"Binbank" - thu hồi giấy phép. "Binbank" - xếp hạng theo tài sản

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Vấn đề của Binbank bắt đầu vào mùa xuân năm 2017. Ngân hàng đã yêu cầu cơ quan quản lý nhà nước tổ chức lại, vì ngân hàng không thể tiếp tục các hoạt động tài chính trên lãnh thổ Liên bang Nga. Trên các phương tiện truyền thông, thông tin về gia thế bất ổn của chủ nợ "rò rỉ" vào tháng 8/2017. Kể từ đó, đã có nhiều tin đồn về việc Binbank có thể bị thu hồi giấy phép. Điều gì đã xảy ra với thương hiệu nổi tiếng và dự báo của các chuyên gia tài chính về nó bây giờ là gì?

Xếp hạng của Binbank

Năm 2017, cuộc khủng hoảng đã ảnh hưởng đến các vị trí của công ty. Đang đứng trước bờ vực bị thu hồi giấy phép, Binbank bị mất một phần tài sản đáng kể, điều này ảnh hưởng đến xếp hạng chủ nợ.

Năm 2018, S&P Global Ratings đã cải thiện kỷ lục của tổ chức về nợ không có bảo đảm. Xếp hạng "B" do cơ quan chỉ định trước đây đã được thay đổi thành "B +". Xếp hạng toàn cầu của S&Pđã bình luận về quyết định rằng tình hình với Binbank đang dần ổn định, điều này ảnh hưởng đến bản chất của các hoạt động dự báo.

Nhưng S&P Global Ratings đánh giá tiêu cực vị trí của "Binbank" trong kinh doanh và quy nó vào nhóm rủi ro. Tuy nhiên, cơ quan này lưu ý khả năng cấp vốn cho người cho vay bởi cơ quan quản lý nhà nước, điều này làm giảm rủi ro cho người gửi tiền và nhà đầu tư.

Vào tháng 12 năm 2018, Binbank đứng thứ 16 trong bảng xếp hạng tài sản (theo banki.ru). Trong một tháng, anh ấy đã mất gần 2% tài sản của mình.

Nhưng quan trọng nhất, theo các nhân viên Binbank, là xếp hạng của khách hàng trên banki.ru. Theo kết quả của năm 2018, ông đứng thứ nhất trong số các đánh giá về các tổ chức tài chính của Nga. Tập trung vào khách hàng và dịch vụ cao cho phép ngân hàng nổi tiếng không "lọt" vào mắt người gửi tiền giữa cuộc khủng hoảng tài chính của công ty.

Các vấn đề của lĩnh vực ngân hàng và tác động của chúng đến Binbank

Phục hồi năm 2017 đã trở thành cứu cánh cho Binbank khỏi khả năng phá sản. Kể từ năm 2013, một cuộc "thanh lọc" lớn trong lĩnh vực tài chính đã bắt đầu ở Nga. Các ngân hàng thương mại không ổn định về tài chính đã không còn vượt qua sự kiểm tra của cơ quan quản lý như trước đây. Điều này dẫn đến một lượng lớn tiền gửi của khách hàng cho các tổ chức thuộc sở hữu của chính phủ.

Các ngân hàng thương mại như Binbank, Otkritie, Growth Bank bắt đầu gặp khó khăn đáng kể. Trong năm 2015-2016 tình hìnhchỉ trở nên tồi tệ hơn. Khách hàng bắt đầu liên hệ với các chi nhánh của "Binbank" để rút tiền mặt từ tài khoản của mình.

Ngay sau khi tài sản bị giảm gần như đến mức tối thiểu, người cho vay đã buộc phải tìm kiếm sự trợ giúp. Giống như các tổ chức tương tự khác, ông cần sự tham gia của Ngân hàng Trung ương. Liên quan đến tình hình hiện tại trong nước, cơ quan quản lý đã phải ngay lập tức đưa ra quyết định liên quan đến tương lai của Binbank. Ban lãnh đạo đã thấy rõ rằng nếu không có sự hỗ trợ của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga thì họ sẽ không thể cứu được công ty.

Lý do nào dẫn đến sự thất bại của Binbank?

Mô hình kinh doanh phi lý của "Binbank" chỉ góp phần làm xấu đi vị thế của chủ nợ. Tổ chức đã chủ động tài trợ cho các dự án kinh doanh của các chủ sở hữu, đầu tư vào họ phần lớn tài sản của mình. Chính sách như vậy có thể dẫn đến việc thu hồi giấy phép của Binbank.

Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga đã lưu ý trong thư gửi công ty rằng phần tài sản được phát hành cho các chủ sở hữu dưới dạng quỹ tín dụng là hơn 700 tỷ rúp. Nhưng ban lãnh đạo của "Binbank" phủ nhận thông tin về mức độ liên quan đến tài sản rủi ro cao như vậy. Đã có những tuyên bố thay mặt ngân hàng rằng số tiền tối đa được cấp cho các dự án kinh doanh công ty con không vượt quá 20 tỷ rúp.

Hậu quả của cuộc khủng hoảng 2017 đối với Binbank

Nếu không có sẵn tài sản có tính thanh khoản cao, dòng tiền chảy ra của chính chủ nợ sẽ ngay lập tức dẫn chủ nợ đến một cuộc khủng hoảng, điều này đã xảy ra với Binbank. Ngoài việc cho vay, một phần tài sản của Binbank được đưa vàoxây dựng và bất động sản là những lĩnh vực sản xuất không ổn định của Nga.

Người gửi tiền đã tin tưởng "Binbank", do đó, khi rút một phần tài sản khổng lồ, người cho vay nói chung đã cố gắng duy trì vị thế của mình trên thị trường Nga. Nhưng tình trạng bất ổn giữa các khách hàng bắt đầu gia tăng. Vào tháng 9 năm 2017, tình hình trở nên nghiêm trọng.

Đồng thời, khối lượng tiền được giữ trước khi chảy ra trong tài khoản của các cá nhân đã cho phép Binbank phát triển trong lĩnh vực ngân hàng của Liên bang Nga. Vào năm 2017, nó lên tới 539 tỷ rúp. 18 tỷ rúp khác - tiền từ ngân sách. Với sức mạnh tài chính biên như vậy, ngân hàng cho vay đã nằm trong số 15 ngân hàng hàng đầu của Nga vào năm 2017 về tài sản.

Nhưng sự sụt giảm nhanh chóng của tài sản đã gây ra một làn sóng khủng hoảng trong ngân hàng. Nó kéo dài cho đến cuối quý đầu tiên của năm 2018. Yếu tố quyết định trong việc khôi phục niềm tin của khách hàng và sức mạnh tài chính là việc hoàn trả các khoản tiền đã phát hành cho Rost Bank.

"Ngân hàng Rost". Vệ sinh

Phòng ban của "Binbank" tiếp tục không ngừng phục vụ khách hàng. Tuy nhiên, điều này không kéo dài. Sau khi báo chí đưa tin cơ sở này xin tổ chức lại, người gửi tiền đã “đột kích” vào các chi nhánh của Ngân hàng Binbank để đóng tài khoản. Dòng vốn ồ ạt chảy ra cùng với một số vấn đề nội bộ đã góp phần khiến tình hình trở nên tồi tệ hơn.

Tại "Binbank" của Moscow, ngày càng nhiều khách hàng bắt đầu đặt câu hỏi về tương lai của công ty. Các nhà quản lý đảm bảo với công dân rằng không có lý do gì để lo lắng. Nhưng trước đó, trên mạng đã xuất hiện thông tin cho rằng"Ngân hàng Tăng trưởng" cần được tổ chức lại. Binbank đảm nhận nghĩa vụ của một chủ nợ của một ngân hàng "yếu kém", mà ở vị trí của nó, điều này không thể ảnh hưởng đến tài sản của công ty.

Theo các nhà phân tích, sự phục hồi tài chính của "Ngân hàng tăng trưởng", bắt đầu gặp khó khăn vào năm 2014, là lý do quan trọng khiến tình hình kinh tế của "Binbank" được nhìn nhận là nguy cấp. "Binbank" được chỉ định làm công ty cho vay liên ngân hàng trong quá trình sắp xếp lại công ty vào năm 2014, và sau 3 năm, ngân hàng này gặp khó khăn về tài sản.

Thanh toán với Rost Bank

Vào ngày 1 tháng 2 năm 2018, Ngân hàng Rost được cho là sẽ trả lại hơn 700 tỷ rúp cho chủ nợ. Năm 2014, Cơ quan Bảo hiểm Tiền gửi đã tài trợ cho các tổ chức tài chính không ổn định.

Khối lượng lớn tín dụng liên ngân hàng đã ảnh hưởng đến vị thế của Binbank. Nhưng Ngân hàng Trung ương đã giúp cả hai cơ cấu này khôi phục lại vị thế của mình trên thị trường kinh tế Liên bang Nga. Vào tháng 3 năm 2018, Rost Bank đã hoàn trả đầy đủ khoản vay do Binbank cung cấp. Tình hình đã được giải quyết.

Tin tức về việc thanh lý khoản nợ của "Ngân hàng Rosta" đã được các khách hàng của "Binbank" ở Moscow và các thành phố khác đón nhận nồng nhiệt. Như các nhà quản lý của công ty đã viết trong các bình luận, với dòng tiền đổ vào để trả nợ cho khoản vay, những người gửi tiền đã vội rút tiền mặt từ tài khoản của họ thừa nhận rằng quyết định của họ là vội vàng.

Sự phát triển của bên cho vay trong năm 2018năm

Vào tháng 1 năm 2018, thu nhập của công ty bị âm: vốn "âm" 36 tỷ rúp. Nhưng vào đầu năm 2018, xác suất bị thu hồi giấy phép của Binbank thấp hơn từ 30 - 40% so với mùa hè năm 2017, bất chấp số liệu lợi nhuận âm. Lý do của việc này là do sự chấp thuận của việc tổ chức lại Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga và chính sách mới của công ty.

Tháng 3 năm 2018 là chìa khóa cho sự phục hồi của người cho vay. Vào tháng 3 năm 2018, Ngân hàng Trung ương đã phân bổ hơn 56 tỷ rúp cho Binbank. Trong cùng tháng, Rost Bank đã trả hết nợ. Độ tin cậy của "Binbank" và danh tiếng tốt đã được khôi phục một phần. Các nhà đầu tư một lần nữa tin tưởng tổ chức với số vốn của họ.

Vấn đề của Binbank và Otkritie có điểm gì chung?

Thuộc nhóm chủ nợ đáng kể, Binbank không giấu giếm khó khăn trước Ngân hàng Trung ương và công khai xin tổ chức lại vào tháng 9/2017. Trước đó một tháng, Ngân hàng Trung ương đã giúp một bên tham gia nổi tiếng khác trong thị trường tài chính của Liên bang Nga, Otkritie FC, đối phó với cuộc khủng hoảng.

Giống như Binbank, Otkritie gặp khó khăn nghiêm trọng về tài sản. Những tin đồn thất thiệt trên các phương tiện truyền thông chỉ làm dấy lên tin đồn về việc có thể bị mất giấy phép. Tuy nhiên, thị phần trong lĩnh vực ngân hàng của Otkritie và Binbank là đáng kể (lần lượt là 3,2% và 2,3% trong năm 2017) và các thương hiệu này đã nổi tiếng. Những lý do này không cho phép cơ quan quản lý từ chối phục hồi các chủ nợ, như trường hợp của ngân hàng Yugra. Năm 2017, Yugra chiếm chưa đến 1% thị trường ở Nga (0,4%), điều này trở thành lý do khiến Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga thiếu quan tâm đến việc ổn định.

Tình hình với các ngân hàng từ top 15 thì khác: Otkritie và Binbank rất phổ biến với người gửi tiền. Nhưng sau khi báo chí đưa tin vào tháng 8/2017, các cá nhân đã vội vã rút tài sản, kết quả là “lỗ hổng” tài chính của các chủ nợ ngày càng trầm trọng hơn. Ngân hàng Trung ương đã quyết định hỗ trợ cả hai công ty bằng cách cung cấp vốn từ Quỹ Hợp nhất Khu vực Ngân hàng.

Đây là một phiên bản phục hồi kinh tế hiện đại ở thị trường Nga. Những biện pháp như vậy không chỉ có thể giúp củng cố vị thế của các chủ nợ mà còn khôi phục niềm tin của khách hàng vào độ tin cậy của Binbank và Otkritie. Một trong những lựa chọn cho sự phát triển hơn nữa của các công ty là sự hợp nhất của các thương hiệu.

Kết hợp "Khai trương" và "Binbank": lý do

Sau khi Ngân hàng Trung ương tổ chức lại Otkritie và Binbank, các phương tiện truyền thông đã xuất hiện tin tức về việc thành lập một ngân hàng mở rộng mới. Nó được hình thành sau khi hợp nhất của hai nghiên cứu. Đây là lý do thu hồi giấy phép của Binbank vào ngày 1 tháng 1 năm 2019.

Có một số lý do khiến các thương hiệu nổi tiếng hợp nhất:

1. Nâng tầm tài sản thông qua việc sử dụng một thương hiệu nổi tiếng - Binbank.
2. Khôi phục niềm tin của khách hàng đối với các tổ chức cho vay thương mại.
3. Tăng cường xếp hạng giữa các ngân hàng Nga.

Theo khái niệm mới, ngân hàng sẽ được hình thành với thương hiệu"Khai mạc FC". Thương hiệu Binbank sẽ mất đi sự phù hợp. Đó là, nó thực tế đã không còn tồn tại. Địa chỉ và số điện thoại của Binbank sẽ được giữ nguyên cho đến tháng 4 năm 2019. Sau đó, các chi tiết về tổ chức cũng sẽ thay đổi.

Ý nghĩa của việc sáp nhập đối với khách hàng của ngân hàng

Chân điều chỉnh hy vọng vào sự thống nhất dưới thương hiệu Otkritie. Theo trang web chính thức của tổ chức mới, các chi nhánh của Binbank sẽ tiếp tục hoạt động như trước đây.

Khách hàng thanh toán khoản vay trong quý I / 2019 có thể chuyển khoản vào tài khoản cũ. Thông tin chi tiết mới của Binbank sẽ xuất hiện từ tháng 4 năm 2019. Trong thời gian sáp nhập, các tài khoản của FC Otkritie sẽ được giữ nguyên. Người thanh toán có thể tìm hiểu thông tin chi tiết mới về chủ nợ trên trang web chính thức của FC Otkritie.

Tại sao sự thay đổi chỉ ảnh hưởng đến thương hiệu Binbank? Thông tin này không được Ngân hàng Trung ương tiết lộ chính thức. Nhưng các chuyên gia cho rằng khái niệm “Discovery” hiện đại và thú vị hơn đối với khách hàng. Do đó, các chi tiết của Binbank đang thay đổi, cũng như khái niệm về các chi nhánh và máy ATM. Thương hiệu mới sẽ bao gồm các sản phẩm ngân hàng của cả hai công ty. Mặc dù thực tế là việc sáp nhập chính thức diễn ra vào ngày 1 tháng 1 năm 2019, các thương hiệu thực tế sẽ được hợp nhất chỉ sau 2-3 tháng.