Viết hoa bổ sung là gì? Vốn hóa bổ sung của tổ chức tín dụng

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Nghiên cứu câu hỏi về vốn hóa là gì, điều đáng nói rằng đây là một thủ tục rất phổ biến như một phương tiện chính để đối phó với các cuộc khủng hoảng kinh tế và tài chính. Nhiều chính phủ đã cung cấp vốn cấp 1 cho các tổ chức tài chính từ năm 2008 đến năm 2009. Ngày nay, chính sách này được thực hiện ở Nga. Trở lại năm 2008, hỗ trợ tài chính cho các ngân hàng tư nhân và nhà nước và một số công ty thương mại đã giúp đất nước giải quyết nhiều vấn đề.

Việc truyền dịch được thực hiện như thế nào?

Việc đưa quỹ vào các ngân hàng gặp khó khăn được thực hiện thông qua việc mua cổ phần ưu đãi của nhà nước và các công cụ tài chính khác tương ứng với thứ hạng của cấp độ đầu tiên. Việc nhà nước bổ sung vốn hóa các tổ chức tín dụng thông qua việc mua cổ phiếu phổ thông của các tổ chức tài chính được thực hiện ít thường xuyên hơn nhiều. Xem xét các số liệu thống kê, chúng ta có thể nói rằng trong số năm mươi ngân hàng lớn nhất ở Mỹ trong thời kỳ khủng hoảng, chỉ có 23 ngân hàng nhận được sự trợ giúp của nhà nước. Ở châu Âu, chỉ có 15 tổ chức được hỗ trợ, tương ứng với 76% và 40% vốn hóa trước khủng hoảngphân khúc ngân hàng. Theo thông tin do IMF cung cấp, chương trình vốn hóa bổ sung trung bình với chi phí nhà nước đã có vào mùa xuân năm 2009 lên tới 3% GDP.

Tái tạo ở Nga

Khi xem xét viết hoa bổ sung là gì, chúng ta cần xem xét tình hình ở Nga. Tổng thống Nga Putin đã ký luật về việc bổ sung vốn hóa của các tổ chức tài chính với số tiền 1 nghìn tỷ rúp bằng cách phát hành OFZ (trái phiếu cho vay liên bang). Theo các tác giả của luật, việc đóng góp tài sản nên được thực hiện cho Cơ quan Bảo hiểm tiền gửi. Đến lượt nó, nó sẽ chuyển nguồn vốn cho các ngân hàng để thực hiện các nghĩa vụ của họ về việc thanh toán các khoản nợ cho người gửi tiền, các khoản cho vay và các khoản nợ trái phiếu. Các khoản tiền sẽ được chuyển thành cổ phiếu ưu đãi. Chính phủ sẽ xử lý OFZs của cơ quan bảo hiểm với số tiền như đã nêu ở trên, điều này sẽ cho phép cơ quan này hỗ trợ các ngân hàng trong nước vào thời điểm khủng hoảng.

Giải pháp mở ra cơ hội nào?

Dự luật, theo đó vốn hóa bổ sung của các tổ chức tín dụng ở Nga sẽ được thực hiện, đã được chuẩn bị trong một thời gian rất dài. Điều này là do thực tế là do tình hình kinh tế trong nước xấu đi do các lệnh trừng phạt từ phương Tây, lĩnh vực tài chính đã bị ảnh hưởng. Nhiều chuyên gia thậm chí còn dự đoán một vụ vỡ nợ theo hướng này. Nguồn tiền được phân bổ để phục hồi mảng tài chính sẽ được kiểm soát chặt chẽ. Điều này đã được chủ tịch Phòng Tài khoản Golikova chính thức công bố tại một cuộc họp đã lên lịch. Bộ trưởng Bộ Tài chính dự báoSiluanov nói rằng dự luật, sau khi được thực thi đầy đủ, sẽ tăng tổng lượng vốn ngân hàng của đất nước lên ít nhất 13%. Tổng mức cho vay ngắn hạn nên tăng ít nhất 15-20%. Thực tế đã được thông báo rằng tất cả thu nhập DIA từ OFZ sẽ được chuyển đến ngân sách liên bang.

Khi nào ngân hàng cần hỗ trợ?

Mỗi ngân hàng có vốn riêng của mình, bao gồm các quỹ cá nhân của tổ chức tài chính. Trong khuôn khổ cấu trúc tài chính, có những tài sản thu hút các nhà đầu tư và đảm bảo rằng doanh nghiệp thuộc một loại nhất định. Ngân hàng thu vốn bằng cách thu hút vốn từ các nhà đầu tư - cả cá nhân và cơ cấu thương mại. Anh ấy đi vay. Đồng thời, tổ chức tài chính cho vay với lãi suất cao hơn. Chênh lệch giữa việc trả lãi tiền vay và lãi tiền vay đảm bảo khả năng thanh khoản của doanh nghiệp. Trong điều kiện khủng hoảng, với dòng vốn chảy ra mạnh từ Nga, nhiều khách hàng vay vốn của ngân hàng không những không trả được nợ mà thậm chí còn không trả được lãi. Do đó, tình trạng thiếu hụt ngân sách đã hình thành và ngân hàng không còn khả năng thực hiện các nghĩa vụ đối với nhà đầu tư. Vốn hóa của các ngân hàng giúp thay đổi tình hình. Những gì nó là dễ dàng để tìm ra. Trên thực tế, và ở định dạng đơn giản, đây là khoản bù đắp bởi tình trạng các khoản nợ xấu nhằm giữ cho tính thanh khoản của một tổ chức tài chính ở mức cao.

Tại sao chính phủ tái cấp vốn?

Xét trên quan điểmcâu hỏi viết hoa là gì, thủ tục có thể được gọi là một nỗ lực của nhà nước để tránh hoảng sợ. Nếu các tổ chức tài chính không thể thực hiện nghĩa vụ của mình hàng loạt do mức độ an toàn vốn thấp, nó sẽ gây ra một sự náo động. Mọi người sẽ ồ ạt rút tiền từ các quỹ và rút tiền gửi, điều này không chỉ có thể dẫn đến ngân sách trống rỗng, mà còn trở thành động cơ thúc đẩy tỷ giá tăng mạnh. Việc phát hành một khoản vay thứ cấp, sẽ được tính vào vốn cố định và sẽ hoạt động như một bảo đảm cho sự ổn định của toàn bộ hệ thống ngân hàng, có thể được gọi là từ "tái cấp vốn". Và hơn một ngân hàng đã bị áp dụng thủ tục này ngày hôm nay. Như vậy, việc tăng vốn hóa các ngân hàng Delta Bank, Rosselkhozbank, VTB đã được thực hiện. Và đây chỉ là một vài trong số danh sách các cơ cấu tài chính được hỗ trợ bởi nhà nước. Theo quy định của pháp luật, các nghĩa vụ theo khoản vay thứ cấp được hoàn thành sau cùng.

Các khoản vay thứ cấp thực sự sẽ làm gì?

Phó Chủ tịch Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga Mikhail Sukhov nói rằng việc tăng vốn hóa của Rosselkhozbank, trên thực tế, giống như các tổ chức tài chính khác, sẽ có tác động giảm lãi suất trong khu vực kinh tế thực. Trong tương lai, sự ổn định sẽ được thực hiện giữa khu vực kinh tế hoạt động và thị trường tài chính của đất nước, hiện đang trên bờ vực vỡ nợ. Các khoản tiền sẽ chuyển từ DIA sang ngân hàng sẽ không bị đánh thuế. Chính phủ Ngathực hành Đề án hỗ trợ hệ thống tài chính của Nhà nước năm 2008, đã mang lại kết quả rất ấn tượng. Quyết định này sẽ giúp tránh được sự phá sản của nhiều tổ chức tín dụng, cứu nhiều người gửi tiền khỏi bị thua lỗ.

Tổ chức tín dụng nào có thể tin tưởng vào sự hỗ trợ của chính phủ?

Đã giải quyết câu hỏi vốn hóa bổ sung trong ngân hàng là gì, điều đáng chú ý là không phải tất cả các tổ chức tài chính đều nhận được sự hỗ trợ của nhà nước. Danh sách các ngân hàng được lựa chọn và phê duyệt bởi DIA. Theo RBC, 27 tổ chức với số vốn ít nhất 25 tỷ rúp có thể được tính vào các khoản vay thứ cấp. Trong số 1 nghìn tỷ rúp được chính thức phân bổ để hỗ trợ lĩnh vực tài chính, hỗ trợ thực tế sẽ chỉ lên tới 830 tỷ. Tiêu chí chính để lựa chọn doanh nghiệp là họ sẵn sàng mở rộng đáng kể cho vay đối với khu vực kinh tế thực trong các lĩnh vực ưu tiên của Chính phủ. Như đã nhiều lần nêu, việc tăng thêm vốn hóa của các ngân hàng (nó là gì, đã thảo luận ở trên) không tập trung vào giải quyết khó khăn của các tổ chức tài chính có vấn đề. Hỗ trợ vật chất có mục đích trực tiếp.

Điều kiện để được ngân hàng tuân thủ

Danh sách những người may mắn bao gồm các tổ chức tài chính có hoạt động đáp ứng các tiêu chuẩn đã thiết lập. Đây là sự hiện diện của vốn với số tiền 25 tỷ rúp, đã được mô tả ở trên. Hơn nữa, trong hai năm qua, ngân hàng ứng tuyển đã phải tích cực phát triểncho vay đối với khu vực thực của nền kinh tế. Độ mở rộng của hướng phải đạt ít nhất 12%. Theo các tiêu chí lựa chọn, tổ chức tài chính phải có cách tiếp cận cứng rắn đối với thù lao của nhân viên: tăng lương hạn chế, thù lao tối thiểu cho thành viên hội đồng quản trị và hội đồng quản trị. Một chính sách cứng rắn cũng nên được áp dụng liên quan đến việc trả cổ tức cho các nhà đầu tư. Theo ước tính sơ bộ, hỗ trợ sẽ được ghi có cho các tổ chức tài chính sau:

• VTB sẽ nhận được 307 tỷ rúp.
• Điểm dự trữ "VTB" - 193 tỷ rúp.
• Công ty con bán lẻ VTB24 - 65,8 tỷ rúp.
• "Ngân hàng Moscow" - 49 tỷ rúp.

Kế hoạch chống khủng hoảng của Chính phủ

Nghiên cứu câu hỏi viết hoa bổ sung là gì, cần lưu ý rằng thuật ngữ này không chỉ được sử dụng trong các tổ chức tín dụng. Hỗ trợ tài chính từ nhà nước có thể dành cho các công ty thương mại, cho bất kỳ tổ chức nào khác có hoạt động giúp khôi phục nền kinh tế đất nước. Là một phần của chương trình nhằm chống lại cuộc khủng hoảng, nó được lên kế hoạch chi khoảng 2,3 nghìn tỷ rúp. Kế hoạch vốn hóa bổ sung của công ty, mà theo cách này, tổ chức tài chính vẫn phải chiến đấu, đã được kích hoạt vào đầu quý đầu tiên của năm nay. Các ngân hàng sẽ nhận hỗ trợ đã phải đảm nhận một số nghĩa vụ. Họ phải tăng khối lượng cho vay cầm cố với số lượng ít nhất 1% / tháng, tăng số lượng cho vay nhỏvà doanh nghiệp vừa. Hơn nữa, các tổ chức tài chính phải tăng vốn bằng một nửa số hỗ trợ vật chất nhận được. Việc tăng lương cho tất cả nhân viên của một tổ chức tài chính bị cấm trong ba năm tới.

Các khoản vay cấp dưới được lên kế hoạch cho những lĩnh vực nào?

Như đã biết, hỗ trợ vật chất sẽ được cung cấp cho ít nhất 30 ngân hàng Nga, bao gồm cả VTB. Viết hoa bổ sung sẽ bao gồm các khu vực sau:

• Nông nghiệp - với số tiền 10 tỷ rúp.
• Công nghiệp ô tô - 5 tỷ. Chỉ tài trợ cho việc tiếp tục chương trình quản lý chất thải.
• Trợ cấp tín dụng cho doanh nghiệp - 5 tỷ.
• Khu vực sẽ nhận được một tỷ đồng cho việc mua ô tô chạy bằng nhiên liệu khí tự nhiên.

Trong trạng thái thống kê, có kế hoạch để lại chi tiêu quốc phòng của đất nước, khu vực xã hội. Có kế hoạch phân bổ 82,2 tỷ rúp để chống thất nghiệp. Ban đầu, nó được lên kế hoạch đầu tư ít nhất 100 tỷ rúp vào việc khôi phục nền kinh tế quốc doanh, nhưng sau đó nó đã được quyết định giới hạn chỉ 23 tỷ rúp cho các lĩnh vực đang hoạt động.

Gazprom để giúp

Ngoài việc phát hành các khoản vay cấp dưới cho các tổ chức tài chính, Tổng thống đã nhiều lần đặt vấn đề rằng việc tăng vốn hóa Gazprom cũng không kém phần quan trọng. Tổng thống Nga đã thiếu thận trọng khi chính thức hứa hỗ trợ vật chất từ nhà nước. Trên thực tế, hóa đơnbị từ chối, vì họ cho rằng một tập đoàn lớn có thể độc lập huy động tiền để thực hiện dự án xây dựng đường ống vận chuyển khí đốt trong nước sang Trung Quốc. Để thực hiện dự án, cần chi cho toàn bộ khoảng 55 tỷ USD, 25 tỷ trong số đó đã được chính Trung Quốc - đối tác của Nga trong Hiệp hội BRICS và SCO - hứa. Bộ Tài chính Nga không chỉ nghi ngờ tính hợp lý của dự án mà còn tự tin rằng nó sẽ không có lãi, và việc vốn hóa thêm của VEB trông giống như một dự án thành công hơn nhiều. Ngoài ra, tại một cuộc họp của các thành viên chính phủ, người ta đã nghe thấy các cụm từ rằng chi tiêu của nhà nước đang không ngừng tăng lên và bây giờ không phải là lúc để dành một phần ngân sách nhà nước cho việc hỗ trợ các dự án không rõ ràng.