Lãi suất tiền gửi ngân hàng. Lãi suất tiền gửi ở đâu tốt nhất

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Nhiều người trong chúng ta mơ ước sống bằng tiền lãi từ tiền gửi và không làm gì cả. Mọi người đều muốn đi du lịch, vui chơi và học hỏi điều gì đó mới, và không lãng phí thời gian của họ vào công việc. Ngày nay ở Nga có rất nhiều ngân hàng cung cấp cho khách hàng các khoản tiền gửi khác nhau. Mỗi tổ chức tài chính có tỷ giá và điều kiện đặt tiền riêng. Đối với một người gửi tiền, điều chính là phải nhớ rằng lãi suất tiền gửi quá cao là một rủi ro, bởi vì các ngân hàng không có vấn đề về thanh khoản sẽ không trả cho bạn nhiều. Bạn không nên mơ rằng bạn có thể sống trên một phần trăm, bạn cũng cần tính đến lạm phát và thực tế là để có được thu nhập tốt từ tiền gửi, bạn cần phải bỏ một số tiền lớn vào đó.

Lãi suất tiền gửi và các loại tiền gửi

Tất cả các ngân hàng trả tiền cho người gửi tiền của họ dưới hình thức lãi suất để giữ tiền của họ trong một tổ chức tài chính. Theo luật của Liên bang Nga, lãi tiền gửi được tính hàng ngày. Họ được trả tiền theo thỏa thuận giữa người gửi tiền và ngân hàng (mỗi tháng một lần, quý, nửa năm, năm, v.v.). Có hai loại tích lũyphần trăm:

1. Đơn giản - khi lãi suất được tính vào tài khoản khách hàng riêng biệt. Việc chuyển tiền diễn ra trong thời gian quy định trong hợp đồng.
2. Phức tạp - khi lãi suất được tính bằng vốn hóa. Nói cách khác, số tiền lãi của khoản tiền gửi được cộng vào phần nội dung của khoản tiền gửi hàng tháng hoặc hàng quý.

Như vậy, nếu bạn mở một khoản tiền gửi vào ngân hàng trong cùng một kỳ hạn và cùng một mức lãi suất, thì tùy theo cách tính lãi mà số tiền thu nhập cuối cùng của bạn sẽ khác nhau. Đương nhiên, khi vốn hóa tiền lãi, bạn sẽ kiếm được nhiều tiền hơn, bởi vì số tiền của họ sẽ được cộng vào phần thân của khoản tiền gửi và tăng lên. Mỗi ngân hàng có một tỷ lệ tiền gửi riêng, nó phụ thuộc vào chính sách của tổ chức và nhu cầu tiền mặt của ngân hàng. Điều chính mà nhà đầu tư cần là kiểm tra danh tiếng của tổ chức (và trong thế giới hiện đại, điều đó thật dễ dàng) và sau đó mới quyết định đầu tư.

Ngày nay, các ngân hàng ở Nga cung cấp cho người gửi tiền của họ ba loại tiền gửi chính:

• Tiền gửi có kỳ hạn.
• Tiền gửi không kỳ hạn (theo yêu cầu).
• Tiền gửi tích lũy.

Tất cả chúng khác nhau ở nhiều tính chất và có nhiều tính năng.

Tiền gửi có kỳ hạn

Tiền gửi có kỳ hạn là việc gửi tiền vào ngân hàng trong một khoảng thời gian cụ thể, được quy định trong thỏa thuận, sau đó người gửi tiền có thể rút tiền tiết kiệm của mình cùng với lãi suất. Nhưng có một lựa chọn khác - để chuyển khoản tiền gửi. Có ba loại tiền gửi có kỳ hạn chính:ngắn hạn (1-3 tháng), trung hạn (3-9 tháng) và dài hạn (trên 9 tháng). Thông thường, kỳ hạn càng dài, tỷ lệ tiền gửi ngân hàng càng cao. Một mặt, loại tiền gửi này mang lại lợi nhuận cao nhất cho người gửi tiền, vì các ngân hàng cung cấp cho bạn mức lãi suất cao nhất đối với tiền gửi có kỳ hạn. Ngược lại, nếu muốn, bạn sẽ không thể rút tiền trước thời hạn mà không bị mất lãi suất.

Khoản tiền gửi có thể được thực hiện bằng cả rúp và ngoại tệ.

Tiền gửi không kỳ hạn

Tiền gửi không kỳ hạn là khoản tiền gửi có giá trị không giới hạn thời gian. Chất lượng quan trọng nhất của nó là bạn có thể nhận lại tiền từ một tổ chức tài chính bất kỳ lúc nào. Ưu điểm của tiền gửi không kỳ hạn bao gồm thời gian lưu trữ tiền không giới hạn và khả năng rút tiền mà không bị mất lãi suất. Nhược điểm - lãi suất ngân hàng gửi tiền thấp.

Giống như tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi không kỳ hạn có thể được mở bằng cả đồng rúp và ngoại tệ.

Gửi tích lũy

Tiền gửi tiết kiệm là khoản tiền gửi được thực hiện trong một thời gian cụ thể, thường là trong vài năm. Theo các điều khoản của thỏa thuận, chủ sở hữu có thể gửi tiền vào tài khoản bất cứ lúc nào, nhưng không thể rút tiền cho đến khi hết hạn. Lãi suất tiền gửi loại này nằm ở khoảng giữa giữa lãi suất tiền gửi có kỳ hạn và không kỳ hạn.

Bạn có thể mở tài khoản bằng đồng rúp và ngoại tệ.

Gửi tiền bằng rúp

Ở tất cả các quốc gia trên thế giới, tiền gửi bằng tiền tệ quốc gia luôn được coi là mang lại lợi nhuận cao nhất và Liên bang Nga cũng không phải là ngoại lệ. Ngày nay, tất cả các ngân hàng Nga đều cung cấp cho khách hàng một số lượng lớn các chương trình tiền gửi bằng đồng rúp. Lãi suất huy động ở mỗi tổ chức là khác nhau, nó thường xuyên thay đổi, cả tăng và giảm. Theo thống kê, các ngân hàng ổn định đưa ra mức lãi suất tiền gửi bình quân trên thị trường. Hiện nay, lãi suất bình quân trên thị trường là 9-11% / năm. Tất nhiên, có những tổ chức mà bạn có thể gửi tiền ở mức 19%, nhưng lãi suất quá cao cho thấy sự bất ổn của ngân hàng. Ví dụ: lãi suất tiền gửi tại Sberbank bằng đơn vị tiền tệ quốc gia là từ 8,41 đến 10,52% (tỷ lệ phần trăm phụ thuộc vào thời gian gửi tiền), nhưng cũng là danh tiếng của tổ chức ở cấp cao nhất.

tiền gửi USD

Nhiều cư dân trong nước giữ tiền tiết kiệm bằng ngoại tệ. Tiền phổ biến nhất ở Liên bang Nga, ngoài đồng rúp, là đô la. Nhiều người, liên quan đến sự mất giá của đồng rúp, đang cố gắng mua ngoại tệ từ mỗi khoản lương. Do đó, một số lượng đủ lớn công dân của nước ta sẵn sàng mở tiền gửi bằng đô la. Đúng vậy, lãi suất ở đây sẽ thấp hơn nhiều so với tiền gửi bằng tiền quốc gia, nhưng đồng rúp đang giảm, tương ứng với đồng tiền của Mỹ đang tăng giá. Có rất nhiều ngân hàng lớn ở Nga sẽ cung cấp cho bạn một mức lãi suất tốt khi mở một khoản tiền gửi bằng đô la. Lãi suất huy động bình quân trên thị trường hiện nay dao động từ 4% đến 6% / năm. Một số ví dụ:

• "VTB 24": từ 3,22% đến 5,55%.
• GAZPROMBANK: từ 3,70% đến 5,00%.
• "BANK OF MOSCOW": từ 3,22% đến 5,61%.
• RAIFFEISENBANK: từ 3,53% đến 5,73%.

Số tiền lãi đối với khoản tiền gửi bằng đô la, cũng như tiền gửi bằng đồng rúp, phụ thuộc vào thời gian đặt quỹ. Lấy ví dụ, lãi suất tiền gửi tại Sberbank.

• Đặt cọc lúc 18h: 4, 19-5, 05%.
• Đặt cọc 1 năm: 3, 4-4, 13%.
• Đặt cọc 2 năm: 3, 35-3, 78%.

Ở đây bạn cần tự mình chọn cho mọi người và cân nhắc xem bạn sẵn sàng chia tay với số tiền trong bao lâu.

Tiền gửi Euro

Đồng tiền chung euro đã trở nên phổ biến ở Liên bang Nga gần đây, nhưng mỗi năm ngày càng có nhiều người Nga thích gửi tiền vào đó hơn. Các ngân hàng luôn cố gắng thu hút người gửi tiền, vì vậy họ thích làm việc với tất cả các loại tiền tệ phổ biến (đô la, euro, bảng Anh). Tiền gửi bằng đồng Euro có thể được phát hành ở hầu hết các tổ chức tài chính ở Nga. Tỷ lệ tiền gửi bằng đồng tiền này là nhỏ, nhưng cũng giống như đồng đô la, đồng euro liên tục tăng trưởng. Hôm nay xảy ra khủng hoảng ở Liên bang Nga, đồng rúp mất giá, nhiều chuyên gia khuyên người dân nên giữ tiền ngoại tệ. Một vài ví dụ về lãi suất tiền gửi ngoại tệ:

• SBERBANK: từ 3,08% đến 4,95%.
• "VTB 24": từ 3,12% đến 5,34%.
• GAZPROMBANK: từ 2,50% đến 3,10%.
• "BANK OF MOSCOW": từ 3,12% đến 5,21%.
• RAIFFEISENBANK: từ 2,53% đến 3,02%.

Có, lãiít hơn so với tiền gửi bằng đồng rúp và thậm chí bằng tiền Mỹ, nhưng nhiều người có hy vọng cao vào đồng euro.

Xếp hạng tiền gửi của các ngân hàng Nga

Chúng ta đang sống trong một thế giới không có gì phải che giấu, vì vậy việc tìm hiểu thông tin về bất kỳ ngân hàng nào ở Liên bang Nga là điều khá dễ dàng. Bạn có thể lên mạng và xem mọi thứ mà chỉ bạn quan tâm. Thông thường, những người gửi tiền tìm kiếm xếp hạng của các ngân hàng Nga, và thậm chí nhiều hơn nữa để xếp hạng các khoản tiền gửi có lợi nhất cả bằng đồng rúp và ngoại tệ. Thông thường, các tổ chức khác nhau tiến hành đánh giá thị trường và lập các bảng trong đó họ chỉ ra các ưu đãi có lợi nhất từ các tổ chức. Nếu chúng ta xem xét chính xác các khoản tiền gửi trong thời hạn 1 năm, thì xếp hạng năm 2015 sẽ như thế này (từ lãi suất cao hơn đến lãi suất thấp hơn):

1. "Promsvyazbank".
2. "Ngân hàng Home Credit".
3. Alfa-Bank.
4. "Ngân hàng UniCredit".
5. "URALSIB"
6. Raiffeisenbank.
7. Rosselkhozbank.
8. Rosbank.
9. Ngân hàng Tiêu chuẩn Nga.
10. Sberbank.

Bạn nên giữ tiền của mình bằng loại tiền nào?

Nền kinh tế Nga ngày nay không ở giai đoạn tốt nhất, đồng rúp mất giá đáng kể, giá cả tăng và tiền lương đứng yên. Nhiều người dân tự đặt câu hỏi: "Tôi nên giữ tiền bằng loại tiền nào?" Nhưng không có câu trả lời đơn giản cho nó. Một số người tin rằng cần phải mua đô la và euro, vì tỷ giá hối đoái không ngừng tăng lên. Những người khác khuyên nên mở tiền gửi bằng tiền quốc gia, bởi vì tỷ lệ tiền gửi như vậy cao hơn nhiều. TẠICả hai phương án đều có mặt tích cực và tiêu cực. Điều chính bạn cần là quyết định chính xác bạn dự định chi tiêu số tiền tích lũy vào việc gì và sau đó quyết định loại tiền tệ.

Ở Nga, có rất nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính khác nhau. Tất cả đều đang cố gắng thu hút càng nhiều khách hàng càng tốt và mở rộng danh mục tiền gửi và cho vay. Mỗi người trên đất nước chúng ta đang cố gắng kiếm nhiều tiền hơn để cung cấp cho bản thân, gia đình và những người thừa kế. Đối với nhiều người, tiền gửi từ lâu đã trở thành một phần không thể thiếu trong thu nhập của họ. Lãi suất tiền gửi ngân hàng cho phép chúng ta tăng tiền tiết kiệm và tránh lạm phát. Đồng ý rằng nhận thêm 10% mỗi năm vào số tiền của bạn không quá tệ.

Nhiều chuyên gia tin rằng đầu tư vào kinh doanh sẽ có lợi hơn. Thu nhập của nhà đầu tư có thể lên đến 35-40% / năm, nhưng có nguy cơ mất tất cả. Đối với một người giản dị với mức lương ít ỏi thì đây không phải là một lựa chọn, mở tiền gửi càng đáng tin cậy. Trước khi đăng ký, điều chính là kiểm tra xem ngân hàng có phải là thành viên của hệ thống bảo hiểm tiền gửi của nhà nước hay không (hầu như tất cả các tổ chức tài chính được bao gồm trong đó). Sau cùng, hệ thống đảm bảo cho mọi người khoản lợi nhuận lên đến 700.000 rúp, bao gồm cả tiền lãi.