Mua căn hộ trả góp bằng cách nào? Bảo hiểm căn hộ thế chấp

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Một số người nhận được những mét vuông quý giá như một món quà, những người khác sống chật vật trong nhà của cha mẹ họ trong nhiều năm, trong khi những người khác quyết định mua nhà ở của riêng họ. Tuy nhiên, ngay cả khi đã gom hết tiền tiết kiệm, không phải lúc nào bạn cũng có thể mua được bất động sản. Vì lý do này, ngày càng nhiều người không tìm được cách nào khác ngoài việc mua một căn hộ bằng hình thức thế chấp.

Ưu và nhược điểm của nhà ở tín dụng

Trước khi vay thế chấp căn hộ, bạn nên cân nhắc kỹ lưỡng và cân nhắc những hậu quả có thể xảy ra của bước này. Trước hết, cần phải lưu ý rằng gánh nặng trả một khoản vay thế chấp trên 10-30 năm tuổi thọ sẽ đi kèm với các khoản trả quá lãi suất đáng kể. Các khoản chi phí tiền tệ đáng kể hàng tháng sẽ khiến tình hình tài chính của hầu hết các gia đình mất ổn định. Và không phải ai cũng có thể chịu đựng được một bài kiểm tra như vậy về mặt đạo đức. Ngoài ra, trước khi quyết định thực hiện một bước quan trọng như vậy, bạn nên suy nghĩ về độ tin cậy của nơi làm việc hiện tại và triển vọng nghề nghiệp.

Có lẽ nên hoãn việc mua căn hộ một thời gian? Nó cũng không đáng để trì hoãn với điều này, vì giá nhà ởđang phát triển với tốc độ cực kỳ nhanh chóng. Trong trường hợp một người đi vay tiềm năng sống trong một căn hộ cho thuê, anh ta cũng nên nghĩ đến việc tăng giá và chi phí thuê. Rốt cuộc, bằng cách đầu tư vào một khoản thế chấp, anh ta trả tiền cho tài sản của chính mình chứ không phải của ai khác.

Đặc điểm của vay mua nhà

Một người quyết định đưa ra hợp đồng thế chấp nên suy nghĩ về loại nhà ở mà anh ta muốn và có thể đủ khả năng để có. Các ngân hàng cung cấp một số lựa chọn về nơi mua tài sản và cách thức. Ngày nay, bạn có thể mua một căn hộ bằng hình thức thế chấp trên thị trường nhà ở sơ cấp hoặc thứ cấp. Ngoài ra, sẽ rất hữu ích khi bạn tự làm quen với các trường hợp đặc biệt trong thiết kế của nó.

Một khoản vay mua nhà, giống như bất kỳ khoản vay nào khác, có thể được đặc trưng chủ yếu bởi kỳ hạn và lãi suất của nó. Thuộc tính cụ thể của nó là sự hiện diện của khoản trả trước, số tiền có thể thay đổi tùy thuộc vào điều kiện của khoản thế chấp và khả năng của người vay.

Để chọn các điều kiện tốt nhất, bạn nên xem các ưu đãi của tất cả các tổ chức tín dụng. Những ai quan tâm nhất nên liên hệ trực tiếp. Bằng cách cung cấp cho nhân viên ngân hàng dữ liệu về số tiền trả trước ước tính và giá trị của bất động sản, bạn có thể nhận được lịch thanh toán được tính theo một cách nhất định.

Về thị trường nhà đất hiện có

Lựa chọn chính liên quan đến việc mua lại bất động sản trong các tòa nhà mới. Giá của những căn hộ như vậy là thấp, nhưng trong trường hợp này, cần phải tính đến những cạm bẫy hiện có:

• Quá trình tham gia lâu dàiriêng. Vì lý do này, không phải người cho vay nào cũng sẵn sàng cho vay một căn hộ trong tòa nhà mới.
• Nhà ở mới đang trong giai đoạn đầu xây dựng, chưa sẵn sàng cho người ở hoặc chưa được đăng ký tiểu bang, có nghĩa là nó không tồn tại hợp pháp. Tất cả điều này có thể đặt ra câu hỏi cho người vay, vì khoản vay được bảo đảm bằng tài sản đã mua.

Trong trường hợp mua nhà trên thị trường thứ cấp, tất cả các nhược điểm của phương án đầu tiên đều bị loại trừ. Trong trường hợp này, các ngân hàng ủng hộ nhiều hơn, nhưng ngay cả ở đây cũng có quy định: căn hộ đang mua không được nằm trong tòa nhà cũ hoặc khẩn cấp mà phải có thông tin liên lạc. Thực tế cho thuê nó cũng nên được loại trừ. Căn nhà đã mua không thể làm tài sản thế chấp cho một khoản vay khác.

Giải quyết vấn đề nhà ở của người phục vụ

Để cung cấp nhà ở cho quân đội và gia đình của họ, một chương trình liên bang được tạo ra bởi sắc lệnh của tổng thống đang có hiệu lực từ hôm nay. Nó hoạt động dựa trên một hệ thống tiết kiệm và thế chấp được phát triển đặc biệt, cung cấp việc mở và duy trì các tài khoản tiết kiệm cá nhân cho những người phục vụ trong quân đội theo hợp đồng.

Số tiền thu được theo cách này chỉ có thể được sử dụng bởi quân đội để mua nhà ở. Sự gia tăng số tiền trong tài khoản dựa trên khối lượng đóng góp hàng năm và thời gian tham gia của một người cụ thể trong chương trình. Ba năm sau khi tham gia, một người lính nhận được quyền sử dụng số tiền tiết kiệm của mình chomua căn hộ quân nhân thế chấp. Trong trường hợp này, chúng ta đang nói về một loại khoản vay đặc biệt được gọi là khoản vay mua nhà có mục tiêu. Không có hạn chế nào đối với quân nhân khi lựa chọn nhà ở. Các khoản tiết kiệm hơn nữa theo chương trình sẽ được sử dụng để trả nợ thế chấp.

Chương trình Cho vay Gia đình Trẻ

Một đối tượng khác được hưởng quyền lợi khi mua căn hộ là các gia đình trẻ. Hôm nay cũng có một chương trình tiểu bang đặc biệt dành cho họ. Những người đã trở thành người tham gia của nó, ngoài các điều kiện cho vay đặc quyền, còn nhận được trợ cấp từ nhà nước, khoản này sẽ trở thành một phần của khoản trả trước.

Có một số điều kiện nhất định để được tham gia chương trình liên bang, với sự trợ giúp của một căn hộ có thể được mua trên cơ sở ưu đãi với một khoản thế chấp. Một gia đình trẻ muốn trở thành thành viên phải đáp ứng các yêu cầu sau:

• Tuổi của cả hai vợ chồng không quá 35 tuổi.
• Có thu nhập tối thiểu hàng tháng được tính toán hợp lý.
• Nhận được sự công nhận chính thức về nhu cầu có nhà ở tốt hơn.
• Có tiền tiết kiệm để trả trước với số tiền tối thiểu - 10%.

Ngoài chương trình liên bang nói trên, các gia đình trẻ có thể tận dụng các ưu đãi thế chấp có mục tiêu từ các ngân hàng thương mại. Họ cung cấp một số lợi ích cho các loại công dân này. Lựa chọn mua một căn hộ này cũng đáng được xem xét, bởi vìrất khó để vào được chương trình của nhà nước.

Thế chấp bằng bất động sản

Nếu người vay đã sở hữu một căn nhà, họ có thể dùng nó làm tài sản thế chấp để mua một căn nhà mới. Các tổ chức tín dụng thường có thái độ rất tích cực đối với các đề xuất như vậy, vì chúng giảm đáng kể rủi ro của họ. Chỉ nên từ chối trong trường hợp trẻ vị thành niên đăng ký ở trong căn hộ, vì tình huống như vậy không loại trừ việc thu hồi tài sản cầm cố.

Có hai lựa chọn khả thi về cách mua một căn hộ thế chấp bằng cách sử dụng nhà ở hiện có và do đó đơn giản hóa các điều kiện để được vay vốn hoặc trả nợ:

• Một người quyết định đăng ký khoản vay không có thu nhập được xác nhận chính thức. Trong tình huống này, ngân hàng có thể nhượng bộ và cung cấp tiền được bảo đảm bằng tài sản hiện có.
• Một người muốn cải thiện điều kiện sống của họ với sự giúp đỡ của một khoản thế chấp. Ở đây, các ngân hàng thường cung cấp cho khách hàng một khoản vay được bảo đảm bằng tài sản, sau đó sẽ được bán. Sau khi bán căn hộ cũ, số nợ sẽ giảm theo giá trị của nó.

Ai và bằng cách nào có thể đăng ký khoản vay thế chấp?

Theo luật, công dân Liên bang Nga trong độ tuổi lao động từ 18 đến 55 tuổi có thể trở thành chủ sở hữu của một căn hộ khi thế chấp. Để thực hiện việc này, bạn cần liên hệ với ngân hàng đã chọn với một gói tài liệu được chuẩn bị trước xác nhận danh tính của công dân, trình độ học vấn của anh ta, sự hiện diện của nơi làm việc thường xuyên, tiết lộ thu nhập của anh ta,cung cấp thông tin về các khoản vay hiện có khác, cũng như về tài sản đã mua. Dựa trên chúng, một đơn xin thế chấp sẽ được soạn thảo.

Ngân hàng có thể từ chối một công dân nếu anh ta không chắc chắn rằng anh ta sẽ có thể trả hết các nghĩa vụ của mình. Yếu tố xác nhận chính ở đây sẽ là thông tin về thu nhập và kinh nghiệm làm việc của anh ta. Trong một số trường hợp, có thể cần đến sự trợ giúp của người bảo lãnh để đưa ra quyết định khả quan. Sau khi xem xét hồ sơ và các giấy tờ kèm theo, các chuyên gia của ngân hàng đưa ra câu trả lời cuối cùng về việc đồng ý hay từ chối cho người này vay vốn.

Đặc điểm của hợp đồng thế chấp

Trong trường hợp có kết quả khả quan, một hợp đồng thế chấp sẽ được ký kết, theo đó ngân hàng cung cấp cho người vay vốn để mua bất động sản được bảo đảm bằng hợp đồng đó. Tài liệu này phải bao gồm tất cả các sắc thái của giao dịch, bao gồm cả quyền và nghĩa vụ của các bên. Các thuộc tính chính của hợp đồng thế chấp để mua căn hộ như sau:

• Giá trị ước tính.
• Số tiền trả trước.
• Vị trí.
• Kích thước.
• Khái niệm cơ bản về quyền sở hữu.

Một đặc điểm của quyền và nghĩa vụ của những người tham gia giao dịch là không có các hạn chế của ngân hàng đối với việc sử dụng tài sản. Một công dân đã nhận một khoản vay có cơ hội để sống, sửa chữa và thừa kế một tài sản. Anh ta không thể từ chối thực hiện các nghĩa vụ theo hợp đồng cho đến khi anh ta trang trải toàn bộ chi phí căn hộ và các chi phí của ngân hàng.

Bảo hiểmvay thế chấp

Không một tổ chức ngân hàng nào cung cấp tiền cho việc mua căn hộ mà không có giấy tờ bảo hiểm thích hợp. Trước hết, những hành động như vậy nhằm giảm thiểu rủi ro của chính nó. Để vay tiền mua nhà ở, người vay có thể phải bảo đảm một căn hộ bằng thế chấp, các quyền tài sản đối với căn hộ đó, tính mạng, sức khỏe và khả năng lao động của người vay. Đầu tiên là bắt buộc theo luật hiện hành, nhưng trong trường hợp không có phần còn lại, ngân hàng có quyền từ chối cung cấp tiền đã vay.

Thật dễ dàng để nhận được tất cả các dịch vụ này. Để làm điều này, bạn cần liên hệ với bất kỳ công ty bảo hiểm nào giải quyết việc cho vay thế chấp. Thông thường, chi phí thực hiện trọn gói hồ sơ không quá 2% giá thành của căn nhà mua. Có những tình huống mà người vay cũng có quyền chấm dứt hợp đồng bảo hiểm và trả lại phần thanh toán không có người nhận, ví dụ như trả nợ trước hạn hoặc bán căn hộ trong thế chấp.

Sự kiện có thể được bảo hiểm

Mỗi loại bảo hiểm được sử dụng khi đăng ký vay mua căn hộ đều có một số trường hợp nhất định, trường hợp đó dẫn đến việc thanh toán theo hợp đồng:

• Tài sản thế chấp tài sản thế chấp bị phá hủy hoàn toàn hoặc một phần do tai nạn như cháy nổ trong nước, hỏa hoạn hoặc lũ lụt. Trong trường hợp này, chủ nợ có quyền yêu cầu trả nợnợ trước thời hạn với chi phí do công ty bảo hiểm thanh toán. Số tiền thanh toán theo hợp đồng bảo hiểm cũng có thể được sử dụng để khôi phục nhà ở bị hư hỏng.
• Cái chết của người đưa ra hợp đồng thế chấp, cũng như việc người đó được công nhận là người khuyết tật do phân công nhóm khuyết tật I hoặc II. Khi một trong các trường hợp này xảy ra, việc tiếp tục trả nợ thế chấp được thực hiện với chi phí của doanh nghiệp bảo hiểm. Người đi vay hoặc những người thừa kế của anh ta trở thành chủ sở hữu hoàn toàn của tài sản.
• Công nhận giao dịch mua căn hộ là không hợp lệ do mất quyền sở hữu. Ở đây, công ty bảo hiểm có nghĩa vụ bồi thường thiệt hại cho nạn nhân với số tiền bằng giá trị thị trường của tài sản.

Việc xảy ra các sự kiện được bảo hiểm buộc người vay phải thông báo cho ngân hàng và công ty bảo hiểm về việc này.

Vì vậy, trước khi mua căn hộ trả góp, bạn cần tìm hiểu thực trạng thị trường cho vay mua nhà: các yêu cầu và điều kiện hiện tại, các chương trình ưu đãi hiện có, các giấy tờ cần thiết. Việc sử dụng phương pháp này là rất quan trọng, vì nó có thể giúp người vay lựa chọn phương án vay mua nhà tốt nhất và thoát khỏi các vấn đề có thể xảy ra liên quan đến việc thực hiện.