Làm thế nào để giảm lãi suất vay? Giảm lãi vay một cách hợp pháp

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Ngày nay, hầu như không thể tìm thấy một người không đăng ký khoản vay tại ngân hàng hoặc bất kỳ tổ chức tài chính nào khác. Bất kể số tiền đã vay là bao nhiêu, nhiều người mơ ước được trả hết tiền cho tổ chức càng nhanh càng tốt, hoặc ít nhất là được giảm lãi suất cho một khoản vay thế chấp hiện tại hoặc một khoản vay để mua ô tô, thiết bị và những thứ khác. Có thể làm cho nó chính thức? Hãy xem xét tất cả các tùy chọn hiện có một cách chi tiết hơn.

Các yếu tố ảnh hưởng đến thanh toán quá mức

Trước khi tìm ra cách giảm lãi suất cho khoản vay, bạn nên hiểu nguyên tắc trả thừa. Điều này sẽ giúp trả lời nhiều câu hỏi.

Ví dụ, cần phải nói ngay rằng sẽ khá khó khăn để giảm đáng kể mức chi trả quá mức. Thực tế là ở mỗi ngân hàng đều có một quy mô tối thiểu để có thể giảm như vậy. Do đó, cần hiểu một cách hợp lý rằng khi phát hành quỹ tín dụng, một tổ chức tài chính kỳ vọng thu được lợi nhuận. Dựa trên điều này, sẽ không có tổ chức tài chính nào hoạt động thua lỗ.

Tuy nhiên, có một số trường hợp ngoại lệ nhất định. Một trong số đó là cho vay thế chấp với sự hỗ trợ của các chương trình của chính phủ. Đây là những lý do quan trọng nhất để giảm lãi suất cho một khoản vay. Trong trường hợp này, phần nộp thừa được nhà nước bồi thường. Theo đó, ngân hàng có thể giảm đáng kể lãi suất mà không gây hại cho chính mình.

Ngoài ra, không phải ai cũng biết rằng tỷ lệ thanh toán vượt mức được quy định bởi Ngân hàng Trung ương. Do đó, cần có một ngưỡng tối thiểu nhất định. Tuy nhiên, dữ liệu thực nhận được từ một tổ chức tài chính hiếm khi được tiết lộ cho người vay và khách hàng ngân hàng.

Trong số những điều khác, khi nói về cách giảm lãi suất vay, bạn cần hiểu rằng khi đăng ký vay, ngân hàng cũng tính đến số tiền sẽ phải trả cho nhân viên của bộ phận bảo dưỡng thiết bị trong văn phòng của một tổ chức tài chính, v.v.

Các yếu tố rủi ro và lợi nhuận mong muốn cũng được tính đến. Mục cuối cùng còn được gọi là yếu tố tham lam. Nó chỉ ra rằng khả năng giảm tỷ lệ phụ thuộc vào mức độ trung thành của ngân hàng đối với khách hàng. Theo thống kê, chúng tôi có thể kết luận rằng ngay cả với cách tiếp cận nghiêm túc nhất đối với vấn đề này, tỷ lệ cho vay có thể giảm không quá 3-4 điểm. Tất cả phụ thuộc vào tình hình cụ thể.

Bất kỳ ngân hàng nào cũng tập trung vào tình hình kinh tế của đất nước, cũng như phúc lợi của chính mình. Có thể kết luận rằng sẽ dễ dàng hơn nhiều để giảm chi quá mức trong một tổ chức tài chính ổn định. Lời nóiĐó là về các tổ chức lớn đã hoạt động lâu năm trong nước. Ngoài ra còn có những cách khác để giảm lãi suất cho khoản vay hiện có.

Vay trả nợ trước hạn

Đây là cách dễ nhất để giảm số tiền thanh toán quá mức của bạn. Tuy nhiên, phương pháp này hợp lý để cố gắng thực hiện chỉ khi người đi vay có khoản thanh toán niên kim và anh ta chưa đến giữa kỳ thanh toán. Để trả nợ, không chỉ cá nhân mà còn có thể sử dụng tiền tích lũy của khách hàng, cũng như các công cụ khả dụng khác. Chúng bao gồm vốn mẹ. Trong trường hợp này, không cần thiết phải đợi đến khi đứa trẻ được 3 tuổi, vì quỹ có thể được đóng góp vào khoản thế chấp.

Tái cấp vốn

Trong trường hợp này, chúng ta đang nói về một khoản vay khác (trong cùng một ngân hàng hoặc một ngân hàng bên thứ ba) với lãi suất thấp hơn. Điều này đặc biệt đúng đối với những người đã ký hợp đồng vào thời điểm mà tỷ lệ này đặc biệt cao. Ví dụ, năm 2017 lãi suất cho vay tiêu dùng thấp hơn nhiều. Theo đó, trong tình huống này, tái cấp vốn là một cách khá hiệu quả để giảm các khoản chi quá mức. Nói cách khác, người đi vay chỉ cần phát hành một khoản vay mới với số tiền của khoản nợ hiện tại. Số tiền vẫn như cũ, nhưng số tiền trả thừa sẽ giảm đi.

Khoản vay mới với các điều kiện khác nhau

Trên thực tế, đây là một hình thức tái cấp vốn khác. Trong trường hợp này, không chỉ lãi suất thay đổi mà còn có các điều kiện khác theo hợp đồng vay. Ví dụ, một khách hàng có thể từ chốibảo hiểm bắt buộc hoặc thay đổi đơn vị tiền tệ thanh toán. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng khi bạn từ chối bảo hiểm, theo quy luật, lãi suất sẽ tăng lên.

Tham gia các chương trình đặc biệt

Để có được một khoản vay tương đối rẻ, bạn có thể xem xét các đề xuất xã hội hiện tại của nhà nước. Ví dụ, nhiều ngân hàng có chiến dịch Gia đình trẻ. Trong trường hợp này, các cặp vợ chồng chưa đủ 35 tuổi có thể được giảm lãi suất. Trong trường hợp người tiêu dùng đã có một khoản vay hiện có, họ có thể đăng ký giảm lãi suất khoản vay khi tham gia chương trình này.

Ngoài ra hôm nay có một thế chấp quân sự. Loại cho vay này được thiết kế đặc biệt cho quân nhân. Để trở thành thành viên của chương trình này, bạn phải phục vụ trên cơ sở hợp đồng ít nhất 3 năm. Sau đó, Bộ Quốc phòng nước này sẵn sàng bù lãi suất với số tiền từ 8 đến 10%.

Ngoài ra, còn có các chương trình dành cho nhân viên trẻ sống tại các vùng nông thôn. Trong trường hợp này, khách hàng của các tổ chức tài chính cũng đang chờ đợi những điều kiện khá thuận lợi để giảm lãi suất cho vay. Ví dụ, Rosselkhozbank có các chương trình đặc biệt, theo đó khách hàng có thể mua nhà bên ngoài thành phố, với điều kiện hoạt động công việc sẽ được thực hiện ở các vùng nông thôn.

Bằng thẻ tín dụng

Gửi đến mọi ngườiNgười ta biết rằng thẻ tín dụng thường tính lãi suất cao nhất, có thể lên đến 59% mỗi năm. Trong trường hợp này, để giảm bớt số tiền trả thừa, việc kháng cáo lên ngân hàng không được cung cấp. Nó cũng sẽ không thể tái cấp vốn cho khoản vay. Điều này là do thẻ tín dụng là một sản phẩm cá nhân hóa điển hình của một tổ chức tài chính. Nhìn chung, không có phương pháp hiệu quả nào để giảm lãi suất cho một khoản vay trong trường hợp này. Cách duy nhất để giảm bớt ít nhất một khoản thanh toán thừa là thu xếp trước các quyền lợi tín dụng. Hoặc bạn có thể cố gắng lấy một thẻ tín dụng khác với lãi suất thấp hơn ở cùng một ngân hàng hoặc một ngân hàng khác.

Cách giảm lãi suất vay tại Sberbank

Hầu hết khách hàng đã tin tưởng hơn vào tổ chức tín dụng này. Ngày nay tại ngân hàng này, bạn có thể nhận được một khoản vay với lãi suất khá thấp, điều mà bạn có thể thực hiện ít hơn.

Trước hết, bạn cần liên hệ với nhân viên chi nhánh ngân hàng và khai báo ý định của mình. Để đủ điều kiện được giảm thanh toán quá mức, bạn phải cung cấp lịch sử tín dụng lý tưởng. Nếu các khoản thanh toán trước đó được thực hiện không chậm trễ và trong toàn bộ lịch sử cho vay, khách hàng không gặp vấn đề gì với các tổ chức tài chính thì ngân hàng có thể đáp ứng được nửa chừng.

Ngoài ra, Sberbank giảm lãi suất cho những ai tham gia các dự án có lương. Khách hàng không cần cung cấp chứng chỉ xác nhận thu nhập và các tài liệu khác vềkhả năng thanh toán. Nếu khách hàng tham gia chương trình này, thì ngân hàng chắc chắn rằng tất cả tiền sẽ được trả lại cho anh ta.

Ngoài ra, bạn có thể cố gắng thu hút người bảo lãnh hoặc cung cấp tài sản để thế chấp.

Cách phát hành lại khoản vay tại Sberbank với tỷ lệ phần trăm thấp hơn

Trong trường hợp này, lựa chọn khả thi duy nhất là ký kết một thỏa thuận tái cấp vốn mới. Cần lưu ý rằng, bắt đầu từ năm nay, Sberbank cung cấp các điều khoản ưu đãi cho thủ tục này. Do đó, có thể tất toán các khoản vay từ các tổ chức tín dụng khác và lập một hợp đồng mới. Điều này sẽ đặc biệt có lợi cho những người đã thực hiện nghĩa vụ cho vay nặng lãi.

Những gì bạn cần để gia hạn khoản vay

Để thực hiện việc này, chỉ cần liên hệ với bất kỳ chi nhánh nào có sẵn của Sberbank và điền vào đơn đăng ký thích hợp. Ngoài bảng câu hỏi, bạn cũng phải mang theo hộ chiếu của công dân Liên bang Nga, hợp đồng của các tổ chức tín dụng trước đây, chứng chỉ xác nhận việc trả nợ và không có sự chậm trễ trong việc thanh toán và sổ làm việc. Nếu khách hàng là thành viên của chương trình xã hội, thì cần phải cung cấp giấy đăng ký kết hôn và khai sinh con cái. Nếu người vay là nam giới dưới 27 tuổi thì bạn phải mang theo chứng minh thư.

Khi nói về cách giảm lãi suất cho khoản vay, bạn cần lưu ý rằng người đi vay càng cung cấp nhiều thông tin tích cực về bản thân thì cơ hội giảm tín dụng của họ càng lớn.tỷ lệ và nhận các điều khoản tín dụng tốt hơn.

Đang đóng

Thực tế, việc hạ lãi suất ngân hàng là một vấn đề khá nan giải. Do đó, tốt hơn là bạn nên suy nghĩ trước về khả năng sinh lời của giao dịch ngay cả trước khi ký hợp đồng. Trước khi ký giấy tờ, cần xem xét tất cả các phương án vay tín chấp hay vay tiêu dùng, lãi suất năm 2017 và những dự báo của các chuyên gia cho thời gian tới. Mọi thông tin sẽ hữu ích.