Cách kiếm tiền trên thẻ tín dụng: bản chất của thu nhập, hoàn tiền, điều khoản sử dụng và cách tính thu nhập

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Chắc hẳn nhiều người sẽ muốn biết cách kiếm tiền từ thẻ tín dụng. Một số người sau khi nghe nói về điều này đã ngạc nhiên: nó có thật không? Hoàn toàn. Và điều tuyệt vời - ngày nay hầu hết mọi người đều có thẻ tín dụng.

Đó là lý do tại sao bây giờ chúng ta sẽ nói về cách bạn có thể sử dụng nó để có lợi cho mình.

Vấn đề là gì?

Nên bắt đầu bằng việc xem xét nguyên tắc của một "thu nhập" cụ thể như vậy. Nói chung, có một số lựa chọn. Dưới đây là những cách nổi tiếng nhất để kiếm tiền từ thẻ ngân hàng:

• Tính lãi. Ở đây bạn sẽ không cần một khoản tín dụng, mà là một thẻ thu nhập (ghi nợ). Điểm mấu chốt là: tất cả thu nhập của bạn phải được dồn vào đó. Nó càng lớn, lãi suất ghi có vào số dư sẽ càng lớn. Nó chỉ ra một hình thức tương tự tiền gửi ngân hàng linh hoạt hơn. Tuy nhiên, bạn phải sống bằng một thứ gì đó! Đây là lúc thẻ tín dụng có thời gian gia hạn trở nên hữu ích. Nếu bạn không vượt quá nó, thì bạn sẽ không cần phải trả lãi.
• Hoàn tiền. Bằng cách chi tiêu các quỹ tín dụng, bạn có thể lấy lại một số trong số đó. Đây là tiền hoàn lại - phần thưởng từ ngân hàng cho thực tế là một người đã chọn nó.
• Rút tiền ra khỏi quỹ tín dụng với số tiền lưu trữ tiếp theo trên thẻ ký gửi hoặc thẻ thu nhập. Đây là nguyên tắc rõ ràng. Tuy nhiên, một lần nữa, bạn cần nhớ về thời gian miễn lãi.
• Việc sử dụng thẻ tín dụng như một nguồn tài chính cho các doanh nghiệp nhỏ. Ví dụ, bạn có thể mua hàng hóa giá rẻ và bán lại chúng thông qua một cửa hàng trực tuyến. Nhưng điều này khó hơn một chút. Sau tất cả, chúng ta đang nói về tinh thần kinh doanh, và ở đây chúng ta cần những ý tưởng và sự kết hợp nhất định.

Chà, đây chỉ là một số cách là câu trả lời cho câu hỏi làm thế nào để kiếm tiền từ thẻ tín dụng. Sau khi tìm hiểu về chi tiết cụ thể của họ, bạn có thể tiếp tục nghiên cứu chi tiết.

Thẻ từ Alfa-Bank

Một số tùy chọn đáng được xem xét đặc biệt. Bây giờ chúng ta sẽ nói về cách bạn có thể kiếm tiền trên thẻ tín dụng "100 ngày không cần%" do Alfa-Bank phát hành. Các tính năng chính của nó:

• Với thẻ này, bạn có thể hoàn trả các khoản vay từ các ngân hàng khác mà không cần hoa hồng.
• Trong vòng 100 ngày, khoản vay có giá trị 0%.
• Rút tiền mặt - 0% phí.
• Giới hạn là 500.000 rúp.
• Bạn có thể nạp tiền từ bất kỳ thẻ nào khác miễn phí.

Thẻ này không có tiền hoàn lại, rất tiếc. Nhưng nó có thể được sử dụng theo cách khác. Lựa chọn tốt nhất là rút tiền mặt và đưa vào thẻ thu nhập. Và sau đó, nếu cần, rút tiền mặt, rút 3-5 nghìn rúp.

Thẻ giống nhau có thể đượcsử dụng cho doanh nghiệp nhỏ nếu bạn có ý tưởng. Nó là một sự thay thế cho một hạn mức tín dụng. Đề án như sau: một người mua một sản phẩm, sau đó anh ta có 100 ngày để bán nó và trả hết nợ không tính lãi. Một phần thưởng dễ chịu và đáng kể là lợi nhuận từ việc bán hàng.

Tinkoff Thẻ đen

Ngay cả bản thân ngân hàng cũng cho rằng đây là một sản phẩm sinh lời. "Tinkoff" quảng cáo nó với dòng chữ: "Một thẻ kiếm tiền." Lợi ích của nó:

• Tính lãi trên số dư (6% mỗi năm).
• Hoàn tiền 1% khi mua hàng thông thường. Đối với mỗi 100 rúp được chi tiêu!
• Hoàn tiền 5% khi mua hàng từ ba danh mục. Đã tăng phần trăm!
• Hoàn tiền 30% khi mua hàng từ các đối tác của Tinkoff.
• Rút tiền không hoa hồng. Ngay cả tại các máy ATM của các ngân hàng khác (nhưng từ 3000 rúp).
• Tài khoản đa tiền tệ.

Thẻ này có thể dùng để chuyển tiền mà không cần hoa hồng. Tuy nhiên, đó là ghi nợ. Ngân hàng Tinkoff cũng có các đề nghị cho vay và chúng sẽ được thảo luận thêm.

Tinkoff thẻ tín dụng

Nổi tiếng nhất là thẻ Bạch kim. Cô ấy có rất nhiều lợi thế. Và đây là các tính năng:

• Khoản vay lên đến 300.000 rúp
• Lãi suất từ 15% hàng năm.
• Trả góp 0% lên đến 1 năm từ đối tác ngân hàng.
• Hoàn tiền lên đến 30% khi mua hàng.
• Thời gian miễn lãi 55 ngày.

Làm thế nào để kiếm tiền từ thẻ tín dụng Tinkoff? Chỉ cần trả tiền, mua thực phẩm, quần áo và các dịch vụ khác là đủ. Khi số điểm được tích lũy, sẽ có thể sử dụng chúngchẳng hạn như mua một vé tàu hoặc đến một nhà hàng để ăn tối. Số rúp sẽ được trả lại thẻ khi số điểm đã được tiêu.

Và cũng rất tiện lợi khi sử dụng thẻ Bạch kim để kiếm tiền với Tinkoff Black nói trên. Làm thế nào?

Giả sử lương của một người là 45.000 rúp. Nó sẽ được ghi có vào thẻ Black và được mua trong các cửa hàng, chuyển khoản thanh toán cho Internet, điện thoại, v.v. Nói chung, bạn cần chi tiêu 3.000 rúp để tiền lãi được tích lũy trên số dư.

Chuyện gì đang xảy ra? 42.000 rúp còn lại sẽ nằm trên thẻ Tinkoff Black. Một thẻ tín dụng "Bạch kim" một người sẽ thanh toán cho các nhu cầu hàng ngày. Trong một tháng, anh ta sẽ nhận được tiền lãi trên số dư và tiền thưởng khi mua hàng. Quan trọng nhất - không quan tâm đến việc sử dụng quỹ tín dụng! Bởi vì nó sẽ có thể đáp ứng thời gian miễn lãi.

Ưu đãi từ Sberbank

Vì chúng ta đang nói về cách kiếm tiền từ thẻ tín dụng, chúng ta cần chú ý đến ngân hàng nổi tiếng nhất trong nước. Nó cung cấp một số loại thẻ cho khách hàng của mình:

• Vàng.
• "Cao cấp".
• "Cổ điển".
• Aeroflot. Có cả vàng và cổ điển.
• Chữ ký của Aeroflot.
• "Cho cuộc sống." Cũng có sẵn bằng vàng và cổ điển.

Kiếm tiền từ thẻ tín dụng Sberbank như thế nào? Tất cả những điều trên đều có thời gian gia hạn, nhưng hệ thống tiền thưởng "Cảm ơn" được quan tâm nhiều hơn. Nhờ cô ấy, khách hàng được tính phí 0,5% cho tất cả các giao dịch mua. Tiền thưởng có thể được đổi thành chiết khấu tại các công ty đối tác của ngân hàng.

Thẻ Aeroflotlý tưởng cho khách du lịch, vì với sự giúp đỡ của nó, bạn có thể tiết kiệm vé máy bay hoặc thậm chí mua chúng miễn phí.

Bạn cũng có thể kết nối ứng dụng Piggy Bank với bất kỳ thẻ nào và không chỉ lưu trữ tiền mà còn nhận thu nhập.

Đầu tư

Tiếp tục nói về việc có thể kiếm tiền từ thẻ tín dụng hay không, chúng ta cần nói thêm một chút về khả năng đầu tư. Vì vậy, đây là hướng dẫn từng bước cho các nhà đầu tư mới bắt đầu:

• Bạn cần có thẻ tín dụng với thời gian gia hạn là 50 ngày (mặc dù hiện tại họ không giảm bớt).
• Sau đó mở tài khoản tiết kiệm.
• Khi nhận lương, chuyển khoản cho anh ấy.
• Cho đến khi lương tiếp theo "sống" trên quỹ tín dụng.
• Khi lương tới sẽ phải trả hết nợ.
• Chuyển số tiền chênh lệch còn lại vào tài khoản tiết kiệm.

Như vậy sẽ có thể kiếm được một ít tiền lãi ngân hàng tính. Trung bình, tỷ lệ thay đổi từ 4 đến 7%. Ví dụ: nếu một người có 50.000 rúp trong tài khoản của mình, thì anh ta sẽ nhận được 2.000-3.500 rúp tiền lãi mỗi năm. Và bằng cách bổ sung thường xuyên vào tài khoản tiết kiệm, bạn có thể tăng thu nhập của mình một cách đáng kể.

Trước khi chọn ngân hàng để mở thẻ tiết kiệm, nên tìm hiểu kỹ càng nhiều ưu đãi càng tốt. Khi đó xác suất xác định được lợi nhuận cao nhất cho chính bạn sẽ cao hơn.

Ngân hàng có lợi gì?

Câu hỏi này cũng được nhiều người đặt ra. Không phải ai cũng hiểu tại sao bản thân ngân hàng lại cần điều này -trả lại tiền cho việc sử dụng quỹ tín dụng, thưởng hoàn lại tiền, chiết khấu, v.v … Lợi ích của tổ chức là gì? Làm cách nào ngân hàng có thể kiếm tiền từ thẻ tín dụng nếu khách hàng thắng?

Thật đơn giản. Các chương trình khuyến mãi và hoàn tiền như vậy là một công cụ marketing hiệu quả giúp ngân hàng cạnh tranh giành khách hàng. Rất quan trọng. Thật vậy, ngày nay số lượng ngân hàng đang hoạt động ở Nga là khoảng 500 (chính xác hơn là - 488)! Có rất nhiều đề nghị cho vay, thời gian ân hạn gần như giống nhau cho tất cả. Làm thế nào khác để mọi người quan tâm nếu không có tiền thưởng và tiền hoàn lại?

Ngoài ra, hoàn tiền giúp khách hàng thực hiện nhiều giao dịch thẻ hơn. Đây là lúc tâm lý học phát huy tác dụng. Một người chia tay với số tiền đã vay sẽ dễ dàng hơn nhiều khi biết rằng anh ta sẽ nhận được một khoản lãi nhỏ cho khoản này.

Nói chung, tốt hơn là bạn nên nghĩ về cách bạn có thể kiếm tiền bằng thẻ tín dụng, chứ không phải về những lợi ích mà ngân hàng có. Anh ta nhận được hàng triệu đô la để duy trì thẻ hàng năm và hàng tháng, cộng thêm tiền lãi. Rốt cuộc, không phải mọi người đều đáp ứng được thời gian gia hạn.

Cách chọn thẻ?

Nhiều người muốn học cách kiếm tiền từ thẻ tín dụng nhưng không có thẻ tín dụng mà chỉ muốn có được. Vì vậy, họ quan tâm đến câu hỏi làm thế nào để chọn nó.

Thực sự rất khó để quyết định. Cho đến nay, khoảng 60-70 ngân hàng cung cấp sản phẩm này và số lượng lựa chọn chương trình vượt quá một trăm. Rất khó để nghiên cứu tất cả chúng, vì vậy nên chọncho bản thân 10-15 ưu đãi từ những ưu đãi phổ biến nhất và cân nhắc chúng.

Ngoài việc tìm hiểu thời gian ân hạn, điều kiện mở, lãi suất và các phương án hoàn trả, bạn cần quan tâm đến các chương trình thưởng. Thường thì chính họ là người giúp quyết định.

Ví dụ:

• Nếu một người quyết định lấy thẻ tín dụng để đảm bảo tài chính, thì thẻ có thời gian gia hạn tối đa sẽ phù hợp với người đó. Trong tình huống này, tiết kiệm lãi suất đóng vai trò quyết định.
• Về cơ bản, có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng không? Sau đó, tốt hơn là nên ưu tiên cho một tổ chức có mạng lưới máy ATM rộng khắp. Sberbank cũng sẽ làm như vậy.
• Những người thường xuyên đi du lịch nên chọn thẻ có chương trình thưởng khách hàng thân thiết của đường sắt hoặc hàng không.
• Những người đam mê xe hãy chú ý đến những thẻ có chương trình khách hàng thân thiết của các đại lý xe, cây xăng. Ngân hàng UniCredit được nhiều khách hàng ưa chuộng.
• Đối với các cô gái đam mê làm đẹp, thẻ tín dụng rất phù hợp, có thể dùng để được giảm giá tại các thẩm mỹ viện và cửa hàng làm đẹp. Alfa-Bank có một loại thẻ như vậy, nó được gọi là Ngã tư. Tuy nhiên, các tổ chức khác cung cấp các tùy chọn tương tự.

Nói chung, mỗi người nghĩ về cách kiếm tiền bằng thẻ tín dụng chỉ cần tính đến sở thích và sở thích của họ.

Tóm tắt

Chà, cách kiếm tiền từ thẻ tín dụng đã rõ ràng. Bây giờ bạn có thể liệt kê các tùy chọn phổ biến nhất. Làm saoNói chung, mọi người chọn từ các thẻ sau:

• Alfa-Bank 100 ngày. Dịch vụ bắt đầu từ 1190 rúp. Không hoàn tiền, thời gian ân hạn là 100 ngày. Trong tháng đầu tiên, bạn có thể rút 50.000 rúp, trong tháng tiếp theo - số tiền tương tự, trong tháng thứ ba - cũng là 50 nghìn. Và đặt mọi thứ vào thẻ thu nhập. Đến cuối thời gian gia hạn, nó vẫn sẽ trả lại 150.000 rúp. đến Alfa và ở trong tình trạng đen tối mà không phải trả lãi suất.
• Alfa-Ngân hàng Keshbek. Bảo trì - 3990 rúp / năm. Hoàn tiền: 10% tại trạm xăng, 15% từ đối tác, 5% cho dịch vụ ăn uống công cộng, 1% cho người khác. Thời gian gia hạn là 60 ngày.
• "Raiffeisen Tất cả cùng một lúc". Bảo trì - 1490 rúp / năm. Hoàn tiền: 5% từ tất cả các giao dịch mua. Nó được tính ngay cả khi thanh toán hóa đơn điện nước, liên lạc, v.v. Thời gian gia hạn là 52 ngày.
• Tinkoff Platinum. Bảo trì - 590 r / năm. Hoàn tiền: từ 1 đến 30%. Thời gian ân hạn là 55 ngày. Ngoài ra còn có các dịch vụ bổ sung tiện lợi, ngân hàng di động,… Nói chung, sản phẩm này đã được bàn ở trên. Và về cách kiếm tiền từ thẻ tín dụng của ngân hàng này nữa.
• Thẻ vay từ Ngân hàng Tái thiết và Phát triển Ural. Gợi ý rất thú vị. Bảo trì - 1500 rúp / năm. Nó sẽ trở nên miễn phí nếu một người chi tiêu trên 100.000 trong vòng 12 tháng. Hoàn tiền - 1% mà không có bất kỳ hạn chế nào. Nhưng cái chính là thời gian ân hạn. Đó là 120 ngày!
• Thẻ từ Renaissance Credit. Dịch vụ này miễn phí, hoàn tiền dao động từ 1 đến 10%. Thời gian gia hạn - 55 ngày.
• Thẻ từ Ngân hàng Phương Đông. Bảo trì - 800 rúp / năm. Làm thế nào để kiếm tiền với thẻ tín dụng? Theo cách tương tự như trong các trường hợp khác, nhưng ở đây bạn cũng có thểtiết kiệm đáng kể. Mỗi lần, 5% số tiền đã trả cho liên lạc, đi lại, nhà ở và các dịch vụ cộng đồng và thậm chí mua hàng tại hiệu thuốc được trả lại. Thời gian gia hạn - lên đến 56 ngày.
• Thẻ từ Home Credit. Bảo trì - 4990 rúp / năm. Hoàn tiền - 1,5% cho bất kỳ giao dịch mua nào và 5% thanh toán cho vé, đơn đặt hàng tại quán cà phê và nhiên liệu tại trạm xăng. Tại các cửa hàng đối tác tăng lên đến 10%. Thời gian gia hạn - lên đến 51 ngày.

Nói chung, khi nghĩ về cách bạn có thể kiếm tiền từ thẻ tín dụng, bạn cũng phải tính đến số tiền chi tiêu cho dịch vụ. Ngược lại, nếu bạn vô tình chọn tùy chọn cuối cùng (được chỉ định để so sánh), thì đó sẽ không phải là lợi nhuận mà là lỗ.

Tính toán thu nhập

Anh ấy cũng cần được xem xét. Tính toán sơ bộ về những lợi ích sẽ giúp bạn hiểu việc sử dụng thẻ tín dụng để kiếm tiền là thích hợp như thế nào. Tùy thuộc vào thẻ thu nhập được phát hành, bạn có thể nhận được thu nhập sau:

• 6% trên số dư: 500 rúp / tháng hoặc 6000 rúp / năm.
• 7% trên số dư: 583 rúp / tháng hoặc 7000 rúp / năm.
• 8% trên số dư: 667 rúp / tháng hoặc 8000 rúp / năm.

Nhưng hoàn tiền hàng tháng từ các thẻ khác nhau khi chi tiêu cho cửa hàng tạp hóa:

• Rosgosstrakh: 1.000 rúp từ 20.000 rúp đã chi tiêu. Dịch vụ: 42 rúp / tháng.
• "Raiffeisen": 750 rúp từ 15.000 rúp. Dịch vụ: 150 RUB / tháng.

Và đây là các ví dụ về hoàn tiền từ thẻ Alfa-Bank với dịch vụ miễn phí:

• Phục vụ công cộng: 500 rúp từ 10.000 rúp chi tiêu
• Xăng: 1000 rúp từ 10.000 rúp
• Chi tiêu linh tinh: 70 rúp từ 7000 rúp.

Có vẻ như ở mọi nơi tỷ lệ phần trăm là không đáng kể. Điều đó là hoàn toàn có thể, nhưng nếu một người hoặc gia đình chi tiêu khoảng 100.000 rúp mỗi tháng và sử dụng nhiều thẻ tín dụng cho các nhu cầu khác nhau, thì hơn 50.000 rúp có thể “chạy vào” từ khoản tiền hoàn lại trong một năm. Và cũng sẽ có lãi suất từ thẻ thu nhập.

Để tính thu nhập cá nhân, bạn cần tạo bảng chi phí hàng tháng của riêng mình. Và sau đó "thử" các thẻ tín dụng khác nhau do các ngân hàng cung cấp cho họ. Không có gì là không thể khi nhận được 5-10 thẻ và sử dụng chúng. Tất nhiên, sẽ mất một thời gian để làm quen với kế hoạch tài chính mới, nhưng một tháng là đủ cho việc này.

Và lấy thẻ tín dụng thật dễ dàng. Trong thời đại của chúng tôi, bạn có thể nộp đơn trực tuyến, chờ cuộc gọi và đến văn phòng theo giờ hẹn với các tài liệu. Chỉ cần có quốc tịch Liên bang Nga ở độ tuổi 21-23 là đủ. Ngày nay, nhiều ngân hàng thậm chí còn phát hành thẻ tín dụng cho những người không có việc làm chính thức. Và điều này có nghĩa là hầu hết mọi người đều có thể kiếm tiền từ thẻ bằng một trong các phương pháp được liệt kê ở phần đầu.

Khuyến nghị

Kết thúc cuộc trò chuyện về cách kiếm tiền bằng thẻ tín dụng đáng giá là một số lời khuyên hữu ích. Vì vậy, đây là đề xuất của mọi người dựa trên kinh nghiệm của họ:

• Hãy lựa chọn thẻ tín dụng với dịch vụ miễn phí. Và càng nhiều tiền thưởng, càng tốt. Hãy để đó là giảm giá, dặm bay, khuyến mại, cửa hàng đối tác.
• Liên hệ lợi ích của bạncần với chi phí bảo trì. Trạng thái thẻ càng cao thì lợi tức, lãi suất và hoàn tiền càng cao.
• Bạn có thể sử dụng máy tính thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng để tìm tùy chọn phù hợp. Với sự trợ giúp của một dịch vụ tương tự, bạn sẽ có thể nhận được một khoản tiền gửi có lãi.
• Từ chối cung cấp thông tin qua SMS có lợi cho ngân hàng Internet.
• Không bao giờ rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Hầu hết các ngân hàng đều tính phí cho việc này. Vì vậy, bạn cần phải dùng đến phương pháp này trong những trường hợp cực đoan.
• Bạn nên mở một khoản tiền gửi có thể bổ sung với tỷ lệ cao nhất có thể. Các khoản tiền chưa được sử dụng trong vòng một tháng thực sự tốt hơn nếu bạn giữ một khoản tiền gửi có lãi. Nhưng trong một ngân hàng, không nhất thiết phải giữ nhiều hơn 1.400.000 rúp. Vì số tiền này được bảo vệ bởi hệ thống bảo hiểm.

Chà, như bạn thấy, nếu một người quan tâm đến cách kiếm tiền từ thẻ tín dụng với thời gian gia hạn, anh ta sẽ phải nghiên cứu thêm một số chủ đề khác.