Vay thế chấp ngân hàng nào? Ngân hàng nào có lãi suất cho vay thế chấp thấp nhất?

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Các khoản vay thế chấp đang có nhu cầu trong một số lượng lớn công dân, những người không thể tích lũy một cách độc lập số tiền cần thiết để mua bất động sản nhà ở. Các khoản vay như vậy được cung cấp bởi một số lượng lớn các ngân hàng khác nhau có các yêu cầu gần như giống nhau đối với những người đi vay tiềm năng. Nhưng vẫn có một số khác biệt đáng kể, vì vậy mỗi người dự định mua nhà bằng nguồn vốn vay, câu hỏi đặt ra là nên vay thế chấp ngân hàng nào. Để làm được điều này, bạn không chỉ cần tập trung vào lãi suất mà còn tập trung vào các thông số quan trọng khác.

Thế chấp nào được coi là sinh lời?

Khi chọn chương trình ngân hàng tối ưu, bạn cần nhớ về các thông số khác nhau của các khoản vay. Không phải lúc nào lãi suất cũng thấp là đặc điểm chính, vì các ngân hàng có thể tính các khoản phí khác nhau từ người vay, điều này làm tăng đáng kể khoản thanh toán quá mức.

Lợi ích có thể khác nhau rất nhiều ở mỗi người. Ví dụ: một số công dân mong đợi một khoản trả quá thấp, trong khi những người khác sẽ được hưởng lợi từ khoản vay với số tiền hàng tháng thấpthanh toán, vì vậy họ muốn vay một khoản thời gian dài.

Vì vậy, trước khi ký hợp đồng vay, bạn nên đánh giá tất cả các điều kiện của hồ sơ đề xuất. Đặc biệt chú ý đến văn bản được viết bằng chữ in nhỏ và nằm ở cuối mỗi trang. Đây là nơi chứa thông tin quan trọng nhất đối với người đi vay.

Vay thế chấp ngân hàng nào?

Hình thức cho vay này được nhiều tổ chức ngân hàng lớn nhỏ cung cấp. Khi chọn một tổ chức cụ thể để phát hành một khoản thế chấp, điều quan trọng là phải tính đến các thông số khác nhau.

Bạn nên đánh giá lãi suất đề xuất, quy mô khoản trả trước và các yêu cầu cơ bản đối với khách hàng. Có một số tổ chức ngân hàng cung cấp các điều kiện thuận lợi cho khách hàng của họ. Chúng bao gồm Sberbank, Rosselkhozbank, Raiffeisenbank hoặc Promsvyazbank.

Sberbank

Nếu một người nghĩ về việc ngân hàng nào có lợi nhuận để thế chấp, thì anh ta thường chuyển sang Sberbank. Các tính năng hợp tác với tổ chức ngân hàng này bao gồm:

• Sberbank cung cấp cho người vay cơ hội tận dụng các chương trình khác nhau của chính phủ, vì vậy mọi người có thể nhận thế chấp quân sự hoặc sử dụng vốn thai sản;
• lãi suất bắt đầu từ 9,1%;
• thanh toán trước là 15% chi phí của tài sản đã chọn;
• người vay phải có ít nhất 6 tháng kinh nghiệm làm việc chính thức;
• công dân có thể nhận thế chấp từ21;
• nếu khách hàng là khách hàng thường xuyên của tổ chức ngân hàng, nhận lương qua thẻ Sberbank thì có thể được giảm 0,5% lãi suất;
• để có được một khoản vay lớn, bạn sẽ phải mua bảo hiểm, và nếu người vay từ chối mua, lãi suất sẽ tăng thêm 1%;
• nếu bạn sử dụng chương trình của chính phủ dành cho các gia đình trẻ, tỷ lệ sẽ là 8,6%, có lợi cho tất cả những người trẻ cần nhà ở riêng của họ.

Nếu mọi người đang suy nghĩ về việc nên vay thế chấp ngân hàng nào, thì thông thường việc kháng nghị Sberbank là quyết định phù hợp nhất. Đặc biệt thuận lợi khi liên hệ với ngân hàng này khi sử dụng các chương trình khác nhau của chính phủ. Nhưng nếu một người đang dựa vào một khoản thế chấp tại Sberbank mà không có khoản trả trước, thì anh ta sẽ phải chuẩn bị cho mức lãi suất cao và nhu cầu thu hút người bảo lãnh và người đồng vay.

Raiffeisenbank

Ở ngân hàng này, lãi suất bắt đầu từ 10, 99%. Thế chấp được cấp cho những người có kinh nghiệm làm việc chính thức từ ba tháng trở lên. Trả trước là 15%

Người từ 21 đến 65 tuổi đều có thể đăng ký vay. Điểm bất lợi khi liên hệ với tổ chức này là không có một số lượng lớn các chi nhánh ở các thành phố khác nhau của Nga. Mỗi người vay có thể có các yêu cầu riêng, cần nghiên cứu trước.

Gazprombank

Quỹ được phát hành theo tỷ lệtừ 10%, nhưng khoản trả trước phải vượt quá 20% giá trị của đối tượng đã chọn. Thông thường, ngân hàng này được chọn bởi những người làm việc trong các chi nhánh của Gazprom, vì họ có thể tính lãi suất thấp nhất trong số tất cả các ngân hàng ở Nga. Lãi suất thế chấp đối với họ được giảm 1%, và số tiền trả trước cũng giảm.

Người vay có thể là người từ 21 đến 60 tuổi.

Rosselkhozbank

Ngân hàng này cho vay thế chấp với lãi suất 10, 25% và khoản trả trước là 15%. Tổ chức này thường tham gia vào các chương trình khác nhau của chính phủ, vì vậy nếu mọi người đáp ứng các yêu cầu của luật pháp, thì họ có thể tin tưởng vào việc giảm lãi suất.

Điều quan trọng là liên hệ với tổ chức này đối với những người là khách hàng thường xuyên của ngân hàng.

Promsvyazbank

Họ được cung cấp một tỷ lệ 11,75%, không phải là rất lợi nhuận so với cung cấp của các ngân hàng khác. Tuy nhiên, không có bất kỳ khoản phí bổ sung nào được tính. Cần trả trước 20% và người vay không được vượt quá 65 tuổi tại thời điểm hoàn trả khoản vay.

Để đăng ký vay, yêu cầu người vay đã chính thức làm việc tại bất kỳ công ty nào ít nhất 4 tháng.

Tinkoff

Thế chấp được cung cấp ngay cả tại Ngân hàng Tinkoff, và lãi suất bắt đầu từ 8,25%. Ngân hàng cung cấp khả năng tái cấp vốn cho một khoản vay, cũng như có được một khoản thế chấp với sự hỗ trợ của nhà nước hoặc vớisử dụng vốn mẹ.

Nhược điểm của việc đăng ký vào học viện này là thiếu chi nhánh, vì vậy bạn sẽ phải trả một khoản vay mua nhà lớn thông qua các chi nhánh và máy ATM của các ngân hàng đối tác.

Ngân hàng nào là nơi tốt nhất để vay thế chấp?

Có một số ngân hàng đưa ra các điều khoản khá ưu đãi. Điều quan trọng là phải tập trung vào các yêu cầu khác nhau để việc mua nhà bằng nguồn vốn vay thực sự mang lại lợi nhuận. Ngân hàng nào có lãi suất cho vay thế chấp thấp nhất? Tỷ giá thấp do Sberbank và Rosselkhozbank cung cấp.

Nhưng nếu một người nộp hồ sơ vào một ngân hàng khác, trong đó anh ta là khách hàng có lương và thường xuyên, thì anh ta có thể tin tưởng vào mức giảm đáng kể. Vì vậy, trước khi đăng ký vay, bạn nên đánh giá các ưu đãi của các ngân hàng khác nhau để chọn ra phương án phù hợp nhất.

Khi nào thì nên hủy mua hàng?

Đôi khi, khi chọn tổ chức ngân hàng tốt nhất, mọi người nghĩ đến ngân hàng nào bạn không nên thế chấp. Nó không được khuyến khích áp dụng cho các tổ chức mới và nhỏ có thể sớm phá sản. Họ thường vi phạm các yêu cầu của pháp luật, vì vậy họ bị mất giấy phép hoạt động.

Nên từ chối hợp tác với các ngân hàng mà trước đó người vay chưa sử dụng dịch vụ. Trong trường hợp này, không thể tính lãi suất giảm được. Trước khi ký hợp đồng vay, bạn cần đọc đánh giá về các ngân hàng. Thế chấp là một khoản vay lớn phải được hoàn trả bằngtrong một khoảng thời gian dài. Do đó, việc lựa chọn một tổ chức ngân hàng nên được thực hiện một cách có trách nhiệm.

Tôi cần chú ý đến những yếu tố nào?

Khi chọn tùy chọn tốt nhất, các thông số sau được tính đến:

• quy tắc tính lãi suất, vì nó có thể cố định hoặc thả nổi, và khi tham gia vào các chương trình của chính phủ, một tỷ lệ duy nhất thường được sử dụng cho toàn bộ thời gian vay;
• số tiền của khoản trả trước, vì người vay đóng góp càng ít thì khoản trả trước càng cao;
• yêu cầu đối với người vay, bao gồm thời gian làm việc chính thức của một công dân, độ tuổi, thu nhập và tình trạng hôn nhân của người đó;
• số tiền hoa hồng ngân hàng có thể được tính cho việc chuyển tiền, hỗ trợ giao dịch hoặc các dịch vụ khác mà người đi vay thường thậm chí không được cảnh báo trước;
• cần phải mua nhiều hợp đồng bảo hiểm và nếu người vay từ chối mua bảo hiểm đã trong quá trình trả nợ, điều này dẫn đến việc tăng lãi suất;
• thời hạn cho vay, thường không quá 30 năm.

Sau khi nghiên cứu các thông số này, mỗi người sẽ nắm rõ được nên vay tín chấp ở ngân hàng nào để có điều kiện thuận lợi nhất. Bạn nên chọn một số ngân hàng để nộp đơn đăng ký. Dựa trên câu trả lời nhận được, bạn có thể đưa ra quyết định đúng đắn.

Lời khuyên cho công dân

Khi chọn ngân hàng,trong đó thế chấp sẽ được phát hành, nên tuân thủ các quy tắc sau:

• không chỉ ước tính lãi suất, mà còn hoa hồng bổ sung;
• trước tiên bạn nên chọn bất động sản ngay lập tức và quyết định số tiền bạn có thể kiếm được dưới dạng trả trước;
• nên đánh giá tất cả các chương trình đề xuất của chính phủ, vì nếu người vay đáp ứng các điều kiện của họ, bạn có thể tin tưởng vào việc nhận được các điều kiện cho vay ưu đãi;
• bạn nên yêu cầu trích xuất từ BCI để tìm hiểu về lịch sử tín dụng của bạn, bởi vì nếu lịch sử tín dụng của bạn bị phá hỏng bởi các khoản vay quá hạn, thì các ngân hàng lớn và đáng tin cậy sẽ từ chối cấp tiền vay;
• Nên phân tích một số ưu đãi thế chấp để chọn phương án có lợi nhất.

Nếu một khoản thế chấp được phát hành tại Sberbank mà không có khoản trả trước, thì bạn cần chuẩn bị cho một khoản thanh toán thừa đáng kể. Thông thường, các ngân hàng không có khoản đầu tư từ phía người vay yêu cầu cầm cố không chỉ đối tượng đã mua mà còn cả tài sản khác.

Kết

Thế chấp được phát hành bởi nhiều tổ chức ngân hàng có các yêu cầu khác nhau đối với khách hàng của họ. Khi chọn một tùy chọn cụ thể, các yếu tố khác nhau được tính đến, bao gồm lãi suất, các khoản hoa hồng khác nhau, thời hạn cho vay và số tiền trả trước.

Việc đăng ký một khoản vay lớn như vậy được coi là rủi ro đối với mỗi người, vì vậy bạn cầnđánh giá điều kiện tài chính của bạn và chọn ngân hàng một cách có trách nhiệm.