2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44
Ngân hàng tạo ra các quỹ có thể đảm bảo sự ổn định tài chính và thực hiện các nghĩa vụ trong trường hợp có vấn đề. Số vốn tự có phải vượt quá giá trị quy định của tỷ lệ an toàn vốn. Sau này là một loại bảo hiểm khách hàng. Nó cho thấy ngân hàng đang quan tâm đến các hoạt động bình thường trên thị trường. Rốt cuộc, nếu các cổ đông đầu tư quỹ của riêng họ, thì càng có nhiều đảm bảo rằng họ sẽ được đầu tư một cách thận trọng. Nhưng với sự suy giảm mạnh về chất lượng của danh mục cho vay, tỷ lệ an toàn vốn có thể đạt đến giá trị giới hạn. Trong trường hợp này, ngân hàng có nguy cơ mất giấy phép.
Thoát
Để ngăn chặn tình huống nguy cấp, Ngân hàng Trung ương đang thực hiện các biện pháp để ổn định tình trạng tài chính của tổ chức. Vốn hóa bổ sung là việc Ngân hàng Trung ương Nga cung cấp cho các tổ chức tín dụng một khoản vay thứ cấp. Nó là một phần của các nguồn tài trợ bổ sung. Điều này có nghĩa là trong trường hợp tổ chức phá sản, các nghĩa vụ đối với Ngân hàng Trung ương sẽ được thực hiện sau cùng. Luật tuyên bốmức độ và thủ tục đối với sự tham gia của nhà nước vào quá trình này. Các khoản vay như vậy có thể không được phát hành trực tiếp mà phải thông qua Cơ quan Tiền gửi Bảo hiểm (DIA) dưới dạng trái phiếu cho vay liên bang (OFZ). Một kế hoạch tương tự đã được sử dụng trong cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008.
Tin tức mới nhất
Vào tháng 12 năm 2014, Tổng thống Nga đã ký Luật về vốn hóa bổ sung của các ngân hàng với tổng số tiền là 1 nghìn tỷ rúp. Danh sách “những người may mắn” đã được DIA công bố vào tháng 2 năm 2015. Các khoản cho vay sẽ không chỉ được cung cấp thông qua OFZ, mà còn thông qua các khoản vay cấp dưới thông thường. Điều này sẽ giúp DIA giải quyết vấn đề vốn hóa của các ngân hàng. Những người tham gia chương trình phải gửi sự đồng ý của họ về việc Cơ quan chấp nhận các nghĩa vụ trước ngày 01 tháng 01 năm 2015 và Ngân hàng Trung ương - để đưa ra các yêu cầu đối với một tổ chức cụ thể.
Điều kiện
Ngân hàng phải tăng khối lượng cho vay cầm cố, cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ trên 1% trong vòng 36 tháng. Tùy chọn hướng dòng tiền đến các lĩnh vực quan trọng nhất của nền kinh tế cũng được cho phép. Một yêu cầu khác là tăng vốn được phép lên 50% số vốn nhận được từ lợi nhuận hoặc đầu tư của các cổ đông. Đồng thời, các ngân hàng không được tăng lương cho nhân viên trong vòng 36 tháng tới. Yếu tố thứ hai ở một mức độ lớn hơn cản trở ban lãnh đạo đưa ra quyết định tham gia vào chương trình. Viết hoa bổ sung là hỗ trợ được cung cấp với các điều kiện rất nghiêm ngặt.
Bản chất của quá trình
Vì công nghiệp hóanền kinh tế cần những mũi tiêm đáng kể vào năng lực sản xuất của nhà nước. Đồng thời, nên hạn chế ảnh hưởng của các nhà đầu tư phương Tây. Các ngân hàng phải phát hành các khoản vay có mục tiêu lớn. Đây một phần là mục đích của việc viết hoa. Tổ chức không nhận tiền "sống", mà là OFZ. Tuy nhiên, cô ấy sẽ phải tự mình tăng số tiền tương tự. Bạn chỉ có thể nhận được một phần tư số vốn đã có sẵn, do đó, số tiền này không được vượt quá 25 tỷ rúp. Có nghĩa là, vốn hóa bổ sung là một biện pháp để củng cố các ngân hàng khu vực, mà trong tương lai có thể có vị thế ổn định trên thị trường và phát triển độc lập. Điều này cũng được xác nhận bởi các điều khoản của chương trình: các tổ chức phải tăng danh mục cho vay của mình từ 1% trở lên mỗi tháng.
Trải nghiệm quốc tế
Cuộc khủng hoảng năm 2009 đã cho thấy hiệu quả của phương pháp này. Sau đó, chính phủ Hoa Kỳ đã phân bổ hàng nghìn tỷ đô la để khôi phục tình trạng tài chính của các tổ chức tín dụng mà không có bất kỳ biện pháp trừng phạt nào. Sau 4 năm, Ngân hàng Châu Âu đã tài trợ cho các tổ chức Hy Lạp với số tiền là 50 tỷ euro. Sau khi ổn định tình hình, nhà đầu tư nhận được lợi nhuận ròng của tổ chức. Đó là lý do tại sao điều quan trọng nhất là trạng thái cuối cùng.
Khối lượng vốn tự có của các tổ chức tín dụng ngày càng giảm do yêu cầu hình thành dự trữ của Ngân hàng Trung ương. Một phần của quỹ chỉ xuất hiện trên giấy tờ: tài sản cố định được định giá quá cao, thiết bị, nhà cửa và các vật có giá trị khác không thể được sử dụng làm nguồn tài chính. Để kiểm soát tình hình, Ngân hàng Trung ươngđặt ra các tiêu chuẩn đặc biệt và kiểm tra xem các hoạt động của tổ chức có tương ứng với các khả năng về vốn hay không.
Kiểm tra căng thẳng được sắp xếp cho việc này. Các nhà phân tích rủi ro tính toán xem các quá trình kinh tế phức tạp có thể ảnh hưởng đến một thể chế như thế nào. Về lý thuyết, việc kiểm tra như vậy nên diễn ra hàng quý. Ở Ukraine, nó được thực hiện lần cuối theo yêu cầu của IMF vào năm 2014. Vào thời điểm đó, các chuyên gia đã tính toán xem vốn sẽ phản ứng như thế nào trong trường hợp tiền gửi chảy ra ngoài và nợ tăng lên. Dựa trên kết quả của các bài kiểm tra, chúng tôi đã đưa ra quyết định về việc viết hoa bổ sung.
Về triển vọng phát triển của thị trường thế chấp
Bộ Tài chính kỳ vọng rằng các ngân hàng sẽ có thể tăng cho vay bất động sản lên 15%. Đây là một mục tiêu khác mà hướng dẫn viết hoa bổ sung. Nó có nghĩa là gì? Các ngân hàng sẽ không thể sử dụng tiền để mua ngoại tệ, như trường hợp năm 2008. Đó là một tin tốt. Nhưng sẽ rất khó để tăng khối lượng cho vay đối với những đối tượng được yêu cầu. Chúng tôi sẽ phải giảm lãi suất và gánh một phần nghĩa vụ. Không phải tất cả các tổ chức đều đồng ý với điều này. Vì vốn hóa bổ sung là vấn đề tự nguyện, VTB24 và Rosbank đã từ chối tham gia chương trình, lập luận rằng họ đã có đủ lợi nhuận.
Một người mua nhà tiềm năng bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố: điều kiện tín dụng, giá căn hộ tăng, niềm tin vào thu nhập ổn định. Việc cắt giảm lãi suất một chút có thể làbù đắp bằng các khoản phí khác hàng tháng. Do đó, biện pháp như vậy không chắc sẽ làm tăng nhu cầu về dịch vụ này. Thế chấp với lãi suất thấp chỉ có thể được phát hành bởi những người vay có lịch sử tín dụng lý tưởng. Vị trí này của ngân hàng là hoàn toàn chính đáng. Và bên cạnh đó, không phải người đi vay nào cũng có thể chắc chắn rằng khả năng thanh toán của mình sẽ không xấu đi trong vòng 10-15 năm.
Các chuyên gia dự đoán rằng nếu kết quả khả quan, vốn hóa tăng thêm sẽ dẫn đến giảm tỷ lệ, tăng nhu cầu trong phân khúc nền kinh tế, trong đó tỷ trọng giao dịch thế chấp là 80%. Những người có nhu cầu mua căn hộ cấp tính sẽ được giảm lãi suất một chút. Phần còn lại của những người mua có khả năng chờ đợi sự thay đổi đáng kể trong chi phí tín dụng. Tỷ lệ giao dịch thế chấp trong phân khúc cao cấp hiếm khi vượt quá 20%. Do đó, một sự thay đổi trong tỷ giá khó có thể có tác động đến nhu cầu. Hầu hết người mua bất động sản cao cấp đều trả góp theo các điều khoản riêng lẻ.
Tái cấp vốn ngân hàng: những điều người gửi tiền cần biết
1. Biện pháp này được sử dụng để tăng tài sản hoặc bù đắp tổn thất. Cổ đông có thể bắt đầu quá trình này. Trong trường hợp này, chúng tôi đang nói về việc huy động vốn để phát hành các khoản vay mới.
2. Sự hiện diện của các vấn đề trong ngân hàng không có nghĩa là anh ta cần tiền. Có lẽ Ngân hàng Trung ương đã sửa đổi các tiêu chuẩn, và tổ chức tín dụng không có đủ lợi nhuận tích lũy từ các năm trước để đạt được chỉ tiêu kế hoạch. Mặc dù vốn hóa bổ sung của các ngân hàng Ukraine trong năm 2014 là nhằm mục đích trang trảimất mát.
3. Đầu tiên, tổ chức giải quyết vấn đề với các cổ đông. Nếu họ không có cơ hội cấp vốn cho tổ chức, thì việc tìm kiếm các nhà đầu tư bên thứ ba sẽ bắt đầu. Luật về vốn hóa bổ sung của các ngân hàng quy định rằng tất cả các thay đổi về vốn được phép phải được đăng ký với Ngân hàng Trung ương. Sau khi gửi tiền vào tài khoản, chúng có thể được sử dụng như bất kỳ tài sản nào khác.
4. Nếu không thể thu hút vốn vay để bù lỗ, thì ngân hàng phải cắt giảm khối lượng hoạt động hoặc thanh lý.
5. Viết hoa là một khuyến nghị, không phải là một yêu cầu. Việc tăng vốn không đảm bảo sự lành mạnh về tài chính của tổ chức. Nếu các cổ đông không trung thực, thì quỹ có thể được sử dụng để bổ sung danh mục cho vay. Trong trường hợp này, rất có thể sau một thời gian nữa tổ chức sẽ cần hỗ trợ tài chính.
Kết
Một trong những cách có thể được sử dụng để ổn định tình trạng tài chính của các tổ chức tín dụng là bổ sung vốn hóa. Nó là gì? Cung cấp hỗ trợ tài chính cho ngân hàng từ các cổ đông, Ngân hàng Trung ương hoặc các tổ chức quốc tế khác. Vào cuối năm 2014, Tổng thống Nga đã ký một đạo luật theo đó 27 tổ chức khu vực có thể nhận một khoản vay thứ cấp. Nhưng có rất ít người muốn nó, vì các điều kiện cho vay rất nghiêm ngặt.
Đề xuất:
Ngân hàng Công nghiệp Moscow: xếp hạng các ngân hàng, dịch vụ, chủ tịch ngân hàng
Lĩnh vực ngân hàng đã và đang phát triển tích cực trong những thập kỷ gần đây. Các khoản cho vay và các dịch vụ tài chính khác là phổ biến trong dân chúng. Tuy nhiên, không phải tất cả các tổ chức tín dụng hiện tại đều thành công như nhau. Chỉ những công ty nổi tiếng và được săn đón nhất mới được đưa vào bảng xếp hạng của các ngân hàng. Ngân hàng Công nghiệp là một trong những tổ chức như vậy. Hãy cùng tìm hiểu thêm về nó
Khu phố hàng hóa của thực phẩm. Quy tắc cho khu vực hàng hóa của sản phẩm trong dịch vụ ăn uống công cộng và trong cửa hàng
Nhân viên của bất kỳ cơ sở nào liên quan trực tiếp đến các sản phẩm thực phẩm phải tuân thủ nghiêm ngặt các quy tắc của khu phố hàng hóa. Điều này sẽ kéo dài đáng kể thời hạn sử dụng của sản phẩm và không làm hỏng chất lượng của nó. Rốt cuộc, ít người sẽ vui khi họ mua một chiếc bánh trong một cửa hàng có mùi xúc xích hun khói hoặc cá trích
Sự khác biệt giữa luật sư và luật sư, sự khác biệt là gì? Luật sư khác với luật sư như thế nào - nhiệm vụ và phạm vi chính
Mọi người thường đặt những câu hỏi như: "Sự khác biệt giữa luật sư và luật sư là gì?", "Sự khác biệt giữa nhiệm vụ của họ là gì?" Khi hoàn cảnh cuộc sống nảy sinh, khi cần đến những người đại diện cho những ngành nghề này, bạn phải tìm ra ai là người cần thiết trong một tình huống cụ thể
Viết hoa bổ sung là gì? Vốn hóa bổ sung của tổ chức tín dụng
Tái cấp vốn cho các ngân hàng là một thủ tục để nhà nước rót vốn vào vốn của một tổ chức tài chính để duy trì tính thanh khoản của nó nhằm củng cố khu vực tài chính công
Ngân hàng Vozrozhdenie: đánh giá, khuyến nghị, ý kiến của khách hàng ngân hàng, dịch vụ ngân hàng, điều kiện phát hành khoản vay, nhận thế chấp và tiền gửi
Từ số lượng các tổ chức ngân hàng hiện có, mọi người đều cố gắng đưa ra lựa chọn có lợi cho tổ chức có khả năng cung cấp các sản phẩm sinh lời và điều kiện hợp tác thoải mái nhất. Điều quan trọng không kém là danh tiếng hoàn hảo của cơ sở, đánh giá tích cực của khách hàng. Ngân hàng Vozrozhdenie chiếm một vị trí đặc biệt trong số nhiều tổ chức tài chính
