Làm sao để vay vốn ngân hàng?

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Làm thế nào để nhận được khoản vay phù hợp? Đây là một câu hỏi phổ biến. Chúng ta hãy xem xét kỹ hơn. Cho đến nay, một khoản vay là một trong những cách phổ biến nhất để cải thiện tình hình tài chính và giải quyết nhiều vấn đề tài chính, và người dân nước ta đã bắt đầu tích cực sử dụng cơ hội này. Tuy nhiên, khoản vay là một trong những công cụ tài chính và bạn cần sử dụng công cụ này một cách chính xác, nếu không, thay vì giải quyết vấn đề, bạn có thể thêm các khoản nợ mới vào danh sách của chúng.

Trước đó, phương thức cho vay như thẻ tín dụng rất phổ biến. Do đó, mọi người đã rút tiền hoặc có thể thanh toán cho một số hàng hóa và dịch vụ bằng cách sử dụng thẻ đó. Tuy nhiên, thẻ tín dụng cho vay tiền với lãi suất quá cao, khiến người dân phải trả giá rất đắt. Thẻ tín dụng không hơn gì một chiêu trò quảng cáo của các tổ chức ngân hàng, trong đó có thực tế là mọi người đã được truyền cảm hứng bởi thông tin về sự tiện lợi của các khoản vay đó do thẻ rất tiện lợi và có thể mang theo bên mình ở mọi nơi và sử dụng.nó mà không có bất kỳ hạn chế nào. Do đó, vay ngân hàng, cân nhắc chương trình cụ thể phù hợp với từng khách hàng, có tính đến mục tiêu và nhu cầu của họ sẽ là cách tốt nhất. Hãy cùng tìm hiểu cách nhận khoản vay một cách chính xác.

Các loại cho vay

Khoản vay cho cá nhân và pháp nhân tại các ngân hàng có thể khác nhau, phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Các loại cho vay chính là:

• Vay không cần thế chấp. Các khoản vay này thường là các khoản vay tiêu dùng. Điều này bao gồm cả thẻ tín dụng.
• Về an ninh của bất kỳ tài sản nào. Tài sản này có thể là bất động sản - nhà ở, căn hộ, khu nhà mùa hè, lô đất, cũng như các loại động sản khác nhau - xe cộ, sản phẩm lông thú đắt tiền, đồ trang sức, v.v.

Khoản vay là một loại cho vay được phát hành bởi các tổ chức phi ngân hàng, chẳng hạn như quỹ đầu tư, tổ chức TCVM, hiệu cầm đồ, cũng như các nhà đầu tư tư nhân. Các tổ chức và cá nhân này có thể phát hành khoản vay trên cơ sở các tài liệu như thỏa thuận cho vay. Điều này là do các cấu trúc này không có quyền cho vay nếu không có giấy phép đặc biệt từ các tổ chức tín dụng, vốn chỉ dành cho các ngân hàng.

Làm thế nào để vay mua xe, hãy cân nhắc thêm.

Khả năng thanh toán

Điều quan trọng nhất đối với những người muốn vay vốn là khả năng chi trả của họ, tức là sự sẵn có của thu nhập đảm bảo không chỉ thanh toán các khoản vay mà còn cả cơ bản.các nhu cầu quan trọng của con người. Khả năng thanh toán của khách hàng đối với tổ chức ngân hàng là sự hiện diện của tài liệu xác nhận thu nhập chính thức của họ. Các tài liệu đó là: sổ làm việc, giấy chứng nhận lao động, hợp đồng lao động với chủ lao động, v.v.

Nếu không có thu nhập chính thức, hầu như không thể vay tiêu dùng từ ngân hàng hoặc thẻ tín dụng, nhưng bạn có thể sử dụng một trong các hình thức vay có tài sản đảm bảo. Trong trường hợp này, bạn có thể thoát khỏi tình huống khó khăn bằng cách sở hữu một số tài sản có giá trị.

Tuy nhiên, đối với một số ngân hàng, một bộ hồ sơ tối thiểu xác nhận khả năng thanh toán của khách hàng là đủ và điều này được giải thích là do các ngân hàng luôn cố gắng thu hút nhiều người sử dụng dịch vụ của họ hơn.

Làm thế nào để nhận được khoản vay phù hợp và những điều cần cân nhắc?

Lịch sử tín dụng

Một điểm quan trọng khác khi vay vốn ngân hàng là lịch sử tín dụng của khách hàng. Nếu thông tin này là tích cực, người vay có thể tin tưởng vào lãi suất khoản vay thấp hơn và các điều kiện vay sẽ có lợi nhất cho anh ta.

Những khách hàng có lịch sử tín dụng khiến ngân hàng nghi ngờ, ví dụ, nếu một người đã không trả nợ khoản vay đúng hạn trong quá khứ, có thể bị từ chối cấp vốn hoặc số tiền của họ sẽ bị giảm đáng kể. Tuy nhiên, bất kỳ lịch sử tín dụng tiêu cực nào có thể được sửa chữa bằng cách lấymột số khoản vay ngắn hạn và hoàn trả tiền mặt không chậm trễ.

Nhiều người quan tâm đến cách vay tiền từ Sberbank. Các khuyến nghị của chúng tôi cũng áp dụng cho tổ chức này.

Danh sách các tài liệu cần thiết để cho vay

Để được vay tiêu dùng thông thường, khách hàng chỉ cần nộp một bộ hồ sơ tối thiểu cho ngân hàng, bao gồm hộ chiếu, giấy chứng nhận bảo hiểm và giấy xác nhận việc làm. Tuy nhiên, người vay nộp càng nhiều tài liệu thì điều kiện vay càng có lợi cho anh ta và lãi suất sẽ thấp hơn.

Trong trường hợp khoản vay được phát hành được bảo đảm bằng tài sản có giá trị, chẳng hạn như bất động sản, thì cần phải cung cấp cho ngân hàng các tài liệu xác nhận quyền sở hữu, cũng như trích lục USRR. Ngoài ra, có thể yêu cầu những giấy tờ được gọi là giấy chủ quyền, có thể xác nhận việc chủ sở hữu bất động sản này đã xuất hiện, ví dụ như hợp đồng tặng cho hoặc thừa kế bất động sản, hợp đồng mua bán, v.v. Có thể cần phải có tài liệu từ BTI, trích lục sổ nhà, hộ chiếu địa chính và giấy chứng nhận không nợ tiền điện nước.

Không phải ai cũng biết cách vay vốn ngân hàng.

Đăng ký vay ở đâu?

Tốt nhất bạn nên đăng ký vay ở ngân hàng đáng tin cậy nhất. Thông tin về điều này có thể được đăng trên các trang web chính thức của các tổ chức ngân hàng lớn chính và nó cần được nghiên cứu cẩn thận. Tuy nhiên, trong trường hợp công dân bị từ chối cho vay, người đó có quyền thửáp dụng cho các ngân hàng khác. Nếu sự kiện này không thành công, bạn có thể nhờ đến sự trợ giúp của các công ty môi giới chuyên hỗ trợ cho vay. Nhưng đối với một dịch vụ như vậy, bạn sẽ phải trả một số tiền nhất định.

Điều quan trọng là phải tìm hiểu trước cách vay tiêu dùng.

Phí và hoa hồng bổ sung

Khi lập hợp đồng cho vay, khách hàng của ngân hàng nên đọc kỹ nội dung của hợp đồng, vì thường xảy ra trường hợp những người đã phát hành khoản vay tìm hiểu về khoản hoa hồng bổ sung khi họ có nợ.

Phí bổ sung có thể bao gồm:

• hoa hồng khi cung cấp vốn cho vay;
• hoa hồng dưới hình thức thanh toán hàng tháng để duy trì tài khoản vãng lai;
• phí rút tiền mặt;
• phí phạt và phí trễ hạn;
• bảo hiểm.

Ngoài ra, khi vay vốn, cần phải làm quen với các khả năng trả nợ trước hạn và các điều khoản của sự kiện này.

Làm thế nào để vay tiền mặt là câu hỏi thường gặp nhất.

Lãi suất vay

Lãi suất các khoản vay có thể hoàn toàn khác nhau. Nó phụ thuộc cả vào tổ chức ngân hàng cung cấp khoản vay và nhiều yếu tố khác, ví dụ, vào lịch sử tín dụng của người đi vay, vào tài sản thế chấp mà họ có thể cung cấp, vào chương trình cho vay, v.v. Những khách hàng đáng tin cậy đã sử dụngdịch vụ của một ngân hàng cụ thể, lãi suất cho các khoản vay có thể được giảm đáng kể.

Ngoài ra, lãi suất phần lớn phụ thuộc vào các điều kiện của khoản vay. Ví dụ, thời gian trả khoản vay càng dài, lãi suất càng cao và ngược lại.

Có một số hình thức cho vay và trả lãi:

1. Các khoản thanh toán khác nhau, bao gồm các khoản thanh toán hàng tháng, cũng như một phần lãi suất giảm dần của khoản vay như vậy, được tính từ số tiền còn lại. Trong trường hợp này, khoản vay được hoàn trả thành nhiều phần nhất định trong toàn bộ thời hạn khoản vay.
2. Thanh toán hàng năm, là số tiền vay bằng nhau, bao gồm cả lãi và gốc.
3. Chỉ trả lãi.

Lịch hoàn trả khoản vay

Một điều kiện quan trọng khác để được vay là tiến độ thanh toán. Khách hàng nên đọc kỹ điểm này, vì các điều kiện như vậy rất đa dạng. Một lựa chọn rất có lợi là một lịch trình hoàn trả khoản vay như vậy, khi số tiền gốc của khoản vay và một số tiền lãi của nó được trả hàng tháng. Chương trình này tương ứng với các khoản thanh toán khác nhau, khi người đi vay có thể hoàn trả số tiền gốc của khoản vay trước thời hạn, đồng thời giảm đáng kể các khoản thanh toán lãi suất.

Ngoài ra, khách hàng của ngân hàng khi ký hợp đồng vay nên đọc kỹ mục như khoản thanh toán quá mức cho khoản vay này. Trong trường hợp này, bạn nên so sánh các chương trình được cung cấp bởi những người khácngân hàng, hệ thống thanh toán hàng tháng và số tiền cuối cùng sẽ bị trả thừa.

Những khuyến nghị này cũng có liên quan khi trả lời câu hỏi làm thế nào để có được khoản vay thế chấp.

Cho vay có bảo đảm bằng bất động sản

Khoản vay chỉ có thể được cấp cho một công dân sở hữu một loại bất động sản nhất định. Ở đây có một số hạn chế về độ tuổi, ví dụ, những người trên 21 tuổi, cũng như những người hưu trí, có thể bị từ chối một khoản vay được bảo đảm bằng bất động sản. Hoặc một người sẽ chỉ được cho vay trong một khoảng thời gian cho đến khi đến tuổi nghỉ hưu. Chủ sở hữu bất động sản được thế chấp cho một khoản vay phải có năng lực và cũng không được đăng ký tại một bệnh viện điều trị chứng mê man hoặc tâm thần kinh. Ngoài ra, nhân viên an ninh ngân hàng sẽ kiểm tra hồ sơ tội phạm của anh ta.

Thời gian gần đây xảy ra nhiều vụ lừa đảo của các cá nhân cho vay có bảo đảm bằng bất động sản. Họ làm việc theo một kế hoạch rõ ràng, bao gồm việc đăng ký lại đối tượng dưới danh nghĩa của họ. Do đó, người đi vay bị từ chối cho vay từ một tổ chức ngân hàng nên hết sức thận trọng đối với các giao dịch được ký kết với các đại lý đó, làm quen với các tài liệu và nhận hỗ trợ pháp lý đủ điều kiện về tất cả các vấn đề mà họ quan tâm.

Và một số khuyến nghị khác về cách vay tiền mặt.

Mục đích cho vay

Đăng ký tín dụngtổ chức đứng sau khoản vay phải luôn có một mục đích đặc biệt. Điều này có nghĩa là khách hàng của ngân hàng phải nhận thức rõ ràng hướng đi của các khoản tiền này và hiệu quả mà họ muốn nhận được. Ví dụ, khi nhận được một khoản vay cho giáo dục, một người dân nên cố gắng tích lũy kiến thức và nâng cao kỹ năng nghề nghiệp của họ. Nếu khoản vay được thực hiện với mục đích mua nhà, khách hàng của ngân hàng phải chi tiền vào bất động sản.

Trong trường hợp này, bạn có thể tập trung vào các chương trình cho vay cụ thể do ngân hàng cung cấp. Có nhiều chương trình khác nhau - thế chấp, cho vay mua ô tô, v.v., sẽ giúp giải quyết một vấn đề cụ thể trong cuộc sống. Mục đích của khoản vay có thể được nêu rõ trong thỏa thuận và khoản vay như vậy sẽ được gọi là khoản vay mục tiêu.

Giờ thì bạn đã biết cách vay đúng cách rồi.