân hàng, trong trường hợp này, kim loại mất dần tính hấp dẫn. Ngân hàng có thể từ chối nhận những thỏi như vậy, vì vấn đề bán thêm của họ gây ra rất nhiều vấn đề. Mặc dù một số tổ chức trong tình huống như vậy mua lại thanh với giá phế liệu.

Tiền gửi bằng vàng không được bảo hiểm. Trong trường hợp tổ chức tài chính phá sản, khách hàng sẽ không thể trả lại tiền của họ.

Khi mua và bán một thỏi, bạn sẽ phải trả thuế VAT. Nếu giá bán tăng nhanh, thì trong một vài năm lợi nhuận từ việc bán hàng sẽ bù đắp được khoản lỗ từ khoản thuế chưa được thu hồi. Bạn có thể tiết kiệm thuếmua tiền kim loại. Giá của chúng không chỉ phụ thuộc vào giá trị của kim loại mà còn phụ thuộc vào báo giá quốc tế và tỷ giá hối đoái. Đầu tư vào tiền xu mang lại nhiều lợi nhuận hơn so với đầu tư bằng kim loại.

Lan

Rõ ràng là giá mua và bán kim loại sẽ khác nhau. Mức chênh lệch thực tế trên thị trường có thể là 13%. Nhưng lĩnh vực ngân hàng có tính cạnh tranh cao. Do đó, mức giá chênh lệch có thể lên tới 30%. Giá mua, trái với một lầm tưởng phổ biến, ở Liên bang Nga không chênh lệch nhiều so với thế giới. Sự khác biệt là 2-3%.

Giá thành của một thỏi cũng bị ảnh hưởng bởi sự hiện diện của các nhãn hiệu chất lượng: Argor, Degussa, Umicore. Tem này xác nhận chất lượng của kim loại và xác định nhà sản xuất. Sau này dùng để chỉ các nhà máy lọc dầu được công nhận là nhà cung cấp cho Thị trường kim loại quý London. Danh tiếng này có 25 trong số 60 công ty trên thế giới. Trạng thái hạng cao nhất được chỉ định bởi Hiệp hội Thị trường Luân Đôn (LBMA).

CMI

CHM là một giải pháp thay thế cho thị trường chứng khoán. Khách hàng mua một kim loại quý ảo. Tất cả thông tin về khoản đầu tư được hiển thị trên một tài khoản cá nhân. Chủ sở hữu có thể kiếm lợi nhuận từ việc bán lại "hàng tỷ" hoặc dưới hình thức lãi suất tiền gửi. Ngân hàng bàn giao cho khách hàng không phải bằng kim loại mà là giấy tờ xác nhận quyền sở hữu. Sự đóng góp được thực hiện không phải bằng tiền, mà bằng gam. Với cách tiếp cận đầu tư đúng đắn, khoản đầu tư vào vàng hàng năm có thể mang lại lợi nhuận lên đến 50%. Nhưng đối với điều này, bạn không chỉ cần tập trung vào lãi suất ngân hàng mà còn phải phân tích thị trường một cách độc lập.

Sắc thái đầu tư

Trước hết, bạn cần chọn một loại tài khoản. Tốt hơn là mở tiền gửi có kỳ hạn bằng vàng với lãi suất tốt hơn so với gửi thông thường. Ngay cả khi giá kim loại tăng mạnh trong thời gian hợp đồng, bạn luôn có thể chấm dứt hợp đồng trước thời hạn, mất một phần tiền lãi.

Lãi phải chịu thuế TNCN (13%). Nếu khách hàng rút tiền gửi dưới hình thức tiền mặt thì chức năng tính phí và chuyển tiền vào ngân sách của đại lý thuế do ngân hàng tự đảm nhận. Nếu khách hàng lấy thỏi kim loại, thì bản thân anh ta sẽ phải khai thuế và trả số tiền phí.

Gửi tiền bằng vàng Sberbank

Sberbank là ngân hàng đầu tiên tại thị trường Nga cung cấp tiền gửi OMI. Vào thời điểm đó, các thanh vàng, bạc, bạch kim với nhiều trọng lượng khác nhau (từ 1 gam đến 1 kg) được bày bán rầm rộ. Nhu cầu về kim loại mệnh giá thấp quá cao nên chỉ đơn giản là không có đủ vàng thỏi.

Và ngày nay tổ chức tài chính lớn nhất của đất nước cũng cung cấp dịch vụ mở và duy trì tài khoản kim loại. Sberbank không cung cấp tiền gửi bằng vàng ở tất cả các khu vực và chi nhánh. Vì vậy, bước đầu tiên là tìm một chi nhánh trên trang web của ngân hàng làm việc với bảo hiểm y tế bắt buộc. Để ký kết hợp đồng, khách hàng phải cung cấp hộ chiếu của mình.

Sberbank cũng bán vàng (tiền gửi bằng kim loại) khi nhận được đơn đăng ký điện tử từ hệ thống ngân hàng trực tuyến. Để đăng ký, bạn cần đăng nhập vào tài khoản cá nhân của mình, vào phần "Gửi tiền", chọnmục "Mở tài khoản", chỉ định loại "Ẩn danh". Ở giai đoạn tiếp theo, bạn cần chọn loại kim loại, cho biết khối lượng của nó và số tài khoản để ghi nợ. Vì vậy, thông qua Internet, Sberbank đóng góp vào vàng. Tỷ lệ được đặt tự động, có tính đến báo giá. Để xác nhận đơn đăng ký, bạn cần nhấp vào nút "Mở", kiểm tra tính đúng đắn của dữ liệu được chỉ định và "Xác nhận" bảng câu hỏi. Bạn cũng có thể quản lý tài khoản của mình thông qua tài khoản cá nhân của mình.

Giá đặt cọc kim loại

Tỷ giá vàng hôm nay và bất kỳ khoảng thời gian nào trong quá khứ cũng có thể được xem trên trang web của ngân hàng. Để làm điều này, trên trang chính, bạn cần chọn mục "Báo giá", giá trị "Kim loại" và cho biết khoảng thời gian quan tâm. Nếu muốn, bạn cũng có thể xem kho lưu trữ giá. Ngân hàng không tính lãi suất trên OMS. Lợi nhuận được tạo ra do giá kim loại tăng.

Lợi ích

• Tiền gửi kim loại thực tế không hề rẻ hơn. Vàng đang tăng giá trong dài hạn. Nhu cầu đầu tư này tăng lên rất nhiều trong thời kỳ khủng hoảng. Mọi người đang cố gắng tiết kiệm số tiền tích lũy của họ bằng cách đầu tư chúng vào các công cụ tài chính đáng tin cậy.
• Khi đóng tài khoản, khách hàng có thể nhận được một thỏi vàng hoặc giá trị của khoản tiền gửi bằng tiền. Nhưng trong trường hợp này, bạn sẽ phải trả VAT với số tiền là 18% số tiền đặt cọc.
• Trên tài khoản thông thường, lợi nhuận được hình thành khi giá tăng.
• Giao dịch mua và bán được thực hiện ngay lập tức, không cần thêm thao tác nào khác. Không mất phí khi mở và duy trì tài khoản.
• Mở tài khoản thậm chí có thểcông dân vị thành niên (dưới 14 tuổi - với sự cho phép của cha mẹ hoặc người giám hộ).

Các ngân hàng cung cấp tiền gửi bằng vàng chỉ có thể chịu một loại rủi ro - sự suy giảm chất lượng vật lý của kim loại. Vàng, giống như bất kỳ kim loại nào khác, có thể bị hao mòn vật lý. Ngay cả việc đáp ứng tất cả các yêu cầu đối với việc lưu trữ kim loại cũng không thể tiết kiệm được điều này. Trong dài hạn, giá vàng không ngừng tăng. Sự sụt giá của đồng đô la, tiền tệ chính của thế giới, kích thích các ngân hàng trung ương bổ sung lượng vàng dự trữ.

Kết

Giao dịch trên thị trường không dành cho những người yếu tim. Về lâu dài, đầu tư vào vàng có thể mang lại thu nhập thực tế. Đầu tư vào OMS thỏi có sinh lợi hay không, mỗi nhà đầu tư tự quyết định. Ceteris paribus, đầu tư vào OMC sẽ mang lại nhiều lợi nhuận cho nhà đầu tư hơn là mua một thỏi.