Vay ngân hàng nào? Vay vốn ngân hàng cần những giấy tờ gì? Điều kiện cấp và hoàn trả khoản vay

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

"Nợ bằng trả đỏ" - người ta nói. Tuy nhiên, câu tục ngữ này đã làm sai lệch một chút hoàn cảnh mà mọi thứ đã xảy ra. Theo một truyền thuyết khác, mọi thứ không quá buồn: “Abraham vay tiền của Moishe, mua một con bò cho vay, trả nợ sau một thời gian, và con bò vẫn được hưởng.”

Tôi có thể vay tiền từ ngân hàng nào?

Vay tiền ngày nay là một dịch vụ cần thiết trong cuộc sống của hầu hết mỗi người. Điều này đã xảy ra kể từ khi các ngân hàng bắt đầu theo đuổi chính sách trung thành hơn đối với nhiều công dân. Ngày nay, đối với một khoản vay nhỏ, bạn có thể mang theo hai tài liệu và trả lại bằng tiền mặt. Hoặc bạn có thể đăng ký khoản vay mà không cần rời khỏi nhà và sau đó rút tiền mặt tại cây ATM gần nhất.

Tính đến đầu năm 2017, hơn 600 ngân hàng ở Nga đã gia hạn giấy phép. Mỗi người trong số họ cung cấp cho người dân một loạt các dịch vụ. Ngoài việc nhận được một khoản vay, công dân có thể đặt tiền miễn phí vào các khoản tiền gửi và nhận cổ tức ổn định. Khi một người dân hỏi vay tiền từ ngân hàng nào, anh ta cần phảitrước tiên hãy quyết định loại cho vay.

Các hình thức vay

Nếu chúng ta xem xét toàn bộ ngành, thì tài chính được chia thành hai loại: cho vay có mục tiêu và không có mục tiêu. Nhóm thứ nhất bao gồm số tiền đáng kể cần thiết để mua bất động sản, phát triển kinh doanh hoặc để có được tài sản có giá trị khác. Các yêu cầu cho vay này có phần bị định giá quá cao.

Nói chung, đối với người Nga, câu hỏi về việc vay tiền từ ngân hàng nào không phải là vấn đề cấp thiết. Lý do là hầu hết mọi người cần một loại khoản vay thứ hai - các khoản vay không có mục đích. Một tên gọi khác của nhóm này là cho vay tiêu dùng. Trong khuôn khổ các chương trình ngân hàng cá nhân, các loại cho vay mục tiêu có thể được gọi khác nhau: cho du lịch, cho giáo dục, để sửa chữa nhà hoặc để mua tài sản ít giá trị hơn.

Điều kiện tiêu chuẩn

Cần lưu ý rằng bất kỳ tổ chức tài chính nào, phát hành khoản vay cho cá nhân hoặc pháp nhân, đều nhằm mục đích kiếm tiền từ lãi suất. Có nghĩa là, ngay cả ở giai đoạn suy nghĩ về việc vay tiền từ ngân hàng nào, người nộp đơn nên biết: số tiền nhận và số tiền trả lại sẽ khác nhau đáng kể.

Các khoản vay chỉ dành cho công dân dung môi. Và nó cần được ghi lại. Từ những cân nhắc này, ngân hàng đưa ra một số điều kiện:

• Có nguồn thu nhập lâu dài. Hơn nữa, tổng thu nhập của mỗi gia đình phải nhiều hơn mức sinh hoạt tối thiểu cho mỗi thành viên trong gia đình cộng với khoản trả góp hàng tháng cho một khoản vay trong tương lai. Nếu không, họ sẽ từ chối.
• Cung cấptài sản thế chấp. Đối với các khoản vay mục tiêu, tài sản thế chấp là bắt buộc. Đối với các khoản vay không có mục đích, bạn có thể cung cấp bảo lãnh bởi người bảo lãnh hoặc giấy chứng nhận thu nhập.
• Lịch sử tín dụng. Nếu người nộp đơn đã nhận các khoản vay trước đó và không thể trả đúng hạn, thì thông tin này sẽ được nhập vào một cơ sở dữ liệu đặc biệt. Tuy nhiên, các khoản vay đã đóng thành công cũng được đưa vào sổ đăng ký này. Nhưng đây sẽ là một lịch sử tín dụng tích cực.

Đây chỉ là danh sách tham khảo tiêu chuẩn. Về những giấy tờ cần thiết cho khoản vay trong một trường hợp cụ thể, bạn nên tìm hiểu từ các nguồn của người cho vay tiềm năng.

Chuyển nhượng tín chỉ

Mọi người cần tiền cho các mục đích khác nhau: để mua, sửa chữa hoặc chi trả cho giáo dục. Các đề nghị của ngân hàng có xu hướng tính đến mục đích của khoản vay và sẵn sàng cung cấp các loại tài trợ sau:

• Thế chấp - vốn vay để mua bất động sản. Đối tượng vẫn cầm cố ngân hàng cho đến khi trả hết khoản vay. Quyền chuyển nhượng quyền sở hữu được cấp ngay lập tức. Có nhu cầu cao.
• Đối với doanh nghiệp. Các điều kiện để cho vay theo dòng này giả định sự tồn tại của một doanh nghiệp đang hoạt động, có mục tiêu và có cơ hội phát triển thực sự. Thuyết phục một ngân hàng tài trợ vốn cho một công ty khởi nghiệp gần như là không thể vì rủi ro quá cao. Chỉ bất động sản thanh khoản làm tài sản thế chấp và một lượng nhỏ yêu cầu mới có thể coi là một đối số quan trọng.
• Vay tiêu dùng có thể được sử dụng cho các mục đích khác nhau. Nhu cầu về tài sản thế chấp phụ thuộc vào số tiền vay và điều kiện cá nhân.ngân hàng.
• Vay mua ô tô - tài trợ vốn mua ô tô. Người ta chú ý đến năm sản xuất của xe và các đặc tính kỹ thuật của xe. Xe càng mới, càng có nhiều cơ hội.
• Hàng về tín dụng. Nó được phát hành khi mua hàng tại các cửa hàng đối tác của ngân hàng. Điểm mấu chốt là cái sau sẽ trả hết bằng cửa hàng và người mua đặt cọc một phần tiền trong một thời gian nhất định. Điều kiện cho vay theo dòng này rất đơn giản.

Phương thức phân phối

Phương thức thanh toán không dùng tiền mặt đang trở nên phổ biến. Nhờ khả năng quản lý quỹ một cách tự chủ, ngày càng nhiều người có được thẻ ngân hàng và ví điện tử. Với sự giúp đỡ của họ, bạn hoàn toàn có thể giải quyết và các vấn đề tín dụng. Nếu có liên quan đến câu hỏi ngân hàng nào cho vay không dùng tiền mặt, thì bạn có thể liên hệ với bất kỳ tổ chức tài chính nào.

Có một số cách để phát hành tiền:

• Tiền mặt - khi thanh toán ở chi nhánh của ngân hàng đã chọn.
• Không tiền mặt - bằng cách chuyển khoản vào tài khoản cá nhân hoặc số dư thẻ.

Có nhiều loại thẻ. Phổ biến nhất là "nhựa" trong hệ thống thanh toán Visa và Master Card. Ngoài ra, mỗi ngân hàng phát hành thẻ cá nhân hóa của riêng mình. Các tổ chức tài chính khuyến khích sử dụng thẻ tín dụng nhựa. Đối với các hoạt động với sự giúp đỡ của họ, có rất nhiều phần thưởng và chương trình khuyến mại.

Mọi người có được không?

Một công dân có thu nhập ổn định lâu dài và bất động sản có tính thanh khoản cao có thể dễ dàng trở thành khách hàng danh dự của ngân hàng. Nhưng màCòn về một hạng người khác cũng cần tiền, khá dễ dãi, nhưng không thể xác nhận điều này bằng các tài liệu? Tại đây nhiều câu hỏi đặt ra về việc ngân hàng nào cho vay mà không cần người bảo lãnh, tài sản đảm bảo và chứng chỉ của nơi công tác. Cho đến gần đây, cánh cửa của các tổ chức tài chính đã bị đóng lại đối với loại công dân này. Các ngân hàng hiện đại cạnh tranh gay gắt trong việc đơn giản hóa các điều kiện và điều này chỉ có lợi cho người dân.

Chúng ta đang nói về sinh viên, người hưu trí và những người làm việc trong nền kinh tế bóng tối. Họ cùng nhau chiếm khoảng 30% dân số. Trong những trường hợp như vậy, câu hỏi ngân hàng nào cho người hưởng lương hưu hoặc sinh viên vay trở nên có liên quan. Nếu bạn cẩn thận xem xét các đề nghị từ các ngân hàng, thì trong số đó có những người có tính đến đặc điểm của tất cả các thành phần xã hội. Hơn nữa, những đề xuất như vậy không chỉ phù hợp với các thành phố lớn, mà còn ở các vùng khác của đất nước. Tiếp theo, hãy xem xét các điều kiện của họ một cách chi tiết.

Sovcombank

Độ tuổi khách hàng của ngân hàng này bao gồm tất cả mọi người dưới 85 tuổi. Với thực tế là hầu hết những người hưu trí muốn ngừng làm việc, các tài liệu bổ sung như chứng chỉ 2-NDFL sẽ không được yêu cầu. Ba giấy tờ là đủ: hộ chiếu của người hưu trí, giấy chứng nhận lương hưu và SNILS.

Sau khi tìm được câu trả lời cho câu hỏi ngân hàng nào cho người hưu trí vay, điều quan trọng là phải tìm ra số tiền họ có thể tin tưởng. Tại Sovcombank, bạn có thể yêu cầu bất kỳ khoản vay nào lên đến 100.000 rúp. Tổnglợi nhuận sẽ khác nhau 12-17% mỗi năm. Người nộp đơn có thể trả hết khoản vay trong vòng 1 năm.

Ngân hàng SKB

Tổ chức tài chính này sẵn sàng đầu tư tiền với số tiền từ 51.000 đến 1,3 triệu rúp cho bất kỳ kế hoạch nào. Bất động sản hoặc tài sản có tính thanh khoản khác tương đương với số tiền đã nhận được chấp nhận làm tài sản thế chấp. Ưu đãi từ SKB-Bank là một giải pháp tuyệt vời cho những ai quan tâm đến câu hỏi vay tiền ở đâu thì sinh lời. Điều này được chứng minh bằng tỷ lệ hàng năm, đối với những người hưu trí sẽ thay đổi từ 14,5 đến 16,7%.

Gói các giấy tờ cần thiết là tối thiểu: chỉ cần đến chi nhánh ngân hàng với hộ chiếu, giấy chứng nhận hưu trí và SNILS. Đơn được xem xét trong vòng 5-7 ngày. Với một quyết định tích cực, tiền có thể được phát hành vào ngày hôm sau.

Liên ngân hàng

Người về hưu dưới 75 tuổi có thể tìm thấy các giao dịch tài chính tuyệt vời tại đây. Thời hạn hoàn trả khoản vay cho phép không quá 36 tháng, nhưng không sớm hơn 6 tháng. Một trong những yêu cầu quan trọng là chỉ có sẵn tài trợ cho Mátxcơva và Khu vực Mátxcơva. Đồng thời, các thông số khác rất hấp dẫn.

Người hưởng lương hưu có giấy phép cư trú ở Moscow, có liên quan đến câu hỏi ngân hàng nào để được vay tiền mặt với các điều kiện có thể chấp nhận được, có thể đăng ký Interprombank. Số tiền cho vay có thể thay đổi từ 45.000 đến 1 triệu rúp. Việc xác nhận dữ liệu cá nhân và tình trạng xã hội được thực hiện theo hai tài liệu:giấy chứng nhận số tiền lương hưu, hộ chiếu dân sự và bản sao giấy chứng nhận đăng ký ở Moscow.

Làm sao để thất nghiệp?

Người thất nghiệp có điều kiện được chia thành hai loại: thất nghiệp thực tế và thất nghiệp chính thức. Không giống như nhóm đầu tiên, nhóm thứ hai có một số việc làm nhất định, nó có thể có tính chất từng phần hoặc từng đợt. Trong trường hợp đầu tiên, cũng có khả năng nhận được một khoản tài trợ nhỏ từ các ngân hàng. Nhưng những khách hàng như vậy lại lo lắng về một câu hỏi khác: cần những giấy tờ gì để vay ngân hàng nếu bạn không đi làm ở đâu?

Trước hết, bạn nên đăng ký tại văn phòng lãnh thổ của dịch vụ việc làm. Theo luật, những công dân thất nghiệp được hưởng một khoản trợ cấp nhỏ. Ngoài ra, nếu ngân hàng yêu cầu, bạn có thể cung cấp giấy xác nhận công dân chính thức thất nghiệp. Tài trợ cho công dân thất nghiệp liên quan đến lãi suất cao hơn. Hơn nữa, chúng tôi sẽ xem xét các đề xuất như vậy một cách chi tiết.

Ngân hàng Leto

Tất cả những ai cần tiền lên đến 100.000 rúp mà không cần chứng chỉ việc làm đều có thể nhận được các nguồn tài chính tại đây. Khi có khách hàng tiềm năng, các ngân hàng luôn sẵn sàng xem xét các điều kiện của khách hàng trên cơ sở cá nhân. Những công dân đã tìm kiếm một khoản vay từ lâu ở đâu có lợi có thể đăng ký vào một trong 200 chi nhánh của Ngân hàng Leto. Ngoài các khoản vay với điều kiện đơn giản, bạn còn có thể nhận được thẻ tín dụng dài hạn miễn phí tại đây.

Đúng, đối với những người thất nghiệp, tỷ lệ cao hơn một chút so với phần còn lại - 29,9%. Nhưng lợi ích của tín dụngvẫn ở bên người vay: các kế hoạch sẽ được thực hiện và khoản nợ có thể được đóng từ từ.

Tín dụng Phục hưng

Một trong những ngân hàng tốt nhất trong nước "Renaissance Credit" sẵn sàng tiếp cận tình trạng của những người thất nghiệp và những người hưu trí và cho họ vay từ 30.000 đến 200.000 rúp trong thời hạn 5 năm. Số tiền hoàn lại sẽ khác với số tiền ban đầu 13-14% mỗi năm.

Hạn mức tín dụng có một số chương trình: để mua hàng hóa, cho nhu cầu cấp thiết, cho người hưu trí và cho khách hàng thường xuyên. Bất kể hình thức tài trợ nào được áp dụng, nó sẽ được xem xét không muộn hơn ngày hôm sau.

"Renaissance Credit" còn giúp ích cho những ai đang băn khoăn không biết ngân hàng nào cho vay không cần người bảo lãnh. Hạn mức tín dụng rộng rãi cho khách hàng lựa chọn. Nhờ hệ thống xác minh di động và chính sách tập trung vào người vay, ngân hàng sẵn sàng hợp tác theo các điều khoản thay thế: tài liệu thu nhập hoặc tài sản thế chấp có thể được cung cấp thay vì người bảo lãnh.

Sắc thái

Mặc dù các điều kiện đơn giản, bất kỳ khoản vay nào cũng là một bước có trách nhiệm đối với người đi vay. Khi xem xét các đề xuất, cần xem xét các điểm sau:

• Hình thức thanh toán. Có một niên kim hoặc phân biệt, mỗi loại đều có ưu và nhược điểm riêng.
• Lãi suất ngân hàng cho vay cá nhân. Nhờ sự cạnh tranh lành mạnh, người tiêu dùng có thể chọn một khoản vay trong số rất nhiều ưu đãi.
• Nếu vay vốn là một trong những kế hoạch dài hạn thìnên chuẩn bị trước cho nó. Ví dụ: hầu hết tất cả các ngân hàng đều đảm bảo lãi suất thấp hơn cho những người mở một khoản tiền gửi.
• Một cách khác để giảm tỷ giá là sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng.
• Cách tiếp theo là trở thành khách hàng doanh nghiệp của một tổ chức tài chính. Nếu tổ chức của ứng viên hợp tác với một ngân hàng, thì nhân viên có thể tin tưởng vào các điều kiện đặc biệt.
• Việc làm chủ thẻ trả lương khi bạn định vay cũng rất hữu ích. Trong trường hợp này, không cần xác nhận thu nhập vì thông tin đã được ngân hàng rõ ràng.

Với những điều trên, có thể tóm tắt rằng hầu hết mọi người dân đều có cơ hội nhận được nguồn tài chính sinh lời từ ngân hàng.