2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44
Năm 2013-2014, Ngân hàng Trung ương đã thu hồi giấy phép của nhiều ngân hàng Nga. Điều này không chỉ khiến người gửi tiền hoang mang mà còn ảnh hưởng đến các tổ chức tín dụng khác. Khách hàng bắt đầu rút tiền ngay cả từ các ngân hàng ổn định về tài chính. Sau đó, lần đầu tiên trong một thời gian dài, từ "sanation" được nghe rất to. Thủ tục gửi tiết kiệm của một tổ chức tín dụng của nhà nước bao hàm những gì? Trong bài viết này, bạn sẽ tìm hiểu độ phân giải ngân hàng là gì.
Định nghĩa
Một tập hợp các thủ tục nhằm khôi phục tình trạng tài chính - tổ chức lại ngân hàng. Nó có nghĩa là gì? Nếu có thể tránh được sự phá sản của một tổ chức tài chính, thì việc quản lý ngân hàng sẽ được chuyển giao cho Cơ quan Bảo hiểm tiền gửi (DIA). Việc tổ chức lại có lợi cho những khách hàng đã đầu tư một khoản tiền gửi, vì nó cho phép bạn tiết kiệm tất cả các khoản tiền đã đầu tư. Nếu giấy phép của ngân hàng bị thu hồi, DIA chỉ có thể hoàn trả một phần số tiền ký quỹ. Nhưng nếu có nhà đầu tư mua lại toàn bộ tổ chức tín dụng, thì các pháp nhân cũng sẽ được hưởng lợi, vì họ sẽ có thể tiếp tục được phục vụ trong tổ chức. Chủ sở hữu mới sẽ sử dụng đầy đủ các biện pháp để cơ cấu lại các khoản phải trảnợ và loại bỏ các tài sản kém thanh khoản. Một gói cứu trợ của ngân hàng là như vậy. Nhưng nó được thực hiện khá hiếm khi. Nếu lỗ trên bảng cân đối kế toán tương ứng với khối lượng tài sản, thì không thể làm gì được.
Phục hồi chức năng được thực hiện nếu:
- ngân hàng có ý nghĩa quan trọng đối với nền kinh tế của đất nước hoặc một khu vực cụ thể ("Đoàn kết" ở vùng Samara);
- một tổ chức tín dụng ổn định, nhưng phải đối mặt với tình trạng thiếu thanh khoản tạm thời do tâm lý hoang mang của người dân (Ngân hàng Gazenergobank).
Quyết định được thực hiện bởi Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga. Hơn nữa, Cơ quan Bảo hiểm Tiền gửi (DIA) cung cấp quyền quản lý tạm thời của ngân hàng cho đến khi tài sản của ngân hàng được chuyển giao cho một tổ chức tài chính khác. Cô ấy cũng sẽ được cấp vốn để khôi phục khả năng thanh toán và thanh toán các nghĩa vụ. Đôi khi DIA quản lý để tự khôi phục một ngân hàng có vấn đề. Nhưng hầu hết bạn phải tìm kiếm các nhà đầu tư. Đó phải là một tổ chức tài chính đáng tin cậy với kinh nghiệm phục hồi tích cực trong quá khứ. Tổng cộng ngân hàng đang được khôi phục có thể nhận vốn từ ba nguồn: từ Ngân hàng Trung ương, DIA và nhà đầu tư tư nhân. Đó là cách giải quyết của ngân hàng.
Tích cực
Thủ tục khôi phục giúp các cá nhân và pháp nhân giữ được đầy đủ các khoản tiền gửi của họ. Trong trường hợp ngân hàng phá sản, doanh nghiệp sẽ mất toàn bộ số tiền tiết kiệm, và những công dân bình thường sẽ chỉ nhận được số tiền lên tới 700 nghìn rúp. Tổ chức lại cho phép bạn khôi phục hoàn toàn các hoạt động của một tổ chức tài chính. Vốn bổ sung giúp bạn có thể tiết kiệm được công việc và nhanh chóngkhắc phục sự cố hiện tại.
Nhà đầu tư được lợi gì
Tiểu bang chỉ bảo trợ cho các ngân hàng mạnh hoặc quan trọng trong khu vực. Việc tái cơ cấu của ngân hàng góp phần rất lớn vào việc phát triển kinh doanh và nâng cao niềm tin đối với nhà đầu tư về phía các tổ chức địa phương. Nó có nghĩa là gì? Để đổi lấy các khoản tiền đã đầu tư, tổ chức tài chính nhận được một phần vốn, dòng sản phẩm của tổ chức, cơ sở hạ tầng và cơ sở khách hàng của tổ chức. Nhà đầu tư sẽ có thể sử dụng tất cả dữ liệu này để kết hợp với các hoạt động khác của mình.
Thủ tục
Cơ sở để phục hồi là cơ hội thực sự để khôi phục khả năng thanh toán của ngân hàng. Quy trình phục hồi không quá 1,5 năm. Nếu một trường hợp phá sản khác đã được nộp trong vòng ba năm, ngân hàng không thể được gửi lại để tổ chức lại.
Sau khi đáp ứng yêu cầu, tòa án trọng tài thông báo một cuộc cạnh tranh để tham gia vào thủ tục phục hồi. Các phương hướng chính để khôi phục khả năng thanh toán của ngân hàng là: hoãn hoàn trả các trái phiếu đã phát hành, giảm lãi, phát hành chứng khoán mới, cho vay thêm, kéo dài các khoản đã nhận trước đó, v.v. Các chủ nợ, chủ sở hữu ngân hàng và nhân viên của ngân hàng có quyền ưu tiên tham gia vào quá trình phục hồi.
Tổ chức lại ngân hàng: Làm gì cho người gửi tiền
Điều quan trọng cần nhớ là trong quá trình khôi phục tình trạng tài chính của tổ chức, tất cả tiền của khách hàng sẽ được tiết kiệm. Ngân hàng nhận được vốn bổ sung, vốn phảinhằm loại bỏ tất cả các vấn đề thanh khoản hiện tại. Trước đó ở các trường học, học sinh mạnh sẽ giúp đỡ những học sinh yếu. Hiện nay, thông lệ tương tự cũng được áp dụng trong lĩnh vực ngân hàng. Vì vậy, điều quan trọng nhất trong tình huống này là không được hoảng sợ. Ngay cả khi ban quản lý thông báo rằng tạm thời "đóng băng" tất cả các khoản tiền, người gửi tiền sẽ có thể trả lại tiền, nhưng sẽ mất một khoảng thời gian.
Điều quan trọng là phải phân biệt giữa các khái niệm "tổ chức lại" và "phá sản". Trong trường hợp thứ hai, việc hoàn trả công dân với số tiền lên tới 700 nghìn rúp được DIA đảm bảo. Theo Luật "Bảo hiểm tiền gửi của cá nhân trong các ngân hàng của Liên bang Nga", việc thanh toán phải bắt đầu sau 14 ngày kể từ ngày ngân hàng bị thu hồi giấy phép. Nhưng trong thực tế, thời gian sẽ trôi qua nhiều hơn. Và điểm mấu chốt ở đây không phải là DIA sẽ không thể trả lại tiền gửi ngay lập tức với mức lãi suất cao như đã hứa. Sẽ dành nhiều thời gian hơn để phân tích tình trạng tài chính và lập sổ đăng ký người gửi tiền.
Doanh nghiệp và doanh nhân cá nhân rất có thể sẽ không thể trả lại tiền ký quỹ của họ. Theo Luật Liên bang "Về khả năng mất khả năng thanh toán của các tổ chức tín dụng", các khiếu nại đó được thỏa mãn sau khi thanh toán các nghĩa vụ cho các cá nhân, DIA và Ngân hàng Trung ương, với điều kiện là tổ chức tài chính vẫn còn tiền. Do đó, điều quan trọng là phải xuất hiện một nhà đầu tư có thể khôi phục khả năng thanh toán của tổ chức.
Mặc dù rất nhiều giấy phép ngân hàng đã bị thu hồi vào năm ngoái, Cơ quan vẫn có một khoản tiền dự trữ. Nếu hết tiền, Ngân hàng Trung ương sẽ cấp vốn bổ sung bằng cách phát hành trước tiền tệ quốc gia. Sự mất giá của đồng rúp có thể ảnh hưởng nặng nề đến các chủ sở hữu tiền gửi ngoại tệ. Số tiền họ gửi, bao gồm cả tiền lãi, sẽ vượt quá 700 nghìn rúp. Người sở hữu tiền gửi bằng đồng rúp mặc dù được trả lại tiền tiết kiệm nhưng đến lúc đó sẽ bị mất giá rất nhiều. Do đó, trong trường hợp này, chúng tôi có thể đưa ra lời khuyên như sau: khi nhận thấy đồng tiền mất giá mạnh, hãy liên hệ với chi nhánh ngân hàng để yêu cầu "chia nhỏ" khoản tiền gửi của bạn thành nhiều phần. Tốt hơn nữa - đăng ký lại một phần đóng góp cho một người thân. Bạn không thể bị từ chối giao dịch không dùng tiền mặt, vì bạn không thực sự nhận tiền từ ngân hàng.
Điều gì xảy ra tiếp theo
Khi kết thúc thủ tục tổ chức lại, nhà đầu tư mới quyết định một cách độc lập việc giữ nguyên thương hiệu, mô hình kinh doanh và đội ngũ nhân viên hay phát triển mọi thứ lại từ đầu. Hầu hết thời gian chúng thay đổi. Ngân hàng Trung ương không thể ảnh hưởng đến quyết định này theo bất kỳ cách nào.
Nghị quyết ngân hàng 2014
Trong năm sắp qua, tin tức về sự ra đời của chính quyền lâm thời tại một trong những tổ chức tín dụng lâu đời nhất trong nước đã gây ra sự hoảng loạn nhất. Chúng tôi đang nói về OJSC "Ngân hàng B altic" (St. Petersburg). Việc tổ chức lại tổ chức tài chính bắt đầu vào tháng 8 năm 2014. Để khôi phục thanh khoản, Ngân hàng Trung ương đầu tiên đã phân bổ 10 tỷ rúp. DIA đã tổ chức một cuộc thi về việc tham gia vào quy trình phục hồi của tổ chức tín dụng "Ngân hàng B altic". Quá trình phục hồi đã diễn ra được năm tháng. Quá trình này được dẫn dắt bởi một nhà đầu tư mới, Alfa-Bank OJSC. Trong thời gian này, nhiều khách hàng đã có những thay đổi tích cực trong các hoạt động của tổ chức. thương hiệu vàmô hình kinh doanh vẫn không thay đổi. Nhưng khách hàng hiện có thể rút tiền từ 5.000 máy ATM Alfa khác mà không phải trả hoa hồng. Mạng lưới các văn phòng sẽ không nhanh chóng được xây dựng lại. Ban Giám đốc cũng đảm bảo rằng biểu thuế đối với các hợp đồng tiền gửi và cho vay sẽ không thay đổi cho đến khi kết thúc thời hạn hiệu lực của chúng. Trước đây, Alfa-Bank đã tham gia vào việc phục hồi Kho bạc miền Bắc. Tổ chức tài chính này đã được thanh lý sau khi khôi phục và gắn với chủ đầu tư. Số phận tương tự đang chờ đợi Ngân hàng B altic. Việc tổ chức lại sẽ được thực hiện bằng nguồn vốn ngân sách với số tiền là 57 tỷ đồng, mà nhà đầu tư được hưởng ưu đãi 0,51%.
Tin tức mới nhất
2014-18-11 được biết DIA đảm nhận các chức năng của quản trị viên tạm thời trong việc quản lý nhóm ROST. Ngoài tổ chức tín dụng cùng tên, nó bao gồm bốn tổ chức nữa: Kedr, Akkobank, SKA, Tveruniversalbank. Vào tháng 10 năm 2014, Ngân hàng Trung ương bắt đầu đánh giá tình trạng tài chính của việc nắm giữ, kết quả cho thấy sự cần thiết phải đưa ra các biện pháp ngăn chặn phá sản. Hiện DIA đang xây dựng kế hoạch phục hồi của từng tổ chức trong số năm tổ chức tín dụng. Đây là giải pháp của nhóm ngân hàng.
CV
Nếu một ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế đất nước hoặc đang đối mặt với tình trạng thiếu thanh khoản tạm thời, thì Ngân hàng Trung ương có thể bắt đầu thủ tục phục hồi tổ chức. Trong trường hợp này, DIA đảm nhận vai trò tạm thờingười quản lý. Song song với việc phân tích tài chính, một cuộc thi được công bố cho các nhà đầu tư có thể khôi phục khả năng thanh toán của tổ chức. Đó là cách giải quyết của ngân hàng.
Đề xuất:
Kiếm tiền từ tiền gửi như thế nào? Gửi ngân hàng trả lãi hàng tháng. Các khoản tiền gửi có lợi nhất
Trong thế giới hiện đại, trong điều kiện thiếu thời gian tuyệt đối, mọi người đang cố gắng đảm bảo một số thu nhập thụ động bổ sung. Hầu hết mọi người hiện nay đều là khách hàng của các ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính khác. Về vấn đề này, nhiều câu hỏi khá chính đáng nảy sinh. Làm thế nào để kiếm tiền từ tiền gửi ngân hàng? Đầu tư nào sinh lời và đầu tư nào không? Sự kiện này rủi ro như thế nào?
Tiền gửi là Tiền gửi ngân hàng. Lãi tiền gửi
Tiền gửi ngân hàng là một trong những công cụ đầu tư được coi là dễ tiếp cận và an toàn nhất ngay cả đối với những người không biết hết các nội dung phức tạp của quản lý tài chính và ngân hàng
Tiền gửi ngân hàng. Tiền gửi ngân hàng của cá nhân
Thực sự có rất nhiều dịch vụ ngân hàng. Bài viết này sẽ nói về tiền gửi, các loại tiền gửi và cách không tính toán sai và chọn ngân hàng phù hợp sẽ là đối tác tài chính đáng tin cậy của bạn
Tiền gửi đóng băng của Sberbank. Tiền gửi có thể bị đóng băng không? Tiền gửi trong các ngân hàng Nga an toàn như thế nào?
Các khoản tiền gửi đóng băng của Sberbank vào năm 1991 được một tổ chức tài chính chi trả một cách có hệ thống. Ngân hàng không từ bỏ các nghĩa vụ của mình và đảm bảo cho những người gửi tiền mới về sự an toàn hoàn toàn đối với các khoản tiền của họ
Ngân hàng Vozrozhdenie: đánh giá, khuyến nghị, ý kiến của khách hàng ngân hàng, dịch vụ ngân hàng, điều kiện phát hành khoản vay, nhận thế chấp và tiền gửi
Từ số lượng các tổ chức ngân hàng hiện có, mọi người đều cố gắng đưa ra lựa chọn có lợi cho tổ chức có khả năng cung cấp các sản phẩm sinh lời và điều kiện hợp tác thoải mái nhất. Điều quan trọng không kém là danh tiếng hoàn hảo của cơ sở, đánh giá tích cực của khách hàng. Ngân hàng Vozrozhdenie chiếm một vị trí đặc biệt trong số nhiều tổ chức tài chính
