Số tiền bảo hiểm và giá trị bảo hiểm

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Tùy theo giá trị được bảo hiểm của tài sản sẽ tính số tiền đóng góp và mức bồi thường. Nhưng các loại bắt buộc đã có cơ sở giá riêng.

Khi ký hợp đồng, điều quan trọng là phải biết trước mức độ mà công ty yêu cầu từ khách hàng và liệu nó có phù hợp với thực tế của thị trường hay không.

Các loại bảo hiểm

Bảo hiểm ngày nay là một lĩnh vực riêng biệt của nền kinh tế. Khách hàng của công ty trả tiền cho thực tế là người sau cam kết chấp nhận rủi ro của mình. Khi đó chủ hợp đồng có thể ngủ yên và không phải lo lắng về những rắc rối có thể xảy ra.

Bạn có thể đảm bảo bất cứ điều gì:

• bất động sản;
• trang sức;
• ô tô;
• cuộc sống và sức khỏe;
• rủi ro kinh doanh và tài chính;
• bảo hiểm du lịch;
• giá trị phi vật thể (tác phẩm nghệ thuật);
• đất, khác.

Người được bảo hiểm và khách hàng của họ có lợi ích chung từ giao dịch. Và nếu công ty tuân thủ "luật chơi" trên thị trường của mình, ngày càng nhiều khách hàngsẽ đầu tư vào nó. Điều chính là đạt được sự đồng thuận giữa hai bên về số tiền bồi thường. Để tính toán chính xác, cần phải giám định tài sản, tức là xác định giá trị bảo hiểm.

Khái niệm giá trị bảo hiểm và số tiền bảo hiểm. Sự khác biệt

Theo luật pháp Liên bang Nga, trong trường hợp xảy ra tai nạn được quy định trong hợp đồng bảo hiểm, công ty bảo hiểm có nghĩa vụ cấp một số tiền nhất định cho khách hàng. Số tiền này là thời điểm quan trọng của việc ký kết hợp đồng, nó được tính toán bởi công ty và, sau khi thỏa thuận với khách hàng, phù hợp với hợp đồng bảo hiểm tài sản hoặc cá nhân. Đây là số tiền bảo hiểm.

Tuy nhiên, số tiền bảo hiểm và giá trị bảo hiểm không phải là khái niệm đồng nhất. Giá trị được bảo hiểm có thể bằng số tiền, tuy nhiên trên thực tế, số tiền mà khách hàng có thể nhận được trên tay nhỏ hơn giá trị thị trường thực của đối tượng. Số tiền bảo hiểm không được vượt quá chi phí được quy định tại khoản 2 Điều 2. 10 của Luật tổ chức kinh doanh bảo hiểm, vì bảo hiểm được thiết kế để bồi thường thiệt hại chứ không phải để tăng vốn.

Giá trị bảo hiểm là gì? Nó được xác định sau khi đánh giá tài sản hoặc đánh giá rủi ro mà công ty bảo hiểm đảm nhận. Thông thường, đây là giá trị thị trường.

Cần lưu ý rằng chỉ với bảo hiểm tự nguyện, số tiền bồi thường là có thể thương lượng. Trong trường hợp việc ký chính sách là bắt buộc, thì số tiền đó sẽ được quy định theo luật.

Số tiền bảo hiểm đôi khi có một số tiền cố định. NHƯNGđôi khi, nó được đặt dựa trên một tỷ lệ phần trăm nhất định của chi phí.

Các loại chi phí bảo hiểm

Bảo hiểm phổ biến nhất - tài sản. Chi phí bảo hiểm tài sản, như đã đề cập, được tính bằng các phương pháp khác nhau. Dựa trên sự lựa chọn của phương pháp này, các loại giá trị bảo hiểm sau được phân biệt:

• Bảo hiểm đầy đủ. Chi phí của đối tượng bảo hiểm bằng tiền bồi thường.
• Tỷ lệ.
• Thay thế đối tượng bằng một đối tượng mới và đang hoạt động. Được sử dụng khi bán đồ gia dụng.
• Chi phí thay thế. Số tiền cần thiết để sửa chữa đối tượng sẽ được hoàn trả.

Tùy thuộc vào các tính năng của tính toán biểu giá, rủi ro bảo hiểm riêng lẻ và rủi ro hàng loạt được phân biệt. Theo loại rủi ro hàng loạt, chúng tôi có nghĩa là bảo hiểm chống lại các thảm họa thiên nhiên. Giá trị bảo hiểm ở đây được tính theo biểu phí riêng.

Tính giá trị bảo hiểm

Để xác định chi phí bảo hiểm, trước tiên bạn phải chọn một phương pháp đánh giá đối tượng bảo hiểm. Nó có thể là so sánh, thu nhập hoặc chi phí. Trong hầu hết các trường hợp, phương pháp so sánh được sử dụng. Chi phí được tính dựa trên việc phân tích các giao dịch trước đó và tình hình thị trường. Sau đó, số tiền bồi thường được xác định.

Công thức tính tiền bồi thường bảo hiểm khi sử dụng hệ thống tính toán tỷ lệ là giống nhau ở mọi nơi. Chỉ thay đổi giá vé.

Công thức có dạng như sau: Q=T S / W.

Để tính toán giá trị bảo hiểm, chúng tôi thay thế các số đầu tiên vào công thức này:

• S - số lượngbảo hiểm;
• W - giá trị thực của tài sản;
• T là hệ số được chọn cho loại rủi ro này.

Chi phí bảo hiểm tài sản. Rủi ro

Thẩm định bất động sản thường được thực hiện tại bộ phận của Rostekhinventarizatsiya hoặc bất kỳ công ty thẩm định bất động sản tư nhân nào có giấy phép.

Một số yếu tố ảnh hưởng đến ước tính chi phí:

• loại rủi ro;
• giá trị thực;
• thời hạn bảo hiểm;
• loại đối tượng được bảo hiểm.

Điểm rất quan trọng - loại rủi ro. Công ty bảo hiểm sẽ không hoạt động thua lỗ. Tất cả các rủi ro liên quan đến việc kết thúc giao dịch được kiểm tra bởi các chuyên gia cao nhất - người bảo lãnh. Đây là những người chịu trách nhiệm về danh mục bảo hiểm. Họ phân loại các loại rủi ro và quyết định cái nào nên chấp nhận và cái nào từ chối. Các loại rủi ro chính là:

1. trộm cắp tài sản;
2. thiệt hại tài sản do kẻ gian xâm nhập;
3. tai nạn các loại;
4. thiên tai liên quan đến các yếu tố (lũ lụt, lở đất, khác).

Về vấn đề này, nhiều thông số được phân tích. Nếu bất động sản được bảo hiểm, thì vị trí và mức độ hư hỏng của tòa nhà này sẽ được kiểm tra. Khi tính toán giá trị bảo hiểm, thẩm định viên cũng sẽ phân tích giá trị hàng tồn kho và địa chính của tài sản.

Thẩm định Bảo hiểm Doanh nghiệp

Khi một pháp nhân được bảo hiểm, biểu giá được lựa chọn dựa trên quy mô của doanh nghiệp. Đối với trung bìnhcác doanh nghiệp vận hành một biểu thuế, đối với những doanh nghiệp lớn - những doanh nghiệp khác. Trong quá trình định giá, mọi thứ đều được tính đến: tài sản cố định, vốn lưu động, kho dự trữ và thậm chí cả chi phí của những tòa nhà chưa hoàn thiện.

Khi phân tích rủi ro, tất cả các thông tin có sẵn đều được sử dụng, vì số tiền trong loại bảo hiểm này rất lớn. Hãy chắc chắn xem xét tất cả các số liệu thống kê có sẵn từ các công ty khác.

Ở Nga, bảo hiểm rủi ro kinh doanh không phổ biến lắm. Tình trạng không ổn định của nền kinh tế khiến nó trở nên kém hấp dẫn.

Tôi có thể thay đổi giá sau khi ký hợp đồng không?

Sau khi ký chính sách, các điều khoản của chính sách không thể thay đổi. Nhưng có một số sắc thái. Số tiền bảo hiểm có thể bị tranh chấp bởi chính công ty hoặc cơ quan thuế, nếu có nghi ngờ về tính đúng đắn của việc tính toán giá trị bảo hiểm. Và khi công ty bảo hiểm cố gắng chứng minh trước tòa rằng mình đã bị lừa dối, thì anh ta có quyền giảm số tiền bồi thường.

Một sắc thái khác là sự chấp nhận - kiểm tra nội bộ trong một công ty bảo hiểm. Nếu trong quá trình kiểm tra phát hiện số tiền bồi thường quá cao, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ thông báo cho khách hàng về việc chấp nhận và hợp đồng sẽ được viết lại và thương lượng lại.

Không còn nghi ngờ gì nữa, việc đưa ra một chính sách sẽ có những lợi thế. Sau khi được bảo hiểm, một cá nhân hoặc tổ chức nhận được bảo đảm hoàn trả tiền. Nhưng các nguyên tắc tính toán quá khó hiểu, và hầu hết các công ty bảo hiểm không thể hiểu được hệ thống này. Do đó, nhà nước nên kiểm soát bảo hiểm.