Hệ thống xử lý: mô tả, tính năng. Hệ thống xử lý ở Nga

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Thẻ nhựa thay thế tiền mặt rất tiện lợi. Chúng nhỏ gọn, an toàn và dễ sử dụng. Nhưng cơ chế thanh toán hàng hóa bằng thẻ nhựa vốn đã quen thuộc lại hiếm khi khiến người ta nghĩ đến những quy trình diễn ra trong quá trình thẻ ngân hàng tiếp xúc với thiết bị đầu cuối thanh toán. Do đó, hôm nay chúng ta sẽ nói về hệ thống xử lý.

Hạn

Để mô tả toàn bộ bản chất của hiện tượng này một cách dễ hiểu, bạn cần giới thiệu một vài thuật ngữ. Xử lý là quá trình xử lý thông tin được sử dụng khi thanh toán bằng thẻ nhựa ngân hàng. Từ đó, hệ thống xử lý là một hệ thống cung cấp quá trình xử lý thông tin khi thực hiện các giao dịch bằng thẻ nhựa.

Các chương trình xử lý luôn chứa ba người tham gia bắt buộc:

• Tổ chức mua lại chịu trách nhiệm giải quyết.
• Ngân hàng phát hành phát hànhthẻ nhựa thanh toán.
• Một hệ thống thanh toán đóng vai trò trung gian giữa người mua và ngân hàng phát hành.

Các công ty cung cấp dịch vụ cung cấp và bảo trì phần mềm cần thiết để xử lý được gọi là "trung tâm xử lý". Họ cũng là một trong những mắt xích trong hệ thống mua lại.

Mục tiêu chính của hệ thống xử lý là đảm bảo giao tiếp liên tục và không bị gián đoạn giữa tất cả những người tham gia trong sơ đồ xử lý. Nếu không, việc thanh toán bằng thẻ nhựa ngân hàng sẽ trở nên bất khả thi.

Hệ thống thu thập: điều gì được kiểm tra trong quá trình thanh toán?

Trong vài giây cần thiết để hoàn tất giao dịch thanh toán, bên mua sẽ kiểm tra dữ liệu, nếu không có dữ liệu này thì không thể hoàn tất giao dịch. Trong số đó:

• Dung lượng của thẻ nhựa.
• Số tiền có thể rút.
• Trạng thái của ngân hàng phát hành.

Ngoài ra, hệ thống xử lý chịu trách nhiệm bảo mật các khoản thanh toán, có nghĩa là sự an toàn và bí mật của các giao dịch, cũng như bảo vệ khỏi những kẻ gian lận.

Hệ thống xử lý: tính năng tổ chức

Từ những điều trên, có thể hiểu đơn giản rằng xử lý là một quá trình khá phức tạp, đòi hỏi sự tiếp cận có trách nhiệm và nghiêm túc của tổ chức. Hệ thống xử lý phải theo dõi kịp thời các giao dịch giữa chủ thẻ nhựa, ngân hàng phát hành, cổng thanh toán, v.v. Đối với điều này, tự chủhệ thống xử lý thanh toán phổ biến nhất trong ngành thương mại điện tử.

Tổ chức chế biến bao gồm:

• Kiểm tra trạng thái của thẻ nhựa (số dư, trạng thái, v.v.).
• Truyền thông tin về yêu cầu giao dịch đến ngân hàng phát hành.
• Xử lý giao thức chi tiết ngân hàng.
• Tạo và duy trì cơ sở dữ liệu.
• Hình thành các báo cáo và chuyển chúng đến ngân hàng phát hành (thực hiện hàng ngày).
• Xử lý danh sách dừng và cung cấp thông tin cho các đối tác.

Ngoài ra, các trung tâm xử lý có thể phát hành thẻ nhựa, cá nhân hóa và bảo vệ chúng.

Các loại hệ thống xử lý

Hệ thống xử lý được chia theo điều kiện thành "trắng", "xám" và "đen". Tình trạng của họ phụ thuộc vào tính hợp pháp của các hoạt động:

• "Trắng". Các hệ thống xử lý trước khi hợp tác phải kiểm tra tình trạng pháp lý của công ty phát hành và tính hợp pháp của các giao dịch. Bộ xử lý "trắng" làm việc độc quyền với các công ty đã được chứng minh là thường xuyên trả tất cả các loại thuế địa phương và quốc tế. Theo quy định, hệ thống tuế sai quốc tế "da trắng" là cư dân của Liên minh Châu Âu hoặc Hợp chủng quốc Hoa Kỳ.
• "Màu xám". Các trung tâm xử lý "màu xám" không chỉ có thể phục vụ các doanh nghiệp hợp pháp, mà còn phục vụ các công ty đáng ngờ nằm trong khu vực có nguy cơ cao. Tuy nhiên, nếu tính hợp pháp của các hoạt động của công ty đang bị nghi ngờ, việc xử lý "chất xám" có thểtừ chối dịch vụ. Vì vậy, bạn cần có khả năng thương lượng với họ để có được giá trị dịch vụ tốt nhất. Thông thường, các trung tâm xử lý "xám" là cư dân của các nước Châu Á.
• "Đen". Loại hình này bao gồm tất cả các bộ xử lý hợp tác với bất kỳ doanh nghiệp nào, ngay cả những doanh nghiệp công khai bất hợp pháp. Đương nhiên, việc tìm đại diện của các công ty này là khá khó khăn, do đó, để ký kết một hợp đồng dịch vụ, khách hàng phải tìm cách tìm ra đúng người. Thông thường, các trung tâm xử lý "đen" được đại diện bởi các ngân hàng Trung Quốc hoặc các công ty nước ngoài tồi tệ.

An toàn

Mối đe dọa bảo mật chính đối với hệ thống xử lý của bất kỳ ngân hàng nào là tin tặc. Các phương thức ảnh hưởng của họ ngày càng trở nên mạnh mẽ hơn mỗi lần, do đó, một phần không thể thiếu của bất kỳ trung tâm xử lý nào là dịch vụ bảo mật.

Năm 2006, một tiêu chuẩn bảo mật quan trọng cho thẻ nhựa đã được phát triển, mà tất cả những người tham gia trong hệ thống xử lý phải tuân thủ - PCI DSS. Hơn 600 chuyên gia có trình độ của các lĩnh vực khác nhau đã tham gia vào quá trình phát triển của nó. Đó là lý do tại sao tiêu chuẩn này có liên quan đến ngày nay.

Cam kết Tiêu chuẩn Bảo mật PCI DSS

Dựa trên nội dung của tài liệu, các nghĩa vụ rõ ràng được áp dụng đối với tất cả những người tham gia trong kế hoạch xử lý thực hiện thanh toán từ xa bằng thẻ nhựa:

• Đối với ngân hàng phát hành. Một pháp nhân tham gia phát hành thẻ nhựa phảiđảm bảo an ninh của họ khỏi truy cập trái phép. Các điều kiện bắt buộc bao gồm: gắn chip, đặt mã bảo mật (CVC2, CVV2, v.v.), gán rãnh từ tính với tên của chủ sở hữu, bảo vệ thẻ bằng mã pin và chức năng 3D-Secure. Ngoài ra, ngân hàng phát hành phải lưu trữ dữ liệu về chủ sở hữu thẻ nhựa chỉ ở dạng mã hóa.
• Đối với các trung tâm xử lý. Để tham gia vào các hoạt động tài chính, các trung tâm xử lý phải có chứng chỉ quốc tế về việc tuân thủ các yêu cầu bảo mật, cũng như phải trải qua chứng nhận lại bắt buộc trong suốt thời gian hoạt động của họ. Ngoài ra, nhân viên của công ty còn được kiểm tra bởi dịch vụ an ninh liên bang khi họ được thuê.

Hệ thống xử lý ở Nga

Trước đây, các ngân hàng chủ yếu chỉ sử dụng xử lý quốc tế cho các giao dịch. Bây giờ xu hướng đang thay đổi. Họ thích tạo các trung tâm xử lý của riêng mình. Điều này cho phép họ giải phóng mình khỏi sự phụ thuộc vào các công ty bên thứ ba, cũng như giới thiệu các công nghệ mới một cách độc lập. Và điều này không chỉ áp dụng cho các ngân hàng. Các công ty lớn cũng đang nghiên cứu việc tạo ra các hệ thống xử lý. Ví dụ: trên trang web secure.sirena-travel.ru, hệ thống xử lý được sử dụng để thanh toán là kết quả của sự phát triển dựa trên các giải pháp của Sirena-Travel.

Nhưng cả hai cáchnếu không, việc sử dụng các hệ thống thanh toán như Visa hoặc MasterCard buộc các ngân hàng phải sử dụng các hệ thống xử lý quốc tế của nước ngoài. Một ví dụ nổi bật của sự hợp tác như vậy là hệ thống xử lý Sberbank và Way4.

Nhược điểm chính của các dịch vụ trong nước là tính địa phương. Mỗi ngân hàng phát triển quy trình xử lý dành riêng cho mục đích sử dụng cá nhân, do đó, không cho phép kết hợp tất cả các kế hoạch thanh toán vào một hệ thống duy nhất.

Lợi ích của việc tạo hệ thống xử lý của riêng bạn

Đôi khi việc các ngân hàng tạo ra quy trình xử lý cá nhân là không có lợi về mặt tài chính. Nhưng không hiểu sao họ vẫn đầu tư vào đó. Thông thường điều này là do những lợi ích sau:

• Giảm chi phí phục vụ thanh toán điện tử.
• Độc lập với các bên thứ ba.
• Áp dụng nhanh chóng các công nghệ và tính năng mới.
• Giảm rủi ro chuyển dữ liệu cho bên thứ ba.

Cho đến nay, nhà phát triển hệ thống xử lý thẻ lớn nhất ở Nga là United Credit Cards Company, cung cấp khoảng 20% doanh số giao dịch. Hơn 90 ngân hàng trong và ngoài nước hợp tác, thúc đẩy việc mở rộng và nâng cao chất lượng dịch vụ cung cấp.